保險代理人進級制度第一章總則第一條本制度根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理機構監(jiān)管規(guī)定》等行業(yè)法律法規(guī)，結合公司實際業(yè)務發(fā)展需求及風險防控要求，由集團母公司相關規(guī)定制定，旨在規(guī)范保險代理人進級管理，明確進級標準與流程，強化職業(yè)行為約束，防范進級過程中的合規(guī)風險與道德風險，促進公司業(yè)務健康發(fā)展。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各級單位及全體保險代理人，覆蓋保險代理人從入職到進級各階段的資質審核、行為規(guī)范、考核激勵及動態(tài)管理，適用于公司所有保險業(yè)務場景及進級活動。第三條本制度下列術語含義如下：（一）“進級專項管理”：指公司針對保險代理人進級活動所實施的全流程規(guī)范管理，包括進級資格評審、標準制定、流程控制、風險防控及監(jiān)督考核等系統(tǒng)性工作。（二）“進級風險”：指保險代理人在進級過程中可能出現(xiàn)的違反法律法規(guī)、行業(yè)準則或公司內(nèi)部規(guī)定的行為，如資質造假、業(yè)績虛報、利益輸送等，可能對公司聲譽、業(yè)務合規(guī)及市場秩序造成負面影響。（三）“合規(guī)要求”：指保險代理人在進級及執(zhí)業(yè)過程中必須遵守的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范及公司內(nèi)部制度，涵蓋業(yè)務操作、信息披露、客戶服務、職業(yè)道德等全方位標準。第四條保險代理人進級專項管理應遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則：確保進級管理覆蓋所有業(yè)務場景、層級及崗位，實現(xiàn)全流程閉環(huán)管控。（二）責任到人原則：明確各層級管理主體及執(zhí)行主體的職責，建立責任追溯機制。（三）風險導向原則：重點防控進級過程中的關鍵風險點，實施差異化管控措施。（四）持續(xù)改進原則：根據(jù)市場變化、業(yè)務發(fā)展及風險實際動態(tài)優(yōu)化進級標準與流程。第二章管理組織機構與職責第五條公司主要負責人對公司保險代理人進級專項管理負總責，承擔第一責任人的領導責任；分管業(yè)務負責人為直接責任人，負責專項管理的組織協(xié)調(diào)與日常監(jiān)督。第六條公司設立保險代理人進級專項管理領導小組（以下簡稱“領導小組”），由公司主要負責人牽頭，分管業(yè)務負責人任組長，人力資源部、合規(guī)風控部、業(yè)務運營部等相關部門負責人為成員，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)進級管理工作的決策審批、監(jiān)督評價及重大風險處置。領導小組下設辦公室，掛靠人力資源部，負責具體工作執(zhí)行。第七條牽頭部門（人力資源部）職責如下：（一）統(tǒng)籌制定保險代理人進級管理制度及執(zhí)行細則；（二）組織開展進級資格評審、培訓宣貫及檔案管理；（三）定期評估進級管理效果，提出優(yōu)化建議；（四）協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作，確保進級管理流程順暢。第八條專責部門（合規(guī)風控部）職責如下：（一）負責進級過程的合規(guī)審核，識別并評估進級風險；（二）制定專項風險防控措施，優(yōu)化進級業(yè)務流程；（三）監(jiān)督進級行為，對違規(guī)事件開展調(diào)查處置；（四）組織合規(guī)培訓，提升全員風險意識。