2025年合規(guī)測試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，董事會(huì)最終職責(zé)是（）。A.制定年度合規(guī)計(jì)劃B.審議批準(zhǔn)合規(guī)政策C.組織實(shí)施反洗錢培訓(xùn)D.審批具體信貸項(xiàng)目答案：B2.某銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶交易疑似恐怖融資，應(yīng)首先向（）報(bào)告。A.支行行長B.合規(guī)部門C.人民銀行反洗錢處D.公安機(jī)關(guān)答案：B3.關(guān)于個(gè)人金融信息跨境傳輸，下列說法正確的是（）。A.經(jīng)客戶口頭同意即可B.必須獲得客戶明示同意并通過安全評(píng)估C.僅需總行審批D.禁止任何跨境傳輸答案：B4.銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R3的產(chǎn)品適合（）客戶。A.保守型B.穩(wěn)健型C.平衡型D.進(jìn)取型答案：C5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工違規(guī)代客操作造成損失，銀行應(yīng)（）。A.僅對(duì)員工內(nèi)部處分B.先行賠付客戶再追責(zé)員工C.由客戶自行承擔(dān)D.報(bào)銀保監(jiān)會(huì)備案即可答案：B6.下列哪項(xiàng)不屬于“了解你的客戶”基本原則要求（）。A.識(shí)別受益所有人B.持續(xù)監(jiān)測交易C.記錄客戶人臉識(shí)別截圖D.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：C7.銀行對(duì)公賬戶年審中發(fā)現(xiàn)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照已被吊銷，應(yīng)（）。A.暫停非柜面業(yè)務(wù)B.立即中止賬戶業(yè)務(wù)并報(bào)告C.通知企業(yè)30日內(nèi)變更D.繼續(xù)觀察一年答案：B8.關(guān)于制裁名單監(jiān)測，下列做法正確的是（）。A.僅對(duì)新增客戶篩查B.每日全量回溯篩查C.每季度抽查10%D.僅對(duì)美元交易篩查答案：B9.銀行開展直播營銷，必須（）。A.由具備理財(cái)從業(yè)資格人員主講B.在抖音平臺(tái)備案C.提前24小時(shí)通知銀保監(jiān)會(huì)D.關(guān)閉彈幕功能答案：A10.員工私下向客戶承諾“剛性兌付”，銀行面臨的監(jiān)管處罰依據(jù)主要是（）。A.反洗錢法B.商業(yè)銀行法C.資管新規(guī)D.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法答案：C11.個(gè)人征信查詢授權(quán)書中未明確查詢用途，銀行查詢征信屬于（）。A.合理查詢B.越權(quán)查詢C.客戶默示授權(quán)D.監(jiān)管豁免答案：B12.銀行收到法院凍結(jié)通知書，凍結(jié)金額不明確時(shí)，應(yīng)（）。A.凍結(jié)賬戶全部余額B.聯(lián)系法院確認(rèn)金額后凍結(jié)C.暫不凍結(jié)D.凍結(jié)10萬元默認(rèn)金額答案：B13.下列哪項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件（）。A.央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率B.柜員短款1000元C.債券市場價(jià)格下跌D.客戶逾期還款答案：B14.銀行對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)管理應(yīng)遵循（）原則。A.誰合作誰負(fù)責(zé)B.合作機(jī)構(gòu)自負(fù)其責(zé)C.銀行僅承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任D.客戶自行判斷答案：A15.關(guān)于數(shù)據(jù)分級(jí)分類，客戶姓名、身份證號(hào)屬于（）級(jí)。A.1級(jí)B.2級(jí)C.3級(jí)D.4級(jí)答案：C16.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在拆分購匯規(guī)避額度管理行為，應(yīng)（）。A.提示后繼續(xù)辦理B.拒絕并上報(bào)外匯局C.降低客戶等級(jí)即可D.僅內(nèi)部記錄答案：B17.下列哪項(xiàng)不屬于銀保監(jiān)會(huì)“三違反”范疇（）。A.違反金融法律B.違反監(jiān)管規(guī)則C.違反內(nèi)部規(guī)章D.違反行業(yè)慣例答案：D18.銀行員工因私出國旅游須提前向（）報(bào)備。A.所在部門及合規(guī)部B.僅向人事部C.無需報(bào)備D.向公安機(jī)關(guān)答案：A19.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化盡調(diào)，至少每（）復(fù)核一次。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.12個(gè)月答案：B20.銀行向小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，必須（）。A.簽訂協(xié)議并留存服務(wù)記錄B.口頭告知即可C.總行統(tǒng)一收費(fèi)D.無需服務(wù)實(shí)質(zhì)答案：A21.關(guān)于金融營銷宣傳“七日無理由退?！北硎觯_的是（）。A.適用于所有保險(xiǎn)產(chǎn)品B.僅適用于互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)C.