2025年新版初級(jí)合規(guī)師題庫(kù)及答案一、合規(guī)管理基礎(chǔ)與監(jiān)管框架1.【單選】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），董事會(huì)應(yīng)對(duì)合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)該責(zé)任？A.審批年度合規(guī)檢查計(jì)劃B.審議首席合規(guī)官任免及薪酬C.每季度聽(tīng)取反洗錢(qián)專(zhuān)題匯報(bào)D.授權(quán)審計(jì)部對(duì)合規(guī)部門(mén)進(jìn)行考核答案：B解析：2024修訂稿第11條明確董事會(huì)“任免、考核及決定薪酬”系最終責(zé)任核心，其余選項(xiàng)為管理責(zé)任或日常職責(zé)。2.【單選】2025年2月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)監(jiān)管指引》，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)劃分為四級(jí)，其中“可能導(dǎo)致單家機(jī)構(gòu)重大聲譽(yù)事件”應(yīng)歸入：A.輕微級(jí)B.關(guān)注級(jí)C.危險(xiǎn)級(jí)D.災(zāi)難級(jí)答案：C解析：指引第5.2條“危險(xiǎn)級(jí)”定義含“重大聲譽(yù)事件、單日凈流出超存款5%”等量化標(biāo)準(zhǔn)。3.【多選】下列哪些情形觸發(fā)強(qiáng)制合規(guī)報(bào)告義務(wù)？A.單筆行政處罰金額達(dá)上年度凈利潤(rùn)1%B.員工涉嫌洗錢(qián)被公安立案C.監(jiān)管評(píng)級(jí)下調(diào)至3BD.系統(tǒng)重要性銀行資本充足率跌破底線答案：A、B、C解析：2024修訂辦法第28條采用“1%凈利潤(rùn)、刑事立案、評(píng)級(jí)下調(diào)”三觸發(fā)器，資本充足率屬審慎監(jiān)管，不直接觸發(fā)合規(guī)報(bào)告。4.【判斷】證券公司在向零售客戶銷(xiāo)售私募債時(shí)，將合規(guī)負(fù)責(zé)人簽署的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)簡(jiǎn)化為電子彈窗，只要客戶點(diǎn)擊“已閱讀”即視為履行適當(dāng)性義務(wù)。答案：錯(cuò)誤解析：《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第20條要求“充分、完整、可驗(yàn)證”，電子彈窗無(wú)法證明“完整閱讀”，2025年監(jiān)管通報(bào)已處罰三例。5.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述“合規(guī)管理有效性”評(píng)估的三項(xiàng)核心定量指標(biāo)，并給出2025年監(jiān)管試行的基準(zhǔn)值。答案：（1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件處置閉環(huán)率≥95%；（2）監(jiān)管處罰金額占營(yíng)業(yè)收入比＜0.3%；（3）員工合規(guī)培訓(xùn)人均學(xué)時(shí)≥40小時(shí)/年?；鶞?zhǔn)值取自《有效性評(píng)估試點(diǎn)方案》附件3。6.【案例】某城商行2024年因“貸款三查”不到位被罰款300萬(wàn)元，占上年凈利潤(rùn)0.8%。該行合規(guī)部擬采取整改措施：①修訂制度②開(kāi)展排查③問(wèn)責(zé)高管④向監(jiān)管提交報(bào)告。請(qǐng)指出程序瑕疵并補(bǔ)正。答案：瑕疵在于未按《行政處罰整改工作規(guī)程》第9條進(jìn)行“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)回溯”，補(bǔ)正應(yīng)增加：⑤對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)倒查三年、⑥形成回溯報(bào)告、⑦審計(jì)部門(mén)出具獨(dú)立性復(fù)核意見(jiàn)。7.【單選】關(guān)于合規(guī)文化評(píng)估，下列哪項(xiàng)屬于“高層聲音”維度？A.員工匿名問(wèn)卷得分B.董事會(huì)會(huì)議紀(jì)要提及合規(guī)次數(shù)C.培訓(xùn)覆蓋率D.內(nèi)部舉報(bào)數(shù)量答案：B解析：2025年《合規(guī)文化藍(lán)皮書(shū)》將“高層聲音”操作化為“董事會(huì)紀(jì)要頻次、董事長(zhǎng)公開(kāi)信、行長(zhǎng)例會(huì)講話”三類(lèi)可計(jì)數(shù)數(shù)據(jù)。