2025年金融專升本試題及答案一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。）1.貨幣在執(zhí)行（）職能時，可以是觀念上的貨幣。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段答案：A解析：價值尺度是指貨幣表現(xiàn)商品價值和衡量商品價值量大小的職能，貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣，不需要現(xiàn)實的貨幣。流通手段需要現(xiàn)實的貨幣；貯藏手段必須是足值的金屬貨幣；支付手段也是以現(xiàn)實的貨幣進行支付。2.下列屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.公司債券C.股票D.銀行貸款答案：D解析：間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機構(gòu)發(fā)生一筆獨立的交易。銀行貸款是資金盈余者將資金存入銀行，銀行再將資金貸給資金短缺者，屬于間接融資工具。商業(yè)票據(jù)、公司債券和股票都是資金短缺者直接向資金盈余者發(fā)行的，屬于直接融資工具。3.金融市場按交易的期限劃分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場答案：A解析：按交易期限不同，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，交易期限通常在一年以內(nèi)；資本市場是長期資金市場，交易期限通常在一年以上。現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間劃分的；發(fā)行市場和流通市場是按金融工具的發(fā)行和流通階段劃分的；國內(nèi)金融市場和國際金融市場是按地域范圍劃分的。4.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.短期證券D.在中央銀行的存款答案：C解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項、在中央銀行的存款和在途資金等。短期證券屬于商業(yè)銀行的投資資產(chǎn)，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。5.凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動機不包括（）。A.交易動機B.預(yù)防動機C.投機動機D.投資動機答案：D解析：凱恩斯認(rèn)為人們持有貨幣的動機主要有交易動機、預(yù)防動機和投機動機。交易動機是為了日常交易而持有貨幣；預(yù)防動機是為了應(yīng)付意外情況而持有貨幣；投機動機是為了抓住有利的投資機會而持有貨幣。投資動機不屬于凱恩斯所認(rèn)為的人們持有貨幣的動機。6.下列貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.道義勸告B.再貼現(xiàn)政策C.優(yōu)惠利率D.證券市場信用控制答案：B解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。道義勸告屬于選擇性貨幣政策工具中的間接信用指導(dǎo)；優(yōu)惠利率屬于選擇性貨幣政策工具；證券市場信用控制也是選擇性貨幣政策工具。7.下列屬于資本市場交易工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.國庫券C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C解析：資本市場是長期資金市場，股票是一種長期投資工具，屬于資本市場交易工具。商業(yè)票據(jù)、國庫券和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限通常較短，屬于貨幣市場交易工具。8.信用的基本特征是（）。A.無條件的價值單方面讓渡B.以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移C.無償?shù)馁浥c或援助D.平等的價值交換答案：B解析：信用是一種借貸行為，是以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移。它不同于一般的商品交換，商品交換是等價交換，而信用是價值的單方面轉(zhuǎn)移，并且在一定期限后需要償還。9.下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，錯誤的是（）。A.金融衍生工具的價格取決于基礎(chǔ)金融工具的價格B.金融衍生工具可以規(guī)避風(fēng)險C.金融衍生工具具有高杠桿性D.金融衍生工具都是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：D解析：金融衍生工具的價格通常取決于基礎(chǔ)金融工具的價格，如期貨、期權(quán)等。它可以通過套期保值等方式幫助投資者規(guī)避風(fēng)險，同時具有高杠桿性，少量的資金可以控制大量的資產(chǎn)。但并不是所有的金融衍生工具都是標(biāo)準(zhǔn)化合約，還有一些是非標(biāo)準(zhǔn)化的，如遠(yuǎn)期合約。10.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。