2025合規(guī)師初級考試題庫及答案一、合規(guī)管理基礎(chǔ)與監(jiān)管框架1.【單選】根據(jù)《中央企業(yè)合規(guī)管理辦法》（2022），下列哪一項不屬于“三張清單”要求的內(nèi)容？A.風(fēng)險識別清單?B.崗位合規(guī)職責(zé)清單?C.業(yè)務(wù)流程管控清單?D.合規(guī)考核問責(zé)清單答案：D解析：辦法第12條明確“三張清單”為風(fēng)險識別、崗位職責(zé)、流程管控，未提及考核問責(zé)清單。2.【單選】銀保監(jiān)會《銀行保險機構(gòu)合規(guī)管理辦法（試行）》規(guī)定，首席合規(guī)官每季度向董事會報送的書面報告應(yīng)至少包含：A.監(jiān)管處罰明細(xì)?B.重大合規(guī)風(fēng)險事件及整改情況?C.員工合規(guī)培訓(xùn)簽到表?D.反洗錢可疑交易報告數(shù)量答案：B解析：辦法第28條要求報告“重大合規(guī)風(fēng)險事件及處置整改情況”，其余選項未強制。3.【多選】下列哪些屬于《證券公司和證券投資基金管理公司合規(guī)管理辦法》規(guī)定的“合規(guī)管理有效性評估”必須覆蓋的維度？A.合規(guī)審查?B.合規(guī)檢查?C.合規(guī)培訓(xùn)?D.合規(guī)考核?E.合規(guī)問責(zé)答案：A、B、C、D、E解析：辦法第34條要求評估覆蓋“合規(guī)管理各環(huán)節(jié)”。4.【判斷】根據(jù)《反壟斷法》（2022修訂），經(jīng)營者集中達(dá)到申報標(biāo)準(zhǔn)但未依法申報的，反壟斷執(zhí)法機構(gòu)可處上一年度銷售額10%以下的罰款。答案：正確解析：第57條新增“銷售額10%以下”罰則，替代舊法50萬元封頂罰款。5.【案例分析】A集團擬收購B公司60%股權(quán)，交易前一年A全球營業(yè)額120億元，中國境內(nèi)營業(yè)額45億元；B全球營業(yè)額30億元，中國境內(nèi)營業(yè)額8億元。（1）判斷是否觸發(fā)經(jīng)營者集中申報；（2）若未申報即完成交割，最高可能面臨多少罰款？答案：（1）觸發(fā)。雙方全球營業(yè)額合計150億元>100億元，且雙方中國境內(nèi)營業(yè)額合計53億元>20億元，符合《國務(wù)院關(guān)于經(jīng)營者集中申報標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第三條。（2）按A集團上一年度中國境內(nèi)銷售額45億元的10%，即4.5億元封頂。6.【單選】ISO37301:2021合規(guī)管理體系標(biāo)準(zhǔn)中，針對“治理機構(gòu)”要求的核心義務(wù)是：A.批準(zhǔn)合規(guī)政策?B.審批年度預(yù)算?C.建立舉報系統(tǒng)?D.進(jìn)行合規(guī)審計答案：A解析：標(biāo)準(zhǔn)5.2.1規(guī)定治理機構(gòu)應(yīng)“批準(zhǔn)合規(guī)方針并確保其與戰(zhàn)略方向一致”。7.【多選】下列關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險”與“操作風(fēng)險”區(qū)別的表述，正確的有：A.合規(guī)風(fēng)險強調(diào)“因違反規(guī)則而受處罰”?B.操作風(fēng)險強調(diào)“因內(nèi)部程序不完善造成損失”?C.合規(guī)風(fēng)險損失包括聲譽減損?D.操作風(fēng)險不包括法律風(fēng)險?E.二者在資本計量上完全分離答案：A、B、C解析：操作風(fēng)險定義包含法律風(fēng)險（D錯），巴塞爾框架下合規(guī)風(fēng)險信用風(fēng)險資本計量可能交叉（E錯）。8.【單選】2024年3月，國家網(wǎng)信辦對某App實施數(shù)據(jù)出境安全評估，最終結(jié)論為“通過評估，但要求每季度報送數(shù)據(jù)出境日志”，該結(jié)論性質(zhì)屬于：A.行政許可?B.行政確認(rèn)?C.行政備案?D.行政指導(dǎo)答案：B解析：數(shù)據(jù)出境評估屬于對“是否具備出境條件”的確認(rèn)，不改變企業(yè)權(quán)利義務(wù)，故為行政確認(rèn)。9.【多選】根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得：A.個人的單獨同意?B.明示處理目的?C.法律行政法規(guī)許可?D.個人信息保護影響評估報告?E.公證機關(guān)公證答案：A、B、D解析：第29、30、55條要求單獨同意、明示目的、PIA報告，無需公證。10.