銀行信貸第1階段練習(xí)題答案江南大學(xué)2020年12月

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.信貸業(yè)務(wù)中，貸款的還款方式主要有哪幾種？()A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還款法D.以上都是2.以下哪項(xiàng)不屬于貸款審批過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施？()A.貸前調(diào)查B.貸后管理C.貸款利率設(shè)定D.貸款額度限制3.在信貸審批中，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，主要考慮哪些因素？()A.借款人收入水平B.借款人負(fù)債水平C.借款人信用記錄D.以上都是4.銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押貸款是指以什么作為擔(dān)保的貸款？()A.股票B.房產(chǎn)C.專利D.信用5.信貸審批流程中，貸前調(diào)查的主要目的是什么？()A.確定貸款利率B.評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)C.確定貸款額度D.確定貸款期限6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)借款人的還款意愿如何進(jìn)行評(píng)估？()A.通過借款人提供的信用報(bào)告B.通過借款人的還款歷史C.通過借款人的收入證明D.以上都是7.信貸業(yè)務(wù)中，保證貸款是指由誰提供保證的貸款？()A.借款人B.保證人C.銀行D.第三方8.在信貸審批中，以下哪項(xiàng)不屬于影響貸款審批通過率的因素？()A.借款人信用記錄B.貸款額度C.市場(chǎng)利率D.借款人職業(yè)9.銀行在信貸業(yè)務(wù)中，如何控制貸款風(fēng)險(xiǎn)？()A.提高貸款利率B.加強(qiáng)貸前調(diào)查C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.以上都是10.以下哪項(xiàng)不屬于信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式？()A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.賬戶質(zhì)押二、多選題(共5題)11.在銀行信貸審批過程中，以下哪些因素會(huì)影響貸款的審批結(jié)果？()A.借款人的信用記錄B.借款人的收入水平C.貸款用途的合規(guī)性D.市場(chǎng)利率水平12.以下哪些屬于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的措施？()A.建立貸前調(diào)查制度B.實(shí)施貸款額度限制C.加強(qiáng)貸后管理D.提高貸款利率13.信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款違約？()A.借款人收入減少B.借款人信用記錄不良C.貸款用途不當(dāng)D.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)14.在信貸審批中，以下哪些信息是銀行需要了解的？()A.借款人的職業(yè)信息B.借款人的家庭背景C.借款人的財(cái)務(wù)狀況D.借款人的信用歷史15.以下哪些是銀行信貸產(chǎn)品的主要類型？()A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.企業(yè)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.信用卡三、填空題(共5題)16.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，通常會(huì)考慮其近三年的______。17.信貸審批流程中，______是指銀行對(duì)借款人提交的貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審查。18.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)要求借款人提供______作為擔(dān)保。19.信貸業(yè)務(wù)中，如果借款人無法按時(shí)還款，銀行可能會(huì)采取______措施來追討欠款。20.在貸款審批中，______是指銀行對(duì)借款人的還款意愿和能力進(jìn)行評(píng)估。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過程中，借款人的信用記錄對(duì)其貸款審批結(jié)果沒有影響。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，所有貸款產(chǎn)品都受到市場(chǎng)利率變動(dòng)的影響。()A.正確B.錯(cuò)誤23.抵押貸款的擔(dān)保物必須是可以轉(zhuǎn)讓的所有權(quán)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要目的是為了增加銀行收益。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信用卡透支額度是根據(jù)借款人的信用記錄和還款能力來確定的。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說明什么是信貸審批，以及它在銀行信貸業(yè)務(wù)中的作用。27.在信貸業(yè)務(wù)中，如何理解信貸風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行通常采取哪些措施來控制這種風(fēng)險(xiǎn)？28.什么是等額本息還款法，與等額本金還款法相比，兩者在貸款成本上有何不同？29.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？30.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，如何確保貸款資金的安全性和流動(dòng)性？