11.通貨膨脹是指（）。A.物價水平的持續(xù)上漲B.物價水平的一次性上漲C.生產(chǎn)成本的持續(xù)上升D.工資水平的持續(xù)上升答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，由于貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。物價水平的一次性上漲不屬于通貨膨脹，生產(chǎn)成本的上升和工資水平的上升不一定會導(dǎo)致通貨膨脹。12.下列關(guān)于利率的說法中，錯誤的是（）。A.利率是衡量利息高低的指標(biāo)B.利率是資金的價格C.利率的高低會影響儲蓄和投資D.利率只受貨幣供求關(guān)系的影響答案：D解析：利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也是資金的價格。利率的高低會影響儲蓄和投資，當(dāng)利率上升時，儲蓄增加，投資減少；當(dāng)利率下降時，儲蓄減少，投資增加。利率不僅受貨幣供求關(guān)系的影響，還受經(jīng)濟周期、通貨膨脹、政策等多種因素的影響。13.下列屬于政策性銀行的是（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行答案：C解析：政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。中國進出口銀行是政策性銀行之一。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行都是商業(yè)銀行。14.下列關(guān)于金融風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.金融風(fēng)險是指金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，而遭受損失的可能性B.金融風(fēng)險具有不確定性、可測性、可控性和相關(guān)性等特征C.金融風(fēng)險只包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.金融風(fēng)險管理的目的是降低風(fēng)險，提高收益答案：C解析：金融風(fēng)險是指金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，而遭受損失的可能性。它具有不確定性、可測性、可控性和相關(guān)性等特征。金融風(fēng)險管理的目的是降低風(fēng)險，提高收益。金融風(fēng)險不僅包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，還包括操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等多種類型。15.下列不屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的是（）。A.貨物貿(mào)易B.服務(wù)貿(mào)易C.資本轉(zhuǎn)移D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移答案：C解析：國際收支平衡表的經(jīng)常項目包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。資本轉(zhuǎn)移屬于資本和金融項目，不屬于經(jīng)常項目。16.下列關(guān)于匯率的說法中，錯誤的是（）。A.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率B.直接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣升值C.間接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣升值D.匯率的變動會影響國際貿(mào)易和投資答案：B解析：匯率是兩種貨幣之間的兌換比率。直接標(biāo)價法是指以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少單位的本國貨幣，在直接標(biāo)價法下，匯率上升意味著外幣升值，本幣貶值；間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收多少單位的外國貨幣，在間接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣升值。匯率的變動會影響國際貿(mào)易和投資。17.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法中，錯誤的是（）。A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是防范和化解金融風(fēng)險，保護金融消費者的合法權(quán)益B.金融監(jiān)管的手段包括法律手段、經(jīng)濟手段和行政手段C.金融監(jiān)管只需要監(jiān)管金融機構(gòu)的經(jīng)營活動D.金融監(jiān)管可以維護金融穩(wěn)定答案：C解析：金融監(jiān)管的目標(biāo)是防范和化解金融風(fēng)險，保護金融消費者的合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。其手段包括法律手段、經(jīng)濟手段和行政手段。