2025反洗錢知識(shí)試題題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全（），履行反洗錢義務(wù)。A.反洗錢內(nèi)控制度B.客戶身份識(shí)別制度C.大額交易報(bào)告制度D.可疑交易監(jiān)測(cè)制度答案：A2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照（）的要求，識(shí)別客戶身份。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：A3.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬交易，屬于大額交易報(bào)告范圍。A.10B.20C.50D.100答案：C4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，如保費(fèi)金額人民幣（）萬(wàn)元以上且以現(xiàn)金形式繳納，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。A.1B.2C.5D.10答案：B5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料的保存期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢的上游犯罪？（）A.盜竊罪B.貪污賄賂犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.走私犯罪答案：A7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與（）有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。A.逃稅B.恐怖融資C.內(nèi)幕交易D.市場(chǎng)操縱答案：B8.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.公安機(jī)關(guān)D.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心答案：A9.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的審核期限不得超過(guò)（）。A.1年B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.1個(gè)月答案：B10.下列哪種情形不屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的情況？（）A.客戶行為出現(xiàn)異常B.客戶要求變更姓名C.客戶提供的身份信息存在疑點(diǎn)D.客戶正常辦理存取款業(yè)務(wù)答案：D11.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體不包括（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.非銀行支付機(jī)構(gòu)C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司答案：C12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢（），對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行評(píng)估。A.審計(jì)制度B.考核制度C.培訓(xùn)制度D.檢查制度答案：A13.對(duì)于一次性金融交易，客戶身份識(shí)別的起點(diǎn)金額為人民幣（）萬(wàn)元以上或者外幣等值（）萬(wàn)美元以上。A.1；0.1B.2；0.2C.5；1D.10；2答案：A14.可疑交易報(bào)告的提交時(shí)限為金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起（）個(gè)工作日內(nèi)。A.3B.5C.7D.10答案：D15.下列哪項(xiàng)屬于洗錢的“離析階段”特征？（）A.將非法資金存入銀行B.通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋資金來(lái)源C.將資金用于合法投資D.直接使用現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)答案：B16.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以處（）罰款。A.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下答案：B17.客戶身份識(shí)別的核心要求是（）。A.了解你的客戶（KYC）B.了解你的業(yè)務(wù)（KYB）C.了解你的風(fēng)險(xiǎn)（KYR）D.了解你的產(chǎn)品（KYP）答案：A18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，不包括（）。A.增加客戶身份信息的收集B.定期審核客戶身份資料C.限制客戶交易金額D.分析客戶交易背景和目的答案：C19.下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢國(guó)際組織？（）A.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）C.國(guó)際貨幣基金組織（IMF）D.沃爾夫斯堡集團(tuán)（WolfsbergGroup）答案：C20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄不包括（）。A.交易雙方名稱B.交易時(shí)間、金額C.交易對(duì)手的聯(lián)系方式D.交易具體憑證答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.反洗錢的主要目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢活動(dòng)B.維護(hù)金融秩序C.遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪D.提高金融機(jī)構(gòu)盈利答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.客戶身份資料及交易記錄保存答案：ABCD3.洗錢的常見(jiàn)手段包括（）。A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過(guò)空殼公司進(jìn)行虛假交易C.購(gòu)買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品D.利用保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢答案：ABCD4.