(2025年)擔(dān)保公司考試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例不得超過（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B2.下列哪項(xiàng)不屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)類型？（）A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)D.保證答案：D3.擔(dān)保公司在保前調(diào)查中，對(duì)企業(yè)實(shí)際控制人信用狀況的核查重點(diǎn)不包括（）。A.個(gè)人征信報(bào)告B.涉訴記錄C.社會(huì)聲譽(yù)D.子女教育背景答案：D4.某擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保，貸款期限1年，擔(dān)保費(fèi)率約定為年化2%，若貸款金額500萬(wàn)元，企業(yè)實(shí)際使用資金滿6個(gè)月提前還款，則擔(dān)保公司應(yīng)收取的擔(dān)保費(fèi)為（）。A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.15萬(wàn)元D.20萬(wàn)元答案：A（500萬(wàn)×2%×6/12=5萬(wàn)）5.根據(jù)監(jiān)管要求，融資擔(dān)保公司的自有資金投資范圍不包括（）。A.國(guó)債B.金融債券C.股票D.大額存單答案：C6.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，反擔(dān)保方式為應(yīng)收賬款質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間節(jié)點(diǎn)是（）。A.簽訂質(zhì)押合同B.應(yīng)收賬款債務(wù)人確認(rèn)C.在中國(guó)人民銀行征信中心登記D.出質(zhì)人交付權(quán)利憑證答案：C7.擔(dān)保公司代償后，向被擔(dān)保人追償?shù)脑V訟時(shí)效為（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C（《民法典》第188條）8.下列哪項(xiàng)不屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的“紅色預(yù)警”信號(hào)？（）A.企業(yè)主要資產(chǎn)被法院查封B.連續(xù)3個(gè)月未按時(shí)支付銀行利息C.實(shí)際控制人失聯(lián)D.季節(jié)性訂單減少20%答案：D9.融資擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.所在地縣級(jí)監(jiān)管部門B.所在地市級(jí)監(jiān)管部門C.省級(jí)監(jiān)管部門D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：C10.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率75%，流動(dòng)比率0.8，速動(dòng)比率0.5，擔(dān)保公司對(duì)其提供擔(dān)保時(shí)，最可能關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)答案：B11.擔(dān)保公司與銀行合作時(shí)，若約定“比例擔(dān)?！保瑒t擔(dān)保公司承擔(dān)的代償責(zé)任比例通常（）。A.不低于50%B.不高于50%C.由雙方協(xié)商確定D.必須覆蓋全部債權(quán)答案：C12.反擔(dān)保物為機(jī)器設(shè)備的，擔(dān)保公司應(yīng)重點(diǎn)核查的內(nèi)容不包括（）。A.設(shè)備權(quán)屬證明B.設(shè)備評(píng)估價(jià)值C.設(shè)備折舊年限D(zhuǎn).設(shè)備生產(chǎn)廠家品牌答案：D13.根據(jù)《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》，融資擔(dān)保公司的Ⅰ類資產(chǎn)（高流動(dòng)性資產(chǎn)）占比不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B14.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，“借新還舊”貸款的擔(dān)保審批應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A.原貸款未償清的真實(shí)原因B.新貸款用途C.企業(yè)新增抵押物D.銀行利率變化答案：A15.擔(dān)保公司對(duì)單戶小微企業(yè)擔(dān)保金額500萬(wàn)元以下的，擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%答案：B（根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》）16.下列哪項(xiàng)屬于擔(dān)保公司操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇？（）A.被擔(dān)保人因疫情導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)虧損B.保前調(diào)查中未發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表造假C.宏觀經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致代償率上升D.合作銀行提高擔(dān)保保證金比例答案：B17.擔(dān)保公司提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，應(yīng)按照擔(dān)保費(fèi)收入的（）計(jì)提。A.20%B.30%C.50%D.100%答案：C（《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施細(xì)則）18.