任務(wù)一

認(rèn)知商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)活動一

掌握國際業(yè)務(wù)的概念商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)又稱國際銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行所有以外國貨幣為載體開展的業(yè)務(wù)或針對外國居民開展的業(yè)務(wù)。從狹義上講，國際業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行到海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營由國內(nèi)發(fā)展到國外，從封閉走向開放。從廣義上講，國際業(yè)務(wù)不僅僅是指商業(yè)銀行在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還包括一切有關(guān)跨越國界的資金融通業(yè)務(wù)活動。確定商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)有兩條：一是貨幣標(biāo)準(zhǔn)，凡是以外國貨幣為載體開展的業(yè)務(wù)就是國際業(yè)務(wù)，反之就是國內(nèi)業(yè)務(wù)；二是業(yè)務(wù)對象的國籍標(biāo)準(zhǔn)，凡是對外國居民開展的業(yè)務(wù)就是國際業(yè)務(wù)，反之就是國內(nèi)業(yè)務(wù)。下一頁返回任務(wù)一

認(rèn)知商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)大致可以分為三類：一是國際結(jié)算業(yè)務(wù)，主要有匯兌業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)。二是外匯買賣業(yè)務(wù)，主要有即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易、貨幣互換業(yè)務(wù)等。三是國際信貸與投資，主要有票據(jù)承兌、進(jìn)出口押匯、打包放款、進(jìn)出口信貸、福費(fèi)廷、國際保理業(yè)務(wù)等。上一頁下一頁返回任務(wù)一

認(rèn)知商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)活動二

理解國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)主要以下特點(diǎn)：

一、業(yè)務(wù)復(fù)雜二、經(jīng)營風(fēng)險大活動三

掌握商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行必須依托一定的組織機(jī)構(gòu)來開展國際業(yè)務(wù)。目前，大型銀行和跨國銀行大多通過外國分行、分支機(jī)構(gòu)或國外代理行等來經(jīng)營國際業(yè)務(wù)，中小型銀行則直接通過總部的國際業(yè)務(wù)部來進(jìn)行國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營。常見的組織機(jī)構(gòu)主要有：一、國際業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部一般設(shè)在總行，負(fù)責(zé)經(jīng)營管理銀行所有國際業(yè)務(wù)。上一頁下一頁返回任務(wù)一

認(rèn)知商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)二、國外分行

商業(yè)銀行的國外分行是總行的一個組成部分，是其派出機(jī)構(gòu)。它不是獨(dú)立法人，而是從屬于總行的合法的、能獨(dú)立經(jīng)營業(yè)務(wù)的分行。三、國外代表處

國外代表處通常設(shè)立在不允許開設(shè)分行的國家或地區(qū)，或設(shè)立在認(rèn)為有必要開設(shè)海外分行但尚未建立的地方。四、國外代理行

國外代理行是指與跨國銀行建立長期、固定的業(yè)務(wù)代理關(guān)系的當(dāng)?shù)劂y行。上一頁下一頁返回任務(wù)一

認(rèn)知商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)五、國外子銀行

商業(yè)銀行的國外子銀行與其國外分行不同。國外子銀行擁有自有的資本金，其財務(wù)獨(dú)立于國內(nèi)總行，其資產(chǎn)、負(fù)債和信用政策并非是總行的完整組成部分。六、國際聯(lián)合銀行

國際聯(lián)合銀行也叫國際財團(tuán)銀行，指的是由幾個跨國銀行一同投資組建的銀行，其中任何一家銀行都不能持有國際聯(lián)合銀行５０％以上的股權(quán)。七、銀行俱樂部

銀行俱樂部是一種松散的組織形式，俱樂部成員間僅僅是一種國際合作關(guān)系。上一頁返回任務(wù)二

掌握國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理活動一

認(rèn)識國際結(jié)算工具國際結(jié)算，一般是指以貨幣清償國際的債權(quán)債務(wù)關(guān)系及實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的行為。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，國際結(jié)算由現(xiàn)金結(jié)算發(fā)展為非現(xiàn)金結(jié)算，即以票據(jù)為主要結(jié)算工具的結(jié)算方式。票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價證券，持有人具有一定權(quán)利的憑證。在國際結(jié)算中，常使用的票據(jù)有匯票、本票和支票。下一頁返回任務(wù)二

