2025年保險中級考試題庫及答案一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.根據《保險法》最新修訂條款，投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權（）。A.解除合同并退還保費B.要求投保人補交保險費C.按比例支付保險金D.直接調整保險金額答案：B2.某企業(yè)為其價值800萬元的廠房投保財產綜合險，保險金額600萬元。發(fā)生火災后實際損失400萬元，施救費用50萬元。若不考慮免賠額，保險人應賠付（）。A.337.5萬元B.375萬元C.450萬元D.500萬元答案：A（計算方式：（400+50）×（600/800）=337.5萬元）3.以下關于健康保險等待期的表述，正確的是（）。A.等待期僅適用于疾病導致的保險事故B.等待期內發(fā)生的保險事故，保險人需全額賠付C.等待期設置的目的是防止道德風險D.長期健康險等待期不得超過30天答案：A（等待期通常針對疾病，意外無等待期；等待期內出險一般不賠或退保費；長期健康險等待期常見90-180天）4.2024年銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于規(guī)范保險銷售行為可回溯管理的通知》中，明確要求對（）實施雙錄（錄音錄像）。A.年交保費5000元以下的意外險B.躉交保費10萬元以上的分紅險C.網絡平臺銷售的百萬醫(yī)療險D.團體補充醫(yī)療保險答案：B（雙錄重點針對高保費、復雜型產品，如躉交10萬以上或期交2萬以上的人身險）5.某壽險公司2023年末核心償付能力充足率為85%，綜合償付能力充足率為160%。根據《保險公司償付能力管理規(guī)定》，該公司被列為（）。A.重點核查類B.正常類C.不足類D.關注類答案：D（核心≥50%且綜合≥100%為正常類；核心30%-50%或綜合100%-150%為關注類）6.定值保險合同適用于（）。A.企業(yè)財產保險B.貨物運輸保險C.家庭財產保險D.機動車輛保險答案：B（定值保險多用于價值波動大或運輸途中的標的，如貨物運輸）7.以下不屬于人身保險合同中止條件的是（）。A.投保人未按期繳費B.寬限期屆滿仍未繳費C.合同效力中止前已交足2年以上保費D.保險人未催告投保人繳費答案：C（中止與已交保費年限無關，主要看是否逾期未繳費且寬限期屆滿）8.某客戶投保終身壽險，指定受益人為配偶，后離婚再娶。若被保險人未變更受益人，身故保險金應支付給（）。A.現任配偶B.前妻C.被保險人子女D.法定繼承人答案：B（受益人指定以合同訂立時為準，未變更則前妻仍為受益人）9.農業(yè)保險中，以下屬于自然風險的是（）。A.農藥使用不當導致減產B.市場價格下跌導致收入損失C.暴雨引發(fā)的洪澇災害D.養(yǎng)殖過程中的管理疏忽答案：C（自然風險指自然災害，A、D為管理風險，B為市場風險）10.再保險合同的主體是（）。A.原投保人與再保險人B.原保險人和再保險人C.原被保險人和再保險人D.原保險人與再投保人答案：B（再保險是保險人與保險人之間的合同）11.根據《保險銷售行為管理辦法》，保險銷售人員在銷售時不得（）。A.向投保人說明猶豫期權利B.提示分紅險收益的不確定性C.承諾“零免賠”但合同約定免賠額D.提供產品條款的通俗解讀答案：C（不得虛假承諾，需如實說明合同條款）12.某公司投保雇主責任險，雇員在下班途中因交通事故受傷。以下情形中，保險人需賠付的是（）。A.雇員負事故主要責任B.交通事故發(fā)生在合理回家路線C.雇員未佩戴安全頭盔D.事故發(fā)生時間為下班后3小時答案：B（雇主責任險通常覆蓋雇員因工作原因或上下班途中的合理路線、時間內的意外）13.萬能保險的死亡風險保額是指（）。A.保單賬戶價值與基本保險金額的較大者B.基本保險金額與保單賬戶價值的差額C.保單賬戶價值與現金價值的差額D.基本保險金額與現金價值的較大者答案：B（死亡風險保額=基本保險金額-保單賬戶價值）14.以下屬于保險資金運用禁止行為的是（）。