征信合規(guī)及信息安全自查自糾制度為規(guī)范征信業(yè)務(wù)操作，防范合規(guī)風(fēng)險與信息安全隱患，保障信息主體合法權(quán)益，確保各項業(yè)務(wù)嚴格遵循《征信業(yè)管理條例》《個人信息保護法》《征信機構(gòu)管理辦法》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合機構(gòu)實際業(yè)務(wù)特點，制定本自查自糾制度。一、自查目標與原則通過定期、全面的內(nèi)部檢查，梳理征信業(yè)務(wù)全流程合規(guī)性，排查信息收集、處理、使用、保存等環(huán)節(jié)的安全漏洞，確保：（1）信息采集、提供、使用均取得合法授權(quán)且范圍明確；（2）數(shù)據(jù)處理過程符合最小必要原則，無超權(quán)限操作；（3）信息安全技術(shù)與管理措施有效，防止泄露、篡改、濫用；（4）異議處理流程規(guī)范，響應(yīng)及時；（5）員工合規(guī)意識與操作能力滿足業(yè)務(wù)要求。自查遵循“全面覆蓋、重點突出、問題導(dǎo)向、閉環(huán)整改”原則，覆蓋所有征信相關(guān)部門、崗位及系統(tǒng)，聚焦高風(fēng)險環(huán)節(jié)，以發(fā)現(xiàn)問題為核心，以整改落實為目標。二、自查范圍與周期自查范圍涵蓋征信業(yè)務(wù)全生命周期，具體包括：（1）信息采集環(huán)節(jié)：授權(quán)文件有效性、采集來源合法性、采集內(nèi)容與授權(quán)范圍一致性；（2）信息整理與保存環(huán)節(jié)：數(shù)據(jù)分類分級準確性、存儲介質(zhì)安全性、訪問權(quán)限設(shè)置合理性；（3）信息加工與提供環(huán)節(jié)：加工模型合規(guī)性、對外提供審批流程完整性、使用方資質(zhì)核查記錄；（4）信息使用環(huán)節(jié)：內(nèi)部查詢審批記錄、查詢用途合規(guī)性、超范圍使用行為；（5）異議處理環(huán)節(jié)：異議接收與登記時效性、核查流程規(guī)范性、結(jié)果反饋完整性；（6）安全管理環(huán)節(jié)：物理安全（機房、存儲設(shè)備）、技術(shù)安全（加密算法、訪問控制、日志審計）、人員安全（崗位分離、權(quán)限管理）；（7）制度與培訓(xùn)環(huán)節(jié)：內(nèi)部制度更新及時性、員工合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率、考核機制有效性。自查分為常規(guī)自查與專項自查。常規(guī)自查每季度開展一次，由合規(guī)管理部門統(tǒng)籌，覆蓋全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；專項自查根據(jù)監(jiān)管要求、外部風(fēng)險提示或內(nèi)部重大變更（如系統(tǒng)升級、業(yè)務(wù)拓展）隨時啟動，聚焦特定環(huán)節(jié)（如新增數(shù)據(jù)來源合規(guī)性、新系統(tǒng)安全漏洞）。三、自查組織與職責(zé)成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管合規(guī)的高級管理人員任組長，成員包括合規(guī)部、風(fēng)險管理部、信息技術(shù)部、業(yè)務(wù)部門負責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)審批自查計劃、審定重大問題整改方案、監(jiān)督整改落實。下設(shè)自查工作組，由合規(guī)部牽頭，抽調(diào)各部門業(yè)務(wù)骨干、技術(shù)專家組成，具體執(zhí)行自查任務(wù)，包括制定實施方案、組織現(xiàn)場檢查、編制問題清單、跟蹤整改進度。四、自查實施流程1.計劃制定：每季度首月5日前，自查工作組根據(jù)年度合規(guī)重點、上季度問題整改情況及監(jiān)管動態(tài)，編制《季度自查計劃》，明確檢查范圍、重點環(huán)節(jié)、抽樣比例（個人征信業(yè)務(wù)按5%抽樣，企業(yè)征信按3%抽樣，高風(fēng)險業(yè)務(wù)如信貸信息按10%抽樣）、時間節(jié)點及人員分工，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批后執(zhí)行。2.準備階段：收集最新法規(guī)文件、內(nèi)部制度及業(yè)務(wù)流程文檔，梳理待查業(yè)務(wù)清單，設(shè)計檢查表單（如《信息采集授權(quán)檢查表》《系統(tǒng)訪問日志核查表》），組織自查人員培訓(xùn)，明確檢查標準與方法。3.現(xiàn)場檢查：通過調(diào)閱檔案（授權(quán)書、審批單、異議處理記錄等）、系統(tǒng)核查（提取查詢?nèi)罩?、操作記錄，驗證訪問權(quán)限）、訪談員工（詢問操作流程、風(fēng)險認知）、模擬測試（如嘗試越權(quán)訪問敏感數(shù)據(jù)，測試系統(tǒng)攔截功能）等方式，全面收集證據(jù)。對發(fā)現(xiàn)的問題當(dāng)場記錄，由被檢查部門負責(zé)人簽字確認。4.問題分析與報告：檢查結(jié)束后10個工作日內(nèi)，工作組匯總問題，按“輕微（不影響合規(guī)性但需改進）、一般（存在合規(guī)隱患）、重大（違反法規(guī)或可能造成嚴重后果）”分級，編制《自查問題報告》，列明問題描述、涉及環(huán)節(jié)、責(zé)任部門、風(fēng)險等級及初步整改建議，提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議。