第九條業(yè)務部門及下屬單位職責如下：（一）落實領導小組及牽頭部門的進級管理要求，開展本領域風險防控；（二）負責初選候選人的業(yè)績考核與資質審核；（三）監(jiān)督本部門代理人進級行為的合規(guī)性，及時上報異常情況；（四）配合專責部門開展風險處置與調(diào)查工作。第十條基層執(zhí)行崗（保險代理人）合規(guī)操作責任如下：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，遵守進級管理各項規(guī)定；（二）主動上報進級過程中的風險隱患及違規(guī)行為；（三）按要求提交進級申請材料，確保信息真實完整；（四）接受合規(guī)培訓，提升職業(yè)素養(yǎng)與風險識別能力。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十一條進級資格標準管控保險代理人進級必須同時滿足以下條件：（一）持有有效執(zhí)業(yè)資格證書，無違規(guī)處分記錄；（二）連續(xù)X個自然年度滿足業(yè)績考核指標，如年度業(yè)績增長率不低于X%，客戶滿意度達到X分以上；（三）通過公司組織的進級資格考核，包括業(yè)務知識、合規(guī)測試及職業(yè)道德評估；（四）不存在《保險法》等法律法規(guī)禁止的禁止性行為，如虛假宣傳、挪用保費、泄露客戶信息等。禁止性行為包括但不限于：（一）偽造或篡改業(yè)績數(shù)據(jù)，虛報進級業(yè)績；（二）通過利益輸送（如回扣、賄賂）獲取進級資格；（三）在進級過程中向監(jiān)管機構或公司隱瞞關鍵信息。第十二條進級申請材料審核保險代理人提交進級申請時，必須提供以下材料：（一）進級申請表及個人身份證明；（二）執(zhí)業(yè)資格證書、培訓證書及業(yè)績考核證明；（三）客戶授權書及合規(guī)承諾書；（四）不存在禁止性行為的聲明。審核要點包括：（一）核查材料真實性，防止偽造或篡改；（二）驗證業(yè)績數(shù)據(jù)來源的合規(guī)性，如客戶簽字確認、系統(tǒng)記錄等；（三）排除關聯(lián)交易或利益輸送痕跡，如客戶分布、傭金結構等。第十三條進級過程監(jiān)督管控（一）公司對進級過程實施全流程監(jiān)督，包括初選、評審、公示及復核等環(huán)節(jié)；（二）禁止任何部門或個人干預進級評審，確保公平公正；（三）對進級候選人進行背景調(diào)查，排除存在違規(guī)記錄的個人；（四）設立舉報渠道，接受員工或客戶對進級行為的監(jiān)督。禁止性行為包括：（一）以權謀私，為特定候選人違規(guī)加分；（二）泄露評審標準或候選人信息；（三）在進級過程中收受不當利益。第十四條進級動態(tài)管理要求（一）公司對進級代理人實施動態(tài)管理，每年開展合規(guī)復核，包括業(yè)績抽查、客戶回訪及行為審查；（二）對復核不合格的代理人，視情節(jié)輕重采取警告、降級或解約措施；（三）建立進級黑名單制度，對嚴重違規(guī)者終身禁止進級；（四）定期更新進級標準，適應監(jiān)管政策及市場變化。第十五條客戶權益保護管控（一）進級代理人必須遵守客戶告知義務，如實披露保險產(chǎn)品風險及公司利益沖突；（二）禁止強制銷售或捆綁銷售，尊重客戶自主選擇權；（三）對客戶投訴或糾紛，及時響應并妥善處理；（四）建立客戶服務考核機制，確保服務質量達標。禁止性行為包括：（一）誤導客戶，夸大產(chǎn)品收益或隱瞞免責條款；（二）泄露客戶個人信息，用于商業(yè)目的；（三）利用客戶關系謀取不正當利益。第十六條禁止性行為專項管控（一）嚴禁代理人與保險公司、客戶或第三方串通進行業(yè)績造假；（二）禁止代理人在進級過程中利用職務便利進行利益輸送；（三）排除關聯(lián)交易，防止近親屬或利益相關方過度集中客戶資源；（四）禁止代理人在進級過程中發(fā)布虛假宣傳或惡意競爭信息。