2020年工商銀行秋招筆試題及答案解析

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款B.發(fā)放貸款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券2.以下哪個(gè)指標(biāo)不是衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)？()A.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)B.生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)C.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)D.工業(yè)生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(IPPI)3.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于我國(guó)貨幣政策的三大工具？()A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貸款和再貼現(xiàn)C.公開(kāi)市場(chǎng)操作D.信貸政策4.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)5.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心一級(jí)資本充足率B.一級(jí)資本充足率C.總資本充足率D.資產(chǎn)負(fù)債比例6.以下哪個(gè)選項(xiàng)不是影響利率的因素？()A.通貨膨脹率B.中央銀行政策C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.季節(jié)因素7.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)8.以下哪個(gè)選項(xiàng)不是我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)的參與者？()A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.中央銀行D.證券公司9.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.人力資源管理制度C.信息技術(shù)管理制度D.信貸政策10.以下哪個(gè)選項(xiàng)不是我國(guó)銀行監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)？()A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)二、多選題(共5題)11.以下哪些是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的組成要素？()A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.所有者權(quán)益D.利潤(rùn)12.下列哪些因素會(huì)影響貨幣政策的傳導(dǎo)效果？()A.利率水平B.銀行體系流動(dòng)性C.企業(yè)投資意愿D.政策預(yù)期13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工具？()A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)接受14.以下哪些是我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)？()A.利率水平B.預(yù)算赤字C.貨幣供應(yīng)量D.外匯儲(chǔ)備15.以下哪些屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心一級(jí)資本充足率B.一級(jí)資本充足率C.總資本充足率D.資產(chǎn)負(fù)債比例三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、同業(yè)拆借和_______。17.我國(guó)中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的最終目標(biāo)是_______。18.商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中扮演的角色包括_______。19.通貨膨脹的基本表現(xiàn)是_______。20.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度主要包括_______。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.利率市場(chǎng)化是指利率完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)商業(yè)銀行唯一的債券交易市場(chǎng)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述中央銀行在金融宏觀調(diào)控中的作用。27.解釋什么是金融衍生品，并簡(jiǎn)要說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)。28.請(qǐng)說(shuō)明商業(yè)銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。29.什么是通貨膨脹？通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)有哪些影響？30.簡(jiǎn)述銀行間債券市場(chǎng)在金融市場(chǎng)中的作用。

2020年工商銀行秋招筆試題及答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】發(fā)放貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、同業(yè)拆借和發(fā)行債券等。2.【答案】D【解析】工業(yè)生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(IPPI)并不是衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)，而CPI、PPI和居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)都是衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)。3.【答案】D【解析】我國(guó)貨幣政策的三大工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款和再貼現(xiàn)以及公開(kāi)市場(chǎng)操作。信貸政策不屬于貨幣政策工具。4.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在面臨資金需求時(shí)無(wú)法及時(shí)獲得充足資金的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型本身。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率。資產(chǎn)負(fù)債比例不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。6.【答案】D【解析】影響利率的因素包括通貨膨脹率、中央銀行政策、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率等。季節(jié)因素雖然可能短期內(nèi)影響利率，但不是長(zhǎng)期影響利率的主要因素。7.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，而存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、中央銀行等。證券公司雖然也參與金融市場(chǎng)，但不屬于銀行間債券市場(chǎng)的直接參與者。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、人力資源管理制度、信息技術(shù)管理制度等。信貸政策屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)政策，不屬于內(nèi)部控制制度。10.【答案】C【解析】我國(guó)銀行監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)分別負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表由資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三大部分組成。利潤(rùn)是經(jīng)營(yíng)結(jié)果，不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的組成要素。12.【答案】ABCD【解析】貨幣政策傳導(dǎo)效果受到多種因素的影響，包括利率水平、銀行體系流動(dòng)性、企業(yè)投資意愿和政策預(yù)期等。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工具包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)接受等多種策略。14.【答案】AC【解析】我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)主要包括利率水平和貨幣供應(yīng)量。預(yù)算赤字和外匯儲(chǔ)備不是貨幣政策的操作目標(biāo)。15.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率。資產(chǎn)負(fù)債比例是財(cái)務(wù)指標(biāo)，不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。三、填空題(共5題)16.【答案】發(fā)行債券【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行從外部籌集資金的業(yè)務(wù)，主要包括存款、同業(yè)拆借和發(fā)行債券等。17.【答案】保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【解析】我國(guó)中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，這是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的。18.【答案】資金籌集者、資金分配者、支付結(jié)算者和風(fēng)險(xiǎn)管理者【解析】商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中扮演著資金籌集者、資金分配者、支付結(jié)算者和風(fēng)險(xiǎn)管理者的角色，是金融市場(chǎng)的重要參與者。19.【答案】一般物價(jià)水平持續(xù)上漲【解析】通貨膨脹的基本表現(xiàn)是一般物價(jià)水平持續(xù)上漲，這是衡量通貨膨脹程度的重要指標(biāo)。20.【答案】風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制和信息系統(tǒng)安全【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制和信息系統(tǒng)安全等方面，以確保銀行運(yùn)營(yíng)的安全、合規(guī)和高效。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力通常越強(qiáng)。22.【答案】正確【解析】利率市場(chǎng)化是指利率的形成和調(diào)整由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，而非完全由中央銀行規(guī)定，這有助于提高金融資源配置效率。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)重要的債券交易市場(chǎng)之一，但并非唯一。除了銀行間市場(chǎng)，還有交易所債券市場(chǎng)等。24.【答案】正確【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。25.【答案】正確【解析】?jī)?nèi)部控制是商業(yè)銀行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，它通過(guò)建立完善的制度、流程和內(nèi)部控制機(jī)制，降低銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】中央銀行在金融宏觀調(diào)控中扮演著重要角色，主要包括：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控貨幣供應(yīng)量；維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；提供金融服務(wù)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展；代表國(guó)家參與國(guó)際金融事務(wù)，維護(hù)國(guó)家金融利益?！窘馕觥恐醒脬y行作為國(guó)家的金融管理機(jī)構(gòu)，通過(guò)貨幣政策調(diào)控、金融穩(wěn)定維護(hù)、金融服務(wù)提供和國(guó)際金融事務(wù)參與等方面，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，維護(hù)國(guó)家金融安全。27.【答案】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值依賴(lài)于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)。金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約等。金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。【解析】金融衍生品通過(guò)合約方式將風(fēng)險(xiǎn)從一種資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至另一種資產(chǎn)，但同時(shí)也引入了新的風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手違約的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性不足的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作失誤導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；實(shí)施有效的內(nèi)部控制和審計(jì)；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)資本配置，確保有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥可虡I(yè)銀行通過(guò)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，并采取相應(yīng)的控制措施，同時(shí)確保有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。29.【答案】通貨膨脹是指一般物價(jià)水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響包括：降低貨幣的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力，影響消費(fèi)者和投資者的消費(fèi)和投資決策；扭曲價(jià)格信號(hào)，導(dǎo)致資源配置效率下降；增加經(jīng)濟(jì)的不確定性，影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展?！窘馕觥客ㄘ浥蛎泴?duì)經(jīng)濟(jì)的影響是多方面的，包括對(duì)消費(fèi)者、投資者、資源配置和經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方