A.投資國債B.投資未上市企業(yè)股權C.向關聯方發(fā)放信用貸款D.投資證券投資基金答案：C（保險資金禁止向關聯方發(fā)放無擔保貸款）15.保險合同中，投保人的“如實告知義務”屬于（）。A.約定義務B.法定義務C.附隨義務D.后合同義務答案：B（《保險法》明確規(guī)定投保人需履行如實告知義務）16.某醫(yī)療保險產品采用“共付比例80%，免賠額5000元”的設計。被保險人年度醫(yī)療費用為15000元，保險人應賠付（）。A.8000元B.10000元C.12000元D.15000元答案：A（（15000-5000）×80%=8000元）17.保險監(jiān)管的核心目標是（）。A.促進保險行業(yè)盈利B.保護投保人合法權益C.限制保險公司數量D.提高保險產品價格答案：B（監(jiān)管首要目標是保護消費者權益）18.以下關于重復保險分攤的表述，正確的是（）。A.各保險人按比例分攤，總和不超過保險價值B.由先簽單的保險人承擔全部賠償責任C.重復保險均屬于無效合同D.分攤方式僅適用于人身保險答案：A（重復保險按比例、限額或順序分攤，總和不超保險價值）19.某終身壽險保單現金價值為5萬元，投保人申請保單貸款，最高可貸金額通常為（）。A.2.5萬元B.4萬元C.5萬元D.6萬元答案：B（保單貸款一般為現金價值的80%）20.責任保險的保險標的是（）。A.被保險人的財產B.被保險人的身體C.被保險人依法應承擔的賠償責任D.被保險人的信用答案：C（責任保險以法律責任為標的）二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于保險基本原則的有（）。A.最大誠信原則B.近因原則C.損失補償原則D.風險分散原則答案：ABC（保險基本原則包括最大誠信、保險利益、近因、損失補償）2.人身保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人答案：ABCD（主體包括保險人、投保人、被保險人、受益人）3.財產保險中，保險人可行使代位求償權的情形有（）。A.被保險人因過失導致保險事故B.第三方對保險事故負全責C.被保險人已從第三方獲得部分賠償D.保險事故由被保險人家庭成員故意造成答案：BD（代位求償適用于第三方責任，家庭成員非故意時通常不追償）4.以下屬于健康保險的有（）。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.失能收入損失保險D.護理保險答案：ABCD（健康保險包括疾病、醫(yī)療、失能、護理四類）5.保險資金運用的原則包括（）。A.安全性B.流動性C.收益性D.投機性答案：ABC（保險資金運用需安全、流動、收益平衡，禁止投機）6.保險合同無效的情形包括（）。A.投保人對保險標的無保險利益B.以死亡為給付條件的合同未經被保險人同意C.保險金額超過保險價值D.合同條款違反法律強制性規(guī)定答案：ABD（超額保險部分無效，非全部無效）7.以下屬于保險產品創(chuàng)新方向的有（）。A.新能源汽車專屬保險B.寵物醫(yī)療保險C.氣候指數農業(yè)保險D.傳統(tǒng)定期壽險答案：ABC（創(chuàng)新多圍繞新興需求，傳統(tǒng)產品不屬于創(chuàng)新方向）8.保險銷售誤導的表現形式包括（）。A.夸大保險產品收益B.隱瞞責任免除條款C.混淆保險與理財產品D.如實說明猶豫期權利答案：ABC（D為合規(guī)行為）9.再保險的作用包括（）。A.分散原保險人風險B.擴大原保險人承保能力C.穩(wěn)定原保險人經營成果D.降低原保險人保費收入答案：ABC（再保險不降低原保費收入，原保險人仍收取保費，再支付分保費）10.保險監(jiān)管的手段包括（）。A.法律手段B.經濟手段C.行政手段D.自律手段答案：ABCD（監(jiān)管通過法律、經濟、行政、行業(yè)自律綜合實施）三、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述保險利益原則在人身保險和財產保險中的區(qū)別。