2025年反洗錢(qián)知識(shí)考試試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，反洗錢(qián)工作的核心目標(biāo)是（）。A.打擊恐怖融資B.預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)C.沒(méi)收違法所得D.處罰洗錢(qián)主體答案：B2.下列哪類(lèi)機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢(qián)法》規(guī)定的義務(wù)主體？（）A.保險(xiǎn)公司B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)C.網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)D.期貨公司答案：B（注：2025年最新規(guī)定明確特定非金融機(jī)構(gòu)包括房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商等，開(kāi)發(fā)企業(yè)暫未納入）3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存身份證明文件C.進(jìn)行強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別D.報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)答案：C4.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（2025修訂）》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報(bào)告。A.人民幣20萬(wàn)元B.人民幣50萬(wàn)元C.等值1萬(wàn)美元D.等值5萬(wàn)美元答案：D5.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A（注：同時(shí)需向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，但首要義務(wù)是向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心提交報(bào)告）7.下列哪項(xiàng)不屬于客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求？（）A.定期審核客戶身份信息B.在交易發(fā)生異常時(shí)重新識(shí)別客戶C.僅在開(kāi)戶時(shí)收集客戶資料D.關(guān)注客戶及其日常交易情況答案：C8.反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的核心依據(jù)是（）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶行業(yè)屬性C.客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)特征D.客戶交易頻率答案：C9.根據(jù)《反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可處（）罰款。A.50萬(wàn)元B.200萬(wàn)元C.500萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元答案：C10.下列哪類(lèi)交易不屬于可疑交易特征？（）A.客戶資金賬戶頻繁進(jìn)行跨境小額交易，明顯規(guī)避大額交易監(jiān)測(cè)B.長(zhǎng)期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付，且無(wú)合理理由C.客戶為職業(yè)教師，每月固定存入工資收入D.企業(yè)賬戶與個(gè)人賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)資金，無(wú)真實(shí)交易背景答案：C11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是（）。A.合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人B.反洗錢(qián)崗位專(zhuān)員C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)答案：D12.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識(shí)別。A.每半年B.每年C.每?jī)赡闐.每三年答案：A13.國(guó)際反洗錢(qián)組織“金融行動(dòng)特別工作組（FATF）”的最新40項(xiàng)建議中，新增了對(duì)（）的監(jiān)管要求。A.現(xiàn)金交易B.虛擬資產(chǎn)及虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商C.跨境貿(mào)易融資D.慈善機(jī)構(gòu)答案：B14.金融機(jī)構(gòu)在處理客戶一次性交易時(shí)，若交易金額達(dá)到（），應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份并留存相關(guān)資料。A.人民幣1萬(wàn)元B.人民幣5萬(wàn)元C.等值1000美元D.等值5000美元答案：B15.反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)的（）。A.客戶隱私信息B.內(nèi)部薪酬制度C.反洗錢(qián)工作記錄D.未公開(kāi)的戰(zhàn)略規(guī)劃答案：C16.客戶要求變更姓名、經(jīng)營(yíng)范圍等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理變更，無(wú)需重新識(shí)別B.重新識(shí)別客戶身份，了解變更原因C.拒絕辦理變更D.僅更新系統(tǒng)信息，不核實(shí)原因答案：B17.下列哪項(xiàng)屬于“受益所有人”的識(shí)別范圍？（）A.公司財(cái)務(wù)總監(jiān)（非股東）B.持有公司25%股權(quán)的自然人C.公司外部獨(dú)立董事D.公司法定代表人（無(wú)股權(quán)）答案：B（注：2025年標(biāo)準(zhǔn)為直接或間接持有25%以上股權(quán)或表決權(quán)的自然人）18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告。A.1B.3C.5D.7答案：C19.反洗錢(qián)培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象是（）。A.新入職員工B.高級(jí)管理層C.一線業(yè)務(wù)人員D.全體員工答案：D20.對(duì)于涉及洗錢(qián)案件的客戶賬戶，金融機(jī)構(gòu)在接到司法機(jī)關(guān)凍結(jié)通知后，應(yīng)當(dāng)（）。A.立即凍結(jié)，不得拖延B.先通知客戶再凍結(jié)C.核實(shí)后3個(gè)工作日內(nèi)凍結(jié)D.要求司法機(jī)關(guān)提供擔(dān)保答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)答案：ABCD2.客戶身份識(shí)別的基本要素包括（）。A.客戶姓名/名稱(chēng)B.身份證件或證明文件種類(lèi)、號(hào)碼C.職業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍D.聯(lián)系方式答案：ABCD3.下列屬于可疑交易報(bào)告“合理理由”的情形有（）。A.客戶交易行為與身份、職業(yè)明顯不符B.交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)但拆分C.賬戶資金來(lái)源與去向不明D.客戶拒絕提供身份信息答案：ABCD4.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括（）。A.客戶身份識(shí)別流程B.可疑交易分析制度C.反洗錢(qián)崗位職責(zé)劃分D.內(nèi)部審計(jì)機(jī)制答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別受益所有人時(shí)，應(yīng)當(dāng)穿透識(shí)別到（）。A.公司控股股東B.實(shí)際控制人C.最終受益人D.法定代表人答案：ABC6.下列屬于特定非金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.律師事務(wù)所（提供財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)）B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所（提供稅務(wù)籌劃服務(wù)）D.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)答案：ABD（注：會(huì)計(jì)師事務(wù)所僅在提供特定服務(wù)時(shí)納入）7.反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心收到報(bào)告后，可能采取的措施包括（）。A.