金融監(jiān)管不僅要監(jiān)管金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，還要監(jiān)管金融市場的運行、金融創(chuàng)新等多個方面。18.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。A.股票價格指數(shù)是反映股票市場總體價格水平及其變動趨勢的指標(biāo)B.編制股票價格指數(shù)通常以某一時刻為基期，以基期的股票價格為100C.不同的股票價格指數(shù)計算方法相同D.股票價格指數(shù)可以作為投資決策的參考依據(jù)答案：C解析：股票價格指數(shù)是反映股票市場總體價格水平及其變動趨勢的指標(biāo)。編制股票價格指數(shù)通常以某一時刻為基期，以基期的股票價格為100。不同的股票價格指數(shù)計算方法不同，常見的計算方法有簡單算術(shù)平均法、加權(quán)平均法等。股票價格指數(shù)可以作為投資決策的參考依據(jù)。19.下列關(guān)于保險的說法中，錯誤的是（）。A.保險是一種經(jīng)濟補償制度B.保險的基本職能是分散風(fēng)險和補償損失C.保險合同是一種單務(wù)合同D.保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險答案：C解析：保險是一種經(jīng)濟補償制度，其基本職能是分散風(fēng)險和補償損失。保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。保險合同是一種雙務(wù)合同，投保人有繳納保費的義務(wù)，保險人有在保險事故發(fā)生時進行賠償或給付的義務(wù)。20.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融服務(wù)方式的過程B.金融創(chuàng)新可以提高金融效率，降低金融風(fēng)險C.金融創(chuàng)新可能會帶來新的金融風(fēng)險D.金融創(chuàng)新只包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新答案：D解析：金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品、金融工具、金融服務(wù)方式和金融市場等的過程。它可以提高金融效率，但也可能會帶來新的金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新不僅包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，還包括金融技術(shù)創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新等多個方面。二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。）1.貨幣的職能包括（）。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣答案：ABCDE解析：貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度用于衡量商品價值；流通手段是商品交換的媒介；貯藏手段是貨幣退出流通領(lǐng)域作為財富保存；支付手段用于清償債務(wù)等；世界貨幣在國際經(jīng)濟交往中發(fā)揮作用。2.金融市場的功能包括（）。A.聚斂功能B.配置功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能E.避險功能答案：ABCDE解析：金融市場具有聚斂功能，能夠聚集社會閑散資金；配置功能，實現(xiàn)資源的合理配置；調(diào)節(jié)功能，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)；反映功能，反映經(jīng)濟運行狀況；避險功能，幫助投資者規(guī)避風(fēng)險。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)通常包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。金融穩(wěn)定雖然也是重要的金融目標(biāo)，但一般不作為貨幣政策的最終目標(biāo)。5.下列屬于金融衍生工具的有（）。A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期E.債券答案：ABCD解析：金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品，包括期貨、期權(quán)、互換和遠(yuǎn)期等。債券是基礎(chǔ)金融工具，不屬于金融衍生工具。6.信用的形式主要有（）。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用答案：ABCDE解析：信用的形式主要有商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用和國際信用等。商業(yè)信用是企業(yè)之間的信用；銀行信用是銀行提供的信用；國家信用是以國家為主體的信用；消費信用是對消費者提供的信用；國際信用是國際間的信用關(guān)系。7.影響利率的因素有（）。A.平均利潤率B.借貸資金的供求狀況C.通貨膨脹率D.國家經(jīng)濟政策E.