第十七條專項風險防控點（一）數(shù)據(jù)風險：防止進級材料被篡改或泄露，如通過電子簽名、區(qū)塊鏈等技術確保數(shù)據(jù)完整性；（二）道德風險：建立職業(yè)道德紅線，對違規(guī)行為實施終身禁業(yè)；（三）合規(guī)風險：將進級管理嵌入業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)流程自動化監(jiān)控；（四）輿情風險：對進級行為進行輿情監(jiān)測，及時處置負面信息。第四章專項管理運行機制第十八條制度動態(tài)更新機制（一）公司每年對進級管理制度進行復盤，根據(jù)監(jiān)管政策調(diào)整、業(yè)務發(fā)展需求及風險實際優(yōu)化條款；（二）重大制度修訂需經(jīng)領導小組審議通過，并組織全員培訓；（三）制度更新后30日內(nèi)發(fā)布新版文件，舊版文件同時廢止。第十九條風險識別預警機制（一）人力資源部、合規(guī)風控部及業(yè)務部門每月開展專項風險排查，重點識別材料造假、利益輸送等風險；（二）對識別出的風險點進行分級評估，發(fā)布預警通知，要求相關方采取防控措施；（三）建立風險臺賬，跟蹤整改效果，確保風險閉環(huán)管理。第二十條合規(guī)審查機制（一）進級申請必須經(jīng)過合規(guī)審查，未經(jīng)審查的申請不予受理；（二）審查內(nèi)容包括資質合規(guī)、業(yè)績合規(guī)、行為合規(guī)及客戶權益保護；（三）審查不合格的申請，不予通過進級，并記錄在案。第二十一條風險應對機制（一）一般風險由業(yè)務部門負責處置，重大風險由領導小組牽頭協(xié)調(diào)；（二）對違規(guī)事件實施分級處罰，如警告、降級、解約等；（三）建立應急流程，對突發(fā)風險及時上報，確保問題得到及時解決。第二十二條責任追究機制（一）對違規(guī)行為界定處罰標準，如虛報業(yè)績處X倍罰款、解約并列入黑名單；（二）聯(lián)動績效考核，違規(guī)代理人不得參與評優(yōu)，并扣減績效分；（三）嚴重違規(guī)者移交司法機關處理，涉嫌犯罪的依法追責。第二十三條評估改進機制（一）公司每季度對進級管理體系有效性進行評估，重點考核風險防控成效；（二）評估結果用于優(yōu)化流程漏洞，如簡化申請材料、加強技術監(jiān)控等；（三）評估報告報領導小組審批，并抄送集團母公司備案。第五章專項管理保障措施第二十四條組織保障（一）公司主要負責人每年至少聽取一次進級管理情況匯報，部署重點工作；（二）分管領導負責協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作，解決執(zhí)行中的問題；（三）各層級管理主體明確職責分工，確保責任落地。第二十五條考核激勵機制（一）將進級管理成效納入部門年度考核，與預算分配掛鉤；（二）對合規(guī)表現(xiàn)突出的代理人給予獎勵，如晉升、獎金等；（三）對違規(guī)代理人實行負面清單制度，限制晉升機會。第二十六條培訓宣傳機制（一）管理層需接受合規(guī)履職培訓，考核合格后方可參與進級管理決策；（二）一線代理人每年參加X次合規(guī)培訓，考試合格方可繼續(xù)執(zhí)業(yè)；（三）通過內(nèi)部平臺、宣傳手冊等方式普及合規(guī)知識，營造合規(guī)氛圍。第二十七條信息化支撐（一）開發(fā)進級管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)申請材料電子化、流程自動化；（二）利用大數(shù)據(jù)技術進行風險監(jiān)測，實時預警異常行為；（三）建立電子檔案，確保數(shù)據(jù)安全與可追溯。第二十八條文化建設（一）發(fā)布《保險代理人進級合規(guī)手冊》，明確行為規(guī)范與紅線；（二）代理人需簽署合規(guī)承諾書，并定期重申承諾內(nèi)容；（三）設立合規(guī)獎項，表彰先進典型，強化示范效應。第二十九條報告制度