2025年銀行考試試題中級(jí)及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）1.2025年央行實(shí)施結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具時(shí)，重點(diǎn)支持的領(lǐng)域不包括（）。A.科技型中小企業(yè)B.傳統(tǒng)高耗能制造業(yè)C.綠色低碳產(chǎn)業(yè)D.鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)項(xiàng)目答案：B解析：2025年央行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具聚焦“精準(zhǔn)滴灌”，重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域，限制對(duì)高耗能、高排放行業(yè)的過度信貸投放。2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（2025年修訂）》，下列關(guān)于二級(jí)資本的表述，正確的是（）。A.二級(jí)資本工具必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款B.超額貸款損失準(zhǔn)備可全額計(jì)入二級(jí)資本C.二級(jí)資本凈額不得低于一級(jí)資本凈額的50%D.優(yōu)先股屬于二級(jí)資本范疇答案：A解析：修訂后的資本管理辦法要求二級(jí)資本工具必須具備吸收損失的能力，含減記或轉(zhuǎn)股條款；超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入二級(jí)資本的上限為信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%；一級(jí)資本應(yīng)占總資本的50%以上；優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本。3.某銀行2025年6月發(fā)放一筆1年期小微企業(yè)貸款，年利率4.5%，按季度結(jié)息。若該企業(yè)于9月提前還款，銀行應(yīng)按（）計(jì)收利息。A.合同約定的提前還款條款B.實(shí)際占用天數(shù)乘以日利率C.剩余期限的貸款利率D.活期存款利率答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，提前還款的利息計(jì)算應(yīng)按照實(shí)際占用資金的天數(shù)和合同約定的利率執(zhí)行，不得額外收取不合理費(fèi)用。4.關(guān)于數(shù)字人民幣在商業(yè)銀行的應(yīng)用，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.銀行可基于數(shù)字人民幣錢包開發(fā)智能合約功能B.數(shù)字人民幣不計(jì)付利息，不影響銀行存款結(jié)構(gòu)C.銀行需為客戶提供數(shù)字人民幣兌出、兌回服務(wù)D.數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬交易不依賴傳統(tǒng)銀行支付系統(tǒng)答案：B解析：數(shù)字人民幣雖不計(jì)付利息，但公眾持有的數(shù)字人民幣會(huì)減少銀行活期存款規(guī)模，對(duì)銀行負(fù)債端結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一定影響。5.某銀行2025年3月因未按規(guī)定保存客戶身份資料被央行處罰，依據(jù)的主要法規(guī)是（）。A.《中華人民共和國反洗錢法》B.《個(gè)人信息保護(hù)法》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》答案：A解析：《反洗錢法》明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限至少為5年。6.商業(yè)銀行開展綠色信貸時(shí)，對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不包括（）。A.項(xiàng)目碳排放強(qiáng)度B.企業(yè)環(huán)境違法記錄C.行業(yè)環(huán)保政策變化D.客戶信用評(píng)級(jí)答案：D解析：綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估聚焦環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（ESG），包括碳排放、環(huán)保合規(guī)、政策影響等，客戶信用評(píng)級(jí)屬于傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理的表述，正確的是（）。A.凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本的100%B.凈資本由核心凈資本和附屬凈資本構(gòu)成C.風(fēng)險(xiǎn)資本僅覆蓋市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D.凈資本監(jiān)管不影響理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張答案：A解析：理財(cái)子公司凈資本監(jiān)管要求凈資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)資本的100%，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；風(fēng)險(xiǎn)資本覆蓋信用、市場、流動(dòng)性等多類風(fēng)險(xiǎn)；凈資本約束會(huì)限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模。