反擔(dān)保方式為股權(quán)質(zhì)押的，若出質(zhì)股權(quán)為有限責(zé)任公司股權(quán)，需額外滿足（）。A.其他股東過半數(shù)同意B.股權(quán)已實(shí)繳出資C.股權(quán)無質(zhì)押記錄D.公司章程無禁止質(zhì)押條款答案：A19.擔(dān)保公司在保后檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)將貸款資金用于購(gòu)買股票，應(yīng)采取的首要措施是（）。A.立即要求企業(yè)提前還款B.向監(jiān)管部門報(bào)告C.啟動(dòng)反擔(dān)保物處置程序D.與企業(yè)溝通并要求糾正資金用途答案：D20.某擔(dān)保公司凈資產(chǎn)2億元，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，其融資擔(dān)保責(zé)任余額最高不得超過（）。A.10億元B.20億元C.30億元D.40億元答案：B（杠桿倍數(shù)10倍）二、判斷題（每題1分，共10分）1.融資擔(dān)保公司可以為其控股股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保，但需經(jīng)董事會(huì)審議通過。（）答案：×（關(guān)聯(lián)擔(dān)保需經(jīng)股東（大）會(huì)審議，且關(guān)聯(lián)股東回避表決）2.保證擔(dān)保中，未明確約定保證方式的，視為一般保證。（）答案：√（《民法典》第686條）3.擔(dān)保公司可以將客戶保證金用于短期資金周轉(zhuǎn)，但需在10個(gè)工作日內(nèi)歸還。（）答案：×（保證金需專戶管理，不得挪用）4.被擔(dān)保人進(jìn)入破產(chǎn)程序的，擔(dān)保公司代償后可作為普通債權(quán)人參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。（）答案：×（代償后取得債權(quán)人地位，可申報(bào)債權(quán)）5.保后管理中，對(duì)正常類擔(dān)保項(xiàng)目的檢查頻率應(yīng)不低于每季度一次。（）答案：√6.反擔(dān)保物為建設(shè)用地使用權(quán)的，只需核查土地權(quán)屬證，無需關(guān)注規(guī)劃用途。（）答案：×（規(guī)劃用途影響抵押物價(jià)值）7.融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備3年以上金融或經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷。（）答案：√（《融資擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》）8.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，主合同無效的，擔(dān)保合同必然無效。（）答案：×（擔(dān)保合同另有約定的除外）9.擔(dān)保公司可以通過發(fā)行債券補(bǔ)充資本，但需經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。（）答案：√10.小微企業(yè)信用擔(dān)保貸款中，若企業(yè)未提供反擔(dān)保，擔(dān)保公司不得承保。（）答案：×（可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估靈活設(shè)置反擔(dān)保）三、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述融資擔(dān)保公司保前調(diào)查的“三查”內(nèi)容及重點(diǎn)。答案：保前調(diào)查的“三查”指客戶基本情況調(diào)查、財(cái)務(wù)狀況調(diào)查、經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查。重點(diǎn)包括：（1）客戶基本情況：主體資格、實(shí)際控制人信用、關(guān)聯(lián)關(guān)系；（2）財(cái)務(wù)狀況：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流、償債能力（如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率）；（3）經(jīng)營(yíng)狀況：行業(yè)前景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、訂單穩(wěn)定性、上下游合作情況。2.列舉至少5種常見的反擔(dān)保方式，并說明不動(dòng)產(chǎn)抵押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的核心區(qū)別。答案：常見反擔(dān)保方式：不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押（如應(yīng)收賬款、股權(quán)）、保證反擔(dān)保、保證金。核心區(qū)別：不動(dòng)產(chǎn)抵押不轉(zhuǎn)移占有，抵押人繼續(xù)使用；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押需轉(zhuǎn)移占有，質(zhì)權(quán)人保管質(zhì)押物。3.簡(jiǎn)述擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的主要構(gòu)成要素。答案：包括（1）預(yù)警指標(biāo)：財(cái)務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率）、非財(cái)務(wù)指標(biāo)（如實(shí)際控制人涉訴、設(shè)備閑置率）；（2）預(yù)警等級(jí)：一般預(yù)警（黃色）、嚴(yán)重預(yù)警（橙色）、危機(jī)預(yù)警（紅色）；（3）響應(yīng)措施：約談企業(yè)、追加擔(dān)保、提前收貸、啟動(dòng)追償；（4）責(zé)任主體：業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、高管層。4.說明《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》對(duì)融資擔(dān)保公司的“兩金”計(jì)提要求及其作用。