國際利率水平答案：ABCDE解析：影響利率的因素有很多，平均利潤率是利率的上限；借貸資金的供求狀況直接影響利率高低；通貨膨脹率會使實際利率發(fā)生變化；國家經(jīng)濟政策如貨幣政策會對利率進行調(diào)控；國際利率水平也會影響國內(nèi)利率。8.金融風(fēng)險的類型包括（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.法律風(fēng)險答案：ABCDE解析：金融風(fēng)險的類型包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。市場風(fēng)險是因市場價格波動而產(chǎn)生的風(fēng)險；信用風(fēng)險是指交易對手違約的風(fēng)險；流動性風(fēng)險是指金融機構(gòu)無法及時滿足資金需求的風(fēng)險；操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤等導(dǎo)致的風(fēng)險；法律風(fēng)險是因法律原因帶來的風(fēng)險。9.國際收支平衡表的項目包括（）。A.經(jīng)常項目B.資本和金融項目C.儲備資產(chǎn)D.凈誤差與遺漏E.貿(mào)易收支答案：ABCD解析：國際收支平衡表主要包括經(jīng)常項目、資本和金融項目、儲備資產(chǎn)和凈誤差與遺漏四個項目。貿(mào)易收支是經(jīng)常項目中的一部分。10.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正、公平原則C.效率原則D.適度競爭原則E.自我約束和外部強制相結(jié)合原則答案：ABCDE解析：金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則，確保監(jiān)管有法可依；公開、公正、公平原則，保證監(jiān)管的透明度和公正性；效率原則，提高監(jiān)管效率；適度競爭原則，促進金融機構(gòu)適度競爭；自我約束和外部強制相結(jié)合原則，既發(fā)揮金融機構(gòu)自身的約束作用，又進行外部監(jiān)管。三、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分。）1.簡述貨幣制度的構(gòu)成要素。答案：貨幣制度的構(gòu)成要素主要包括以下幾個方面：（1）貨幣材料的確定。即規(guī)定用何種材料作為貨幣，這是貨幣制度的基礎(chǔ)。不同的貨幣材料形成了不同的貨幣制度，如金本位制、銀本位制等。（2）貨幣單位的規(guī)定。包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。貨幣單位的名稱，如人民幣的“元”；貨幣單位的“值”在金屬貨幣制度下是指規(guī)定單位貨幣所含的金屬量，在信用貨幣制度下主要表現(xiàn)為貨幣的購買力。（3）流通中貨幣種類的確定。主要分為主幣和輔幣。主幣是一個國家法定的基本通貨，具有無限法償能力；輔幣是主幣單位以下的小額貨幣，用于日常零星交易和找零，一般具有有限法償能力。（4）對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理。在金屬貨幣制度下，有自由鑄造和限制鑄造之分；在信用貨幣制度下，貨幣的發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定機構(gòu)。（5）對貨幣法定支付償還能力的規(guī)定。分為無限法償和有限法償。無限法償是指法律規(guī)定的無限制償付能力，不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對方都不能拒絕接受；有限法償是指在一次支付中若超過規(guī)定的數(shù)額，收款人有權(quán)拒收。（6）貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定。貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度是指在貨幣發(fā)行時須以某種金屬或某幾種形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備，從而使貨幣的發(fā)行與某種金屬或某些資產(chǎn)建立起聯(lián)系和制約關(guān)系。2.簡述金融市場的分類。答案：金融市場可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進行分類：（1）按交易期限劃分：貨幣市場：是短期資金市場，交易期限通常在一年以內(nèi)，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的特點是流動性強、風(fēng)險低、收益相對較低。資本市場：是長期資金市場，交易期限通常在一年以上，包括股票市場、債券市場、基金市場等。資本市場的特點是期限長、風(fēng)險高、收益相對較高。（2）按交易的交割時間劃分：現(xiàn)貨市場：是指交易雙方在成交后立即或在很短的時間內(nèi)進行交割的市場。期貨市場：是指交易雙方在成交后按約定的未來某一日期進行交割的市場。（3）按金融工具的發(fā)行和流通階段劃分：發(fā)行市場：又稱一級市場，是新金融工具最初發(fā)行的市場，主要功能是為資金需求者提供籌集資金的渠道。流通市場：又稱二級市場，是已發(fā)行的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，主要功能是為金融資產(chǎn)提供流動性。