答案：人身保險的保險利益強調在合同訂立時存在（投保時），不要求事故發(fā)生時存在；財產保險的保險利益需在事故發(fā)生時存在，訂立時可暫不具備（如運輸貨物保險）。人身保險利益基于親屬關系、雇傭關系等；財產保險利益基于所有權、抵押權等財產權益。2.說明健康保險中“帶病投?！钡姆珊蠊４鸢福和侗Ｈ斯室怆[瞞既往病史（帶病投保），保險人可在知道解除事由之日起30日內解除合同，不承擔賠付責任且不退還保費；若保險人在合同成立后超過2年未行使解除權，不得解除合同（不可抗辯條款），需承擔賠付責任。若投保人因重大過失未告知，保險人可解除合同，對合同解除前發(fā)生的保險事故不賠但應退還保費。3.分析機動車輛保險中“無責不賠”條款的演變及現行規(guī)定。答案：早期車險條款中存在“無責不賠”，即被保險人無事故責任時保險人不賠付。2020年車險綜合改革后，根據《保險法》及銀保監(jiān)會要求，保險公司需在車損險中賠付被保險人車輛損失，再通過代位求償向責任方追償?，F行規(guī)定強調被保險人可選擇向己方保險公司索賠，保險公司不得因被保險人無責拒賠。4.簡述保險資金運用的主要渠道及限制。答案：主要渠道包括銀行存款、債券、股票、證券投資基金、股權、不動產等。限制包括：投資股票的比例不得超過上季末總資產的30%；投資單一上市公司股票不得超過該公司總股本的10%；禁止投資非自用不動產、創(chuàng)業(yè)投資基金等高風險領域；需滿足流動性資產比例要求，確保及時兌付保險金。5.說明保險合同中止與終止的區(qū)別。答案：中止是合同效力暫時停止，投保人在2年內補交保費及利息可申請復效；終止是合同效力永久消滅（如期滿、履行完畢、解除等）。中止期間發(fā)生保險事故，保險人不承擔賠付責任；終止后保險人不再承擔任何責任。四、案例分析題（每題10分，共3題）案例1：2024年3月，李某為其價值200萬元的商鋪投保財產一切險，保險金額200萬元，約定絕對免賠額1萬元。2024年8月，商鋪因臺風導致屋頂坍塌，修復費用80萬元；同時，店內存放的未投保的珍貴字畫損失30萬元。問題：保險人應賠付多少？說明理由。答案：保險人應賠付79萬元。理由：財產一切險承保臺風等自然災害導致的損失，商鋪屬于保險標的且保險金額等于保險價值（足額保險），故修復費用80萬元在保險責任范圍內。絕對免賠額1萬元需扣除，因此賠付80-1=79萬元。珍貴字畫未投保，不屬于保險標的，保險人不承擔賠付責任。案例2：張某2022年1月投保重大疾病保險，保額50萬元，等待期180天。2022年5月，張某因頭暈就醫(yī)，診斷為“高血壓1級”（非重大疾?。?，未告知保險公司。2024年3月，張某確診急性心肌梗死（合同約定的重大疾?。?，向保險公司申請理賠。保險公司調查發(fā)現其2022年5月的就醫(yī)記錄，以“未如實告知”為由拒賠。問題：保險公司拒賠是否合理？為什么？答案：不合理。根據《保險法》不可抗辯條款，自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應承擔賠償或給付保險金的責任。本案中合同成立于2022年1月，出險時間為2024年3月，已超過2年不可抗辯期。張某2022年5月的高血壓1級不屬于重大疾病，且未告知的事項與后續(xù)急性心肌梗死無直接因果關系（非足以影響承保決定的重要事實），因此保險公司應賠付50萬元。案例3：某壽險公司2023年末財務數據如下：認可資產500億元，認可負債400億元，實際資本100億元；最低資本要求80億元。2024年該公司計劃發(fā)行資本補充債券30億元，用于提升償付能力。問題：（1）計算該公司2023年末核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率；（2）發(fā)行資本補充債券后，對償付能力的影響是什么？答案：（1）核心償付能力充足率=核心資本/最低資本=（實際資本-附屬資本）/最低資本（假設無附屬資本）=100/80=125%；綜合償付能力充足率=