論保險代位求償制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國民法典》等國家法律法規(guī)，參照《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及行業(yè)風(fēng)險管理準則，結(jié)合集團母公司關(guān)于全面風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見，以及本公司為有效防控保險代位求償領(lǐng)域?qū)ｍ楋L(fēng)險、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程、提升合規(guī)管理水平的內(nèi)部需求，制定。本制度旨在明確公司內(nèi)部在保險代位求償業(yè)務(wù)中的管理架構(gòu)、職責(zé)分工、操作標(biāo)準、風(fēng)險防控及保障措施，確保相關(guān)業(yè)務(wù)活動依法合規(guī)、高效有序開展，防范法律糾紛與經(jīng)營損失。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各單位及全體員工，覆蓋保險代位求償業(yè)務(wù)的全部環(huán)節(jié)，包括但不限于損失通知接收、責(zé)任認定、損失核定、代位追償、協(xié)議簽訂、款項支付及爭議處理等場景。任何部門及員工均須嚴格遵守本制度相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。第三條本制度下列核心術(shù)語定義如下：（一）“保險代位求償專項管理”指公司為規(guī)范保險代位求償業(yè)務(wù)操作、防范相關(guān)風(fēng)險、確保合規(guī)管理而建立的一整套管理機制、流程與制度體系。其內(nèi)涵包括風(fēng)險識別與評估、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、合規(guī)審查監(jiān)督、責(zé)任追究及持續(xù)改進等環(huán)節(jié)；外延涵蓋代位求償業(yè)務(wù)的各個階段與相關(guān)主體。（二）“保險代位求償專項風(fēng)險”指在保險代位求償業(yè)務(wù)中可能引發(fā)法律糾紛、財務(wù)損失或聲譽損害的風(fēng)險事件，包括但不限于損失認定錯誤、責(zé)任比例爭議、追償時效延誤、第三方合作風(fēng)險等。（三）“保險代位求償合規(guī)”指公司保險代位求償業(yè)務(wù)活動符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)準則及本公司內(nèi)部管理制度，并得到有效執(zhí)行的狀態(tài)。第四條保險代位求償專項管理遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險導(dǎo)向、持續(xù)改進”的核心原則?！叭娓采w”要求將專項管理要求嵌入業(yè)務(wù)全流程，確保無死角、無遺漏；“責(zé)任到人”強調(diào)各層級、各部門及崗位職責(zé)明確，確保風(fēng)險防控責(zé)任可追溯；“風(fēng)險導(dǎo)向”指管理措施優(yōu)先保障重大、高頻風(fēng)險防控，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置；“持續(xù)改進”要求定期評估管理有效性，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時優(yōu)化調(diào)整。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負責(zé)人對保險代位求償專項管理負總責(zé)，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負責(zé)專項管理工作的組織協(xié)調(diào)、督促落實及決策審批。公司總部及下屬單位均須設(shè)立相應(yīng)管理崗位，明確專項管理責(zé)任人。第六條設(shè)立保險代位求償專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，相關(guān)部門負責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司保險代位求償專項管理工作，研究決策重大事項，監(jiān)督評價管理成效，確保專項管理有效運行。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）審議批準保險代位求償專項管理制度及重大調(diào)整方案；（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨部門、跨單位的專項管理事項，解決業(yè)務(wù)推進中的重大問題；（三）監(jiān)督各層級、各部門專項管理責(zé)任的落實情況，定期聽取工作報告；（四）組織專項管理考核評價，對違規(guī)行為進行責(zé)任認定。