（4）按地域范圍劃分：國內(nèi)金融市場：是指在一個國家內(nèi)部進行金融交易的市場。國際金融市場：是指跨越國界進行金融交易的市場，包括國際貨幣市場、國際資本市場等。（5）按交易對象劃分：資金市場：以貨幣資金為交易對象，如銀行信貸市場。外匯市場：進行外匯買賣的市場。黃金市場：進行黃金交易的市場。證券市場：包括股票市場和債券市場等，以股票、債券等證券為交易對象。3.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則主要有安全性、流動性和盈利性，簡稱“三性”原則。（1）安全性原則：是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。銀行的資金主要來自存款和其他負(fù)債，如果銀行經(jīng)營不安全，出現(xiàn)虧損甚至倒閉，不僅會損害存款人的利益，還會影響整個金融體系的穩(wěn)定。（2）流動性原則：是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款等要求的能力。銀行的流動性包括資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動性是指銀行以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。（3）盈利性原則：是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，它是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最終目標(biāo)。銀行作為企業(yè)，只有盈利才能生存和發(fā)展，才能增強自身的實力和信譽。這三個原則之間既相互統(tǒng)一又相互矛盾。統(tǒng)一方面：流動性和安全性是盈利性的基礎(chǔ)和前提。只有保持必要的流動性和安全性，銀行才能正常運營，避免出現(xiàn)擠兌等風(fēng)險，從而實現(xiàn)盈利。同時，盈利性是安全性和流動性的最終目標(biāo)。銀行通過盈利可以增加資本實力，提高抗風(fēng)險能力，也有利于增強資金的流動性。矛盾方面：安全性與盈利性存在矛盾。一般來說，安全性高的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、短期政府債券等，收益較低；而收益較高的資產(chǎn)，如長期貸款、高風(fēng)險債券等，往往安全性較低。流動性與盈利性也存在矛盾。流動性強的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、活期存款等，收益較低；而盈利性高的資產(chǎn)，如長期投資等，流動性較差。因此，商業(yè)銀行需要在這三個原則之間進行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，實現(xiàn)三者的最佳組合。4.簡述貨幣政策的傳導(dǎo)機制。答案：貨幣政策的傳導(dǎo)機制是指中央銀行運用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進而最終實現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機理。主要的傳導(dǎo)機制理論有以下幾種：（1）利率傳導(dǎo)機制：這是凱恩斯學(xué)派的觀點。中央銀行通過貨幣政策工具的操作改變貨幣供應(yīng)量，從而影響利率。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加時，利率下降，投資成本降低，投資增加，進而通過乘數(shù)效應(yīng)帶動總產(chǎn)出和總收入的增加；反之，當(dāng)貨幣供應(yīng)量減少時，利率上升，投資減少，總產(chǎn)出和總收入下降。其傳導(dǎo)過程為：貨幣供應(yīng)量M↑→利率i↓→投資I↑→總產(chǎn)出Y↑。（2）信用傳導(dǎo)機制：銀行信貸渠道：中央銀行的貨幣政策會影響銀行的準(zhǔn)備金和存款，從而影響銀行的可貸資金量。當(dāng)中央銀行實行擴張性貨幣政策時，銀行的準(zhǔn)備金增加，可貸資金量增加，企業(yè)和居民獲得貸款更容易，投資和消費增加，總產(chǎn)出上升；反之，當(dāng)實行緊縮性貨幣政策時，銀行可貸資金量減少，投資和消費減少，總產(chǎn)出下降。資產(chǎn)負(fù)債表渠道：貨幣政策通過影響企業(yè)和居民的資產(chǎn)負(fù)債狀況來影響其借貸能力和支出。例如，擴張性貨幣政策使資產(chǎn)價格上升，企業(yè)和居民的凈資產(chǎn)增加，資產(chǎn)負(fù)債狀況改善，貸款的逆向選擇和道德風(fēng)險降低，銀行更愿意貸款給他們，從而增加投資和消費，推動總產(chǎn)出增長。（3）資產(chǎn)價格傳導(dǎo)機制：托賓q理論：托賓q是指企業(yè)的市場價值與資本重置成本之比。當(dāng)中央銀行實行擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上升，托賓q值增大。當(dāng)q＞1時，企業(yè)的市場價值高于資本重置成本，企業(yè)會增加投資，從而帶動總產(chǎn)出增加；反之，當(dāng)q＜1時，企業(yè)減少投資，總產(chǎn)出下降。財富效應(yīng)：貨幣政策通過影響資產(chǎn)價格，進而影響居民的財富水平，從而影響消費。