掌握國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理一、匯票

匯票是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項的票據(jù)。匯票在使用時一般要經(jīng)過出票、提示、承兌和付款等環(huán)節(jié)。二、本票

本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。本票有兩方基本當(dāng)事人，即出票人和受款人。本票按出票人的不同可以分為商業(yè)本票和銀行本票。上一頁下一頁返回任務(wù)二

掌握國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理三、支票

支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票實際上是一種特殊的匯票，是以銀行為付款人的見票即付的匯票?；顒佣?/p>

掌握國際結(jié)算的主要方式目前，商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)主要通過匯款、托收和信用證三種結(jié)算方式完成。一、匯款結(jié)算

（一）匯款的概念匯款，也稱匯付，是付款方通過銀行將應(yīng)付款項匯交收款方的一種結(jié)算方式。上一頁下一頁返回任務(wù)二

掌握國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理（二）匯款的種類按照匯款過程中使用的工具劃分，匯款可分為電匯、信匯和票匯三種。二、托收結(jié)算

（一）托收的概念托收是債權(quán)人（出口商）為向債務(wù)人（進(jìn)口商）收取款項而開具匯票（隨附或不隨附貨運(yùn)單據(jù)）委托銀行代為收款的一種結(jié)算方式。上一頁下一頁返回任務(wù)二

掌握國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理（二）托收的種類按照匯票是否帶有商業(yè)單據(jù)劃分，托收可分為跟單托收和光票托收。三、信用證結(jié)算（一）信用證的概念信用證是銀行根據(jù)開證申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，并在一定的期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定的地點(diǎn)付款的書面保證文件。（二）信用證的當(dāng)事人信用證結(jié)算方式通常涉及的當(dāng)事人有：開證申請人、開證銀行、通知銀行、受益人、議付銀行和付款銀行等。上一頁下一頁返回任務(wù)二

掌握國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理（三）信用證的種類信用證的種類很多，按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，有不同的劃分方式。１跟單信用證與光票信用證２可撤銷信用證和不可撤銷信用證３保兌信用證和非保兌信用證

４即期信用證和遠(yuǎn)期信用證５可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證上一頁下一頁返回任務(wù)二

掌握國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理（四）信用證的交易程序一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)，是以進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同為基礎(chǔ)的。其基本程序主要包括以下步驟：（１）開證人申請開證。

（２）開證銀行開立信用證。

（３）通知銀行通知信用證。

（４）審查與修改信用證。

（５）交單議付。

（６）寄單索償。

（７）申請人付款償單。上一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理活動一

了解商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)一、進(jìn)出口押匯

進(jìn)出口押匯指的是進(jìn)出口商進(jìn)行交易時，出口商在出口合同的執(zhí)行過程和貨款的收回過程中，以其所得的票據(jù)、信用證等，連同運(yùn)貨的提單、保險單、發(fā)票等全部單據(jù)作擔(dān)保，向銀行押借款項，再由銀行憑全部運(yùn)貨單據(jù)，轉(zhuǎn)向進(jìn)口商收取貨款本息的融資方式。依據(jù)押匯行所處地理位置的不同，可以分為進(jìn)口押匯和出口押匯。下一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理二、打包放款

打包放款又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用于出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運(yùn)輸過程出現(xiàn)的資金缺口。打包放款是出口地銀行在出口商備貨過程中因出口商頭寸不足而向出口商提供的一種短期資金。上一頁下一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理三、出口信貸

出口信貸是指商業(yè)銀行在政府的鼓勵和支持下，為促進(jìn)本國商品的出口，加強(qiáng)本國商品的競爭力而向進(jìn)出口貿(mào)易的本國的出口商或外國的進(jìn)口商（或其銀行）提供較低利率優(yōu)惠貸款的資金融通方式。按照貸款對象的不同，出口信貸可分為賣方信貸和買方信貸。上一頁下一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理四、票據(jù)承兌

票據(jù)承兌融資也是商業(yè)銀行進(jìn)行貿(mào)易融資的一種重要形式，指進(jìn)出口商通過票據(jù)的承兌取得銀行資金的融通。其一般做法是：進(jìn)出口商簽訂成交合同后，進(jìn)口商前往自己的往來銀行，請其對出口商提供承兌信用；當(dāng)出口商發(fā)運(yùn)貨物后向該行開出匯票，然后將匯票通過自己的往來銀行郵寄給進(jìn)口方銀行；該銀行接到匯票后進(jìn)行承兌，保證到期付款，然后再把承兌票據(jù)交給出口商，出口商接到承兌匯票后，可以持票據(jù)往銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，也可以在市場上出售。上一頁下一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理五、福費(fèi)廷