第八條牽頭部門為風(fēng)險管理部門，負責(zé)保險代位求償專項管理的統(tǒng)籌規(guī)劃、制度建設(shè)、風(fēng)險識別、監(jiān)督考核及培訓(xùn)宣貫等工作。牽頭部門須建立專項管理臺賬，定期匯總分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，形成風(fēng)險報告供領(lǐng)導(dǎo)小組決策。第九條專責(zé)部門為法務(wù)合規(guī)部及業(yè)務(wù)條線主管部門（如財險業(yè)務(wù)部），分別負責(zé)以下職責(zé)：（一）法務(wù)合規(guī)部：負責(zé)保險代位求償業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，參與重大案件的決策支持，監(jiān)督協(xié)議簽訂、爭議處理等環(huán)節(jié)的合規(guī)性，組織合規(guī)培訓(xùn)及案例警示；（二）業(yè)務(wù)條線主管部門：負責(zé)優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，推動系統(tǒng)工具應(yīng)用，參與損失核定、責(zé)任評估等核心環(huán)節(jié)的管理，定期組織業(yè)務(wù)復(fù)盤與流程改進。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位承擔(dān)保險代位求償專項管理的直接責(zé)任，負責(zé)落實本領(lǐng)域管理要求，開展日常風(fēng)險防控，確保業(yè)務(wù)操作符合制度規(guī)定。各業(yè)務(wù)部門須指定專人負責(zé)專項管理事項，定期向牽頭部門報送工作情況。第十一條基層執(zhí)行崗員工須嚴格遵守保險代位求償業(yè)務(wù)操作規(guī)范，履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人在風(fēng)險防控中的責(zé)任；（二）及時上報可疑業(yè)務(wù)線索或風(fēng)險事件，配合開展調(diào)查取證；（三）對經(jīng)培訓(xùn)確認的操作規(guī)范必須嚴格執(zhí)行，不得擅自變更流程或規(guī)避審核。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準：（一）損失通知接收：須在規(guī)定時限內(nèi)（如收到通知后X日內(nèi)）完成記錄，核對信息完整性，對關(guān)鍵信息（如損失原因、責(zé)任方）進行標(biāo)注；（二）責(zé)任認定：須結(jié)合保險合同條款、第三方責(zé)任證據(jù)及公司內(nèi)部評估標(biāo)準，形成書面認定意見，重大案件需經(jīng)專責(zé)部門復(fù)核；（三）損失核定：須依據(jù)現(xiàn)場勘查報告、維修報價單、醫(yī)療票據(jù)等資料，按合同約定計算賠償金額，明確代位追償比例；（四）代位追償：須在理賠款支付前（或按合同約定）向責(zé)任方發(fā)出追償通知，明確追償金額及法律后果，并保留書面記錄。第十三條禁止性行為：（一）嚴禁以任何形式向第三方支付超出保險合同約定的賠償金額；（二）嚴禁與責(zé)任方串通隱瞞或篡改損失事實，制造虛假代位求償條件；（三）嚴禁違規(guī)指定維修廠、供應(yīng)商等第三方合作方，杜絕利益輸送；（四）嚴禁在追償過程中泄露客戶隱私或商業(yè)秘密。第十四條專項風(fēng)險重點防控點：（一）損失認定爭議風(fēng)險：須通過第三方責(zé)任認定報告、司法鑒定等客觀證據(jù)佐證，對重大爭議案件引入外部專家輔助；（二）追償時效風(fēng)險：須建立代位求償期限臺賬，對逾期案件啟動催告程序，必要時通過仲裁或訴訟解決；（三）第三方合作風(fēng)險：須對維修廠、保全服務(wù)第三方開展盡職調(diào)查，簽訂權(quán)責(zé)清晰的合作協(xié)議，定期評估合作方履約情況；（四）內(nèi)部操作差錯風(fēng)險：須通過系統(tǒng)校驗、雙人復(fù)核等手段減少計算錯誤、信息遺漏等問題，對高頻差錯環(huán)節(jié)加強培訓(xùn)。第四章專項管理運行機制第十五條制度動態(tài)更新機制：牽頭部門須每年（或每半年）根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及風(fēng)險事件情況，提出制度修訂建議，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議后發(fā)布更新版本。重大調(diào)整需報公司主要負責(zé)人批準。第十六條風(fēng)險識別預(yù)警機制：（一）定期排查：每季度開展專項風(fēng)險排查，涵蓋業(yè)務(wù)操作、合規(guī)執(zhí)行、第三方合作等維度，形成風(fēng)險清單；（二）分級評估：對排查出的風(fēng)險按“一般、重大”兩級分類，評估發(fā)生概率及潛在損失，明確管控優(yōu)先級；（三）預(yù)警發(fā)布：對高風(fēng)險事項及時發(fā)布預(yù)警通知，要求相關(guān)單位限期整改，并跟蹤落實情況。