向金融機(jī)構(gòu)核實(shí)交易細(xì)節(jié)B.移交司法機(jī)關(guān)調(diào)查C.要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充材料D.直接凍結(jié)相關(guān)賬戶答案：ABC8.金融機(jī)構(gòu)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（）。A.客戶所在國(guó)家或地區(qū)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)C.客戶交易頻率與金額D.客戶歷史交易記錄答案：ABCD9.下列關(guān)于跨境匯款的反洗錢(qián)要求，正確的有（）。A.需完整傳遞匯款人姓名、賬號(hào)等信息B.接收方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)驗(yàn)證匯款人信息C.禁止為身份不明的客戶辦理跨境匯款D.單筆跨境匯款超過(guò)等值1萬(wàn)美元需報(bào)告答案：ABC10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)容包括（）。A.反洗錢(qián)制度執(zhí)行情況B.客戶身份識(shí)別有效性C.可疑交易報(bào)告質(zhì)量D.反洗錢(qián)培訓(xùn)效果答案：ABCD11.客戶身份資料保存范圍包括（）。A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶身份識(shí)別過(guò)程記錄C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分依據(jù)D.客戶交易憑證答案：ABC（注：交易記錄保存另屬單獨(dú)要求）12.下列屬于恐怖融資特征的有（）。A.資金來(lái)源與慈善機(jī)構(gòu)相關(guān)但無(wú)明確用途B.小額多筆資金向同一賬戶集中C.交易涉及聯(lián)合國(guó)制裁名單國(guó)家D.賬戶頻繁接收來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的匯款答案：ABCD13.金融機(jī)構(gòu)在處理異常交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A.記錄分析過(guò)程B.留存相關(guān)證據(jù)C.及時(shí)提交可疑交易報(bào)告D.直接終止客戶業(yè)務(wù)關(guān)系答案：ABC14.反洗錢(qián)國(guó)際合作的主要形式包括（）。A.跨境調(diào)查協(xié)作B.信息交換C.聯(lián)合監(jiān)管D.制裁名單共享答案：ABCD15.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律責(zé)任包括（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對(duì)直接責(zé)任人員處分答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢(qián)僅針對(duì)刑事犯罪中的洗錢(qián)行為，不包括恐怖融資。（）答案：×2.金融機(jī)構(gòu)可以委托第三方完成客戶身份識(shí)別，但需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：√3.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需更新。（）答案：×4.大額交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報(bào)告的主體可以是任何單位或個(gè)人。（）答案：×（注：可疑交易報(bào)告主體也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體）5.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：×6.金融機(jī)構(gòu)對(duì)配合反洗錢(qián)工作獲取的客戶信息，可以用于營(yíng)銷(xiāo)目的。（）答案：×7.一次性交易是指客戶未在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，單筆交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的交易。（）答案：√8.外國(guó)政要的親屬或密切關(guān)系人屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，需強(qiáng)化識(shí)別。（）答案：√9.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)調(diào)查中，有權(quán)拒絕提供客戶交易記錄。（）答案：×10.虛擬貨幣交易屬于非金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，無(wú)需履行反洗錢(qián)義務(wù)。（）答案：×（注：2025年規(guī)定虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商需履行反洗錢(qián)義務(wù)）11.客戶要求銷(xiāo)戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需重新識(shí)別客戶身份。（）答案：×12.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度只需合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)，其他部門(mén)無(wú)需參與。（）答案：×13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取更嚴(yán)格的交易限制措施。（）答案：√14.跨境匯款中，若匯款人信息不完整，接收方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理。（）答案：√15.反洗錢(qián)宣傳的對(duì)象僅包括金融機(jī)構(gòu)員工，無(wú)需向客戶普及。（）答案：×四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)2025年3月收到客戶張某（個(gè)體工商戶）開(kāi)立對(duì)公賬戶申請(qǐng)。張某提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照（經(jīng)營(yíng)范圍為日用品零售）、身份證等資料，但拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明。開(kāi)戶后，該賬戶頻繁接收來(lái)自境外多個(gè)個(gè)人賬戶的匯款，單筆金額均為4.9萬(wàn)美元（低于5萬(wàn)美元大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)），且資金到賬后立即轉(zhuǎn)入多個(gè)境內(nèi)陌生個(gè)人賬戶，無(wú)交易合同或發(fā)票。問(wèn)題：1.該商業(yè)銀行在開(kāi)戶環(huán)節(jié)是否存在違規(guī)？說(shuō)明理由。2.針對(duì)開(kāi)戶后的交易情況，商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些措施？答案：1.存在違規(guī)。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別管理辦法》，個(gè)體工商戶開(kāi)立對(duì)公賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明等輔助材料，以核實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性。張某拒絕提供，銀行應(yīng)拒絕開(kāi)戶或采取強(qiáng)化識(shí)別措施，而非直接開(kāi)戶。2.商業(yè)銀行應(yīng)：①立即重新識(shí)別客戶身份，要求張某提供交易背景資料（如合同、物流單據(jù)）；②分析交易特征（境外多賬戶匯入、拆分交易規(guī)避監(jiān)測(cè)、資金流向不明），判斷為可疑交易；③在10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；④記錄分析過(guò)程和采取的措施，留存相關(guān)證據(jù)；⑤視情況調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)測(cè)。案例2：2025年5月，某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶李某（無(wú)保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷）為100名農(nóng)村居民集中投?！耙馔鈧ΡｋU(xiǎn)”，保費(fèi)均為現(xiàn)金繳納，合計(jì)人民幣120萬(wàn)元。保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)期限1個(gè)月，賠付條件為“意外身故”，且受益人統(tǒng)一為李某本人。問(wèn)題：1.該交易符合哪些可疑交易特征？2.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案