8.2025年某銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，其觸發(fā)因素最可能是（）。A.央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率B.大額同業(yè)存單集中到期C.發(fā)放長期固定資產(chǎn)貸款D.理財(cái)產(chǎn)品凈值普遍上漲答案：B解析：同業(yè)存單集中到期會(huì)導(dǎo)致銀行短期資金流出壓力劇增，若資金備付不足易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；降準(zhǔn)會(huì)釋放流動(dòng)性，長期貸款發(fā)放屬于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)問題，理財(cái)凈值上漲不直接影響流動(dòng)性。9.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試場景的是（）。A.人民幣對(duì)美元匯率單日貶值3%B.10年期國債收益率上行150BPC.某上市公司股票價(jià)格連續(xù)跌停D.央行意外加息50個(gè)基點(diǎn)答案：C解析：市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試關(guān)注宏觀市場變量（匯率、利率、國債收益率等）的極端變化，單只股票價(jià)格波動(dòng)屬于特定風(fēng)險(xiǎn)，通常納入信用風(fēng)險(xiǎn)測試。10.商業(yè)銀行開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)時(shí)，可提供的服務(wù)不包括（）。A.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立B.養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品銷售C.養(yǎng)老金投資組合咨詢D.一次性提前支取服務(wù)答案：D解析：個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，除特殊情況（如移民、喪失勞動(dòng)能力等）外，不得提前支取。11.某客戶通過手機(jī)銀行申請信用貸款，銀行采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型審批，下列不屬于模型輸入變量的是（）。A.客戶社保繳納記錄B.手機(jī)通訊錄聯(lián)系人數(shù)量C.近期網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)金額D.央行征信報(bào)告逾期次數(shù)答案：B解析：根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)不得過度收集與信貸無關(guān)的個(gè)人信息（如通訊錄數(shù)量），模型輸入應(yīng)基于合法、必要的信用相關(guān)數(shù)據(jù)。12.關(guān)于銀行跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.可辦理經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目項(xiàng)下結(jié)算B.企業(yè)需將人民幣兌換為外幣方可結(jié)算C.銀行需審核交易真實(shí)性背景材料D.有助于降低企業(yè)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：跨境人民幣結(jié)算直接以人民幣計(jì)價(jià)，無需兌換外幣，可規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。13.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)B.分期業(yè)務(wù)過度授信C.收單商戶虛假交易D.信用卡年費(fèi)定價(jià)合理性答案：D解析：內(nèi)部審計(jì)關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（信息安全、授信過度、虛假交易），年費(fèi)定價(jià)屬于服務(wù)價(jià)格管理，由合規(guī)部門或定價(jià)委員會(huì)負(fù)責(zé)。14.2025年某銀行因代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售被銀保監(jiān)處罰，依據(jù)的主要文件是（）。A.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》B.《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》C.《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》D.以上均是答案：D解析：誤導(dǎo)銷售違反了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售規(guī)范（《管理辦法》）、銷售過程記錄要求（《可回溯辦法》）及消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)（《消保辦法》）。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的表述，正確的是（）。A.LCR=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量B.LCR監(jiān)管要求為不低于100%C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)包括股票和長期債券D.現(xiàn)金凈流出量僅計(jì)算負(fù)債端流出答案：A、B（注：原題為單選題，此處修正為示例，實(shí)際應(yīng)設(shè)計(jì)唯一正確選項(xiàng)。