當(dāng)實行擴張性貨幣政策時，資產(chǎn)價格上升，居民的財富增加，消費增加，總產(chǎn)出上升；反之，消費減少，總產(chǎn)出下降。（4）匯率傳導(dǎo)機制：在開放經(jīng)濟條件下，貨幣政策會影響匯率。當(dāng)中央銀行實行擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，本國利率下降，導(dǎo)致本國貨幣貶值。本幣貶值使本國出口商品價格相對下降，進口商品價格相對上升，出口增加，進口減少，凈出口增加，從而帶動總產(chǎn)出增加；反之，實行緊縮性貨幣政策會使本幣升值，凈出口減少，總產(chǎn)出下降。5.簡述金融監(jiān)管的必要性。答案：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)（包括金融機構(gòu)以及它們在金融市場上的業(yè)務(wù)活動）實施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運行的行為總稱。金融監(jiān)管具有以下必要性：（1）維護金融體系的穩(wěn)定。金融體系是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融機構(gòu)之間存在著密切的資金往來和業(yè)務(wù)聯(lián)系。一家金融機構(gòu)出現(xiàn)問題可能會引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致整個金融體系的不穩(wěn)定，甚至引發(fā)金融危機。通過金融監(jiān)管，可以及時發(fā)現(xiàn)和處理金融機構(gòu)的風(fēng)險，防止風(fēng)險的擴散和蔓延，維護金融體系的穩(wěn)定。（2）保護金融消費者的合法權(quán)益。金融消費者是金融市場的重要參與者，他們在金融交易中往往處于弱勢地位。金融機構(gòu)可能會利用信息不對稱等優(yōu)勢，損害金融消費者的利益。金融監(jiān)管可以規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，加強對金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露要求，確保金融消費者能夠獲得充分、準(zhǔn)確的信息，保護金融消費者的合法權(quán)益。（3）促進金融市場的公平競爭。金融市場的有效運行需要公平、公正、公開的競爭環(huán)境。金融監(jiān)管可以防止金融機構(gòu)的壟斷和不正當(dāng)競爭行為，維護市場秩序，促進金融市場的健康發(fā)展。通過制定統(tǒng)一的市場規(guī)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使金融機構(gòu)在公平的基礎(chǔ)上進行競爭，提高金融市場的效率。（4）確保貨幣政策的有效實施。貨幣政策是宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段，金融機構(gòu)是貨幣政策傳導(dǎo)的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管可以保證金融機構(gòu)的經(jīng)營行為符合貨幣政策的要求，使貨幣政策能夠順利傳導(dǎo)到實體經(jīng)濟中，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控的目標(biāo)。例如，通過對金融機構(gòu)的準(zhǔn)備金管理、信貸規(guī)模控制等監(jiān)管措施，影響金融機構(gòu)的資金運用，從而影響貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模。（5）防范金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險。金融創(chuàng)新在提高金融效率、滿足市場需求的同時，也帶來了新的金融風(fēng)險。金融創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)往往具有復(fù)雜性和隱蔽性，監(jiān)管難度較大。金融監(jiān)管可以對金融創(chuàng)新進行規(guī)范和引導(dǎo)，及時識別和評估金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，防止金融創(chuàng)新過度無序發(fā)展引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。四、論述題（本大題共2小題，每小題15分，共30分。）1.論述通貨膨脹的成因、影響及治理措施。答案：（1）通貨膨脹的成因需求拉動型通貨膨脹：當(dāng)總需求超過總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲?？傂枨蟮脑黾涌赡軄碜韵M需求、投資需求、政府支出或凈出口的增加。例如，在經(jīng)濟繁榮時期，消費者信心增強，消費需求旺盛；企業(yè)對未來預(yù)期樂觀，增加投資；政府為了刺激經(jīng)濟增長，擴大政府支出等，都可能導(dǎo)致總需求大幅增加，從而引發(fā)通貨膨脹。成本推動型通貨膨脹：是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的價格水平持續(xù)顯著的上漲。成本的提高主要包括工資成本的提高、原材料價格的上漲和利潤推動等。