【判斷】企業(yè)境外上市采用VIE架構(gòu)，只要上市地法律未強制披露，即可不將協(xié)議控制結(jié)構(gòu)寫入境內(nèi)招股說明書。答案：錯誤解析：《境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市管理試行辦法》第13條要求充分披露協(xié)議控制等特殊安排。二、反洗錢與制裁合規(guī)11.【單選】根據(jù)FATF2023年《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資國際標(biāo)準(zhǔn)》，對于“政治公眾人物”（PEP）的強化措施應(yīng)持續(xù)至：A.其離任后6個月?B.其離任后12個月?C.其離任后18個月?D.其不再被認(rèn)定為重要公共職能人員后至少12個月答案：D解析：Recommendation12及其釋義明確“至少12個月”。12.【多選】中國人民銀行對某銀行開出反洗錢罰單，認(rèn)定其“未按規(guī)定保存客戶身份資料”，可依據(jù)的法律文件包括：A.反洗錢法?B.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?C.金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法?D.反恐怖主義法?E.銀行業(yè)監(jiān)督管理法答案：A、B、C解析：D、E雖涉及反恐與監(jiān)管，但非直接罰則依據(jù)。13.【單選】某券商發(fā)現(xiàn)客戶A在2024年2月連續(xù)5個交易日進(jìn)行大額國債逆回購后立即轉(zhuǎn)出資金，累計金額1.2億元，且留存的受益所有人信息為2020年版本，未更新。券商應(yīng)：A.立即凍結(jié)賬戶?B.提交可疑交易報告?C.先更新受益所有人信息再視情況報告?D.僅需記錄備查答案：B解析：符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第7條“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”等可疑特征，應(yīng)提交STR。14.【多選】OFAC2024年4月更新SDN名單，某央企境外子公司發(fā)現(xiàn)其交易對手新增1艘船舶列入名單，但已簽訂航次租船合同且貨物已裝船。下列做法正確的有：A.立即中止裝船?B.申請通用許可?C.申請?zhí)貏e許可?D.繼續(xù)履行至卸港?E.在30日內(nèi)完成winddown交易答案：B、C、E解析：31C.F.R.§560.537允許winddown，但需申請許可；繼續(xù)履行將觸發(fā)違規(guī)。15.【案例分析】某支付機構(gòu)2023年代理外匯支付業(yè)務(wù)，未對境內(nèi)個人購匯用途進(jìn)行審核，導(dǎo)致客戶分拆購匯后用于境外買房，金額累計等值3000萬美元。外匯局?jǐn)M依據(jù)《外匯管理條例》第47條處罰。（1）該條對“私自買賣外匯”規(guī)定的罰款幅度；（2）若支付機構(gòu)為首次違規(guī)，且積極配合整改，罰款比例通常如何掌握？答案：（1）處違法金額30%以下罰款。（2）根據(jù)外匯局處罰裁量基準(zhǔn)，首次違規(guī)、配合整改，一般處違法金額10%—20%罰款，即300萬—600萬美元等值人民幣。16.【單選】根據(jù)《反洗錢法（修訂草案征求意見稿）》2023版，對“受益所有人”識別錯誤且情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員可處：A.1萬元以上5萬元以下罰款?B.5萬元以上50萬元以下罰款?C.10萬元以上100萬元以下罰款?D.禁止終身從事金融行業(yè)答案：C解析：草案第56條新增個人罰則，最高100萬元。17.【多選】下列關(guān)于數(shù)字貨幣反洗錢義務(wù)的說法，正確的有：A.境外虛擬貨幣交易所向中國境內(nèi)居民提供服務(wù)，同樣適用中國反洗錢法?B.數(shù)字人民幣運營機構(gòu)需履行大額交易報告義務(wù)?C.穩(wěn)定幣USDT在中國境內(nèi)不受監(jiān)管?D.錢包服務(wù)商無需進(jìn)行客戶盡職調(diào)查?E.央行數(shù)字貨幣試點機構(gòu)需保存交易記錄5年答案：A、B、E解析：穩(wěn)定幣在境內(nèi)屬非法金融活動（C錯），錢包服務(wù)商需CDD（D錯）。18.【判斷】聯(lián)合國安理會制裁決議在中國境內(nèi)直接具有法律效力，無需國內(nèi)轉(zhuǎn)化程序。答案：錯誤解析：中國采用“轉(zhuǎn)化適用”模式，需通過外交部或國務(wù)院主管部門發(fā)布行政規(guī)章或公告后方能實施。19.