8.【多選】下列哪些文件屬于歐盟《金融工具市場(chǎng)指令》（MiFIDII）對(duì)第三國(guó)券商的“合規(guī)外溢”要求？A.最佳執(zhí)行報(bào)告B.產(chǎn)品治理安排C.可持續(xù)金融披露D.跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)協(xié)議答案：A、B、C解析：MiFIDII2025年1月更新問(wèn)答集將可持續(xù)金融披露（SFDR）納入第三國(guó)券商義務(wù)，數(shù)據(jù)流動(dòng)協(xié)議屬GDPR范疇。9.【判斷】根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第38條，金融機(jī)構(gòu)向境外提供客戶賬戶余額信息，如已通過(guò)安全評(píng)估，則無(wú)需取得個(gè)人單獨(dú)同意。答案：錯(cuò)誤解析：賬戶余額屬于敏感個(gè)人信息，第38條但書(shū)要求“單獨(dú)同意+安全評(píng)估”雙重要件，2025年3月人行處罰案例已確認(rèn)。10.【簡(jiǎn)答】請(qǐng)用200字說(shuō)明“合規(guī)前置”在2025年信貸業(yè)務(wù)流程中的具體應(yīng)用。答案：合規(guī)前置指在授信審批前嵌入“合規(guī)一票否決”節(jié)點(diǎn)。系統(tǒng)抓取客戶制裁名單、環(huán)保處罰、數(shù)據(jù)出境記錄三色標(biāo)簽，任一標(biāo)簽為紅即觸發(fā)凍結(jié)，審批人無(wú)法提交；黃標(biāo)簽需合規(guī)官出具書(shū)面豁免理由；綠標(biāo)簽自動(dòng)放行。2025年上線后，某股份銀行新增不良貸款率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。二、反洗錢(qián)與制裁合規(guī)11.【單選】2025年4月，F(xiàn)ATF發(fā)布《虛擬資產(chǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指南》更新，將“混幣器”定義為：A.匿名增強(qiáng)型產(chǎn)品B.指定非金融企業(yè)C.高風(fēng)險(xiǎn)虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商D.應(yīng)受制裁實(shí)體答案：C解析：更新第6條首次把混幣器直接納入“高風(fēng)險(xiǎn)VASP”，要求強(qiáng)制注冊(cè)并執(zhí)行TravelRule。12.【單選】根據(jù)《反洗錢(qián)法（修訂草案）》2025版，對(duì)“受益所有人”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，公司類(lèi)客戶持股比例閾值由25%降至：A.20%B.15%C.10%D.5%答案：C解析：草案第18條呼應(yīng)FATF建議，統(tǒng)一降至10%，2026年1月生效。13.【多選】下列哪些交易必須強(qiáng)制提交大額交易報(bào)告（China）？A.非自然人客戶人民幣200萬(wàn)元當(dāng)日單筆轉(zhuǎn)賬B.自然人客戶外幣等值5萬(wàn)美元跨境匯款C.證券賬戶當(dāng)日A股賣(mài)出金額300萬(wàn)元D.保險(xiǎn)受益人領(lǐng)取50萬(wàn)美元身故賠付答案：A、B、C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》2025年修訂，保險(xiǎn)賠付除外。14.【判斷】美國(guó)OFAC2025年6月新增“中國(guó)電子科技集團(tuán)第48研究所”至SDN名單，其間接持股45%的歐洲子公司立即面臨二級(jí)制裁風(fēng)險(xiǎn)。答案：正確解析：OFAC50%規(guī)則適用“合并計(jì)算”，45%雖未達(dá)50%，但如與另一被制裁實(shí)體合計(jì)即觸發(fā)，2025年已有先例。15.【簡(jiǎn)答】說(shuō)明“鏈上地址標(biāo)簽”在制裁合規(guī)中的三項(xiàng)應(yīng)用限制。答案：（1）誤標(biāo)率高：算法地址標(biāo)簽準(zhǔn)確率僅92%，需人工復(fù)核；（2）隱私幣無(wú)法標(biāo)簽：門(mén)羅幣等無(wú)公開(kāi)賬本，導(dǎo)致盲區(qū)；（3）動(dòng)態(tài)地址更換：部分VASP采用一次性地址，標(biāo)簽滯后24小時(shí)，存在窗口期。16.【案例】某支付機(jī)構(gòu)2025年發(fā)現(xiàn)某用戶連續(xù)三日每日購(gòu)買(mǎi)USDT50萬(wàn)元，隨后轉(zhuǎn)入匿名錢(qián)包。請(qǐng)列出可疑交易報(bào)告應(yīng)包含的四項(xiàng)核心要素。