適用于銀行代銷的壽險(xiǎn)產(chǎn)品D.銀行可自主決定范圍答案：C22.銀行開展人臉識(shí)別時(shí)，需取得客戶（）授權(quán)。A.明示同意B.默示同意C.口頭同意D.無需同意答案：A23.銀行對(duì)離職員工的用戶權(quán)限，應(yīng)在（）內(nèi)完成注銷。A.當(dāng)日B.3個(gè)工作日C.5個(gè)工作日D.10個(gè)工作日答案：A24.下列哪項(xiàng)屬于重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件（）。A.網(wǎng)點(diǎn)裝修停工B.系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶資金延遲到賬2小時(shí)C.客戶投訴服務(wù)態(tài)度D.員工涉嫌洗錢被刑拘答案：D25.銀行代銷私募理財(cái)產(chǎn)品，合格投資者門檻為家庭金融資產(chǎn)不低于（）萬元。A.100B.300C.500D.1000答案：C26.銀行收到監(jiān)管現(xiàn)場檢查通知書，應(yīng)在（）內(nèi)提供資料。A.當(dāng)日B.3日C.5日D.按通知書要求時(shí)限答案：D27.銀行員工違規(guī)查詢并泄露客戶賬戶信息，涉嫌觸犯（）。A.反不正當(dāng)競爭法B.刑法第253條之一C.商業(yè)銀行法第35條D.民法典合同編答案：B28.銀行開展數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估，應(yīng)首先向（）申報(bào)。A.銀保監(jiān)會(huì)B.國家網(wǎng)信辦C.人民銀行D.工信部答案：B29.銀行對(duì)公客戶CCS等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)，辦理跨境匯款應(yīng)（）。A.直接辦理B.加強(qiáng)盡調(diào)并留存記錄C.提高手續(xù)費(fèi)D.拒絕辦理答案：B30.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被有權(quán)機(jī)關(guān)列入涉詐名單，應(yīng)（）。A.立即暫停賬戶交易B.通知客戶后暫停C.僅暫停網(wǎng)銀D.僅記錄不處理答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的敏感個(gè)人信息（）。A.銀行賬戶余額B.交易流水C.宗教信仰D.指紋信息E.位置軌跡答案：C、D、E32.銀行員工下列哪些行為違反職業(yè)操守（）。A.代客理財(cái)B.參與非法集資C.私下收取客戶紅包D.向客戶推薦他行高收益產(chǎn)品E.未經(jīng)批準(zhǔn)接受媒體采訪答案：A、B、C、E33.銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售專區(qū)“雙錄”必須包含的內(nèi)容有（）。A.產(chǎn)品名稱B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.客戶確認(rèn)語句D.銷售人員工號(hào)E.客戶家庭住址答案：A、B、C、D34.下列哪些交易須提交大額交易報(bào)告（）。A.人民幣當(dāng)日單筆5萬元現(xiàn)金繳存B.美元當(dāng)日單筆1萬美元現(xiàn)鈔兌換C.非自然人客戶銀行賬戶之間人民幣200萬元?jiǎng)澽D(zhuǎn)D.自然人客戶銀行賬戶之間人民幣50萬元境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.人民幣當(dāng)日單筆20萬元現(xiàn)金支取答案：A、B、C、E35.銀行對(duì)合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)管理應(yīng)采取的合規(guī)措施包括（）。A.準(zhǔn)入評(píng)估B.持續(xù)監(jiān)測C.數(shù)據(jù)隔離D.聯(lián)合營銷E.退出機(jī)制答案：A、B、C、E36.下列哪些屬于銀行反洗錢內(nèi)部控制制度（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易報(bào)告制度C.可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)D.制裁名單管理制度E.員工輪崗制度答案：A、B、C、D37.銀行處理客戶投訴應(yīng)遵循的原則包括（）。A.首問負(fù)責(zé)B.先處理情緒再處理事情C.回避監(jiān)管D.限時(shí)辦結(jié)E.溯源整改答案：A、B、D、E38.銀行開展跨境融資宏觀審慎管理需向人民銀行報(bào)送（）。A.跨境融資合同B.跨境融資余額C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子D.利率水平E.期限結(jié)構(gòu)答案：A、B、C、E39.銀行員工在社交媒體發(fā)布信息應(yīng)避免（）。A.泄露未公開財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.發(fā)布客戶照片C.轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)管處罰新聞D.泄露內(nèi)部會(huì)議紀(jì)要E.使用侮辱性語言評(píng)論監(jiān)管政策答案：A、B、D、E40.銀行開展綠色信貸應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.環(huán)保合規(guī)手續(xù)不齊B.項(xiàng)目未批先建C.虛假綠色認(rèn)證D.高耗能行業(yè)限貸政策E.