(2025年)中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款練習(xí)題附答案詳解一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10題）1.關(guān)于個(gè)人貸款的特征，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利，可通過線上或線下渠道申請C.還款方式靈活，可自主選擇等額本息或等額本金D.風(fēng)險(xiǎn)集中，需依賴單一客戶還款能力答案：D解析：個(gè)人貸款的特征包括貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；風(fēng)險(xiǎn)分散（因客戶群體廣泛，單戶貸款金額小，風(fēng)險(xiǎn)可通過分散化降低）。選項(xiàng)D“風(fēng)險(xiǎn)集中”表述錯(cuò)誤。2.借款人采用等額本息還款法歸還個(gè)人住房貸款，下列說法正確的是（）。A.每月償還本金固定，利息遞減B.每月還款總額固定，前期本金占比小、利息占比大C.總利息支出低于等額本金還款法D.適用于前期還款能力較強(qiáng)的借款人答案：B解析：等額本息還款法的特點(diǎn)是每月還款總額固定，其中本金占比逐月遞增、利息占比逐月遞減；總利息支出高于等額本金還款法；適用于收入穩(wěn)定、前期還款能力較弱的借款人。選項(xiàng)A是等額本金的特征，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。3.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款（）制度，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。A.面談、面簽B.抵押登記C.貸前調(diào)查D.資金監(jiān)控答案：A解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。4.某客戶申請個(gè)人商用房貸款，所購商用房為現(xiàn)房，總價(jià)200萬元，首付40%，則貸款額度最高為（）萬元。A.120B.100C.80D.60答案：A解析：個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的60%（現(xiàn)房）或50%（期房）。本題中為現(xiàn)房，總價(jià)200萬元，貸款額度最高為200×60%=120萬元。5.個(gè)人征信系統(tǒng)中，若借款人對信用報(bào)告有異議，可向（）提出書面異議申請。A.中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)胤种行腂.貸款銀行C.銀保監(jiān)會D.工商管理部門答案：A解析：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，借款人對信用報(bào)告有異議時(shí)，可向中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)胤种行奶岢鰰娈愖h申請，也可向數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)提出異議申請。6.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則B.商業(yè)助學(xué)貸款的財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦C.國家助學(xué)貸款的對象是全日制普通本?？粕ê呗毶⒌诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生D.商業(yè)助學(xué)貸款的利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%答案：D解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。國家助學(xué)貸款執(zhí)行中國人民銀行同期公布的同檔次基準(zhǔn)利率，不上浮。7.某客戶申請個(gè)人消費(fèi)貸款，用途為購買汽車，貸款金額20萬元，期限3年，年利率5%（按等額本息還款），則每月還款額約為（）元（計(jì)算結(jié)果保留整數(shù)）。A.5995B.6023C.5858D.6104答案：A解析：等額本息月還款額計(jì)算公式：月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。本題中，貸款本金20萬元=200000元，年利率5%，月利率=5%÷12≈0.4167%，還款月數(shù)=3×12=36個(gè)月。代入公式：200000×[0.4167%×(1+0.4167%)^36]÷[(1+0.4167%)^36-1]≈5995元。8.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C解析：《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%。9.個(gè)人經(jīng)營貸款中，貸款人應(yīng)通過（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A.自主支付B.受托支付C.自主支付或受托支付D.現(xiàn)金支付答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的資金支付需根據(jù)用途和金額確定支付方式。對于單筆金額超過30萬元的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付；對金額較小或借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的，可采用自主支付。10.下列關(guān)于個(gè)人貸款貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押物情況B.貸款逾期后，貸款人可直接從借款人銀行賬戶扣劃資金用于還款C.對風(fēng)險(xiǎn)類貸款，應(yīng)密切關(guān)注借款人經(jīng)營狀況、還款能力變化D.貸款檔案應(yīng)至少保存至貸款結(jié)清后5年答案：B解析：貸款逾期后，貸款人需依據(jù)合同約定或法律程序扣劃資金，不能直接扣劃，需提前通知借款人或通過司法途徑。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共8題）1.個(gè)人貸款的還款方式包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.到期一次還本付息法D.按月還息、到期一次性還本E.按周還本付息答案：ABCDE解析：個(gè)人貸款常見還款方式包括等額本息、等額本金、到期一次還本付息、按月還息到期還本、按周還本付息等，具體由借貸雙方協(xié)商確定。2.下列屬于個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商“假個(gè)貸”B.擔(dān)保公司擔(dān)保能力不足C.評估機(jī)構(gòu)高估抵押物價(jià)值D.借款人還款能力下降E.保險(xiǎn)公司拒絕履行保險(xiǎn)責(zé)任答案：ABCE解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括開發(fā)商風(fēng)險(xiǎn)（如假個(gè)貸、延期交房）、擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)（擔(dān)保能力不足）、中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)（評估機(jī)構(gòu)高估抵押物、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)虛假信息）、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)（拒?