主講人：奧菲斯BANK基礎(chǔ)業(yè)務(wù)產(chǎn)品培訓(xùn)目錄Contents特征分析featureanalysis03常用名詞解釋Explanationofmonterms04概念簡(jiǎn)介Conceptintroduction01業(yè)務(wù)概述BusinessOverview02概念簡(jiǎn)介Conceptintroduction金融概念|金融機(jī)構(gòu)|銀行簡(jiǎn)介01金融概念金融的本質(zhì)是價(jià)值流通。金融產(chǎn)品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等基本含義金融的核心是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，所有涉及到價(jià)值或者收入在不同時(shí)間、不同空間之間進(jìn)行配置的交易都是金融交易核心元素概念指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。對(duì)象、方式、機(jī)構(gòu)、場(chǎng)所和制度以及調(diào)控機(jī)制構(gòu)成要素01030204INM金融要素通貨膨脹商品和服務(wù)價(jià)格的增長(zhǎng)速度，通常由消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)指標(biāo)衡量。流動(dòng)性流動(dòng)性衡量著資產(chǎn)兌現(xiàn)金的能力，現(xiàn)金是流動(dòng)性最高的資產(chǎn)資產(chǎn)凈值資產(chǎn)凈值=總資產(chǎn)總負(fù)債資產(chǎn)凈值為正，說明財(cái)務(wù)狀況良好;反之則資產(chǎn)凈值為負(fù)金融機(jī)構(gòu)中央銀行，中國(guó)的中央銀行即中國(guó)人民銀行。第一類:中央銀行銀行，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行。第二類:銀行主要包括國(guó)有及股份制的保險(xiǎn)公司、城市信用合作社、證券公司、財(cái)務(wù)公司、第三方理財(cái)公司等。第三類:非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。第四類:合資金融機(jī)構(gòu)04030201銀行發(fā)展階段1大一統(tǒng)的銀行體系01階段2明確劃分財(cái)政職能與金融職能的界限02階段3貨幣發(fā)行職能與金融職能分離03階段4三大政策性銀行和四大資產(chǎn)公司成立04階段5打破壟斷自由競(jìng)爭(zhēng)05階段6股份制銀行發(fā)展壯大06階段7地方性銀行誕生07中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行04政策性銀行國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行03商業(yè)銀行大型商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行包括中信銀行、光大銀行、華夏銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行等一是農(nóng)村商業(yè)銀行，二是村鎮(zhèn)銀行，三是外資商業(yè)銀行。02中央銀行中央銀行是一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國(guó)家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系01銀行簡(jiǎn)介各銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)銀行3遍布基層點(diǎn)最多、范圍最廣，主營(yíng)農(nóng)村信貸主要用戶:農(nóng)村人口、城鄉(xiāng)人口銀行2長(zhǎng)期借貸業(yè)務(wù)為特色，以政策性房改金融和個(gè)人抵押貸款為標(biāo)志主要用戶：民營(yíng)企業(yè)銀行1以國(guó)有控股的大中型企業(yè)、政府公務(wù)部門為主的存款為主主要用戶：企業(yè)人員、城鎮(zhèn)工人AML負(fù)債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)（個(gè)人存款、對(duì)公存款、外幣存款）、借款業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)結(jié)算、代理、擔(dān)保、金融創(chuàng)新資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)分類中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)代理基金代理保險(xiǎn)代理證券其他業(yè)務(wù)特點(diǎn)01一般不動(dòng)用銀行自由基金02主要依靠銀行自身信譽(yù)服務(wù)03和科技發(fā)展有密切聯(lián)系對(duì)公和對(duì)私對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)公存款、融資業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)C對(duì)私業(yè)務(wù)個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、個(gè)人電子銀行P零存整取04個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息約定存款金額，每月按時(shí)存款，到期合并支取定活兩便03個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息不能確定使用時(shí)間的存款定期儲(chǔ)蓄02個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息設(shè)定時(shí)間進(jìn)行存款活期儲(chǔ)蓄01個(gè)人將人民幣存入銀行，享受銀行給與的利息不限存期，隨時(shí)存取儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)特征外匯業(yè)務(wù)特征存款外匯資金存入銀行，獲取銀行利息D交易通過買賣交易系統(tǒng)進(jìn)行不同幣種外匯的買賣T黃金投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取理財(cái)理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟(jì)樞紐地位、先進(jìn)的科技設(shè)備和營(yíng)銷理念，為社會(huì)公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案股票股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券基金基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金SGFC中間業(yè)務(wù)特征票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)B擔(dān)保貸款擔(dān)保貸款是以第三人為借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保為條件發(fā)放的貸款。G信用貸款用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保C貸款業(yè)務(wù)小額批量支付系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)現(xiàn)代化支付數(shù)據(jù)