正確選項(xiàng)為B，LCR監(jiān)管要求不低于100%；A公式正確但可能作為干擾項(xiàng)；C中股票和長期債券不屬于優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)；D現(xiàn)金凈流出量包括資產(chǎn)端流入減少和負(fù)債端流出增加。）16.某企業(yè)向銀行申請流動(dòng)資金貸款，銀行貸前調(diào)查發(fā)現(xiàn)其存在“空轉(zhuǎn)貿(mào)易”行為，最可能影響（）。A.企業(yè)盈利能力B.貸款資金用途真實(shí)性C.企業(yè)償債意愿D.擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估答案：B解析：“空轉(zhuǎn)貿(mào)易”指無真實(shí)交易背景的循環(huán)交易，會(huì)導(dǎo)致貸款資金被挪用，影響用途真實(shí)性。17.商業(yè)銀行開發(fā)智能投顧產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首要確保（）。A.投資收益率高于同類產(chǎn)品B.算法模型的可解釋性C.客戶數(shù)量快速增長D.與第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)共享答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，智能投顧需確保算法透明可解釋，避免“黑箱”操作損害消費(fèi)者權(quán)益。18.2025年某銀行因未按規(guī)定報(bào)告大額交易被反洗錢監(jiān)測中心通報(bào)，該筆交易的金額標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人民幣20萬元以上B.人民幣50萬元以上C.人民幣100萬元以上D.人民幣200萬元以上答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶單日單筆或累計(jì)人民幣5萬元、機(jī)構(gòu)客戶20萬元以上的交易需報(bào)告，本題可能為機(jī)構(gòu)客戶交易。19.商業(yè)銀行開展跨境金融服務(wù)時(shí)，面臨的最主要法律風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.不同國家監(jiān)管規(guī)則沖突B.匯率波動(dòng)導(dǎo)致虧損C.客戶信用狀況惡化D.國際運(yùn)輸延遲答案：A解析：跨境業(yè)務(wù)涉及多國法律和監(jiān)管要求（如數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)、反洗錢合規(guī)），規(guī)則差異易引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。20.某銀行2025年二季度凈息差為1.75%，較上季度下降20BP，最可能的原因是（）。A.發(fā)放的中長期貸款占比提升B.定期存款占比上升C.央行下調(diào)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）D.同業(yè)拆借利率下行答案：C解析：LPR下調(diào)會(huì)導(dǎo)致貸款端收益率下降，若負(fù)債成本未同步降低，凈息差收窄；中長期貸款占比提升通常提高資產(chǎn)收益，定期存款占比上升增加負(fù)債成本但需結(jié)合資產(chǎn)端變化，同業(yè)拆借利率下行降低負(fù)債成本。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1.2025年商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的措施包括（）。A.提高活期存款占比B.發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本C.壓縮票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模D.增加綠色信貸投放答案：A、B、D解析：優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)需降低高成本存款（提高活期占比）；補(bǔ)充資本（永續(xù)債）增強(qiáng)資本實(shí)力；資產(chǎn)端增加綠色信貸（政策支持領(lǐng)域），票據(jù)貼現(xiàn)屬于短期資產(chǎn)，合理規(guī)模有助于流動(dòng)性管理，壓縮非必然措施。2.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”包括（）。A.業(yè)務(wù)部門自我管控B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)控C.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督D.合規(guī)管理部門檢查答案：A、B、C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)三道防線為：業(yè)務(wù)部門（第一道）、風(fēng)險(xiǎn)管理部門（第二道）、內(nèi)部審計(jì)（第三道），合規(guī)部門屬于第二道防線的組成部分。3.關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，下列表述正確的有（）。A.理財(cái)產(chǎn)品需每日披露凈值B.打破剛性兌付，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自擔(dān)C.禁止使用攤余成本法計(jì)量資產(chǎn)D.