銀行信貸第1階段練習(xí)題答案江南大學(xué)2020年12月一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】信貸業(yè)務(wù)中，貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還款法等多種方式。2.【答案】C【解析】貸款利率設(shè)定是貸款定價(jià)策略的一部分，不屬于貸款審批過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.【答案】D【解析】在信貸審批中，對(duì)借款人的還款能力評(píng)估需要綜合考慮借款人的收入水平、負(fù)債水平和信用記錄等因素。4.【答案】B【解析】抵押貸款是指借款人將房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)抵押給銀行，作為貸款的擔(dān)保。5.【答案】B【解析】貸前調(diào)查的主要目的是評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性和銀行的利益。6.【答案】D【解析】銀行在評(píng)估借款人的還款意愿時(shí)，會(huì)綜合考慮借款人提供的信用報(bào)告、還款歷史和收入證明等因素。7.【答案】B【解析】保證貸款是指由保證人提供保證，當(dāng)借款人無法償還貸款時(shí)，由保證人承擔(dān)償還責(zé)任。8.【答案】C【解析】市場(chǎng)利率是貸款定價(jià)的基礎(chǔ)，但不是影響貸款審批通過率的直接因素。9.【答案】D【解析】銀行通過提高貸款利率、加強(qiáng)貸前調(diào)查、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等多種方式來控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】D【解析】賬戶質(zhì)押并不是信貸業(yè)務(wù)中的常用擔(dān)保方式，抵押、質(zhì)押和保證是常見的擔(dān)保方式。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】在銀行信貸審批過程中，借款人的信用記錄、收入水平和貸款用途的合規(guī)性是影響貸款審批結(jié)果的關(guān)鍵因素。市場(chǎng)利率水平雖然影響貸款成本，但不是審批結(jié)果的主要決定因素。12.【答案】ABC【解析】銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立貸前調(diào)查制度、實(shí)施貸款額度限制和加強(qiáng)貸后管理，這些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。提高貸款利率雖然可以增加銀行收益，但不是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施。13.【答案】ABCD【解析】貸款違約可能由多種因素導(dǎo)致，包括借款人收入減少、信用記錄不良、貸款用途不當(dāng)以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等。這些因素均可能影響借款人的還款能力。14.【答案】ACD【解析】在信貸審批中，銀行需要了解借款人的職業(yè)信息、財(cái)務(wù)狀況和信用歷史，這些信息有助于評(píng)估借款人的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。家庭背景雖然可能提供一些參考信息，但通常不是信貸審批的主要考量因素。15.【答案】ABCD【解析】銀行信貸產(chǎn)品主要包括個(gè)人消費(fèi)貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款和信用卡等多種類型，這些產(chǎn)品滿足不同客戶群體的信貸需求。三、填空題(共5題)16.【答案】信用記錄【解析】信用記錄可以反映借款人過去的還款行為，是評(píng)估其還款能力的重要依據(jù)。17.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是信貸審批流程的第一步，銀行通過調(diào)查了解借款人的資質(zhì)和信用狀況。18.【答案】抵押或質(zhì)押【解析】抵押或質(zhì)押是借款人提供給銀行的一種擔(dān)保方式，用以保證貸款的安全性。19.【答案】催收【解析】催收是銀行對(duì)逾期未還款的借款人采取的一系列追討措施，以回收貸款本金和利息。20.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行在貸款審批過程中對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，以決定是否批準(zhǔn)貸款。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】借款人的信用記錄是信貸審批的重要參考因素，良好的信用記錄有助于提高貸款審批通過率。22.【答案】正確【解析】銀行貸款產(chǎn)品的利率通常與市場(chǎng)利率掛鉤，市場(chǎng)利率變動(dòng)會(huì)影響貸款成本。23.【答案】正確【解析】抵押貸款的擔(dān)保物通常是需要有明確所有權(quán)，并且可以在貸款違約時(shí)由銀行合法處置的財(cái)產(chǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查的主要目的是評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性和銀行的利益，而非單純?yōu)榱嗽黾邮找妗?5.【答案】正確【解析】信用卡透支額度通常是根據(jù)借款人的信用記錄和還款能力來評(píng)估的，以控制風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信貸審批是銀行在發(fā)放貸款前，對(duì)借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行審查的過程。它在銀行信貸業(yè)務(wù)中起著篩選合格借款人、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、確保資金安全的作用?！窘馕觥啃刨J審批是銀行信貸管理的重要組成部分，通過嚴(yán)格的審查程序，銀行能夠確保貸款發(fā)放給有償還能力的客戶，從而降低不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行的資產(chǎn)安全。27.【答案】信貸風(fēng)險(xiǎn)是指借款人無法按時(shí)償還貸款本息，導(dǎo)致銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常通過貸前調(diào)查、信用評(píng)估、擔(dān)保措施、貸后管理等手段來控制信貸風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥啃刨J風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。通過貸前調(diào)查和信用評(píng)估，銀行能夠評(píng)估借款人的還款能力；通過擔(dān)保措施，銀行可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后管理則有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在問題。28.【答案】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月還款額固定，其中包含本金和利息。等額本金還款法是指每月償還的本金固定，利息逐月遞減。在貸款成本上，等額本息還款法總的利息支出通常高于等額本金還款法?！窘馕觥?jī)煞N還款方式各有特點(diǎn)。等額本息還款法每月還款額固定，便于借款人預(yù)算，但利息支出較多；等額本金還款法每月還款額逐漸減少，總的利息支出較低，但前期還款壓力較大。29.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、還款能力、貸款用途的合規(guī)性等?！窘馕觥抠J前調(diào)查是信貸審批的重要環(huán)節(jié)，銀