2025年三季度風控合規(guī)知識考試測試卷及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填在括號內）1.根據《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，下列哪項不屬于全面風險管理的“三道防線”？A.業(yè)務部門自我控制B.風險管理部門獨立評估C.內部審計部門事后監(jiān)督D.監(jiān)事會日常檢查答案：D2.2025年7月1日起施行的《反洗錢法（修訂）》將“受益所有人”識別標準調整為“直接或間接擁有超過多少比例股權或表決權”？A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C3.某城商行對公客戶A公司2025年8月15日發(fā)生一筆跨境人民幣付款，金額8500萬元，收款人為英屬維京群島殼公司B。根據《跨境人民幣業(yè)務風險防控指引（2025版）》，該行應首先采取的強化盡調措施是：A.要求A公司提供最近三年經審計財報B.通過SWIFT報文核實B公司實際控制人C.啟動跨境人民幣業(yè)務“白名單”動態(tài)調整程序D.立即向人民銀行跨境辦提交大額交易報告答案：B4.關于《銀行保險機構操作風險管理辦法（試行）》對“操作風險事件”分級標準，下列說法正確的是：A.造成直接經濟損失1000萬元以上為一級事件B.造成重要數據泄露100萬條以上為二級事件C.造成系統(tǒng)停機6小時以上為三級事件D.造成監(jiān)管罰款500萬元以上為四級事件答案：A5.2025年9月，某理財公司發(fā)行的一只現金管理類產品出現單日巨額贖回，觸發(fā)“贖回風險準備金”動用條件。根據《理財公司流動性風險管理辦法》，贖回風險準備金可動用上限為該產品前一日資產凈值的：A.3%B.5%C.7%D.10%答案：B6.下列關于“模型風險”的表述，符合2025版《商業(yè)銀行資本管理辦法》精神的是：A.模型驗證只需在模型上線前開展一次B.董事會承擔模型風險管理的最終責任C.模型表現跟蹤周期不得長于半年D.外部模型無需內部驗證答案：B7.某消費金融公司2025年二季度末資本充足率為9.8%，一級資本充足率為7.5%，杠桿率為5.2%。若該公司擬于三季度發(fā)行二級資本債，根據《消費金融公司資本監(jiān)管辦法》，其發(fā)行額度上限為：A.風險加權資產的1%B.一級資本凈額的50%C.核心一級資本凈額的100%D.總資本的30%答案：B8.2025年8月，某銀行員工私自查詢并對外出售客戶征信報告，涉及信息500條，違法所得3萬元。依據《個人信息保護法》及《刑法修正案（十二）》，該員工量刑檔次為：A.三年以下有期徒刑B.三年以上七年以下有期徒刑C.七年以上十年以下有期徒刑D.十年以上有期徒刑或無期徒刑答案：B9.根據《金融營銷宣傳行為管理辦法（2025修訂）》，下列行為被明確列入“虛假或引人誤解的宣傳”的是：A.使用“歷史收益不代表未來表現”字樣B.將理財產品過往7日年化收益展示為“預期收益”C.在醒目位置提示“理財非存款、風險自擔”D.以“存款送禮”方式營銷結構性存款答案：B10.2025年7月，某保險公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“保本保息”增額終身壽險廣告，被監(jiān)管認定為違規(guī)。其違規(guī)核心原因是：A.未使用公司統(tǒng)一宣傳材料B.未在銀保監(jiān)會備案宣傳文案C.承諾收益D.未提示猶豫期權利答案：C11.某銀行開展“碳減排支持工具”貸款業(yè)務，2025年三季度末余額120億元。根據人民銀行《碳減排支持工具操作細則》，該行申請?zhí)紲p排支持工具資金時，需提供的專項臺賬不包括：A.貸款碳減排效應測算表B.第三方評估機構出具的減排認證報告C.借款人環(huán)境信息披露報告D.銀行內部碳定價政策文件答案：D12.2025年9月，某券商資管計劃投資一只城投債，該城投公司被納入“地方政府融資平臺名單制管理”。根據《關于加強城投債券風險管理的通知》，該券商應：A.立即賣出B.向證監(jiān)局報告并說明投資理由C.暫停新增投資，存量到期不續(xù)作D.提高該債券風險權重至150%答案：C13.下列關于“監(jiān)管沙盒”測試的說法，正確的是：A.測試期限最長不超過6個月B.入盒項目可突破所有現行監(jiān)管規(guī)則C.消費者權益保護方案是入盒必備材料D.測試結束后自動獲得業(yè)務資質答案：C14.2025年8月，某銀行因違反《金融消費者投訴處理管理辦法》，未在15日內辦結投訴，被監(jiān)管通報。其面臨的罰款幅度為：A.5萬元以上30萬元以下B.10萬元以上50萬元以下C.20萬元以上100萬元以下D.50萬元以上200萬元以下答案：A15.某銀行與第三方互聯(lián)網平臺合作開展“聯(lián)合貸”，2025年二季度末平臺方出資比例20%，銀行出資80%。