需建立完善的流動(dòng)性管理機(jī)制答案：A、B、D解析：凈值化轉(zhuǎn)型要求及時(shí)披露凈值（如每日或每周），打破剛兌，投資者自負(fù)盈虧；符合條件的資產(chǎn)（如持有至到期的債券）仍可使用攤余成本法；需通過贖回限額、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備等管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易監(jiān)測D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分答案：A、B、C、D解析：反洗錢義務(wù)涵蓋身份識(shí)別、交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等全流程管理。5.影響商業(yè)銀行資本充足率的因素有（）。A.貸款不良率上升B.發(fā)行二級(jí)資本債C.購買國債D.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備答案：A、B、D解析：不良率上升導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增加（分母增大）；發(fā)行二級(jí)資本債增加資本凈額（分子增大）；計(jì)提撥備減少凈利潤（可能影響核心一級(jí)資本）；購買國債風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低（降低分母），但不直接影響資本充足率計(jì)算。6.商業(yè)銀行開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的要點(diǎn)包括（）。A.產(chǎn)品銷售時(shí)進(jìn)行適當(dāng)性匹配B.充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息C.建立投訴處理快速響應(yīng)機(jī)制D.免費(fèi)為客戶提供所有咨詢服務(wù)答案：A、B、C解析：消保要點(diǎn)包括適當(dāng)性管理、信息披露、投訴處理等；銀行可按規(guī)定收取合理咨詢費(fèi)用。7.關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，下列表述正確的有（）。A.核心是構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式B.需加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)C.會(huì)完全替代傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)D.智能風(fēng)控模型需定期進(jìn)行驗(yàn)證答案：A、B、D解析：數(shù)字化轉(zhuǎn)型以數(shù)據(jù)為核心，需平衡創(chuàng)新與安全；物理網(wǎng)點(diǎn)向綜合服務(wù)中心轉(zhuǎn)型，不會(huì)完全替代；模型需定期驗(yàn)證以確保有效性。8.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括（）。A.保證擔(dān)保B.抵押/質(zhì)押C.信用衍生產(chǎn)品D.貸款展期答案：A、B、C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具通過擔(dān)保、抵質(zhì)押、信用衍生品等降低風(fēng)險(xiǎn)；貸款展期屬于風(fēng)險(xiǎn)化解措施，非緩釋工具。9.2025年央行貨幣政策工具創(chuàng)新可能包括（）。A.碳減排支持工具擴(kuò)圍B.科技創(chuàng)新再貸款額度增加C.存款準(zhǔn)備金率大幅下調(diào)D.設(shè)立中小銀行專項(xiàng)流動(dòng)性支持工具答案：A、B、D解析：結(jié)構(gòu)性工具（碳減排、科創(chuàng)再貸款）是政策重點(diǎn)；存款準(zhǔn)備金率調(diào)整屬于總量工具，2025年更可能定向調(diào)整；中小銀行流動(dòng)性支持符合“精準(zhǔn)滴灌”導(dǎo)向。10.商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容包括（）。A.管理層帶頭遵守規(guī)章制度B.將合規(guī)納入員工績效考核C.定期開展合規(guī)培訓(xùn)D.鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)行為答案：A、B、C、D解析：合規(guī)文化建設(shè)需管理層示范、考核引導(dǎo)、培訓(xùn)宣貫、舉報(bào)機(jī)制等多維度推進(jìn)。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確的劃“√”，錯(cuò)誤的劃“×”）1.商業(yè)銀行可以將客戶個(gè)人信息提供給關(guān)聯(lián)方用于交叉銷售，無需額外授權(quán)。（）答案：×解析：根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，提供個(gè)人信息給第三方（含關(guān)聯(lián)方）需取得客戶明確同意。2.銀行理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)等同于預(yù)期收益率。（）答案：×解析：業(yè)績比較基準(zhǔn)是參考指標(biāo)，不代表實(shí)際收益，凈值型產(chǎn)品不承諾預(yù)期收益。3.商業(yè)銀行流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債×100%，監(jiān)管要求不低于25%。（）答案：√解析：流動(dòng)性比例的計(jì)算和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)符合《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定。4.某企業(yè)用偽造的購銷合同申請貸款，銀行未發(fā)現(xiàn)欺詐，發(fā)放貸款后形成不良，該風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×解析：因客戶欺詐導(dǎo)致的信用損失屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。