客戶環(huán)保處罰記錄答案：A、B、C、D、E三、填空題（每空1分，共20分）41.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》，數(shù)據(jù)治理應(yīng)遵循“全覆蓋、______、可持續(xù)”原則。答案：匹配性42.銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少分為______類。答案：五43.反洗錢法中“金融機(jī)構(gòu)”應(yīng)當(dāng)建立健全______制度，履行反洗錢義務(wù)。答案：客戶身份識(shí)別44.銀行對(duì)小微企業(yè)貸款不得收取______費(fèi)、資金管理費(fèi)等不合理費(fèi)用。答案：承諾45.銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)確?！癬_____、賣者盡責(zé)”原則。答案：賣者有責(zé)46.銀行員工違規(guī)行為處理辦法規(guī)定，受到記過處分的期間為______個(gè)月。答案：1247.銀行應(yīng)當(dāng)每年至少開展______次反洗錢全員培訓(xùn)。答案：一48.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在恐怖融資嫌疑，應(yīng)立即向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交______報(bào)告。答案：可疑交易49.銀行對(duì)公賬戶開戶時(shí)應(yīng)識(shí)別受益所有人，受益所有人指直接或間接擁有超過______%股權(quán)或表決權(quán)的自然人。答案：2550.銀行開展數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估，評(píng)估結(jié)果有效期為______年。答案：二51.銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在______區(qū)域進(jìn)行“雙錄”。答案：銷售專52.銀行應(yīng)當(dāng)建立員工______制度，防止利益沖突。答案：輪崗53.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，授信審批額度不得超過人民幣_(tái)_____萬元。答案：2054.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶辦理跨境匯款，應(yīng)核實(shí)交易背景并留存______材料。答案：真實(shí)性55.銀行收到監(jiān)管現(xiàn)場檢查意見書，應(yīng)在______日內(nèi)提交整改報(bào)告。答案：3056.銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴______系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全流程記錄。答案：登記57.銀行開展關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)遵循“______、公允、回避”原則。答案：公開58.銀行應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)管理______，定期向董事會(huì)報(bào)告。答案：報(bào)告路線59.銀行員工違反規(guī)定私自銷售“飛單”產(chǎn)品，涉嫌構(gòu)成______罪。答案：非法吸收公眾存款60.銀行應(yīng)當(dāng)建立______制度，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分類分級(jí)管理。答案：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件臺(tái)賬四、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）61.銀行可以將客戶個(gè)人信息用于精準(zhǔn)營銷而無需再次取得同意。（）答案：×62.銀行員工在業(yè)余時(shí)間可以擔(dān)任非營利組織法定代表人，無需報(bào)備。（）答案：×63.銀行對(duì)公客戶CCS等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，可酌情簡化年審流程。（）答案：√64.銀行發(fā)現(xiàn)客戶交易對(duì)手在制裁名單，可繼續(xù)辦理交易但提高監(jiān)測頻率。（）答案：×65.銀行開展直播營銷，可由外部網(wǎng)紅主播單獨(dú)介紹理財(cái)產(chǎn)品收益。（）答案：×66.銀行員工因私出國旅游超過10日，須向紀(jì)檢監(jiān)察部門備案。（）答案：√67.銀行可以將反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)外包給第三方公司，無需審批。（）答案：×68.銀行對(duì)小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，必須提供可核驗(yàn)的服務(wù)記錄。（）答案：√69.銀行收到監(jiān)管處罰決定書，可在公開渠道發(fā)布澄清聲明否認(rèn)事實(shí)。（）答案：×70.銀行應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)績效考核，權(quán)重不低于績效考核總權(quán)重的5%。（）答案：√五、簡答題（封閉型，每題5分，共20分）71.簡述銀行在開戶環(huán)節(jié)識(shí)別受益所有人的三項(xiàng)核心要素。答案：1.直接或間接擁有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人；2.