資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預(yù)測(cè)試卷及答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.收取客戶身份證復(fù)印件和復(fù)印件的工本費(fèi)B.要求客戶在存款時(shí)提供額外的擔(dān)保物C.允許客戶以匿名方式開立賬戶D.保證存款本金不受損失2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)D.證券承銷業(yè)務(wù)4.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.未經(jīng)客戶同意，擅自變更貸款利率B.要求客戶提供超出合同約定的擔(dān)保物C.保障客戶貸款本金不受損失D.在貸款合同中免除自己的責(zé)任5.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要職責(zé)是什么？()A.收集和報(bào)告可疑交易信息B.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度C.對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和核實(shí)D.以上都是6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)B.違反業(yè)務(wù)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)C.違反操作流程風(fēng)險(xiǎn)D.違反市場(chǎng)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)7.商業(yè)銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.擅自扣留客戶資金B(yǎng).未經(jīng)客戶同意，擅自變更結(jié)算方式C.保障客戶結(jié)算資金的安全D.要求客戶支付額外費(fèi)用8.根據(jù)《支付清算條例》，支付機(jī)構(gòu)在支付業(yè)務(wù)中的主要職責(zé)是什么？()A.確保支付業(yè)務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確B.保障支付用戶資金安全C.維護(hù)支付市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)D.以上都是9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)與負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)10.商業(yè)銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.未經(jīng)客戶同意，擅自改變外匯交易價(jià)格B.限制客戶進(jìn)行合法的外匯交易C.保障客戶外匯交易資金的安全D.要求客戶支付額外費(fèi)用二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.資金清算業(yè)務(wù)D.證券承銷業(yè)務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要措施有哪些？()A.客戶身份識(shí)別和核實(shí)B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.停止與違規(guī)客戶的交易13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括哪些內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.合同內(nèi)容不違反法律法規(guī)D.主體明確15.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.貸款業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.承兌匯票業(yè)務(wù)D.證券承銷業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)決策承擔(dān)責(zé)任。17.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，這是為了確保銀行的資本充足，能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。18.在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用人民幣計(jì)價(jià)，這是為了便利人民幣的使用和推廣。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的要求，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取存款準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行決定。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶一次性支付所有費(fèi)用。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份的識(shí)別和核實(shí)是可選的。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本越高，其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)，由其個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守國(guó)際慣例。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要措施。27.闡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的和意義。28.說明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)采取的措施。29.解釋什么是跨境人民幣結(jié)算，以及其在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中的作用。30.分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別和核實(shí)。

資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度預(yù)測(cè)試卷及答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】商業(yè)銀行吸收存款時(shí)，應(yīng)保證存款本金不受損失，這是存款的基本原則。其他選項(xiàng)均違反了相關(guān)法律法規(guī)。2.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，這是商業(yè)銀行開業(yè)的基本條件。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，證券承銷業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保障客戶貸款本金不受損失，這是貸款合同的基本條款。其他選項(xiàng)均違反了相關(guān)法律法規(guī)。5.【答案】D【解析】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要職責(zé)包括收集和報(bào)告可疑交易信息、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別和核實(shí)等。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括違反監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)、違反業(yè)務(wù)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)、違反操作流程風(fēng)險(xiǎn)等，違反市場(chǎng)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)范疇。7.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保障客戶結(jié)算資金的安全，這是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則。其他選項(xiàng)均違反了相關(guān)法律法規(guī)。8.【答案】D【解析】根據(jù)《支付清算條例》，支付機(jī)構(gòu)在支付業(yè)務(wù)中的主要職責(zé)包括確保支付業(yè)務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確、保障支付用戶資金安全、維護(hù)支付市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)等。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)與負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)等，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇。10.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保障客戶外匯交易資金的安全，這是外匯業(yè)務(wù)的基本原則。其他選項(xiàng)均違反了相關(guān)法律法規(guī)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和資金清算業(yè)務(wù)。證券承銷業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不屬于基本業(yè)務(wù)范疇。12.【答案】ABCD【解析】金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要措施包括客戶身份識(shí)別和核實(shí)、大額交易和可疑交易報(bào)告、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度以及停止與違規(guī)客戶的交易等。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等方面，這四個(gè)方面共同構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心內(nèi)容。14.【答案】ABCD【解析】合同成立應(yīng)當(dāng)具備以下條件：當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、合同內(nèi)容不違反法律法規(guī)以及主體明確。15.【答案】BC【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括代理買賣外匯業(yè)務(wù)、承兌匯票業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。證券承銷業(yè)務(wù)雖然也屬于金融服務(wù)，但不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理法【解析】這是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員職責(zé)的規(guī)定。17.【答案】8%，核心資本充足率不得低于4%【解析】這是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的資本充足率要求，用以保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融體系的安全。18.【答案】人民幣計(jì)價(jià)【解析】根據(jù)《跨境人民幣結(jié)算管理辦法》，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)使用人民幣計(jì)價(jià)，以促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。19.【答案】中國(guó)人民銀行【解析】這是《反洗錢法》的規(guī)定，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行的要求建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。20.【答案】中國(guó)人民銀行【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的存款進(jìn)行提取的規(guī)定，由中國(guó)人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行調(diào)整。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不得要求客戶一次性支付所有費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際服務(wù)內(nèi)容分段收費(fèi)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份的識(shí)別和核實(shí)是強(qiáng)制性的，是反洗錢工作的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。23.【答案】正確【解析】注冊(cè)資本是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，注冊(cè)資本越高，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力通常越強(qiáng)。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)由其個(gè)人承擔(dān)責(zé)任，銀行不得以任何形式免除其責(zé)任。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)際慣例和規(guī)則，以確保結(jié)算業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要措施包括：建立和完善反洗錢內(nèi)部控制制度；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和核實(shí)；對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告；定期開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳教育；配合反洗錢調(diào)查和偵查等?！窘馕觥糠聪村X措施是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重要手段，有助于防止洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融體系安全。27.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的和意義在于：確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定；促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提高銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；引導(dǎo)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管是銀行監(jiān)管的核心內(nèi)容之一，對(duì)于維護(hù)金融安全、保護(hù)存款人利益具有重要意義。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)采取的措施包括：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)；加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)合規(guī)；提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和處置風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)信息披露，提高市場(chǎng)透明度；積極參與金融穩(wěn)定工作等?！窘馕觥糠婪督鹑陲L(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)，采取有效措施有助于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展。29.【答案】跨境人民幣結(jié)算是指在國(guó)際貿(mào)易和投資活動(dòng)中，使用人民幣進(jìn)行計(jì)價(jià)、結(jié)算和支付的過程。跨境人民幣結(jié)算在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中的作用包括：促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，降低企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)；提高中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度，增強(qiáng)人民幣在全球貨幣體系中的地位；推動(dòng)國(guó)際