5.數(shù)字人民幣錢包分為不同等級(jí)，等級(jí)越高，交易限額越大。（）答案：√解析：數(shù)字人民幣錢包按身份驗(yàn)證強(qiáng)度分為不同等級(jí)，高等級(jí)錢包享有更高的交易和余額限額。6.商業(yè)銀行資本公積可以全部計(jì)入核心一級(jí)資本。（）答案：×解析：資本公積中可計(jì)入核心一級(jí)資本的僅為“資本溢價(jià)”部分，其他資本公積（如重估儲(chǔ)備）需符合條件方可計(jì)入。7.銀行代銷基金時(shí)，可向客戶承諾最低收益以提升銷量。（）答案：×解析：《證券投資基金銷售管理辦法》禁止任何形式的收益承諾。8.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，買入返售金融資產(chǎn)需由總行統(tǒng)一授信。（）答案：√解析：同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一授信管理，避免分支機(jī)構(gòu)多頭授信引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。9.某銀行因數(shù)據(jù)中心故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷4小時(shí)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”事件。（）答案：√解析：系統(tǒng)故障導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的系統(tǒng)缺陷類事件。10.個(gè)人住房貸款的LPR加點(diǎn)數(shù)值在合同期限內(nèi)可以調(diào)整。（）答案：×解析：LPR加點(diǎn)數(shù)值在合同簽訂后固定不變，僅LPR基準(zhǔn)會(huì)隨市場調(diào)整。四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分。閱讀案例，回答問題）案例一：2025年3月，某銀行收到客戶張某投訴，稱其通過手機(jī)銀行購買的“穩(wěn)健成長混合型理財(cái)計(jì)劃”凈值在1個(gè)月內(nèi)下跌8%，而銷售頁面僅標(biāo)注“中低風(fēng)險(xiǎn)”。經(jīng)調(diào)查，該理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際投資于股票型基金（占比60%）、企業(yè)債（占比30%）、現(xiàn)金類資產(chǎn)（10%）。銷售過程中，銀行未對(duì)張某進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，直接推薦了該產(chǎn)品。問題：1.該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定是否合理？說明理由。（5分）2.銀行在銷售過程中違反了哪些消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定？（5分）3.若張某要求賠償，銀行應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？（5分）答案：1.不合理（1分）。該產(chǎn)品股票型基金占比60%，屬于中高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（2分），根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)與投資組合的風(fēng)險(xiǎn)特征匹配，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品通常投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（如存款、國債等），股票類資產(chǎn)占比一般不超過30%（2分）。2.違反了：①適當(dāng)性管理規(guī)定，未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估（2分）；②信息披露規(guī)定，未真實(shí)反映產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資范圍（2分）；③銷售適當(dāng)性原則，未將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶（1分）。3.銀行需承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任（2分）。因未盡到告知義務(wù)和適當(dāng)性管理義務(wù)，導(dǎo)致客戶損失，應(yīng)根據(jù)《民法典》和《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，賠償張某的實(shí)際損失（3分）。案例二：某銀行2025年5月開展反洗錢專項(xiàng)檢查，發(fā)現(xiàn)以下問題：①客戶王某（個(gè)體工商戶）開立對(duì)公賬戶時(shí)，僅提供了營業(yè)執(zhí)照，未提供稅務(wù)登記證；②客戶李某的賬戶近3個(gè)月累計(jì)轉(zhuǎn)入500萬元（來自20個(gè)不同個(gè)人賬戶），轉(zhuǎn)出480萬元（轉(zhuǎn)入15個(gè)公司賬戶），銀行未識(shí)別為可疑交易；③某支行未按規(guī)定保存2020年客戶交易記錄，已銷毀相關(guān)憑證。問題：1.針對(duì)問題①，銀行違反了反洗錢哪項(xiàng)義務(wù)？應(yīng)如何完善？（5分）2.問題②中，該交易符合哪些可疑交易特征？銀行應(yīng)如何處理？（5分）3.問題③違反了反洗錢哪項(xiàng)規(guī)定？法律后果是什么？（5分）答案：1.違反了客戶身份識(shí)別義務(wù)（2分）。個(gè)體工商戶開立對(duì)公賬戶需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或“多證合一”后的統(tǒng)一社會(huì)信用