答案：①用戶身份及受益所有人信息；②交易時(shí)間、金額、對(duì)手地址鏈上截圖；③行為特征（購(gòu)買(mǎi)后立即提幣、拆分轉(zhuǎn)入混幣器）；④風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)論（規(guī)避監(jiān)測(cè)、符合《可疑交易類(lèi)型和識(shí)別點(diǎn)》第3.2條“快速提幣”模式）。17.【單選】關(guān)于“多重身份驗(yàn)證”（MFA）在客戶盡職調(diào)查中的運(yùn)用，下列哪項(xiàng)做法違反2025年《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)技術(shù)指引》？A.短信動(dòng)態(tài)碼+指紋B.人臉識(shí)別+數(shù)字證書(shū)C.靜態(tài)密碼+郵箱驗(yàn)證碼D.聲紋+虹膜答案：C解析：指引第7條將“靜態(tài)密碼”列為弱因子，郵箱驗(yàn)證碼易被接管，不符合“雙強(qiáng)因子”要求。18.【多選】下列屬于FATF“旅行規(guī)則”（TravelRule）2025年新增數(shù)據(jù)字段？A.交易對(duì)手LEI碼B.虛擬資產(chǎn)種類(lèi)代碼（ISO24165）C.地理定位信息D.交易哈希值答案：A、B解析：更新版附錄7新增LEI及ISO24165代碼，定位信息屬隱私未強(qiáng)制。19.【判斷】根據(jù)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第2664號(hào)決議，人道主義援助在阿富汗地區(qū)支付可完全豁免制裁名單審查。答案：錯(cuò)誤解析：2664號(hào)僅豁免“資產(chǎn)凍結(jié)”，仍需進(jìn)行名單篩查與記錄，2025年3月聯(lián)合國(guó)澄清備忘錄已說(shuō)明。20.【簡(jiǎn)答】用150字說(shuō)明“機(jī)器學(xué)習(xí)模型”在可疑交易監(jiān)測(cè)中的“可解釋性”監(jiān)管要求。答案：2025年《模型風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求：①特征重要性排序可輸出；②單一決策路徑可追溯至具體交易；③拒絕推斷需人工可讀；④模型變更前后KS差異＜5%，確保監(jiān)管復(fù)核。三、數(shù)據(jù)合規(guī)與跨境流動(dòng)21.【單選】2025年7月，《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》修訂將“個(gè)人信息出境數(shù)量”觸發(fā)評(píng)估門(mén)檻由10萬(wàn)人降至：A.1萬(wàn)人B.5千人C.1千人D.500人答案：C解析：修訂稿第3條將個(gè)人信息門(mén)檻降至1千人，敏感個(gè)人信息仍維持1萬(wàn)人。22.【單選】下列哪項(xiàng)不屬于《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》定義的“重要數(shù)據(jù)”？A.未公開(kāi)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分布B.人口健康基因庫(kù)C.日交易量超10億筆的支付日志D.已公開(kāi)上市公司年報(bào)答案：D解析：年報(bào)已公開(kāi)，失去“重要”屬性，其余均符合第21條。23.【多選】在個(gè)人信息處理活動(dòng)中，“告知—同意”的例外情形包括：A.突發(fā)公共衛(wèi)生事件B.履行法定職責(zé)C.學(xué)術(shù)研究已匿名化D.合理范圍內(nèi)處理已公開(kāi)信息答案：A、B、C、D解析：《個(gè)人信息保護(hù)法》第13條列舉七類(lèi)例外，四項(xiàng)均符合。24.【判斷】采用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)處理跨行反欺詐模型，無(wú)需進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估。答案：錯(cuò)誤解析：2025年人行《聯(lián)邦學(xué)習(xí)金融應(yīng)用規(guī)范》明確：參數(shù)交換若含客戶衍生信息，仍視為數(shù)據(jù)出境，需評(píng)估。25.【簡(jiǎn)答】說(shuō)明“數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)”與“合規(guī)等級(jí)保護(hù)”之間的映射關(guān)系。答案：數(shù)據(jù)分類(lèi)結(jié)果決定合規(guī)等級(jí)：①核心數(shù)據(jù)→五級(jí)保護(hù)，需本地化；②重要數(shù)據(jù)→四級(jí)保護(hù)，出境需評(píng)估；③一般個(gè)人信息→三級(jí)保護(hù)，出境標(biāo)準(zhǔn)合同即可；④公開(kāi)數(shù)據(jù)→二級(jí)保護(hù)，自由流動(dòng)。