2026年平安金融基礎(chǔ)考點(diǎn)測試題（附參考答案）一、單選題（共10題，每題1分）1.平安金融集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)板塊不包括以下哪一項(xiàng)？A.壽險B.財產(chǎn)險C.銀行業(yè)務(wù)D.互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療2.2025年，中國保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對壽險產(chǎn)品費(fèi)用率的要求是不得超過多少？A.60%B.70%C.80%D.90%3.平安集團(tuán)的“金融+科技”戰(zhàn)略中，哪項(xiàng)技術(shù)被視為未來發(fā)展的重點(diǎn)？A.人工智能B.大數(shù)據(jù)C.區(qū)塊鏈D.以上都是4.根據(jù)平安集團(tuán)2025年的年報，其綜合金融業(yè)務(wù)占比最高的地區(qū)是？A.華東地區(qū)B.華南地區(qū)C.華北地區(qū)D.西部地區(qū)5.保險產(chǎn)品中，以下哪類產(chǎn)品的核保重點(diǎn)最為嚴(yán)格？A.意外險B.重疾險C.定期壽險D.養(yǎng)老險6.平安產(chǎn)險在車險業(yè)務(wù)中推廣的“UBI（基于使用行為保險）”模式，其主要優(yōu)勢是？A.降低保費(fèi)B.提高理賠效率C.精準(zhǔn)定價D.擴(kuò)大客戶群體7.中國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管要求，保險公司需要建立客戶身份識別機(jī)制，以下哪項(xiàng)不屬于識別要素？A.姓名B.身份證號C.聯(lián)系方式D.交易流水8.平安銀行與平安保險合作的“一賬通”業(yè)務(wù)，主要解決的是？A.跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)協(xié)同B.客戶信息孤島C.線上支付安全D.理財產(chǎn)品銷售9.保險公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)中，風(fēng)險綜合評級（C-ROSS）的最低等級是多少？A.AA類B.A類C.B類D.C類10.根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，保險資金投資不動產(chǎn)的比例不得超過多少？A.15%B.20%C.25%D.30%二、多選題（共5題，每題2分）1.平安集團(tuán)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中，以下哪些業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)線上化覆蓋？A.財產(chǎn)險理賠B.壽險核保C.銀行信貸審批D.保險產(chǎn)品銷售2.中國保險業(yè)監(jiān)管的“三支柱”體系包括哪些？A.壽險監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.市場行為監(jiān)管D.保險資金監(jiān)管3.平安產(chǎn)險在車險業(yè)務(wù)中引入的“UBI保險”模式，其數(shù)據(jù)采集的主要來源包括？A.車輛行駛軌跡B.保險理賠記錄C.客戶信用評分D.車輛維修保養(yǎng)記錄4.保險公司的客戶服務(wù)體系中，以下哪些屬于增值服務(wù)？A.理賠協(xié)助B.健康管理C.財富規(guī)劃D.稅務(wù)咨詢5.平安集團(tuán)在金融科技領(lǐng)域的布局包括哪些？A.金融大數(shù)據(jù)平臺B.人工智能客服C.區(qū)塊鏈存證D.云計算服務(wù)三、判斷題（共10題，每題1分）1.保險產(chǎn)品的“保證利率”是指保險公司承諾的最低投資收益率。（×）2.平安集團(tuán)的“綜合金融”模式是指通過保險、銀行、投資等業(yè)務(wù)協(xié)同提升客戶價值。（√）3.中國保險業(yè)反洗錢規(guī)定要求保險公司建立客戶洗錢風(fēng)險評估體系。（√）4.車險的“無賠款優(yōu)待”政策是指未出險的客戶可以享受保費(fèi)折扣。（√）5.壽險產(chǎn)品的“現(xiàn)金價值”是指退保時可以拿回的金額。（√）6.保險公司的“償付能力充足率”指標(biāo)越高，代表其風(fēng)險越低。（√）7.平安產(chǎn)險的“UBI保險”模式主要針對高風(fēng)險駕駛行為進(jìn)行保費(fèi)調(diào)整。（×）8.中國保險業(yè)監(jiān)管要求保險公司每年進(jìn)行一次償付能力報告。（√）9.保險產(chǎn)品的“分紅險”是指客戶可以根據(jù)保險公司經(jīng)營情況獲得額外收益。（√）10.保險公司的“保險科技”投入主要集中于提升線下服務(wù)效率。（×）四、簡答題（共5題，每題4分）1.