中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫附答案(典型題)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.信貸審批中，貸款審查部門的主要職責(zé)是什么？()A.負(fù)責(zé)貸款的審批決策B.負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查工作C.負(fù)責(zé)貸款的貸后管理工作D.負(fù)責(zé)貸款的貸前調(diào)查和審批2.以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)3.在信貸審批過程中，對借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的主要目的是什么？()A.評估借款人的還款能力B.評估借款人的還款意愿C.評估借款人的還款期限D(zhuǎn).評估借款人的擔(dān)保能力4.以下哪項(xiàng)不是貸款抵押物的評估要素？()A.抵押物的市場價(jià)值B.抵押物的使用年限C.抵押物的物理狀態(tài)D.抵押物的未來收益5.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理的內(nèi)容？()A.監(jiān)控借款人的財(cái)務(wù)狀況B.跟蹤貸款的使用情況C.評估貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平D.審查借款人的信用記錄6.信貸審批中，貸款審批委員會的主要職能是什么？()A.負(fù)責(zé)貸款的審批決策B.負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查工作C.負(fù)責(zé)貸款的貸后管理工作D.負(fù)責(zé)貸款的貸前調(diào)查和審批7.在信貸審批過程中，以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評估的因素？()A.借款人的收入水平B.借款人的負(fù)債水平C.借款人的年齡D.借款人的職業(yè)8.在信貸審批中，貸款擔(dān)保的作用是什么？()A.減少貸款風(fēng)險(xiǎn)B.增加貸款額度C.提高貸款利率D.延長貸款期限9.以下哪項(xiàng)不屬于信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)二、多選題(共5題)10.以下哪些是信貸審批過程中需要考慮的借款人因素？()A.借款人的收入水平B.借款人的信用記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的職業(yè)穩(wěn)定性E.借款人的擔(dān)保能力11.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些措施屬于風(fēng)險(xiǎn)控制手段？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E.風(fēng)險(xiǎn)自留12.以下哪些是公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.借款人基本情況調(diào)查B.市場環(huán)境調(diào)查C.貸款用途調(diào)查D.貸款擔(dān)保調(diào)查E.還款能力調(diào)查13.在信貸審批中，以下哪些是貸款審批委員會的職責(zé)？()A.審查貸款申請材料B.評估貸款風(fēng)險(xiǎn)C.決定貸款審批結(jié)果D.監(jiān)督貸款使用情況E.跟蹤貸款回收進(jìn)度14.以下哪些是貸款抵押物的評估要素？()A.抵押物的市場價(jià)值B.抵押物的使用年限C.抵押物的物理狀態(tài)D.抵押物的未來收益E.抵押物的法律權(quán)益三、填空題(共5題)15.公司信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式主要包括保證、抵押和__。16.在信貸審批過程中，貸款審查部門對借款人進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析主要包括__、__和__。17.信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和__。18.公司信貸貸前調(diào)查的主要目的是為了了解借款人的__、__和__，以評估貸款申請的合理性。19.在信貸審批過程中，貸款審批委員會通常會考慮貸款的__、__和__等因素，以做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。四、判斷題(共5題)20.信貸審批過程中，借款人的還款意愿比還款能力更重要。()A.正確B.錯(cuò)誤21.貸款擔(dān)?？梢酝耆刨J風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.信貸審批過程中，貸前調(diào)查可以替代貸后管理。()A.正確B.錯(cuò)誤23.公司信貸業(yè)務(wù)中，抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)低于信用貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤24.信貸審批中，貸款審批委員會的決策不受借款人信用記錄的影響。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)25.請簡述公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。26.信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理包括哪些方面？27.在信貸審批過程中，如何評估借款人的還款能力？28.為什么說貸款擔(dān)保是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段？29.簡述信貸審批委員會的職責(zé)。

中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫附答案(典型題)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】信貸審批中，貸款審查部門主要負(fù)責(zé)貸款的貸前調(diào)查和審批工作，確保貸款符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制要求。2.【答案】A【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)通常屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的一部分。3.【答案】A【解析】在信貸審批過程中，對借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的主要目的是評估借款人的還款能力，以確保貸款的安全回收。4.【答案】B【解析】貸款抵押物的評估要素主要包括市場價(jià)值、物理狀態(tài)和未來收益，使用年限不是主要評估要素。5.【答案】D【解析】貸后管理主要包括監(jiān)控借款人的財(cái)務(wù)狀況、跟蹤貸款的使用情況和評估貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平，審查借款人的信用記錄屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容。