工資是生產(chǎn)成本的重要組成部分，當(dāng)工會力量強大，要求提高工資，企業(yè)為了維持利潤，會提高產(chǎn)品價格，從而引發(fā)物價上漲；原材料價格如石油、煤炭等價格上漲，也會導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)成本上升，推動物價上漲；一些壟斷企業(yè)為了獲取高額利潤，也會提高產(chǎn)品價格，推動通貨膨脹。供求混合推動型通貨膨脹：現(xiàn)實經(jīng)濟中，通貨膨脹往往不是由單一因素引起的，而是需求拉動和成本推動共同作用的結(jié)果。例如，總需求增加導(dǎo)致物價上漲，物價上漲又促使工資提高，進而推動生產(chǎn)成本上升，進一步推動物價上漲，形成螺旋式上升的通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：是指在總需求和總供給大體處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素所引起的物價持續(xù)上漲。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變動會導(dǎo)致不同部門之間勞動生產(chǎn)率、需求狀況等存在差異。那些勞動生產(chǎn)率提高較快、需求旺盛的部門工資和價格上升較快，而勞動生產(chǎn)率提高較慢、需求相對不足的部門工資和價格也會在攀比效應(yīng)下上升，從而導(dǎo)致物價總體水平上漲。（2）通貨膨脹的影響對經(jīng)濟增長的影響：促進論：認(rèn)為通貨膨脹可以刺激經(jīng)濟增長。在通貨膨脹初期，物價上漲會使企業(yè)利潤增加，從而刺激企業(yè)增加投資和生產(chǎn)，擴大就業(yè)，促進經(jīng)濟增長。同時，通貨膨脹還可以降低實際利率，鼓勵消費和投資。促退論：認(rèn)為通貨膨脹會阻礙經(jīng)濟增長。通貨膨脹會導(dǎo)致價格信號失真，使資源配置效率下降；增加企業(yè)的生產(chǎn)成本和經(jīng)營風(fēng)險，影響企業(yè)的投資和生產(chǎn)決策；還會引起社會公眾的恐慌和不安，影響經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。中性論：認(rèn)為通貨膨脹對經(jīng)濟增長沒有實質(zhì)性的影響，經(jīng)濟增長主要取決于生產(chǎn)要素的投入和技術(shù)進步等因素，通貨膨脹只是一種貨幣現(xiàn)象，不會對實際經(jīng)濟變量產(chǎn)生長期影響。對收入分配的影響：通貨膨脹會改變收入和財富的分配格局。固定收入者，如領(lǐng)取養(yǎng)老金、工資固定的職工等，在通貨膨脹期間實際收入會下降；而債務(wù)人在通貨膨脹期間償還債務(wù)時，由于貨幣貶值，實際債務(wù)負(fù)擔(dān)減輕，債權(quán)人的利益受損。此外，通貨膨脹還會使財富從低收入階層向高收入階層轉(zhuǎn)移，加劇收入分配的不平等。對就業(yè)的影響：在短期內(nèi)，通貨膨脹與失業(yè)之間可能存在一種替代關(guān)系，即菲利普斯曲線所描述的關(guān)系。當(dāng)通貨膨脹率上升時，失業(yè)率可能會下降。但在長期內(nèi)，這種替代關(guān)系并不存在，通貨膨脹不會對就業(yè)產(chǎn)生實質(zhì)性的影響，經(jīng)濟會回到自然失業(yè)率水平。（3）通貨膨脹的治理措施需求政策：緊縮性貨幣政策：中央銀行可以通過提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場上賣出有價證券等措施，減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，抑制投資和消費需求，從而降低總需求，緩解通貨膨脹壓力。緊縮性財政政策：政府可以通過減少政府支出、增加稅收等措施，減少財政赤字，抑制總需求。例如，削減政府的公共投資項目、降低政府購買水平；提高企業(yè)和個人的所得稅稅率等。收入政策：工資物價管制：政府可以通過行政手段直接控制工資和物價的上漲幅度，以抑制成本推動型通貨膨脹。但這種措施可能會影響市場機制的正常運行，導(dǎo)致資源配置效率下降。利潤管制：政府可以對一些壟斷企業(yè)的利潤進行限制，防止企業(yè)通過提高價格獲取高額利潤，推動通貨膨脹。供給政策：通過減稅、減少政府對企業(yè)的管制等措施，刺激企業(yè)增加生產(chǎn)和供給，提高勞動生產(chǎn)率，從而增加總供給，緩解供求矛盾，降低通貨膨脹壓力。例如，降低企業(yè)所得稅稅率，鼓勵企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新和擴大生產(chǎn)規(guī)模。結(jié)構(gòu)調(diào)整政策：針對結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，政府可以采取措施促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，使各部門之間的發(fā)展更加協(xié)調(diào)。例如，加大對勞動生產(chǎn)率較低部門的技術(shù)改造和資金投入，提高其生產(chǎn)效率；引導(dǎo)資源從需求相對不足的部門向需求旺盛的部門轉(zhuǎn)移。2.論述金融創(chuàng)新對金融體系的影響。答案：（1）金融創(chuàng)新對金融體系的積極影響提高金融效率：金融創(chuàng)新推出了許多新的金