保險管理制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險業(yè)監(jiān)管條例》等國家法律法規(guī)，參照行業(yè)監(jiān)管要求及集團母公司關于風險管理、合規(guī)經(jīng)營的相關規(guī)定，結合本公司保險業(yè)務發(fā)展實際，為規(guī)范保險業(yè)務操作、防控專項風險、提升管理效能而制定。同時，為響應公司強化內(nèi)部控制、防范化解重大風險的內(nèi)部管理需求，特明確保險管理工作的政策依據(jù)與操作指引。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工在開展保險業(yè)務管理、風險防控及合規(guī)運營過程中的全部活動，涵蓋但不限于保險產(chǎn)品采購、理賠處理、風險評估、合同管理、財務結算等場景。所有涉及保險業(yè)務的管理行為均須嚴格遵循本制度規(guī)定。第三條本制度中下列術語含義：（一）保險專項管理：指公司針對保險業(yè)務領域所實施的系統(tǒng)性風險識別、合規(guī)審查、流程控制、應急處置及持續(xù)改進的管理活動。（二）保險專項風險：指因保險產(chǎn)品選擇不當、操作流程違規(guī)、信息管理不善、市場行為失范等引發(fā)的財務損失、法律糾紛或聲譽損害等潛在危害。（三）保險合規(guī)：指公司保險業(yè)務活動嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及內(nèi)部制度，確保業(yè)務操作合法、風險可控、權責明晰的狀態(tài)。第四條公司保險專項管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保保險業(yè)務全流程、全環(huán)節(jié)納入管理體系，不留管理空白。（二）責任到人：明確各級管理主體及執(zhí)行崗位的職責邊界，實現(xiàn)風險管控責任閉環(huán)。（三）風險導向：以風險防控為工作主線，優(yōu)先處理重大風險事件，動態(tài)調(diào)整管控措施。（四）持續(xù)改進：通過定期評估、經(jīng)驗總結及流程優(yōu)化，不斷提升管理效能。第二章管理組織機構與職責第五條公司主要負責人對保險專項管理工作負總責，承擔最終管理責任；分管領導作為直接責任人，負責組織實施、監(jiān)督考核及問題整改。第六條設立保險專項管理領導小組（以下簡稱“領導小組”），由公司主要負責人擔任組長，分管領導擔任副組長，財務部、風控部、法務部、業(yè)務發(fā)展部等相關部門負責人為成員。領導小組主要履行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、決策審批、監(jiān)督評價三項職能：統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，負責協(xié)調(diào)跨部門保險業(yè)務管理工作；決策審批，對重大風險處置方案、專項制度修訂等事項進行集體決策；監(jiān)督評價，定期檢查各部門保險合規(guī)情況并實施考核。第七條明確三類管理主體的職責分工：（一）牽頭部門：由財務部擔任，負責統(tǒng)籌保險專項管理制度建設、風險識別、監(jiān)督考核、培訓宣貫及案例歸檔等工作。（二）專責部門：由風控部、法務部擔任，分別負責保險業(yè)務的風險合規(guī)審核、流程優(yōu)化設計、合同文本審查及爭議處置。（三）業(yè)務部門/下屬單位：由各業(yè)務條線及下屬單位承擔主體責任，負責落實本領域保險管理要求，開展日常風險防控及操作執(zhí)行。第八條基層執(zhí)行崗位員工須履行以下合規(guī)操作責任：（一）崗位合規(guī)承諾：簽署保險業(yè)務操作合規(guī)承諾書，明確個人責任。（二）風險上報義務：及時向專責部門報告異常業(yè)務操作、潛在風險隱患或違規(guī)線索。（三）操作規(guī)范執(zhí)行：嚴格依照制度規(guī)定處理保險業(yè)務，拒絕執(zhí)行違規(guī)指令。