6.【答案】A【解析】信貸審批中，貸款審批委員會的主要職能是負(fù)責(zé)貸款的審批決策，確保貸款符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制要求。7.【答案】C【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)評估主要考慮借款人的收入水平、負(fù)債水平和職業(yè)等因素，年齡不是主要評估因素。8.【答案】A【解析】貸款擔(dān)保的作用是減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行貸款的安全回收。9.【答案】D【解析】信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)通常屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的一部分。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】信貸審批過程中，需要綜合考慮借款人的收入水平、信用記錄、還款意愿、職業(yè)穩(wěn)定性和擔(dān)保能力等因素，以評估其還款能力和風(fēng)險(xiǎn)。11.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)自留等，旨在降低和規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCDE【解析】公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人基本情況調(diào)查、市場環(huán)境調(diào)查、貸款用途調(diào)查、貸款擔(dān)保調(diào)查和還款能力調(diào)查，以確保貸款安全。13.【答案】ABC【解析】貸款審批委員會的職責(zé)包括審查貸款申請材料、評估貸款風(fēng)險(xiǎn)和決定貸款審批結(jié)果，不涉及貸款使用情況和回收進(jìn)度的監(jiān)督。14.【答案】ACDE【解析】貸款抵押物的評估要素包括抵押物的市場價(jià)值、物理狀態(tài)、未來收益和法律權(quán)益，使用年限不是主要評估要素。三、填空題(共5題)15.【答案】質(zhì)押【解析】公司信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押，其中質(zhì)押是指債務(wù)人或第三者將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移給債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。16.【答案】資產(chǎn)負(fù)債分析、盈利能力分析、現(xiàn)金流分析【解析】貸款審查部門對借款人進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析主要包括資產(chǎn)負(fù)債分析、盈利能力分析和現(xiàn)金流分析，以全面評估借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力。17.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指借款人無法及時(shí)償還貸款導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、還款能力【解析】公司信貸貸前調(diào)查的主要目的是為了了解借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況和還款能力，以評估貸款申請的合理性。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)程度、收益水平、合規(guī)性【解析】在信貸審批過程中，貸款審批委員會會考慮貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度、收益水平和合規(guī)性等因素，以確保貸款決策的科學(xué)性和合理性。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】在信貸審批過程中，借款人的還款能力是評估貸款安全性的關(guān)鍵因素，而還款意愿雖然重要，但通常作為輔助因素考慮。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款擔(dān)保可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。即使有擔(dān)保，也存在擔(dān)保物價(jià)值波動(dòng)或無法執(zhí)行擔(dān)保的情況。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查和貸后管理是信貸管理的兩個(gè)不同階段，貸前調(diào)查是在貸款發(fā)放前進(jìn)行的，而貸后管理是在貸款發(fā)放后進(jìn)行的，兩者不能相互替代。23.【答案】正確【解析】抵押貸款由于有抵押物作為擔(dān)保，其風(fēng)險(xiǎn)通常低于沒有擔(dān)保的信用貸款。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】信貸審批中，貸款審批委員會的決策會綜合考慮借款人的信用記錄，良好的信用記錄通常會提高貸款審批的通過率。五、簡答題(共5題)25.【答案】公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：1）借款人基本情況調(diào)查；2）貸款用途調(diào)查；3）還款能力調(diào)查；4）擔(dān)保情況調(diào)查；5）市場環(huán)境及行業(yè)狀況調(diào)查?！窘馕觥抠J前調(diào)查是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過全面了解借款人的基本情況、貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況和市場環(huán)境，有助于評估貸款風(fēng)險(xiǎn)。26.【答案】信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)方面?！窘馕觥啃刨J風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)全面的過程，涉及識別信貸風(fēng)險(xiǎn)、度量風(fēng)險(xiǎn)程度、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)變化和實(shí)施控制措施，以確保信貸資產(chǎn)的安全。27.【答案】評估借款人的還款能力主要通過以下三個(gè)方面：1）借款人的收入水平；2）借款人的負(fù)債水平；3）借款人的現(xiàn)金流狀況。【解析】還款能力是信貸審批的核心考慮因素，通過分析借款人的收入、負(fù)債和現(xiàn)金流，可以判斷其是否有足夠的資金償還貸款。28.【答案】貸款擔(dān)保是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，因?yàn)樗梢裕?）降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；2）增加借款人的還款意愿；3）在借款人