26.【案例】某理財(cái)APP將用戶指紋模板上傳至AWS新加坡區(qū)域，用戶量80萬(wàn)。請(qǐng)指出違規(guī)點(diǎn)并給出整改路徑。答案：違規(guī)點(diǎn)：①敏感個(gè)人信息超1千人未評(píng)估；②未通過(guò)安全認(rèn)證；③未向省級(jí)以上網(wǎng)信部門(mén)報(bào)告。整改：①暫停傳輸；②30日內(nèi)向省級(jí)網(wǎng)信辦提交評(píng)估材料；③完成數(shù)據(jù)本地化改造，指紋模板僅存境內(nèi)IDC；④獲得批準(zhǔn)后方可恢復(fù)。27.【單選】2025年9月，國(guó)家網(wǎng)信辦公布《個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)審計(jì)指引》，要求對(duì)超1000萬(wàn)人個(gè)人信息的處理者，審計(jì)頻率為：A.每年一次B.每?jī)赡暌淮蜟.每三年一次D.僅需一次答案：B解析：指引第5條將“超千萬(wàn)”處理者定為每?jī)赡陱?qiáng)制審計(jì)。28.【多選】下列哪些行為構(gòu)成“非法向境外提供重要數(shù)據(jù)”？A.郵件發(fā)送未脫敏的信貸逾期明細(xì)至香港分行B.攜帶含客戶信息的加密硬盤(pán)出境未申報(bào)C.在GitHub上傳含內(nèi)部資產(chǎn)代碼的開(kāi)源項(xiàng)目D.通過(guò)VPN傳輸日志至德國(guó)總部服務(wù)器答案：A、B、D解析：C項(xiàng)若已脫敏且開(kāi)源，不構(gòu)成重要數(shù)據(jù)泄露。29.【判斷】依據(jù)2025年《粵港澳大灣區(qū)（內(nèi)地與香港）數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)試點(diǎn)備忘錄》，珠海企業(yè)可直接向香港合作方傳輸“payroll數(shù)據(jù)”而無(wú)需任何合規(guī)手續(xù)。答案：錯(cuò)誤解析：備忘錄采用“正面清單+標(biāo)準(zhǔn)合同”雙軌制，payroll數(shù)據(jù)含員工證件號(hào)碼，仍需簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同并備案。30.【簡(jiǎn)答】用200字說(shuō)明“隱私計(jì)算”在銀保聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景下的合規(guī)價(jià)值。答案：隱私計(jì)算實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”，銀行與保險(xiǎn)公司無(wú)需交換原始客戶清單，僅交換加密參數(shù)，完成聯(lián)合建模。合規(guī)價(jià)值：①降低出境風(fēng)險(xiǎn)，原始數(shù)據(jù)不出域；②最小化原則，僅輸出營(yíng)銷(xiāo)評(píng)分；③可審計(jì)，全程日志留痕；④獲得客戶一次性授權(quán)即可，無(wú)需多次同意，符合《個(gè)人信息保護(hù)法》第23條。四、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與市場(chǎng)行為31.【單選】2025年3月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理辦法》，要求“年化利率”披露格式為：A.單利+年化標(biāo)識(shí)B.IRR+四舍五入至小數(shù)點(diǎn)后一位C.復(fù)利+年化標(biāo)識(shí)D.內(nèi)部收益率（IRR）+小數(shù)點(diǎn)后兩位答案：D解析：辦法第14條統(tǒng)一用IRR并保留兩位小數(shù)，避免誤導(dǎo)。32.【單選】關(guān)于“適當(dāng)性匹配”記錄保存期限，下列正確的是：A.產(chǎn)品終止后5年B.客戶關(guān)系結(jié)束后5年C.交易確認(rèn)后20年D.永久保存答案：B解析：《適當(dāng)性管理辦法》2025修訂第22條明確“結(jié)束后5年”。33.【多選】以下哪些行為構(gòu)成“霸王條款”？A.理財(cái)合同約定“最終解釋權(quán)歸本行所有”B.信用卡章程規(guī)定“利率隨市場(chǎng)調(diào)整不另行通知”C.保險(xiǎn)條款設(shè)置“等待期內(nèi)退還現(xiàn)金價(jià)值”D.基金合同寫(xiě)明“托管人僅對(duì)保管賬戶負(fù)責(zé)”答案：A、B解析：A、B排除消費(fèi)者權(quán)利，C、D為監(jiān)管允許。34.