根據《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理辦法》，該行對單筆聯(lián)合貸的授信審批權限應：A.下放至分行風險部B.由總行統(tǒng)一審批C.授權平臺方風控系統(tǒng)D.由雙方共同審批答案：B16.2025年7月，某銀行發(fā)現客戶C利用“對公賬戶+個人賬戶”組合，短期內劃轉資金2.3億元，觸發(fā)“可疑交易”模型。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，該行應在形成可疑報告后：A.立即凍結賬戶B.5個工作日內向反洗錢監(jiān)測中心報送C.先電話報告人民銀行再書面報告D.通知客戶補充資金來源說明答案：B17.2025年9月，某銀行理財子公司使用“攤余成本法”計量的一只債券基金，因所持債券信用等級被下調至A+，觸發(fā)估值偏離度達到6%。根據《理財公司估值管理辦法》，該理財子公司應：A.立即將估值方法調整為市值法B.向銀保監(jiān)會報告并說明合理性C.啟動側袋機制D.在下一開放日暫停贖回答案：B18.根據《銀行保險機構數據安全管理辦法（試行）》，核心數據跨境傳輸安全評估工作由誰組織？A.國家網信辦B.銀保監(jiān)會C.人民銀行D.公安部答案：A19.2025年8月，某銀行因“貸款三查”不到位，導致2億元信貸資金被挪用購房。根據《銀行業(yè)金融機構違法違規(guī)行為處罰辦法》，對直接責任人員的罰款金額為：A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上100萬元以下答案：C20.2025年7月，某保險公司將客戶D的保單信息用于AI訓練，未獲得客戶授權。根據《個人信息保護法》，該行為最高可被處以：A.100萬元罰款B.500萬元罰款C.上一年度營業(yè)額5%罰款D.吊銷業(yè)務許可證答案：C21.某銀行2025年二季度末房地產貸款占比32%，個人住房貸款占比24%。根據《房地產貸款集中度管理制度》，該行屬于：A.第一檔中資大行B.第二檔中資中型行C.第三檔縣域行D.第四檔村鎮(zhèn)行答案：B22.2025年9月，某銀行開展“元宇宙營業(yè)廳”試點，客戶通過VR頭盔辦理開戶。根據《關于規(guī)范金融服務外包工作的意見》，該行應：A.將VR技術服務商納入外包風險管理B.向工信部備案C.取得央行數字貨幣試點資格D.暫停直至監(jiān)管細則出臺答案：A23.2025年8月，某銀行因“違規(guī)收費”被銀保監(jiān)會通報，涉及金額1200萬元。根據《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，該行應自通報之日起：A.30日內退還并雙倍賠償B.60日內退還并支付利息C.90日內退還并公開道歉D.立即退還并提交整改報告答案：D24.2025年7月，某券商發(fā)布研究報告，給予某上市公司“買入”評級，但未披露該券商資管計劃持有該公司5%股份。該行為違反：A.《證券分析師執(zhí)業(yè)行為規(guī)范》B.《證券公司合規(guī)管理有效性評估指引》C.《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》D.《證券公司信息隔離墻制度指引》答案：C25.2025年9月，某銀行員工E使用AI換臉技術冒充客戶F進行線上開戶，成功開立Ⅲ類戶。該事件主要暴露的風險類型是：A.市場風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險答案：B26.2025年8月，某銀行因“違反金融營銷宣傳自律公約”，被銀行業(yè)協(xié)會采取自律懲戒，其懲戒措施不包括：A.通報批評B.暫停相關資質一年C.罰款D.納入行業(yè)黑名單答案：C27.2025年三季度，某銀行對公客戶G公司發(fā)生票據逾期，金額5000萬元。該行擬通過“債券置換”方式化解風險。根據《關于防范化解大型企業(yè)債務風險的指導意見》，該置換方案應：A.經債權人委員會表決通過B.報銀保監(jiān)會備案C.取得人民銀行再貸款支持D.由省級政府出具兜底承諾答案：A28.2025年9月，某銀行發(fā)現其合作的催收公司使用“軟暴力”手段，導致客戶投訴激增。根據《銀行業(yè)金融機構催收業(yè)務管理辦法》，該行應：A.立即終止合作并報告監(jiān)管B.給予催收公司警告C.降低催收傭金比例D.要求催收公司限期整改答案：A29.2025年7月，某銀行將一筆關注類貸款上調為正常類，依據是客戶追加了一塊評估價值2億元的土地抵押。根據《貸款風險分類指引》，該上調行為合規(guī)的前提是：A.土地已辦理第一順位抵押登記B.土地評估機構具備證券資質C.客戶現金流已實質性改善D.