；蚶碣r糾紛）。選項(xiàng)D屬于借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。3.國家助學(xué)貸款的貸款對象需滿足的條件有（）。A.具有中華人民共和國國籍B.家庭經(jīng)濟(jì)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用C.具有完全民事行為能力（未成年人申請需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)E.誠實(shí)守信，無違法違紀(jì)行為答案：ABCDE解析：國家助學(xué)貸款的對象需同時(shí)滿足國籍、家庭經(jīng)濟(jì)困難、行為能力（或監(jiān)護(hù)人同意）、學(xué)習(xí)能力、信用狀況等要求。4.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列信息中，征信機(jī)構(gòu)不得采集的有（）。A.個(gè)人收入B.個(gè)人宗教信仰C.個(gè)人基因信息D.個(gè)人血型E.個(gè)人存款信息答案：BCD解析：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十四條規(guī)定，禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。5.個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。A.借款人基本情況B.借款人購車行為的真實(shí)性C.借款人還款能力D.擔(dān)保情況E.車輛價(jià)格與評估價(jià)值的合理性答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查需核實(shí)借款人身份、職業(yè)、收入等基本情況；確認(rèn)購車行為真實(shí)（如購車合同、首付款證明）；評估還款能力（收入證明、銀行流水）；調(diào)查擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證）的合法性和有效性；核實(shí)車輛價(jià)格與評估價(jià)值是否合理。6.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)包括（）。A.審批效率高B.風(fēng)險(xiǎn)控制依賴大數(shù)據(jù)C.貸款額度小、期限短D.資金支付多采用受托支付E.客戶群體覆蓋廣答案：ABCE解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有審批效率高（自動(dòng)化審批）、風(fēng)險(xiǎn)控制依賴大數(shù)據(jù)（如征信、消費(fèi)、社交數(shù)據(jù)）、額度小期限短（符合普惠金融定位）、客戶群體廣（覆蓋傳統(tǒng)銀行難以觸達(dá)的客群）等特點(diǎn)。資金支付多采用自主支付（因額度?。?。7.個(gè)人貸款合同變更的內(nèi)容可能包括（）。A.貸款期限調(diào)整B.還款方式變更C.借款金額調(diào)整D.擔(dān)保方式變更E.借款人姓名變更（因更名）答案：ABDE解析：合同變更通常包括期限調(diào)整（展期或縮短）、還款方式變更（如等額本息改為等額本金）、擔(dān)保方式變更（如抵押換質(zhì)押）、借款人信息變更（如姓名、聯(lián)系方式）。借款金額一般不可調(diào)整（需重新簽訂合同）。8.個(gè)人經(jīng)營貸款的用途包括（）。A.借款人合法經(jīng)營的實(shí)體企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)B.購買經(jīng)營所需的設(shè)備C.租賃經(jīng)營場所D.用于股票投資E.支付供應(yīng)商貨款答案：ABCE解析：個(gè)人經(jīng)營貸款用途需符合法律法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)政策，用于借款人合法經(jīng)營的實(shí)體企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，如流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置、經(jīng)營場所租賃、支付貨款等。禁止用于股本權(quán)益性投資（如股票）、房地產(chǎn)投機(jī)、高利貸等。三、判斷題（每題1分，共5題）1.個(gè)人貸款的期限最長可達(dá)30年，僅適用于個(gè)人住房貸款。（）答案：×解析：個(gè)人住房貸款期限最長30年，部分個(gè)人經(jīng)營貸款或消費(fèi)貸款期限也可達(dá)到10年或更長（如個(gè)人留學(xué)貸款），因此“僅適用于”表述錯(cuò)誤。2.商業(yè)銀行可向同一借款人發(fā)放多筆個(gè)人消費(fèi)貸款，只要總授信額度不超過其還款能力。（）答案：√解析：商業(yè)銀行需根據(jù)借款人收入、負(fù)債等情況綜合確定授信額度，允許同一借款人有多筆消費(fèi)貸款（如車貸、裝修貸），但需確?？傌?fù)債不超過還款能力。3.公積金個(gè)人住房貸款的利率低于商業(yè)性個(gè)人住房貸款，且貸款額度不受繳存基數(shù)限制。（）答案：×解析：公積金貸款額度受繳存基數(shù)、繳存年限、當(dāng)?shù)刈罡呦揞~等多重限制（如部分城市規(guī)定貸款額度不超過繳存余額的20倍），因此“不受限制”錯(cuò)誤。4.個(gè)人貸款檔案中，借款合同、擔(dān)保合同等重要法律文件需永久保存。（）答案：×解析：個(gè)人貸款檔案的保存期限一般為貸款結(jié)清后5年，重要檔案（如抵質(zhì)押登記證明）需保存至擔(dān)保物權(quán)消滅后5年，并非永久保存。5.對未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人拒絕理由。（）答案：√解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)告知借款人貸款審批結(jié)果，未獲批準(zhǔn)的需說明理由。四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2024年5月，客戶張某向某銀行申請個(gè)人住房貸款，購買首套住房，房屋總價(jià)300萬元，首付30%（90萬元），貸款期限20年，采用等額本息還款法，執(zhí)行LPR利率（5年期以上LPR為4.0%），加點(diǎn)數(shù)為0（首套房政策）。問題：（1）計(jì)算張某的貸款金額及每月還款額（保留兩位小數(shù)）。（2）若2025年1月LPR調(diào)整為3.8%，張某的貸款利率是否立即調(diào)整？為什么？答案：（1）貸款金額=300萬元-90萬元=210萬元。月利率=4.0%÷12≈0.3333%，還款月數(shù)=20×12=240個(gè)月。月還款額=2100000×[0.3333%×(1+0.3333%)^240]÷[(1+0.3333%)^240-1]≈12799.42元。（2）不會立即調(diào)整。個(gè)人住房貸款的利率重定價(jià)周期最短為1年（常見為1年），重定價(jià)日一般為每年1月1日或貸款發(fā)放日對應(yīng)日。因此，2025年1月LPR調(diào)整后，張某的貸款利率需到下一個(gè)重定價(jià)日（如2025年1月1日或貸款發(fā)放日）才會調(diào)整。案例2：2024年8月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某的個(gè)人消費(fèi)貸款資金流向股市，金額50萬元。李某貸款合同中明確約定資金用途為裝修，銀行貸后管理中通過資金監(jiān)控發(fā)現(xiàn)其將貸