簡述平安金融集團(tuán)“金融+科技”戰(zhàn)略的核心目標(biāo)。答：平安金融集團(tuán)通過“金融+科技”戰(zhàn)略，旨在利用科技手段提升業(yè)務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、加強(qiáng)風(fēng)險管理，并推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。核心目標(biāo)包括：-構(gòu)建智能化的金融服務(wù)平臺；-實(shí)現(xiàn)跨業(yè)務(wù)板塊的數(shù)據(jù)共享與協(xié)同；-降低運(yùn)營成本，提高市場競爭力。2.解釋保險產(chǎn)品的“保證利率”與“預(yù)期收益率”的區(qū)別。答：-保證利率：保險公司在產(chǎn)品條款中承諾的最低投資收益率，通常用于年金險或增額終身壽險等長期產(chǎn)品，客戶可以穩(wěn)定獲得這部分收益。-預(yù)期收益率：保險公司根據(jù)市場情況預(yù)測的潛在投資收益，不保證實(shí)現(xiàn)，但客戶可能獲得更高回報。兩者區(qū)別在于：保證利率有最低承諾，預(yù)期收益率不保證。3.平安產(chǎn)險推廣“UBI保險”模式的主要優(yōu)勢是什么？答：-精準(zhǔn)定價：根據(jù)客戶實(shí)際駕駛行為定價，低風(fēng)險客戶保費(fèi)更低；-提升安全意識：通過數(shù)據(jù)反饋促使客戶改善駕駛習(xí)慣；-降低理賠成本：減少高風(fēng)險行為導(dǎo)致的理賠；-增強(qiáng)客戶粘性：通過科技手段提供個性化服務(wù)。4.中國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的主要要求有哪些？答：-客戶身份識別：嚴(yán)格核實(shí)客戶身份信息；-大額交易報告：監(jiān)測并報告異常交易行為；-風(fēng)險評估：建立客戶洗錢風(fēng)險分類管理；-內(nèi)部控制：完善反洗錢制度與培訓(xùn)。5.平安銀行與平安保險合作的“一賬通”業(yè)務(wù)如何提升客戶體驗(yàn)？答：-簡化流程：客戶可通過單一賬戶管理銀行與保險業(yè)務(wù)；-數(shù)據(jù)同步：自動同步保險繳費(fèi)、理賠等關(guān)鍵信息；-智能推薦：根據(jù)客戶需求推薦合適的保險產(chǎn)品；-跨機(jī)構(gòu)服務(wù)：實(shí)現(xiàn)銀行與保險業(yè)務(wù)的無縫銜接。五、論述題（共2題，每題10分）1.論述平安金融集團(tuán)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的關(guān)鍵舉措及其成效。答：平安金融集團(tuán)通過以下舉措推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型：-科技驅(qū)動業(yè)務(wù)：成立金融科技公司，研發(fā)大數(shù)據(jù)、人工智能等應(yīng)用；-開放平臺建設(shè)：推出“金融+生態(tài)”平臺，整合醫(yī)療、健康等資源；-客戶體驗(yàn)優(yōu)化：上線智能客服、線上核保等高效服務(wù)；-數(shù)據(jù)治理：建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中臺，提升數(shù)據(jù)利用效率。成效體現(xiàn)在：-業(yè)務(wù)效率提升：自動化流程減少人工成本；-客戶規(guī)模擴(kuò)大：線上渠道吸引更多年輕用戶；-風(fēng)險管理強(qiáng)化：科技手段提高反欺詐能力。2.分析中國保險業(yè)監(jiān)管對行業(yè)發(fā)展的影響，并探討平安集團(tuán)的應(yīng)對策略。答：監(jiān)管影響：-償付能力監(jiān)管：要求保險公司保持充足資本，限制激進(jìn)擴(kuò)張；-市場行為監(jiān)管：規(guī)范銷售行為，打擊誤導(dǎo)銷售；-反洗錢要求：加強(qiáng)客戶身份核實(shí)，增加合規(guī)成本。平安集團(tuán)的應(yīng)對策略：-加強(qiáng)科技投入：利用大數(shù)據(jù)優(yōu)化風(fēng)險評估；-提升產(chǎn)品透明度：簡化條款，減少銷售誤導(dǎo)；-優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)：通過投資與增資保持償付能力；-拓展生態(tài)合作：與醫(yī)療、健康等行業(yè)協(xié)同發(fā)展，分散風(fēng)險。參考答案與解析一、單選題1.D解析：平安集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)包括壽險、產(chǎn)險、銀行、投資等，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療屬于子公司或合作業(yè)務(wù)，非核心板塊。