擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度評(píng)審會(huì)制度評(píng)議會(huì)制度保后管理制一、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度評(píng)審（一）評(píng)審目的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度評(píng)審旨在確保制度的科學(xué)性、有效性和適應(yīng)性，以更好地識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)相關(guān)利益主體的合法權(quán)益。（二）評(píng)審主體與周期1.評(píng)審主體成立由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)人員組成的評(píng)審小組，必要時(shí)可邀請(qǐng)外部專(zhuān)家參與。評(píng)審小組負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行全面、深入的評(píng)審。2.評(píng)審周期原則上每年進(jìn)行一次全面評(píng)審。但在出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)組織臨時(shí)性評(píng)審：國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策發(fā)生重大變化；擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化；擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生重大調(diào)整；擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)重大問(wèn)題等。（三）評(píng)審內(nèi)容1.制度的合規(guī)性審查擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度是否符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的要求。檢查制度中關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、擔(dān)保程序、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等方面是否與法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定相一致，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)開(kāi)展。2.制度的全面性評(píng)估制度是否涵蓋了擔(dān)保業(yè)務(wù)的全流程，包括擔(dān)保項(xiàng)目的受理、調(diào)查、審批、擔(dān)保合同簽訂、保后管理、代償與追償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)。審查制度是否對(duì)不同類(lèi)型的擔(dān)保業(yè)務(wù)（如融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保等）都制定了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，避免出現(xiàn)制度空白。3.制度的有效性分析制度中規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制方法是否切實(shí)可行。檢查風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的設(shè)定是否合理，是否能夠準(zhǔn)確反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；審查風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否具有針對(duì)性和可操作性，能否有效降低擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)估制度在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中的效果，是否能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)。4.制度的適應(yīng)性判斷制度是否適應(yīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境?？疾熘贫仁欠衲軌驖M(mǎn)足擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷拓展新業(yè)務(wù)、新客戶(hù)的需求；分析制度是否與行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)相適應(yīng)，是否能夠應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)因素。（四）評(píng)審流程1.準(zhǔn)備階段評(píng)審小組制定詳細(xì)的評(píng)審計(jì)劃，明確評(píng)審的范圍、方法、時(shí)間安排和人員分工。收集整理與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度相關(guān)的資料，包括制度文件、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)信息、法律法規(guī)等，為評(píng)審工作做好充分準(zhǔn)備。2.審查階段評(píng)審小組采用查閱資料、實(shí)地訪(fǎng)談、問(wèn)卷調(diào)查等多種方式，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行全面審查。詳細(xì)分析制度的各項(xiàng)條款，檢查制度的執(zhí)行情況，評(píng)估制度的有效性和適應(yīng)性。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足，進(jìn)行深入研究和討論，提出初步的改進(jìn)建議。3.研討階段組織召開(kāi)評(píng)審研討會(huì)，邀請(qǐng)相關(guān)部門(mén)和人員參加，對(duì)審查階段發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和初步改進(jìn)建議進(jìn)行深入研討。各部門(mén)和人員充分發(fā)表意見(jiàn)和看法，對(duì)改進(jìn)建議進(jìn)行論證和完善。形成最終的評(píng)審報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括評(píng)審的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、改進(jìn)建議和實(shí)施計(jì)劃等。4.決策階段將評(píng)審報(bào)告提交給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理層進(jìn)行決策。管理層根據(jù)評(píng)審報(bào)告的內(nèi)容，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的改進(jìn)方案進(jìn)行審議和決策。對(duì)于需要修改的制度條款，明確責(zé)任部門(mén)和時(shí)間要求，確保制度的修訂工作按時(shí)完成。5.實(shí)施與監(jiān)督階段責(zé)任部門(mén)按照管理層的決策和實(shí)施計(jì)劃，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行修訂和完善。修訂后的制度經(jīng)審批后正式實(shí)施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)制度的實(shí)施情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保制度的有效執(zhí)行。定期對(duì)制度的執(zhí)行效果進(jìn)行評(píng)估和反饋，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整和完善制度。