5.整改落實：領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過后5個工作日內(nèi)，向責(zé)任部門下發(fā)《整改通知書》，明確整改措施、責(zé)任人、完成時限（輕微問題10日內(nèi)，一般問題20日內(nèi)，重大問題30日內(nèi)）。責(zé)任部門需制定整改方案，定期向工作組反饋進度；工作組通過現(xiàn)場復(fù)查、系統(tǒng)驗證等方式跟蹤整改效果，對未按期完成或整改不到位的，啟動問責(zé)程序。6.總結(jié)歸檔：整改完成后10個工作日內(nèi)，工作組編制《自查整改總結(jié)報告》，分析問題根源，提出制度優(yōu)化、流程調(diào)整或技術(shù)升級建議，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準后納入下階段合規(guī)管理重點。所有自查記錄（檢查表單、問題報告、整改材料）由合規(guī)部歸檔保存，保存期限不少于5年。五、重點環(huán)節(jié)檢查標準1.信息采集：核查授權(quán)文件是否由信息主體本人簽署（電子授權(quán)需驗證數(shù)字簽名有效性），授權(quán)內(nèi)容是否明確具體（如“同意采集202X年1月至12月銀行流水用于信貸審批”），無概括性授權(quán)；采集來源是否為合法渠道（如金融機構(gòu)需提供合作協(xié)議，公共數(shù)據(jù)需符合《數(shù)據(jù)安全法》規(guī)定），禁止通過非法爬蟲、欺詐等方式獲取信息；采集內(nèi)容是否與業(yè)務(wù)需求匹配，嚴格限制敏感信息（如生物識別信息、健康信息）采集，確需采集的需單獨取得書面授權(quán)并說明用途。2.信息保存：檢查數(shù)據(jù)分類是否符合《個人信息分類分級指南》（如將個人身份信息列為“高敏感”，企業(yè)財務(wù)信息列為“中敏感”），存儲介質(zhì)是否加密（采用AES256算法），物理存儲設(shè)備是否存放在雙人雙鎖的保密柜中，電子數(shù)據(jù)是否備份至異地災(zāi)備系統(tǒng)；訪問權(quán)限是否遵循“最小必要”原則（如客服崗僅能查詢本人處理的異議信息，技術(shù)崗無直接查詢業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)權(quán)限），系統(tǒng)是否自動記錄所有訪問行為（包括時間、賬號、IP地址、操作內(nèi)容），日志保存期限不少于3年。3.信息提供與使用：對外提供征信產(chǎn)品前，需核查使用方資質(zhì)（如金融機構(gòu)需提供《金融許可證》，企業(yè)需提供業(yè)務(wù)合作協(xié)議），簽署《數(shù)據(jù)使用保密協(xié)議》，明確禁止轉(zhuǎn)售、濫用；內(nèi)部查詢需經(jīng)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審批，系統(tǒng)自動限制查詢次數(shù)（如同一賬號每日最多查詢20次），超次數(shù)需額外審批；定期核查使用方數(shù)據(jù)流向（每半年一次），通過抽樣比對使用方反饋的查詢記錄與我方系統(tǒng)日志，確認無超范圍使用。4.異議處理：檢查異議接收渠道是否暢通（電話、官網(wǎng)、線下網(wǎng)點），接收后是否在2個工作日內(nèi)登記并向信息主體發(fā)送《異議受理通知書》；核查過程是否與信息提供者（如銀行、企業(yè)）核實（留存溝通記錄），需現(xiàn)場核查的是否在10個工作日內(nèi)完成；處理結(jié)果是否在接收異議后20日內(nèi)書面通知信息主體（含紙質(zhì)或加密電子文件），對確認有誤的信息是否在2個工作日內(nèi)更正并更新所有相關(guān)存儲介質(zhì)。5.安全管理：物理安全方面，機房需配備門禁系統(tǒng)（人臉識別+密碼）、24小時監(jiān)控（錄像保存6個月）、消防設(shè)施（每月檢測）；技術(shù)安全方面，重要數(shù)據(jù)傳輸需采用SSL加密，數(shù)據(jù)庫設(shè)置訪問白名單，定期進行滲透測試（每半年一次）；人員安全方面，關(guān)鍵崗位（如數(shù)據(jù)管理員、系統(tǒng)管理員）需簽訂《保密協(xié)議》，離職時需完成權(quán)限注銷并簽署《離職保密承諾書》，離崗審計記錄保存5年。六、責(zé)任追究與激勵對自查發(fā)現(xiàn)的問題，嚴格落實“責(zé)任到人”原則。對因故意或重大過失導(dǎo)致的合規(guī)問題（如偽造授權(quán)、違規(guī)提供信息），視情節(jié)輕重給予：（1）警告、扣發(fā)當(dāng)月績效（50%100%）；（2）降職、調(diào)崗（不適宜繼續(xù)從事征信業(yè)務(wù)）；（3）解除勞動合同（造成重大損失或惡劣影響的）；（4）移送司法機關(guān)（涉嫌違法犯罪的）。對因制度缺失、流程漏洞導(dǎo)致的系統(tǒng)性問題，追究部門負責(zé)人管理責(zé)任（如扣發(fā)季度獎金、通報批評）。對主動發(fā)現(xiàn)并上報重大隱患、提出有效整改建議的部門或個人，給予表彰獎勵（如通報表揚、發(fā)放獎金）。七、持續(xù)改進機制每年度末，合規(guī)部匯總?cè)曜圆榻Y(jié)果，分析高頻問題與趨勢（如授權(quán)文件不規(guī)范占比30%、