通過人事、財(cái)務(wù)等方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人；3.公司高級(jí)管理人員如不存在前述人員時(shí)，應(yīng)對(duì)高管進(jìn)行識(shí)別并記錄理由。72.銀行收到監(jiān)管現(xiàn)場檢查通知后，應(yīng)如何做好資料準(zhǔn)備與保密工作？答案：1.立即啟動(dòng)檢查響應(yīng)流程，指定牽頭部門；2.按通知書列示清單逐項(xiàng)準(zhǔn)備，確保真實(shí)、完整、準(zhǔn)確；3.建立專用資料室，限制無關(guān)人員接觸；4.對(duì)涉密資料進(jìn)行編號(hào)、登記、交接簽字；5.禁止擅自復(fù)制、外泄、篡改資料；6.對(duì)電子數(shù)據(jù)設(shè)置只讀權(quán)限并留存操作日志；7.檢查結(jié)束后及時(shí)收回全部資料并銷毀副本。73.銀行員工在社交媒體發(fā)布信息時(shí)，應(yīng)遵守哪些合規(guī)底線？答案：1.不得泄露國家秘密、監(jiān)管工作秘密、商業(yè)秘密；2.不得泄露客戶個(gè)人信息與未公開財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；3.不得發(fā)布虛假、誤導(dǎo)性信息損害銀行聲譽(yù)；4.不得使用侮辱、誹謗性語言評(píng)價(jià)監(jiān)管政策；5.不得擅自代表銀行發(fā)表觀點(diǎn)；6.不得參與非法集資、傳銷等違法活動(dòng)宣傳；7.轉(zhuǎn)載官方信息應(yīng)注明來源并確保完整準(zhǔn)確。74.銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售專區(qū)“雙錄”時(shí)，如何確保錄制質(zhì)量滿足監(jiān)管要求？答案：1.使用高清攝像頭與定向麥克風(fēng)，確保畫面清晰、聲音可辨；2.攝像頭角度覆蓋客戶與銷售人員正面，完整記錄手勢與表情；3.錄制前檢查設(shè)備時(shí)間與系統(tǒng)時(shí)間同步；4.錄制過程不得中斷、剪輯、遮擋；5.客戶確認(rèn)語句須完整朗讀并征得客戶清晰回應(yīng)；6.文件采用不可篡改格式，自動(dòng)生成哈希值；7.錄制后即時(shí)上傳至總行服務(wù)器，本地不留緩存；8.保存期限不少于產(chǎn)品到期兌付后2年，發(fā)生糾紛的保存至糾紛結(jié)束。六、應(yīng)用題（綜合類，共50分）75.案例分析（20分）背景：A銀行B支行公司客戶經(jīng)理張某，為完成存款指標(biāo)，與某貿(mào)易有限公司法定代表人李某合謀，由李某從關(guān)聯(lián)企業(yè)C公司轉(zhuǎn)入資金1億元至B支行賬戶，約定存放7天，張某支付李某額外“資金占用費(fèi)”50萬元。7天后資金原路轉(zhuǎn)回。張某將“資金占用費(fèi)”在支行營銷費(fèi)用中列支，財(cái)務(wù)審核未發(fā)現(xiàn)。監(jiān)管現(xiàn)場檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)該筆資金異常劃轉(zhuǎn)。問題：（1）指出張某違反的合規(guī)要求；（2）指出支行內(nèi)控缺陷；（3）銀行應(yīng)如何整改與問責(zé)。答案：（1）張某違反：①《商業(yè)銀行法》禁止高息攬儲(chǔ)；②《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》禁止賬外經(jīng)營、商業(yè)賄賂；③反洗錢規(guī)定未報(bào)告異常交易；④財(cái)務(wù)制度虛列費(fèi)用。（2）內(nèi)控缺陷：①大額資金劃轉(zhuǎn)缺乏實(shí)質(zhì)交易背景審核；②營銷費(fèi)用報(bào)銷未穿透審查真實(shí)性與合理性；③客戶經(jīng)理權(quán)限過大，未實(shí)現(xiàn)雙人復(fù)核；④未建立資金異?；亓鞅O(jiān)測模型；⑤財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)條線缺乏有效隔離。（3）整改與問責(zé)：①立即停職張某，移送紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查，追回50萬元費(fèi)用；②對(duì)支行行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人給予警告至記過處分；③開展全行高息攬儲(chǔ)專項(xiàng)排查，設(shè)立存款異常交易監(jiān)測閾值；④修訂營銷費(fèi)用管理辦法，實(shí)行“事前預(yù)算、事中監(jiān)控、事后審計(jì)”；⑤對(duì)大額資金劃轉(zhuǎn)增加系統(tǒng)自動(dòng)攔截與合規(guī)部人工審查節(jié)點(diǎn)；⑥開展全員合規(guī)警示教育，將案例納入年度培訓(xùn)教材；⑦向銀保監(jiān)會(huì)提交整改報(bào)告，接受監(jiān)管處罰并按時(shí)繳納罰款。76.計(jì)算題（15分）背景：C銀行D支行2025年1季度末各項(xiàng)貸款余額為120億元，其中綠色信貸余額為15億元；該行資本凈額為20億元。根據(jù)《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》及《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》，綠色信貸占比指標(biāo)權(quán)重為20%，滿分100分。問題：（1）計(jì)算綠色信貸占比；（2）若行業(yè)平均綠色信貸占比為18%，該行得分多少？（保留一位小數(shù)）答案：（1）綠色信貸占比=15/120×100%=12.5%（2）得分=12.5/18×20=13.9