2025年銀行柜員現(xiàn)金管理規(guī)定試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)2025年《銀行柜面現(xiàn)金管理操作規(guī)范》，柜員辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則是（）。A.先記賬后收款，收妥后再核對(duì)B.先收款后記賬，收妥后再核對(duì)C.先核對(duì)憑證后收款，收款與記賬同步D.先登記流水后收款，收款后補(bǔ)記賬2.柜員尾箱現(xiàn)金日終庫(kù)存限額由分行根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量動(dòng)態(tài)核定，原則上縣域網(wǎng)點(diǎn)單日尾箱最高限額不超過（）萬元（含）。A.10B.20C.30D.503.柜員發(fā)現(xiàn)客戶存入的現(xiàn)金中存在假幣（非機(jī)制），應(yīng)使用（）向客戶出具《假幣收繳憑證》。A.藍(lán)色圓珠筆B.黑色鋼筆C.業(yè)務(wù)專用章電子打印D.柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)打印4.柜員辦理大額現(xiàn)金支?。▎喂P超過5萬元）時(shí)，除核對(duì)客戶有效身份證件外，還需（）。A.留存客戶身份證復(fù)印件B.登記《大額現(xiàn)金支取登記簿》C.電話核實(shí)客戶支取用途D.由運(yùn)營(yíng)主管審批簽字5.日終現(xiàn)金碰庫(kù)時(shí)，柜員尾箱現(xiàn)金實(shí)物與系統(tǒng)賬面余額差異超過（）元（含）的，需立即報(bào)告運(yùn)營(yíng)主管并啟動(dòng)錯(cuò)款核查流程。A.10B.50C.100D.2006.柜員臨時(shí)離柜（30分鐘內(nèi)）時(shí)，現(xiàn)金尾箱應(yīng)（）。A.加鎖后置于桌面顯眼位置B.入專用保險(xiǎn)柜并雙人加鎖C.加鎖后放入尾箱專用抽屜，鑰匙隨身攜帶D.移交同班柜員代保管7.客戶持1張100元面額假幣（經(jīng)鑒定為偽造幣）到柜面辦理收繳，柜員應(yīng)（）。A.當(dāng)場(chǎng)告知客戶為假幣，直接沒收并登記B.經(jīng)換人復(fù)核確認(rèn)后，當(dāng)面加蓋“假幣”戳記C.無需加蓋戳記，直接裝入專用封裝袋封存D.由客戶簽字確認(rèn)后，將假幣退還客戶自行處理8.現(xiàn)金調(diào)撥過程中，柜員收到押運(yùn)款箱后，應(yīng)在（）內(nèi)完成開箱清點(diǎn)，核對(duì)賬款一致。A.5分鐘B.10分鐘C.15分鐘D.30分鐘9.柜員因操作失誤導(dǎo)致短款500元，經(jīng)核查確認(rèn)為自身責(zé)任且無法找回，應(yīng)（）。A.自行賠付，無需上報(bào)B.當(dāng)日全額賠付，同時(shí)登記《錯(cuò)款登記簿》C.次日賠付，僅需在系統(tǒng)中備注D.上報(bào)分行，由分行承擔(dān)損失10.現(xiàn)金清分機(jī)每日使用前需進(jìn)行（），確保設(shè)備鑒偽功能正常。A.開機(jī)自檢與標(biāo)準(zhǔn)鈔測(cè)試B.僅開機(jī)自檢C.隨機(jī)抽取10張現(xiàn)鈔測(cè)試D.由運(yùn)營(yíng)主管手動(dòng)檢查二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于柜員現(xiàn)金收付“四核對(duì)”要求的是（）。A.核對(duì)憑證金額與實(shí)際收付金額B.核對(duì)客戶簽名與預(yù)留印鑒C.核對(duì)券別合計(jì)與總金額D.核對(duì)客戶身份信息與業(yè)務(wù)憑證2.柜員尾箱管理需遵循的“五嚴(yán)禁”包括（）。A.嚴(yán)禁尾箱鑰匙交叉混用B.嚴(yán)禁非營(yíng)業(yè)時(shí)間尾箱留置于非保管場(chǎng)所C.嚴(yán)禁尾箱現(xiàn)金超限額留存D.嚴(yán)禁柜員之間私自調(diào)劑尾箱現(xiàn)金3.假幣收繳過程中，柜員需履行的義務(wù)包括（）。A.當(dāng)面告知客戶收繳原因及依據(jù)B.提供冠字號(hào)碼查詢服務(wù)C.允許客戶接觸假幣D.向客戶出具加蓋業(yè)務(wù)公章的《假幣收繳憑證》4.現(xiàn)金庫(kù)存限額動(dòng)態(tài)調(diào)整的依據(jù)包括（）。A.網(wǎng)點(diǎn)近30日現(xiàn)金收付平均量B.