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第九條保險產(chǎn)品采購環(huán)節(jié)管控：規(guī)范供應商盡職調(diào)查，建立合格供應商清單，明確采購審批權限及流程。禁止未經(jīng)評估擅自采購高風險或非核心保險產(chǎn)品。重點防控點包括：供應商資質(zhì)虛假、產(chǎn)品費用虛高、條款限制不合理等風險。第十條保險理賠處理環(huán)節(jié)管控：統(tǒng)一理賠操作標準，明確出險報告、材料審核、定損核賠、賠款支付等關鍵節(jié)點時限。嚴禁惡意夸大損失、偽造材料等欺詐行為。重點防控點包括：理賠時效延誤、信息泄露、審核標準不一等風險。第十一條合同簽訂管理：嚴格執(zhí)行保險合同條款審查機制，法務部須對重大合同進行前置審核。禁止簽訂權責不對等或存在重大法律風險的合同。重點防控點包括：條款理解偏差、免責條款遺漏、履約義務履行不到位等風險。第十二條資金審批權限管理：明確保險業(yè)務資金審批權限劃分，大額支出需經(jīng)領導小組審批。嚴禁超權限審批、違規(guī)拆分支付等操作。重點防控點包括：資金挪用、審批漏洞、票據(jù)偽造等風險。第十三條稅務合規(guī)要求：規(guī)范保險業(yè)務相關稅費申報，嚴禁偷稅漏稅或虛開發(fā)票行為。重點防控點包括：稅基計算錯誤、申報延期、發(fā)票真?zhèn)尾轵灢粐赖蕊L險。第十四條信息安全管控：加強保險業(yè)務數(shù)據(jù)脫敏處理與權限管理，定期開展數(shù)據(jù)安全評估。禁止非授權訪問、存儲及傳輸敏感信息。重點防控點包括：數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)漏洞、日志審計缺失等風險。第十五條異常交易監(jiān)控：建立保險業(yè)務反商業(yè)賄賂機制，定期排查關聯(lián)交易、利益輸送等異常行為。重點防控點包括：手續(xù)費異常支付、合作方利益沖突、第三方干預等風險。第十六條風險處置要求：發(fā)生保險專項風險事件時，業(yè)務部門須第一時間上報，領導小組應在X日內(nèi)啟動應急響應。重點防控點包括：上報不及時、處置措施不力、責任界定不清等風險。第四章專項管理運行機制第十七條制度動態(tài)更新機制：每年X月由牽頭部門牽頭，組織專責部門及業(yè)務部門對制度有效性進行評估，根據(jù)監(jiān)管政策變化、業(yè)務發(fā)展需求及時修訂。第十八條風險識別預警機制：每季度開展專項風險排查，采用“風險矩陣評分法”對識別風險進行分級（重大、較大、一般），并發(fā)布預警通知。第十九條合規(guī)審查機制：將保險業(yè)務合規(guī)審查嵌入以下關鍵節(jié)點：采購決策前、合同簽訂前、理賠支付前、年度審計前，實行“未經(jīng)審查不得實施”原則。第二十條風險應對機制：對一般風險事件由業(yè)務部門自主處置，重大風險事件需上報領導小組決策。明確應急流程：事件報告→隔離控制→調(diào)查取證→責任追究→修復改進。第二十一條責任追究機制：根據(jù)違規(guī)情形界定處罰標準：一般違規(guī)通報批評，情節(jié)嚴重者聯(lián)動績效考核、降級或紀律處分。構成違法的依法移送處理。第二十二條評估改進機制：每年X月由領導小組委托第三方機構開展管理有效性評估，形成改進建議并納入次年工作計劃。第五章專項管理保障措施第二十三條組織保障：各級領導干部須在季度會議上就保險專項管理履職情況匯報，確保管理責任落實。第二十四條考核激勵機制：將保險合規(guī)情況納入部門年度考核權重X%，與績效獎金、評優(yōu)評先直接掛鉤。第二十五條培訓宣傳機制：每半年開展一次保險專項培訓，管理層側重合規(guī)履職要求，一線員工側重操作規(guī)范；每年發(fā)布合規(guī)手冊并組織承諾書簽署。第二十六條信息化支撐：通過保險業(yè)務管理平臺實現(xiàn)采購流程自動化、風險實時監(jiān)控，建立電子化審計臺賬。第二十七條文化建設：設立合規(guī)宣傳月活動，包括案例警示、知識競賽等，營造“合規(guī)人人有責”的氛圍。第二十八條報告制度：每月X日前提交保險專項風險月報，每年X日前提交年度管理總結報告