【判斷】金融機(jī)構(gòu)在直播帶貨過(guò)程中，主播口播“保本保收益”但字幕已提示“理財(cái)非存款”，可免責(zé)。答案：錯(cuò)誤解析：2025年監(jiān)管通報(bào)明確“口頭承諾優(yōu)先適用”，字幕不能對(duì)抗口播誤導(dǎo)。35.【簡(jiǎn)答】說(shuō)明“冷靜期”制度在2025年銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的具體觸發(fā)條件。答案：①客戶年齡≥65歲；②產(chǎn)品類(lèi)型為投連險(xiǎn)、變額年金；③銷(xiāo)售場(chǎng)景為線上遠(yuǎn)程；④滿足任一即觸發(fā)15日冷靜期，可無(wú)條件退保，保險(xiǎn)公司承擔(dān)退保費(fèi)用。36.【案例】某基金公司推出“碳中和”主題基金，在宣傳材料中使用“政府背書(shū)”字樣，被監(jiān)管出具警示函。請(qǐng)指出違規(guī)依據(jù)并給出整改措施。答案：違規(guī)依據(jù)：《證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規(guī)定》第9條禁止“虛假記載、誤導(dǎo)性陳述”，政府背書(shū)暗示無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。整改：①撤回全部材料；②官網(wǎng)公開(kāi)致歉；③對(duì)高管罰款30萬(wàn)元；④重新審查宣傳語(yǔ)，提交合規(guī)法律部雙重審核。37.【單選】2025年10月，人行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)合規(guī)指引》，要求征信機(jī)構(gòu)對(duì)“信用評(píng)分”模型進(jìn)行“算法公平性”測(cè)試，其中“不同性別群體評(píng)分差異”閾值不得超過(guò)：A.5%B.8%C.10%D.15%答案：A解析：指引第16條設(shè)置5%差異上限，超過(guò)需調(diào)整特征權(quán)重。38.【多選】下列哪些信息屬于“金融消費(fèi)者基本權(quán)利”中的“受教育權(quán)”？A.獲取產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)B(niǎo).參加風(fēng)險(xiǎn)教育講座C.申請(qǐng)糾紛調(diào)解D.接受金融知識(shí)線上測(cè)評(píng)答案：A、B、D解析：C屬“求償權(quán)”。39.【判斷】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》2025修訂，銀行可自愿提高保費(fèi)費(fèi)率以獲得更高賠付限額。答案：錯(cuò)誤解析：費(fèi)率由基準(zhǔn)+風(fēng)險(xiǎn)差別定價(jià)，銀行無(wú)權(quán)自愿提高。40.【簡(jiǎn)答】用180字說(shuō)明“可訪問(wèn)性設(shè)計(jì)”在移動(dòng)金融APP中的合規(guī)要點(diǎn)。答案：2025年《移動(dòng)金融客戶端無(wú)障礙標(biāo)準(zhǔn)》要求：①字體縮放≥200%不失真；②色盲模式對(duì)比度≥4.5:1；③語(yǔ)音朗讀標(biāo)簽全覆蓋；④手勢(shì)操作提供替代按鈕；⑤上線前通過(guò)中國(guó)盲協(xié)無(wú)障礙測(cè)試認(rèn)證，未達(dá)標(biāo)將被下架。五、反壟斷與公平競(jìng)爭(zhēng)41.【單選】2025年8月，市場(chǎng)監(jiān)管總局對(duì)某平臺(tái)企業(yè)罰款4.5億元，因其“二選一”行為，該案適用的法律是：A.《電子商務(wù)法》B.《反壟斷法》C.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》D.《價(jià)格法》答案：B解析：構(gòu)成濫用市場(chǎng)支配地位，適用《反壟斷法》第22條。42.【單選】在“軸輻合謀”中，下列哪類(lèi)主體通常被認(rèn)定為“軸心”？A.行業(yè)協(xié)會(huì)B.上游原料供應(yīng)商C.平臺(tái)算法提供者D.消費(fèi)者答案：C解析：2025年指南將算法平臺(tái)列為新型軸心。43.【多選】下列哪些行為構(gòu)成“經(jīng)營(yíng)者集中”？A.新設(shè)合營(yíng)企業(yè)B.股權(quán)收購(gòu)取得控制權(quán)C.資產(chǎn)租賃D.協(xié)議委托經(jīng)營(yíng)答案：A、B、D解析：C未轉(zhuǎn)移控制權(quán)。44.【判斷】金融機(jī)構(gòu)設(shè)立合資金融科技公司，年?duì)I業(yè)額超4億元，必須向反壟斷局申報(bào)。答案：正確解析：2025年?duì)I業(yè)額門(mén)檻4億元，金融