周邊市場(chǎng)現(xiàn)金需求季節(jié)性波動(dòng)C.柜員業(yè)務(wù)操作熟練度D.監(jiān)管部門對(duì)現(xiàn)金流通的最新要求5.柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，需落實(shí)的“三查”制度是（）。A.查憑證要素是否齊全B.查現(xiàn)金實(shí)物是否與憑證一致C.查客戶身份是否真實(shí)D.查業(yè)務(wù)是否符合反洗錢要求三、判斷題（每題2分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.柜員可將尾箱鑰匙交予同班柜員臨時(shí)保管，以便應(yīng)急使用。（）2.客戶要求退還已收繳的假幣，柜員應(yīng)拒絕并告知可向人民銀行申請(qǐng)鑒定。（）3.日終現(xiàn)金碰庫(kù)時(shí)，若賬實(shí)差異為20元且經(jīng)反復(fù)核對(duì)無法查明原因，可直接計(jì)入“其他應(yīng)收/應(yīng)付款”科目掛賬。（）4.現(xiàn)金清分機(jī)清分后的現(xiàn)金可直接對(duì)外支付，無需人工復(fù)點(diǎn)。（）5.客戶持5萬元現(xiàn)金辦理存款，柜員可先將現(xiàn)金收妥入箱，再補(bǔ)錄系統(tǒng)記賬。（）四、簡(jiǎn)答題（每題8分，共24分）1.簡(jiǎn)述柜員現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)的操作流程（要求分步驟說明）。2.列舉柜員尾箱日終結(jié)賬的主要步驟及注意事項(xiàng)。3.說明錯(cuò)款處理的“三不放過”原則及具體內(nèi)容。五、案例分析題（共31分）案例1（15分）：2025年6月10日，某支行柜員王某辦理客戶李某的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。李某填寫《現(xiàn)金繳款單》金額為2萬元，王某收款后清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)實(shí)際現(xiàn)金為2.1萬元（其中含1張100元假幣）。王某立即告知李某“多收1000元且有1張假幣”，李某否認(rèn)多交現(xiàn)金并要求退還假幣。問題：（1）王某在業(yè)務(wù)處理中存在哪些違規(guī)操作？（5分）（2）針對(duì)假幣爭(zhēng)議，正確的處理流程是什么？（5分）（3）對(duì)于多收的1000元，應(yīng)如何處理？（5分）案例2（16分）：2025年7月15日，柜員張某日終碰庫(kù)時(shí)發(fā)現(xiàn)尾箱現(xiàn)金賬面余額為15萬元，實(shí)際清點(diǎn)為14.8萬元，差異2000元。張某自行回憶當(dāng)日業(yè)務(wù)，懷疑是上午辦理客戶趙某5萬元取款時(shí)多支付了2000元。張某聯(lián)系趙某說明情況，趙某承認(rèn)收到多付的2000元，但拒絕歸還。問題：（1）張某在錯(cuò)款處理中存在哪些錯(cuò)誤？（6分）（2）銀行應(yīng)如何通過合規(guī)流程追回錯(cuò)款？（6分）（3）若趙某仍拒絕歸還，銀行可采取哪些法律措施？（4分）2025年銀行柜員現(xiàn)金管理規(guī)定試題答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.D4.B5.C6.C7.B8.B9.B10.A二、多項(xiàng)選擇題1.AC2.ABCD3.AB4.ABD5.ABD三、判斷題1.×2.√3.×4.×5.×四、簡(jiǎn)答題1.現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)操作流程：（1）審核憑證：檢查《現(xiàn)金繳款單》填寫的戶名、賬號(hào)、金額等要素是否齊全、清晰，與客戶身份信息一致；（2）當(dāng)面收款：要求客戶將現(xiàn)金平鋪于柜臺(tái)，按“先點(diǎn)大數(shù)、后點(diǎn)細(xì)數(shù)，先點(diǎn)主幣、后點(diǎn)輔幣”的順序清點(diǎn)；（3）清分鑒偽：使用清分機(jī)或點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行鑒偽，挑剔殘損幣，確保無假幣；（4）核對(duì)金額：清點(diǎn)完畢后，核對(duì)現(xiàn)金總額與《現(xiàn)金繳款單》金額是否一致；（5）記賬處理：金額一致后，在系統(tǒng)中錄入收款信息，打印回單并加蓋業(yè)務(wù)訖章；（6）交回憑證：將回單聯(lián)退還客戶，現(xiàn)金入尾箱保管。