【單選】某銀行2024年1月收到央行反洗錢現(xiàn)場檢查意見書，要求3個月內(nèi)完成整改，整改報告需經(jīng)誰簽發(fā)？A.合規(guī)部總經(jīng)理?B.行長?C.監(jiān)事長?D.董事會審計委員會主席答案：B解析：反洗錢監(jiān)管慣例要求“一把手”負(fù)責(zé)，行長簽發(fā)。20.【多選】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)對哪些產(chǎn)品開展洗錢風(fēng)險評估？A.私人銀行?B.貴金屬積存?C.第三方存管?D.保管箱?E.信用卡分期答案：A、B、C、D解析：辦法附件“產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表”未將信用卡分期列入。三、數(shù)據(jù)合規(guī)與跨境傳輸21.【單選】2024年7月，某車企將10萬臺車輛座艙攝像頭采集的視頻用于算法訓(xùn)練，視頻已做匿名化處理（已去除車牌、人臉）。根據(jù)《個人信息保護法》，該做法：A.無需告知同意?B.仍需告知同意，因圖像可識別特定車輛?C.僅需向省級網(wǎng)信部門備案?D.需申請數(shù)據(jù)出境安全評估答案：B解析：匿名化若可“關(guān)聯(lián)”到特定車輛，仍屬個人信息，需履行告知同意。22.【多選】下列場景需進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評估的有：A.關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運營者向境外提供個人信息?B.處理100萬人以上個人信息的數(shù)據(jù)處理者向境外提供個人信息?C.累計向境外提供1萬人敏感個人信息?D.累計向境外提供10萬人個人信息?E.僅向境外提供經(jīng)匿名化處理的數(shù)據(jù)答案：A、B、C、D解析：匿名化數(shù)據(jù)不在評估范圍（E錯）。23.【單選】國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室2025年1月發(fā)布《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法（修訂）》將評估有效期由2年改為：A.1年?B.3年?C.5年?D.無固定期限，以風(fēng)險變化為觸發(fā)條件答案：D解析：修訂稿引入“動態(tài)管理”，取消固定有效期。24.【案例分析】某法資制造企業(yè)在蘇州、東莞各設(shè)工廠，統(tǒng)一使用法國總部ERP系統(tǒng)，每日將員工考勤、薪資數(shù)據(jù)傳至巴黎服務(wù)器。2024年累計傳輸員工個人信息3.2萬條，其中含指紋打卡數(shù)據(jù)0.8萬條。（1）是否觸發(fā)數(shù)據(jù)出境安全評估；（2）若未評估即傳輸，面臨的最高罰款；（3）如何整改可滿足合規(guī)？答案：（1）觸發(fā)。含0.8萬條敏感個人信息（生物識別數(shù)據(jù)），超過1萬人敏感個人信息門檻。（2）依據(jù)《個人信息保護法》第66條，可處5000萬元以下或上一年度營業(yè)額5%以下罰款，按2024年中國境內(nèi)營業(yè)額20億元計算，封頂1億元。（3）整改路徑：①向省級網(wǎng)信部門申報數(shù)據(jù)出境安全評估；②與法國總部簽署網(wǎng)信部門標(biāo)準(zhǔn)合同；③對指紋數(shù)據(jù)采取本地存儲、特征值傳輸；④建立數(shù)據(jù)出境日志并每季度審計。25.【多選】標(biāo)準(zhǔn)合同辦法（2023）要求境內(nèi)數(shù)據(jù)處理者向境外接收方提供數(shù)據(jù)時，必須約定境外接收方的義務(wù)包括：A.不得再次轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)至第三方?B.發(fā)生數(shù)據(jù)泄露后24小時內(nèi)告知境內(nèi)方?C.配合中國監(jiān)管機構(gòu)檢查?D.在境外接受仲裁管轄?E.對數(shù)據(jù)做最小必要處理答案：B、C、E解析：標(biāo)準(zhǔn)合同允許滿足條件的再轉(zhuǎn)移（A錯），爭議解決可選擇訴訟（D錯）。26.【單選】根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理條例（征求意見稿）》，對“重要數(shù)據(jù)”識別工作由誰負(fù)責(zé)？A.國家網(wǎng)信部門?B.行業(yè)主管部門?C.數(shù)據(jù)處理者?D.第三方測評機構(gòu)答案：C解析：條例第26條確立“數(shù)據(jù)處理者自評—主管部門指導(dǎo)”模式。27.【判斷】企業(yè)在中國境內(nèi)運營中收集的“核心數(shù)據(jù)”不得出境，即使通過安全評估亦不可。