答案：“兩金”指未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%計(jì)提，用于應(yīng)對(duì)未到期擔(dān)保責(zé)任；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金按當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%計(jì)提（或累計(jì)計(jì)提達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后可差額計(jì)提），用于彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失。作用是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，保障債權(quán)人利益。5.簡(jiǎn)述擔(dān)保公司與銀行合作時(shí)需關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施。答案：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）銀行授信政策變化導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任集中；（2）銀行貸后管理缺位，掩蓋企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；（3）保證金比例過高占用資金。應(yīng)對(duì)措施：（1）分散合作銀行，控制單家銀行擔(dān)保余額占比；（2）與銀行簽訂風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)協(xié)議，明確貸后信息共享機(jī)制；（3）協(xié)商合理保證金比例（一般不超過擔(dān)保責(zé)任余額的10%）。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2024年5月，A擔(dān)保公司受理B企業(yè)（小微企業(yè)，主營(yíng)農(nóng)產(chǎn)品加工）的1000萬(wàn)元貸款擔(dān)保申請(qǐng)。B企業(yè)成立3年，注冊(cè)資本500萬(wàn)元（實(shí)繳），近三年?duì)I收分別為800萬(wàn)、1200萬(wàn)、1500萬(wàn)元，凈利潤(rùn)率5%；資產(chǎn)負(fù)債表顯示：資產(chǎn)總額2000萬(wàn)元（存貨800萬(wàn)，應(yīng)收賬款600萬(wàn)），負(fù)債總額1200萬(wàn)元（銀行貸款800萬(wàn)，應(yīng)付賬款400萬(wàn)）；提供的反擔(dān)保為：（1）企業(yè)名下工業(yè)用地（評(píng)估價(jià)值600萬(wàn)，無抵押）；（2）實(shí)際控制人個(gè)人房產(chǎn)（評(píng)估價(jià)值300萬(wàn)，已抵押給另一家銀行，剩余價(jià)值100萬(wàn)）；（3）應(yīng)收賬款質(zhì)押（債務(wù)人為某大型超市，賬期6個(gè)月，金額500萬(wàn)）。問題：（1）分析B企業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（2）提出擔(dān)保方案優(yōu)化建議。答案：（1）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)比率=（存貨+應(yīng)收賬款）/流動(dòng)負(fù)債=（800+600）/（800+400）≈1.17（接近1，短期償債能力弱）；速動(dòng)比率=（應(yīng)收賬款）/流動(dòng)負(fù)債=600/1200=0.5（低于1，變現(xiàn)能力差）。②反擔(dān)保不足：工業(yè)用地評(píng)估價(jià)值600萬(wàn)，需考慮變現(xiàn)周期長(zhǎng)；個(gè)人房產(chǎn)剩余價(jià)值僅100萬(wàn)，擔(dān)保能力有限；應(yīng)收賬款債務(wù)人為單一客戶（大型超市），存在集中度風(fēng)險(xiǎn)。③行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：農(nóng)產(chǎn)品加工受原材料價(jià)格波動(dòng)、季節(jié)性影響大。（2）優(yōu)化建議：①要求補(bǔ)充反擔(dān)保：如追加設(shè)備抵押（企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備未提及）、實(shí)際控制人連帶責(zé)任保證；②調(diào)整擔(dān)保額度：根據(jù)反擔(dān)保價(jià)值（工業(yè)用地600萬(wàn)+房產(chǎn)剩余100萬(wàn)+應(yīng)收賬款500萬(wàn)×折扣率70%≈350萬(wàn)，合計(jì)約1050萬(wàn)），可擔(dān)保800-900萬(wàn)元；③設(shè)置附加條件：要求企業(yè)將銷售回款賬戶監(jiān)管，約定存貨周轉(zhuǎn)率不低于3次/年；④與銀行協(xié)商風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，如擔(dān)保公司承擔(dān)80%責(zé)任，銀行承擔(dān)20%。案例2：2024年11月，C擔(dān)保公司為D企業(yè)（制造業(yè)）擔(dān)保的2000萬(wàn)元貸款到期，D企業(yè)因上游原材料漲價(jià)、下游訂單減少，無法按時(shí)還款。銀行要求C公司代償，C公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)：D企業(yè)已停產(chǎn)1個(gè)月，主要設(shè)備被供應(yīng)商查封，實(shí)際控制人轉(zhuǎn)移部分資產(chǎn)至境外。問題：（1）C公司是否應(yīng)代償？說明理由；（2）代償后如何最大化追償效果？答案：（1）應(yīng)代償。根據(jù)擔(dān)保合同約定，當(dāng)被擔(dān)保人未履行還款義務(wù)時(shí)，擔(dān)保公司需承擔(dān)代償責(zé)任。即使D企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司不能以企業(yè)違約為由拒絕代償，否則可能面臨銀行訴訟及信