追加抵押后LTV低于50%答案：C30.2025年8月，某銀行因“數據治理缺陷”被監(jiān)管開出“數據治理罰單”，罰款300萬元。根據《銀行業(yè)金融機構數據治理指引》，數據治理評估結果等級為：A.一級（優(yōu)秀）B.二級（良好）C.三級（一般）D.四級（較差）答案：D二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行保險機構涉刑案件管理辦法》規(guī)定的“業(yè)內案件”？A.員工貪污客戶資金B(yǎng).客戶偽造票據騙取銀行資金C.員工非法集資并承諾銀行兜底D.外包催收人員毆打客戶答案：A、C32.2025年9月，某銀行擬引入外部數據服務商提供“反欺詐評分”，根據《銀行業(yè)金融機構外包風險管理指引》，該行應：A.開展盡職調查B.簽署保密協(xié)議C.將服務商納入集中度管理D.要求服務商購買職業(yè)責任險答案：A、B、C33.根據《金融消費者權益保護實施辦法》，銀行在營銷宣傳中必須明示的內容包括：A.產品類型B.收益類型C.風險等級D.投訴渠道答案：A、B、C、D34.2025年三季度，某銀行開展“綠色信貸”專項審計，發(fā)現部分貸款用途不符合綠色產業(yè)目錄，應采取的措施有：A.立即收回貸款B.下調風險分類C.向監(jiān)管報告D.追究相關人員責任答案：B、C、D35.下列哪些行為違反《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》？A.員工參與虛擬貨幣挖礦B.員工代客操作理財購買C.員工將個人賬戶借給客戶使用D.員工下班后兼職外賣騎手答案：A、B、C36.2025年8月，某銀行因“模型偏差”導致信用卡授信額度虛高，后續(xù)應：A.立即凍結所有虛高額度B.重新驗證模型C.向監(jiān)管報告重大模型缺陷D.通知客戶重新提交收入證明答案：B、C37.根據《銀行保險機構聲譽風險管理辦法》，聲譽風險報告應包括：A.事件經過B.輿情數據C.處置措施D.下一步預案答案：A、B、C、D38.2025年9月，某銀行發(fā)現客戶H利用“對敲交易”洗錢，涉及貴金屬賬戶。該行應：A.暫停貴金屬交易權限B.提交可疑交易報告C.向公安機關報案D.向中國反洗錢監(jiān)測中心報送答案：A、B、C、D39.2025年三季度，某銀行開展“AI客服”上線前評估，根據《人工智能算法金融應用評價規(guī)范》，應重點評估：A.算法公平性B.數據合規(guī)性C.模型可解釋性D.系統(tǒng)健壯性答案：A、B、C、D40.2025年8月，某銀行因“貸款資金流入股市”被監(jiān)管處罰，其整改措施應包括：A.完善受托支付B.加強資金穿透監(jiān)測C.建立黑名單制度D.提高借款人準入門檻答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》將LCR最低監(jiān)管標準下調至80%。答案：×42.銀行可以依據客戶授權，將其個人信用信息提供給子公司進行精準營銷。答案：×43.2025年起，銀行理財子公司發(fā)行的現金管理類產品不得采用“攤余成本+影子定價”估值方法。答案：×44.根據《金融數據安全數據安全分級指南》，“個人生物特征”屬于核心數據。答案：√45.銀行員工在社交媒體發(fā)表不實言論，可能引發(fā)聲譽風險事件。答案：√46.2025年三季度起，系統(tǒng)重要性銀行必須披露氣候風險壓力測試結果。答案：√47.銀行可以將反洗錢黑名單篩查工作完全外包給第三方。答案：×48.2025年修訂的《刑法》將“非法獲取銀行結算憑證”入刑。答案：√49.銀行在開展“隱私計算”合作時，無需再獲取客戶授權。答案：×50.2025年起，銀行保險機構必須建立“首席合規(guī)官”制度。答案：√四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述2025年三季度《銀行保險機構數據安全管理辦法》對“核心數據”跨境傳輸的主要要求。答案：（1）核心數據原則上不得出境；（2）確需出境的，應通過國家網信辦安全評估；（3）應取得行業(yè)主管部門批準；（4）應與境外接收方簽署標準合同，明確數據保護責任；（5）建立出境數據全生命周期審計追蹤機制；（6）每年向監(jiān)管報送跨境傳輸情況報告；（7）發(fā)生泄露事件24小時內向監(jiān)管報告；（8）違規(guī)出境將面臨營業(yè)額5%以下罰款或吊銷許可證。52.某銀行2025年8月發(fā)生“虛假理財”飛單案件，涉案金額5億元，涉及員工20人。請從“三道防線”角度分析該行內控缺陷并提出整改建議。答案：第一道防線缺陷：（1）客戶經理違規(guī)銷售非本行產品，說明員工行為管理失效；（2）銷售區(qū)域未安裝雙錄設備，導致無痕跡可查；（3）績效考核過度強調規(guī)模，忽視合規(guī)。整改：建立產品準入白名單，銷售前強制掃碼驗證；全面雙錄；將合規(guī)權重提高至績效40%。