客戶身份識(shí)別的基本要素包括（）。A.客戶姓名/名稱B.客戶身份證件/證明文件C.客戶職業(yè)/經(jīng)營(yíng)范圍D.客戶聯(lián)系方式答案：ABCD5.下列屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的情形有（）。A.來(lái)自FATF認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)B.涉及恐怖活動(dòng)監(jiān)控名單C.頻繁進(jìn)行跨境大額交易D.職業(yè)為個(gè)體工商戶答案：ABC6.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份持續(xù)識(shí)別中應(yīng)關(guān)注（）。A.客戶交易頻率和金額變化B.客戶資金來(lái)源與用途的合理性C.客戶與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的交易D.客戶家庭成員信息答案：ABC7.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.當(dāng)日單筆或累計(jì)現(xiàn)金存取人民幣5萬(wàn)元以上B.非自然人客戶銀行賬戶間單筆或當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬人民幣200萬(wàn)元以上C.自然人客戶與非自然人客戶賬戶間單筆或當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬人民幣50萬(wàn)元以上D.跨境交易人民幣20萬(wàn)元以上答案：ABCD8.可疑交易的特征包括（）。A.交易金額與客戶身份、職業(yè)明顯不符B.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出C.頻繁開(kāi)戶、銷戶且無(wú)合理理由D.交易背景真實(shí)、用途明確答案：ABC9.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.大額和可疑交易報(bào)告制度C.反洗錢培訓(xùn)制度D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)采取的身份識(shí)別措施包括（）。A.核對(duì)客戶有效身份證件B.登記客戶身份基本信息C.留存身份證件復(fù)印件或影印件D.了解客戶交易目的和性質(zhì)答案：ABCD11.下列屬于反洗錢監(jiān)管部門的有（）。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家外匯管理局C.銀保監(jiān)會(huì)D.證監(jiān)會(huì)答案：ABCD12.客戶身份資料的保存范圍包括（）。A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶身份識(shí)別過(guò)程記錄C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分依據(jù)D.客戶聯(lián)系方式答案：ABC13.金融機(jī)構(gòu)在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)采取的措施包括（）。A.對(duì)交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別B.重新識(shí)別客戶身份C.記錄分析過(guò)程和結(jié)果D.直接拒絕客戶交易答案：ABC14.洗錢的“融合階段”表現(xiàn)為（）。A.資金與合法收入混同B.用于購(gòu)買房產(chǎn)、投資企業(yè)C.以合法形式進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系D.將現(xiàn)金存入銀行答案：ABC15.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任包括（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對(duì)直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)義務(wù)。（）答案：×2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需更新。（）答案：×3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)將符合規(guī)定金額的交易信息提交給反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。（）答案：√4.可疑交易報(bào)告必須基于明確的洗錢證據(jù)。（）答案：×5.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)”原則。（）答案：√6.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×7.一次性交易是指客戶不通過(guò)賬戶發(fā)生的現(xiàn)金存取、現(xiàn)鈔兌換等業(yè)務(wù)。（）答案：√8.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)只需識(shí)別匯款人身份，無(wú)需識(shí)別收款人身份。（）答案：×9.客戶要求解除業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需進(jìn)行身份識(shí)別。（）答案：×10.反洗錢內(nèi)部控制的核心是確保制度覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）答案：√11.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉及恐怖活動(dòng)名單的，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系并報(bào)告。（）答案：√12.交易記錄保存期限為交易記賬當(dāng)年起至少5年。（）答案：√13.洗錢的三個(gè)階段可以獨(dú)立存在，也可交叉進(jìn)行。（）答案：√14.非銀行支付機(jī)構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體。（）答案：√15.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)導(dǎo)致洗錢后果的，直接責(zé)任人員可能被追究刑事責(zé)任。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共25分）1.簡(jiǎn)述反洗錢的三個(gè)主要階段及其特征。