2.C解析：銀保監(jiān)會規(guī)定壽險產(chǎn)品費(fèi)用率不得超過80%，以控制銷售成本，防止惡性競爭。3.D解析：平安集團(tuán)的“金融+科技”戰(zhàn)略涵蓋人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等，其中人工智能是未來重點(diǎn)發(fā)展方向。4.A解析：根據(jù)平安2025年報，華東地區(qū)（上海、浙江等）業(yè)務(wù)規(guī)模最大，綜合金融業(yè)務(wù)占比最高。5.C解析：定期壽險的核保重點(diǎn)在于被保險人的職業(yè)風(fēng)險、健康狀況等，要求最為嚴(yán)格。6.C解析：UBI保險的核心優(yōu)勢是精準(zhǔn)定價，根據(jù)客戶實(shí)際駕駛行為調(diào)整保費(fèi)，而非降低保費(fèi)或擴(kuò)大群體。7.D解析：客戶身份識別要素包括姓名、證件號、地址等，交易流水屬于后續(xù)監(jiān)控內(nèi)容，非初始識別要素。8.A解析：“一賬通”業(yè)務(wù)主要解決跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)協(xié)同問題，實(shí)現(xiàn)銀行與保險業(yè)務(wù)的聯(lián)動服務(wù)。9.D解析：風(fēng)險綜合評級（C-ROSS）最低等級為C類，表明償付能力最弱，需嚴(yán)格監(jiān)管。10.C解析：銀保監(jiān)會規(guī)定保險資金投資不動產(chǎn)的比例不得超過25%，以控制風(fēng)險。二、多選題1.ABCD解析：平安已實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)險理賠、壽險核保、銀行信貸審批、保險產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)的線上化覆蓋。2.BCD解析：“三支柱”監(jiān)管體系包括償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、保險資金監(jiān)管，壽險監(jiān)管屬于市場行為監(jiān)管的一部分。3.ABD解析：UBI保險的數(shù)據(jù)來源包括車輛行駛軌跡、理賠記錄、維修保養(yǎng)記錄，客戶信用評分非直接數(shù)據(jù)來源。4.ABC解析：理賠協(xié)助、健康管理、財富規(guī)劃屬于增值服務(wù)，稅務(wù)咨詢屬于第三方合作服務(wù)。5.ABCD解析：平安金融科技布局涵蓋大數(shù)據(jù)平臺、人工智能客服、區(qū)塊鏈存證、云計算服務(wù)等。三、判斷題1.×解析：保證利率是最低承諾，實(shí)際收益可能更高，取決于投資表現(xiàn)。2.√解析：“綜合金融”模式通過業(yè)務(wù)協(xié)同提升客戶價值，是平安的核心戰(zhàn)略之一。3.√解析：反洗錢要求保險公司建立客戶風(fēng)險評估體系，識別潛在洗錢風(fēng)險。4.√解析：“無賠款優(yōu)待”是車險常見政策，未出險客戶可享受保費(fèi)折扣。5.√解析：現(xiàn)金價值是退保時可以拿回的金額，包括已交保費(fèi)和部分投資收益。6.√解析：償付能力充足率越高，表明公司抵御風(fēng)險能力越強(qiáng)。7.×解析：UBI保險主要針對駕駛行為定價，而非高風(fēng)險行為調(diào)整。8.√解析：監(jiān)管要求保險公司每年提交償付能力報告，評估財務(wù)狀況。9.√解析：分紅險客戶可分享保險公司經(jīng)營紅利，獲得額外收益。10.×解析：保險科技投入主要集中于提升線上服務(wù)效率，而非線下。四、簡答題1.平安金融集團(tuán)“金融+科技”戰(zhàn)略的核心目標(biāo)答：通過科技手段提升業(yè)務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、加強(qiáng)風(fēng)險管理，并推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。具體包括：-構(gòu)建智能化的金融服務(wù)平臺；-實(shí)現(xiàn)跨業(yè)務(wù)板塊的數(shù)據(jù)共享與協(xié)同；-降低運(yùn)營成本，提高市場競爭力。2.保險產(chǎn)品的“保證利率”與“預(yù)期收益率”的區(qū)別答：-保證利率：最低承諾收益，如年金險中的3%保證利率；-預(yù)期收益率：不保證，但可能更高，如增額終身壽險的投資收益。3.平安產(chǎn)險推廣“UBI保險”模式的主要優(yōu)勢答：精準(zhǔn)定價、提升安全意識、降低理賠成本、增強(qiáng)客戶粘性。4.中國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的主要要求答：客戶身份識別、大額交易報告、風(fēng)險評估、內(nèi)部控制。5.平安銀行與平安保險合作的“一賬通”業(yè)務(wù)如何提升客戶體驗(yàn)答：簡化流程、數(shù)據(jù)