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)議會(huì)制度（一）評(píng)議會(huì)目的擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)議會(huì)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和決策的重要環(huán)節(jié)，旨在通過(guò)集體審議和專(zhuān)業(yè)分析，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和可行性進(jìn)行全面評(píng)估，為擔(dān)保決策提供科學(xué)依據(jù)，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（二）評(píng)議會(huì)成員與職責(zé)1.評(píng)議會(huì)成員評(píng)議會(huì)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、法務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員等組成。根據(jù)需要，還可邀請(qǐng)外部專(zhuān)家作為特邀成員參加評(píng)議會(huì)。2.成員職責(zé)-管理層：負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保評(píng)議會(huì)的整體工作進(jìn)行指導(dǎo)和決策，對(duì)重大擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行最終審批。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行詳細(xì)分析和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議，參與擔(dān)保項(xiàng)目的決策。-業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人：介紹擔(dān)保項(xiàng)目的基本情況、客戶(hù)需求和業(yè)務(wù)背景，對(duì)項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步判斷。-法務(wù)人員：審查擔(dān)保項(xiàng)目涉及的法律文件和合同條款，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性，提示法律風(fēng)險(xiǎn)。-財(cái)務(wù)人員：對(duì)擔(dān)?？蛻?hù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，預(yù)測(cè)擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益，為擔(dān)保決策提供財(cái)務(wù)依據(jù)。-特邀成員：根據(jù)其專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估和分析，提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)和建議。（三）評(píng)議會(huì)流程1.項(xiàng)目提交業(yè)務(wù)部門(mén)在完成擔(dān)保項(xiàng)目的前期調(diào)查和初步評(píng)估后，將項(xiàng)目資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行初審。初審?fù)ㄟ^(guò)后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將項(xiàng)目資料匯總整理，提交給評(píng)議會(huì)進(jìn)行審議。2.會(huì)議通知風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在評(píng)議會(huì)召開(kāi)前[X]個(gè)工作日，向評(píng)議會(huì)成員發(fā)出會(huì)議通知，告知會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、議程和項(xiàng)目資料等相關(guān)信息。3.項(xiàng)目介紹在評(píng)議會(huì)會(huì)議上，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人首先對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的基本情況進(jìn)行介紹，包括客戶(hù)背景、業(yè)務(wù)需求、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施等。同時(shí)，對(duì)項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和說(shuō)明。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與討論風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估，分析項(xiàng)目可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。法務(wù)人員和財(cái)務(wù)人員分別從法律和財(cái)務(wù)的角度對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查和評(píng)估，指出潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)議會(huì)成員對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行充分討論，提出問(wèn)題和意見(jiàn)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和可行性進(jìn)行深入分析和論證。5.表決與決策在充分討論的基礎(chǔ)上，評(píng)議會(huì)成員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行表決。表決方式可采用記名投票或舉手表決等方式。根據(jù)表決結(jié)果，形成擔(dān)保項(xiàng)目的決策意見(jiàn)。對(duì)于重大擔(dān)保項(xiàng)目，需經(jīng)管理層最終審批后生效。6.會(huì)議記錄與檔案管理評(píng)議會(huì)會(huì)議應(yīng)做好詳細(xì)的記錄，記錄內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員、項(xiàng)目介紹、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、討論意見(jiàn)、表決結(jié)果等。會(huì)議記錄由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)整理和存檔，作為擔(dān)保業(yè)務(wù)的重要檔案資料進(jìn)行管理。（四）評(píng)議會(huì)的監(jiān)督與改進(jìn)定期對(duì)評(píng)議會(huì)的工作進(jìn)行評(píng)估和總結(jié)，分析評(píng)議會(huì)在項(xiàng)目評(píng)估和決策過(guò)程中存在的問(wèn)題和不足。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)評(píng)議會(huì)的成員構(gòu)成、工作流程、決策機(jī)制等進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)，提高評(píng)議會(huì)的工作效率和決策質(zhì)量。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)評(píng)議會(huì)成員的培訓(xùn)和考核，提高其專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理制度（一）保后管理目的保后管理是擔(dān)保業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，其目的在于及時(shí)跟蹤擔(dān)?？