第十七條合規(guī)審查機制：（一）嵌入關(guān)鍵節(jié)點：將合規(guī)審查嵌入損失通知接收、責(zé)任認定、協(xié)議簽訂、追償執(zhí)行等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實行“未經(jīng)審查不得實施”原則；（二）審查標(biāo)準：審查內(nèi)容須覆蓋操作合規(guī)性、風(fēng)險緩釋措施、資源配備合理性等要素，重大案件需多部門聯(lián)合審查；（三）審查記錄：每次審查須形成書面記錄，明確審查意見及整改要求，作為績效考核依據(jù)。第十八條風(fēng)險應(yīng)對機制：（一）一般風(fēng)險處置：由業(yè)務(wù)部門及下屬單位負責(zé)，須在X日內(nèi)制定整改方案，牽頭部門跟蹤落實；（二）重大風(fēng)險處置：由領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，成立專項工作組，啟動應(yīng)急預(yù)案，明確責(zé)任分工，重大事件須及時上報；（三）責(zé)任協(xié)同：跨部門風(fēng)險事件須建立聯(lián)席會議制度，共同制定處置方案，確保責(zé)任協(xié)同、高效協(xié)同。第十九條責(zé)任追究機制：（一）違規(guī)情形：對違反本制度的行為，根據(jù)情節(jié)嚴重程度，采取口頭警示、書面通報、績效考核扣分、紀律處分等措施；（二）處罰標(biāo)準：輕微違規(guī)扣減績效獎金，重大違規(guī)取消評優(yōu)資格，涉嫌違法的移交司法機關(guān)處理；（三）追溯機制：對已發(fā)生的違規(guī)行為，須倒查責(zé)任鏈條，對管理失職的領(lǐng)導(dǎo)層同步追責(zé)。第二十條評估改進機制：（一）定期評估：每年末開展專項管理有效性評估，涵蓋制度完善度、風(fēng)險控制率、員工合規(guī)意識等指標(biāo)；（二）流程優(yōu)化：對評估發(fā)現(xiàn)的問題，須制定改進計劃，明確責(zé)任部門及完成時限，并納入次年度工作目標(biāo)；（三）成果共享：將評估報告及改進措施向全公司通報，推動經(jīng)驗推廣與制度迭代。第五章專項管理保障措施第二十一條組織保障：各層級領(lǐng)導(dǎo)須定期研究部署專項管理事項，將管理責(zé)任納入述職報告，確保資源投入與管理協(xié)同。牽頭部門須配備專職人員，保障專項管理工作的持續(xù)開展。第二十二條考核激勵機制：（一）部門考核：將專項合規(guī)情況納入部門年度考核指標(biāo)，占比不低于X%；（二）個人考核：對一線員工實行“合規(guī)一票否決制”，違規(guī)者取消年度評優(yōu)資格；（三）正向激勵：對在風(fēng)險防控中表現(xiàn)突出的部門及個人，給予專項獎勵或晉升優(yōu)先考慮。第二十三條培訓(xùn)宣傳機制：（一）分層培訓(xùn)：管理層需接受合規(guī)履職培訓(xùn)，一線員工需接受操作規(guī)范培訓(xùn)，每年不少于X次；（二）案例警示：定期匯編違規(guī)案例，組織全員學(xué)習(xí)討論，強化警示教育效果；（三）宣傳陣地：通過內(nèi)網(wǎng)、宣傳欄等載體，發(fā)布專項合規(guī)手冊，營造“人人懂合規(guī)、事事講合規(guī)”的氛圍。第二十四條信息化支撐：（一）系統(tǒng)工具：開發(fā)或引入保險代位求償管理系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)險實時監(jiān)控、數(shù)據(jù)智能分析；（二）數(shù)據(jù)安全：建立數(shù)據(jù)訪問權(quán)限管控機制，確?？蛻粜畔ⅰ⑸虡I(yè)秘密等敏感數(shù)據(jù)安全；（三）系統(tǒng)運維：IT部門須保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行，定期進行數(shù)據(jù)備份與漏洞修復(fù)。第二十五條文化建設(shè)：（一）合規(guī)承諾：全體員工須簽署《保險代位求償合規(guī)承諾書》，明確個人責(zé)任；（二）合規(guī)手冊：編制《保險代位求償專項合規(guī)手冊》，作為員工行為指引；（三）文化標(biāo)語：在辦公場所張貼合規(guī)宣傳標(biāo)語，強化全員合規(guī)意識。第二十六條報告制度：（一）風(fēng)險事件報告：重大風(fēng)險事件須在X小時內(nèi)上報領(lǐng)導(dǎo)小組，并附處置方案；（二）年度管理報告：每年末由牽頭部門提交專項管理年度報告，內(nèi)容包括風(fēng)險事件匯總、制度執(zhí)行情況、改進措施等；（三）報告時限：風(fēng)險事件報告須在事發(fā)后X日內(nèi)完成，年度報告須在次年X月前提交。第六章附則第二十七條本制度由公司風(fēng)險管理部門負責(zé)解釋