答案：正確解析：《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》第9條將“核心數(shù)據(jù)”列為禁止出境。28.【多選】下列關(guān)于個人信息保護影響評估（PIA）的說法，正確的有：A.必須在處理活動開始前完成?B.評估報告保存至少3年?C.向個人公開評估報告摘要?D.處理目的變更后需重新評估?E.可委托第三方機構(gòu)實施答案：A、B、D、E解析：法律未強制向個人公開摘要（C錯）。29.【單選】某App在隱私政策中寫明“我們可能與第三方廣告合作伙伴共享您的設(shè)備標(biāo)識符”，但未提供退出機制，該做法違反：A.最小必要原則?B.公開透明原則?C.自主選擇原則?D.質(zhì)量保障原則答案：C解析：未提供拒絕選項，違反《個人信息保護法》第16條自主選擇。30.【案例分析】2024年11月，某醫(yī)療AI公司將其在中國三甲醫(yī)院收集的CT影像數(shù)據(jù)上傳至AWS新加坡區(qū)域，用于訓(xùn)練肺結(jié)節(jié)識別模型。影像數(shù)據(jù)已做脫敏，但醫(yī)院與患者簽署的知情同意書僅寫明“用于臨床診療”，未提及“算法訓(xùn)練”。公司主張“已脫敏故非個人信息”。（1）公司主張是否成立；（2）若成立，是否仍需申報數(shù)據(jù)出境安全評估；（3）若不成立，如何補正？答案：（1）不成立。CT影像即使去除姓名、身份證號，仍可與其他信息結(jié)合識別特定自然人，屬個人信息。（2）若數(shù)據(jù)量達(dá)到評估門檻，仍需評估；若影像被認(rèn)定為“重要數(shù)據(jù)”，亦需評估。（3）補正：①重新取得患者明示同意，擴大處理目的；②向醫(yī)院補充倫理審查意見；③按標(biāo)準(zhǔn)合同向境外AWS傳輸并備案；④建立數(shù)據(jù)刪除權(quán)響應(yīng)機制。四、反商業(yè)賄賂與利益沖突31.【單選】根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》（2019修訂），經(jīng)營者向交易相對方支付折扣、傭金，應(yīng)當(dāng)：A.口頭約定即可?B.如實入賬?C.經(jīng)公證機關(guān)公證?D.向市場監(jiān)管部門備案答案：B解析：第7條第二款明確“如實入賬”義務(wù)。32.【多選】下列行為構(gòu)成行賄犯罪的有：A.為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物?B.在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，給予回扣?C.被勒索給予財物，未獲得不正當(dāng)利益?D.單位行賄，情節(jié)嚴(yán)重?E.給予外國公職人員財物以獲取國際訂單答案：A、B、D、E解析：C屬被勒索且未獲利，不構(gòu)成行賄（刑法第389條）。33.【單選】某醫(yī)藥代表向醫(yī)院科室贊助學(xué)術(shù)會議，會議期間僅推廣尚未獲批適應(yīng)癥的藥品，贊助費10萬元，該行為在刑法上可能被認(rèn)定為：A.對單位行賄罪?B.對非國家工作人員行賄罪?C.單位行賄罪?D.非法經(jīng)營罪答案：A解析：醫(yī)院科室可視為“國有單位”，贊助與藥品銷售掛鉤，構(gòu)成對單位行賄。34.【案例分析】某民營上市公司采購部副經(jīng)理甲，其配偶乙在外設(shè)立供應(yīng)商C公司，C公司連續(xù)三年成為甲所在公司最大原材料供應(yīng)商，累計交易額2億元，毛利率高于市場平均8個百分點。2024年審計發(fā)現(xiàn)，甲未披露該關(guān)聯(lián)關(guān)系。（1）甲違反的主要合規(guī)義務(wù)；（2）公司可對其采取哪些內(nèi)部措施；（3）是否觸發(fā)刑事風(fēng)險？答案：（1）違反《上市公司治理準(zhǔn)則》第71條關(guān)聯(lián)交易披露義務(wù)及公司利益沖突政策。（2）公司可：①解除勞動合同；②追回差價損失；③將其列入行業(yè)黑名單；④向證監(jiān)局報告。（3）若證據(jù)表明甲利用職權(quán)使公司高價采購，造成重大損失，可構(gòu)成職務(wù)侵占罪或非國家工作人員受賄罪。35.【多選】企業(yè)招待政府檢查人員，下列做法合規(guī)的有：A.人均餐標(biāo)不超過300元?B.贈送市價200元紀(jì)念幣?C.提供往返經(jīng)濟艙機票?D.安排五星級酒店住宿?E.報銷檢查人員市內(nèi)交通費答案：A、C、E解析：贈送紀(jì)念金屬實物禮品（B錯），五星酒店超標(biāo)（D錯）。36.【單選】根據(jù)《刑法修正案（十二）》草案（2024），將“對單位行賄罪