福費(fèi)廷又稱為“包買票據(jù)”或“票據(jù)買斷”，是指銀行作為包買商從出口商那里無追索權(quán)地購買由銀行承兌／承付或保付的遠(yuǎn)期票據(jù)／債權(quán)，而向出口商提供融資的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種中、長期融資方式，尤其是在延期付款的成套設(shè)備、機(jī)器、飛機(jī)、船舶等貿(mào)易中運(yùn)用廣泛。上一頁下一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理六、國際保理業(yè)務(wù)

國際保理業(yè)務(wù)又稱保付代收業(yè)務(wù)或購買應(yīng)收賬款，是指保理商買進(jìn)出口商的應(yīng)收貨款并向其提供資金融通、出口資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。銀行購買應(yīng)收賬款后，應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險和收款風(fēng)險由客戶方轉(zhuǎn)移到銀行，因此，銀行購買應(yīng)收賬款的程序較為嚴(yán)格。在保理業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)第一付款責(zé)任。該業(yè)務(wù)涉及四個當(dāng)事人：出口商、出口保理人、進(jìn)口商、進(jìn)口保理人。保理又可分為出口保理和進(jìn)口保理。上一頁下一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理活動二

了解國際銀團(tuán)貸款一、國際銀團(tuán)貸款的含義及特點(diǎn)

國際銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款或者聯(lián)合貸款，是指由一家或幾家貸款銀行牽頭，不同國家的數(shù)家銀行聯(lián)合組成貸款銀團(tuán)，按照貸款協(xié)議所規(guī)定的條件，共同向借款人提供中長期巨額貸款的國際貸款模式。國際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)有：①貸款金額較大，每筆交易額在２０００萬美元至１５０億美元。②貸款期限較長。

③貸款風(fēng)險較小。

④有利于借款人擴(kuò)大知名度。上一頁下一頁返回任務(wù)三

了解商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理二、國際銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人

國際銀團(tuán)貸款主要涉及四個當(dāng)事人：借款人、牽頭行、代理行和參與行。三、國際銀團(tuán)貸款的分類

根據(jù)各參與行在銀團(tuán)中承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)不同，國際銀團(tuán)貸款分為直接型銀團(tuán)貸款和間接型銀團(tuán)貸款。上一頁返回任務(wù)四

掌握商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)活動一

理解商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)外匯交易又稱外匯買賣，指國際金融市場上外匯供給者與需求者在不同貨幣之間按照一定的匯率進(jìn)行交換的活動。外匯交易的主要參加者是中央銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、公司和個人。商業(yè)銀行的外匯交易業(yè)務(wù)是其重要和基本的國際業(yè)務(wù)。通常，商業(yè)銀行參與外匯買賣是為了規(guī)避外匯風(fēng)險，調(diào)節(jié)貨幣結(jié)構(gòu)，調(diào)劑外匯頭寸等。作為外匯市場的主要參與者，商業(yè)銀行不僅是外匯供求的中介，而且也是外匯供求的最大客戶。商業(yè)銀行的外匯交易業(yè)務(wù)可以分為兩類：一是按照銀行客戶的要求進(jìn)行的貨幣兌換活動；另一類是商業(yè)銀行為了調(diào)整本身外匯暴露頭寸，降低外匯風(fēng)險所必需的活動。商業(yè)銀行外匯交易的方式一般有以下幾種：即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易和貨幣互換交易。

下一頁返回任務(wù)四

掌握商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)活動二

了解商業(yè)銀行外匯交易方式一、即期外匯交易

即期外匯交易也稱為現(xiàn)匯交易或現(xiàn)匯買賣，是指外匯買賣雙方在成交后立即交割或在兩個營業(yè)日之內(nèi)辦理交割的外匯業(yè)務(wù)。二、遠(yuǎn)期外匯交易

遠(yuǎn)期外匯交易又稱期匯交易或期匯買賣，是指外匯交易雙方達(dá)成交易后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、數(shù)額以及交割時間等交易條件，并用合約的形式確定下來，然后在規(guī)定的交割日才