2.尾箱日終結(jié)賬步驟及注意事項(xiàng)：（1）核對(duì)賬務(wù)：柜員在系統(tǒng)中打印《尾箱現(xiàn)金核對(duì)表》，與尾箱實(shí)物逐券別清點(diǎn)核對(duì)；（2）限額檢查：核對(duì)后確認(rèn)尾箱現(xiàn)金余額是否超過分行核定的日終庫(kù)存限額，超限額部分需及時(shí)上繳現(xiàn)金庫(kù)；（3）封箱管理：核對(duì)無誤后，尾箱加鎖并雙人（柜員與運(yùn)營(yíng)主管）簽字確認(rèn)，入專用保險(xiǎn)柜或款箱保管；（4）系統(tǒng)簽退：完成封箱后，柜員在系統(tǒng)中做日終簽退，打印《柜員日結(jié)清單》并留存；（5）注意事項(xiàng)：嚴(yán)禁單人封箱，嚴(yán)禁尾箱未核對(duì)直接封箱，嚴(yán)禁超限額留存現(xiàn)金。3.錯(cuò)款處理“三不放過”原則：（1）原因未查清不放過：必須通過調(diào)閱監(jiān)控、核對(duì)憑證、追溯業(yè)務(wù)流程等方式，查明錯(cuò)款具體原因（如操作失誤、設(shè)備故障或外部欺詐）；（2）責(zé)任未落實(shí)不放過：明確錯(cuò)款是柜員操作責(zé)任、客戶責(zé)任還是系統(tǒng)問題，確保責(zé)任到人；（3）整改未到位不放過：針對(duì)錯(cuò)款暴露出的問題（如操作不規(guī)范、設(shè)備老化），制定整改措施（如加強(qiáng)培訓(xùn)、更新設(shè)備）并跟蹤落實(shí)。五、案例分析題案例1（1）違規(guī)操作：①未在客戶視線范圍內(nèi)當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金并確認(rèn)金額（應(yīng)讓李某見證清點(diǎn)過程）；②發(fā)現(xiàn)假幣后未履行“當(dāng)面加蓋假幣戳記、換人復(fù)核、出具《假幣收繳憑證》”的程序；③告知客戶多收1000元時(shí)，未保留現(xiàn)金實(shí)物證據(jù)（如監(jiān)控錄像或雙人見證）。（2）假幣處理流程：①立即換人復(fù)核假幣，確認(rèn)無誤后當(dāng)面加蓋“假幣”戳記；②向李某出具聯(lián)機(jī)打印的《假幣收繳憑證》（需填寫假幣信息、收繳人及復(fù)核人簽名）；③告知李某如對(duì)收繳有異議，可在3個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其授權(quán)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定；④假幣按規(guī)定上繳分行現(xiàn)金庫(kù)，由分行統(tǒng)一解繳人民銀行。（3）多收1000元處理：①保留現(xiàn)金實(shí)物，調(diào)閱監(jiān)控確認(rèn)李某實(shí)際交款金額；②與李某協(xié)商，若監(jiān)控顯示確為李某多交，應(yīng)退還多收部分；若李某堅(jiān)持未多交，需上報(bào)運(yùn)營(yíng)主管，通過調(diào)閱憑證、核對(duì)冠字號(hào)碼等方式核實(shí)；③若核實(shí)為柜員誤收，由柜員承擔(dān)賠付責(zé)任；若屬客戶原因，應(yīng)做好解釋并返還多收款項(xiàng)。案例2（1）錯(cuò)誤：①發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款后未立即上報(bào)運(yùn)營(yíng)主管（應(yīng)在碰庫(kù)發(fā)現(xiàn)差異時(shí)第一時(shí)間報(bào)告）；②自行聯(lián)系客戶追款（需通過銀行官方渠道，如主管陪同或書面通知）；③未啟動(dòng)錯(cuò)款登記流程（應(yīng)登記《錯(cuò)款登記簿》，記錄錯(cuò)款時(shí)間、金額、初步原因）。（2）合規(guī)追款流程：①?gòu)埬沉⒓磮?bào)告運(yùn)營(yíng)主管，由運(yùn)營(yíng)主管調(diào)取當(dāng)日監(jiān)控，核對(duì)趙某取款憑證及冠字號(hào)碼，確認(rèn)多付事實(shí)；②由運(yùn)營(yíng)主管或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人聯(lián)系趙某，說明情況并要求歸還（可出具