答案：反洗錢的三個(gè)階段為：（1）處置階段：將非法資金投入清洗系統(tǒng)，如存入銀行、購(gòu)買票據(jù)等；（2）離析階段：通過(guò)復(fù)雜交易（如多次轉(zhuǎn)賬、虛構(gòu)交易）掩蓋資金來(lái)源和性質(zhì)；（3）融合階段：使資金以合法形式進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系，如投資房產(chǎn)、企業(yè)等。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求包括哪些內(nèi)容？答案：持續(xù)識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新身份資料；對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性、有效性、完整性產(chǎn)生疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶；發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查交易背景和目的。3.簡(jiǎn)述大額交易與可疑交易報(bào)告的區(qū)別。答案：大額交易報(bào)告是基于交易金額或頻率的客觀標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)論是否可疑均需報(bào)告；可疑交易報(bào)告是基于交易的異常性（如與客戶身份不符、無(wú)合理理由等），需金融機(jī)構(gòu)主觀判斷后報(bào)告。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些核心內(nèi)容？答案：應(yīng)包含客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料及交易記錄保存制度、反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度、反洗錢培訓(xùn)制度、反洗錢工作考核制度等。5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶屬于恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單時(shí)，應(yīng)采取哪些措施？答案：應(yīng)立即采取以下措施：（1）不得為客戶開(kāi)立賬戶、提供金融服務(wù)；（2）已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系；（3）對(duì)相關(guān)賬戶資金進(jìn)行監(jiān)測(cè)；（4）及時(shí)向中國(guó)人民銀行和公安機(jī)關(guān)報(bào)告；（5）配合監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)調(diào)查。五、案例分析題（每題10分，共30分）案例1：某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月內(nèi)頻繁通過(guò)手機(jī)銀行向20余個(gè)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬(wàn)元（未達(dá)5萬(wàn)元大額標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額達(dá)120萬(wàn)元。張某賬戶資金主要來(lái)源于某貿(mào)易公司，而該公司經(jīng)營(yíng)范圍為建材銷售，但轉(zhuǎn)賬備注多為“借款”“還款”。問(wèn)題：該交易存在哪些可疑點(diǎn)？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？答案：可疑點(diǎn)：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入（貿(mào)易公司）、集中轉(zhuǎn)出（20余個(gè)個(gè)人賬戶）；（2）交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（4.9萬(wàn)元），疑似規(guī)避監(jiān)管；（3）資金來(lái)源（建材公司）與用途（借款還款）不匹配，交易背景不清晰。處理措施：（1）重新識(shí)別張某身份，核實(shí)其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、資金來(lái)源和用途；（2）調(diào)取交易流水，分析交易對(duì)手身份及關(guān)聯(lián)關(guān)系；（3）將該交易作為可疑交易報(bào)告提交反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；（4）記錄分析過(guò)程和結(jié)果，留存相關(guān)證據(jù)。案例2：某保險(xiǎn)公司受理客戶李某投保一份終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)50萬(wàn)元，以現(xiàn)金形式繳納。李某聲稱資金來(lái)源為“個(gè)人積蓄”，但無(wú)法提供具體收入證明。經(jīng)查詢，李某為某KTV經(jīng)理，月收入約1萬(wàn)元。問(wèn)題：該業(yè)務(wù)存在哪些反洗錢風(fēng)險(xiǎn)？保險(xiǎn)公司應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？答案：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）保費(fèi)金額（50萬(wàn)元）遠(yuǎn)高于客戶收入水平（月收入1萬(wàn)元），資金來(lái)源與經(jīng)濟(jì)狀況不符；（2）以現(xiàn)金形式繳納大額保費(fèi)，不符合常規(guī)交易習(xí)慣；（3）客戶無(wú)法提供資金來(lái)源證明，存在洗錢嫌疑。應(yīng)對(duì)措施：（1）拒絕接受現(xiàn)金繳納，要求通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬并核實(shí)資金來(lái)源；（2）要求李某補(bǔ)充提供收入證明、銀行流水等材料，重新識(shí)別身份；（3）若無(wú)法合理解釋資金來(lái)源，應(yīng)拒絕承保并報(bào)告可疑交易；（4）留存身份識(shí)別記錄和溝通記錄。案例3：某證券公司客戶王某（無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)）開(kāi)立賬戶后，1個(gè)月內(nèi)頻繁買賣境外股票，累計(jì)交易金額達(dá)800萬(wàn)元人民幣，且交易時(shí)間集中在凌晨（中國(guó)股市休市時(shí)段）。經(jīng)調(diào)查，王某資金來(lái)源于某境外個(gè)人賬戶，備注為“投資款”，但未提供任何投資協(xié)議或說(shuō)明。