蛻?hù)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)變化，盡早發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取有效的應(yīng)對(duì)措施，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)的債權(quán)安全，減少擔(dān)保損失。（二）保后管理職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)部門(mén)是保后管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保客戶(hù)進(jìn)行定期回訪(fǎng)和檢查，了解客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資金使用情況、還款計(jì)劃執(zhí)行情況等。及時(shí)收集和更新客戶(hù)的相關(guān)資料，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行初步評(píng)估，并將保后管理情況及時(shí)反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)保后管理工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，制定保后管理的具體制度和流程。對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)反饋的保后管理信息進(jìn)行分析和評(píng)估，識(shí)別擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理建議。定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的決策提供依據(jù)。3.法務(wù)部門(mén)法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)在保后管理過(guò)程中提供法律支持和服務(wù)。對(duì)涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律問(wèn)題進(jìn)行咨詢(xún)和解答，審查和修改與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律文件和合同條款。在出現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行追償和維權(quán)工作，采取法律手段保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。（三）保后管理內(nèi)容與方式1.客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控業(yè)務(wù)部門(mén)定期對(duì)擔(dān)保客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地走訪(fǎng)，了解客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，包括生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)份額、成本控制等方面的變化。分析客戶(hù)的行業(yè)地位和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，評(píng)估客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，關(guān)注客戶(hù)的重大經(jīng)營(yíng)決策和事項(xiàng)，如資產(chǎn)重組、股權(quán)變動(dòng)、重大投資等，及時(shí)掌握客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。2.財(cái)務(wù)狀況分析財(cái)務(wù)人員定期收集和分析擔(dān)?？蛻?hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和償債能力。關(guān)注客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況、盈利能力等指標(biāo)的變化，分析客戶(hù)是否存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常變化的客戶(hù)，及時(shí)進(jìn)行深入調(diào)查和分析，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理建議。3.擔(dān)保物監(jiān)控對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行定期檢查和評(píng)估，確保擔(dān)保物的安全和完好。檢查擔(dān)保物的權(quán)屬情況、保管情況、市場(chǎng)價(jià)值等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于擔(dān)保物價(jià)值下降或存在其他風(fēng)險(xiǎn)因素的情況，及時(shí)要求客戶(hù)采取追加擔(dān)保物、提前還款等措施，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)的債權(quán)安全。4.還款情況跟蹤業(yè)務(wù)部門(mén)密切跟蹤擔(dān)?？蛻?hù)的還款情況，及時(shí)提醒客戶(hù)按時(shí)還款。對(duì)于出現(xiàn)逾期還款的客戶(hù)，要及時(shí)了解逾期原因，采取有效的催收措施。對(duì)于惡意拖欠還款的客戶(hù)，要及時(shí)啟動(dòng)追償程序，維護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。（四）保后管理流程1.保后檢查計(jì)劃制定風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定年度保后檢查計(jì)劃，明確檢查的對(duì)象、內(nèi)容、時(shí)間和方式等。業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)年度保后檢查計(jì)劃，制定具體的月度或季度保后檢查方案，并組織實(shí)施。2.保后檢查實(shí)施業(yè)務(wù)部門(mén)按照保后檢查方案的要求，對(duì)擔(dān)保客戶(hù)進(jìn)行定期回訪(fǎng)和檢查，收集相關(guān)資料和信息。在檢查過(guò)程中，要認(rèn)真填寫(xiě)保后檢查表，詳細(xì)記錄檢查情況和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，要及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)反饋的保后檢查信息進(jìn)行分析和評(píng)估，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)估。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)部門(mén)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。4.風(fēng)險(xiǎn)處理與應(yīng)對(duì)對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行專(zhuān)題研究，制定風(fēng)險(xiǎn)處理方案。風(fēng)險(xiǎn)處理方案可包括要求客戶(hù)增加擔(dān)保措施、調(diào)整還款計(jì)劃、提前收回貸款、啟動(dòng)追償程序等。業(yè)務(wù)部門(mén)按照風(fēng)險(xiǎn)處理方案的要求，具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處理措施，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋處理結(jié)果。5.保后管理檔案整理與歸檔業(yè)務(wù)部門(mén)在保后管理工作結(jié)束后，及時(shí)將保后檢查資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處理記錄等相關(guān)文件資料進(jìn)行整理和歸檔