2026年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)證考試模擬題一、單選題（共10題，每題1分）1.某客戶通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人購(gòu)買了某醫(yī)療險(xiǎn)，后因合同條款中的“既往癥”認(rèn)定問(wèn)題產(chǎn)生爭(zhēng)議。根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)首先采取的措施是（）。A.直接代表客戶向保險(xiǎn)公司索賠B.協(xié)助客戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商條款解釋C.立即停止銷售該產(chǎn)品D.替客戶修改保險(xiǎn)合同2.在粵港澳大灣區(qū)，某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助客戶投保香港某保險(xiǎn)公司的一站式“跨境健康險(xiǎn)”。根據(jù)內(nèi)地監(jiān)管要求，該經(jīng)紀(jì)人需要履行的關(guān)鍵義務(wù)是（）。A.僅確?？蛻舴舷愀郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知要求B.同時(shí)向客戶說(shuō)明內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的差異性（如償付能力、爭(zhēng)議解決等）C.僅強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高性價(jià)比，忽略潛在法律風(fēng)險(xiǎn)D.要求客戶必須同時(shí)購(gòu)買內(nèi)地某保險(xiǎn)公司的補(bǔ)充險(xiǎn)3.某企業(yè)客戶通過(guò)經(jīng)紀(jì)人投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，但未如實(shí)告知辦公場(chǎng)所曾發(fā)生輕微火災(zāi)事故。事后事故擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司拒賠。經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何處理此糾紛？（）A.承認(rèn)客戶隱瞞事實(shí)，建議客戶自行承擔(dān)損失B.協(xié)助客戶補(bǔ)交告知材料，爭(zhēng)取保險(xiǎn)公司酌情賠付C.直接起訴保險(xiǎn)公司，要求賠償客戶損失D.解除與客戶的合作關(guān)系，避免風(fēng)險(xiǎn)4.根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須確保其具備（）。A.對(duì)岸保險(xiǎn)市場(chǎng)的執(zhí)業(yè)資格B.雙方司法管轄區(qū)的合法身份證明C.外匯管理局的跨境業(yè)務(wù)許可D.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)出具的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)備案文件5.某客戶咨詢保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，希望為其父母投保長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)。經(jīng)紀(jì)人發(fā)現(xiàn)客戶父母已年滿80歲，部分產(chǎn)品有年齡限制。經(jīng)紀(jì)人應(yīng)建議客戶采取的合理措施是（）。A.強(qiáng)行推銷年齡限制較低但保障不足的產(chǎn)品B.建議客戶父母通過(guò)第三方渠道自行投保C.轉(zhuǎn)介其他接受高齡客戶的護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品或替代方案（如商業(yè)信托）D.直接拒絕該業(yè)務(wù)，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)6.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在深圳開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為提升競(jìng)爭(zhēng)力，推出“零免賠”意外險(xiǎn)附加險(xiǎn)。根據(jù)深圳地方監(jiān)管要求，該產(chǎn)品需經(jīng)（）。A.深圳銀保監(jiān)局審批備案B.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)備案C.經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)同意D.保險(xiǎn)公司單方面授權(quán)7.在長(zhǎng)三角自貿(mào)區(qū)，某經(jīng)紀(jì)人協(xié)助企業(yè)投?！肮?yīng)鏈險(xiǎn)”，涉及跨境物流責(zé)任。根據(jù)自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)政策，該業(yè)務(wù)可能享受的便利措施是（）。A.減免跨境關(guān)稅的保險(xiǎn)費(fèi)B.簡(jiǎn)化保險(xiǎn)理賠的司法管轄程序C.享受自貿(mào)區(qū)稅收優(yōu)惠政策D.免除經(jīng)紀(jì)人傭金繳納義務(wù)8.某客戶通過(guò)經(jīng)紀(jì)人投保終身壽險(xiǎn)，后因投資需求要求退保。經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向客戶說(shuō)明的關(guān)鍵事項(xiàng)是（）。A.退保無(wú)損失，可全額取回保費(fèi)B.退保僅能退還現(xiàn)金價(jià)值，且可能產(chǎn)生損失C.退保后可立即獲得更高收益的投資產(chǎn)品D.退保不影響未來(lái)再次投保的資格9.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在廣州開(kāi)展小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶未如實(shí)告知廠房已存在沉降風(fēng)險(xiǎn)。事后發(fā)生水災(zāi)，保險(xiǎn)公司拒賠。經(jīng)紀(jì)人應(yīng)承擔(dān)的合規(guī)責(zé)任是（）。A.為客戶隱瞞未告知事實(shí)，避免短期投訴B.協(xié)助客戶補(bǔ)充告知，并承擔(dān)未如實(shí)告知的行政罰款C.退出該業(yè)務(wù)，并告知客戶合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.直接向保險(xiǎn)公司施壓，要求賠付10.某經(jīng)紀(jì)人向客戶推薦香港某保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品條款中約定“疾病確診即賠付”。經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向客戶特別提示的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.賠付后合同終止B.內(nèi)地醫(yī)保可能不覆蓋該疾病C.香港理賠周期可能較長(zhǎng)D.需額外支付高額稅負(fù)二、多選題（共5題，每題2分）11.在粵港澳大灣區(qū)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助客戶投保跨境壽險(xiǎn)時(shí)，需關(guān)注的法律差異可能包括（）。A.內(nèi)地與香港的遺產(chǎn)稅政策B.稅收居民身份認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的司法管轄權(quán)D.償付能力監(jiān)管要求（如保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)）E.投資渠道的差異（如內(nèi)地禁止投資境外房產(chǎn)）12.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)一家外貿(mào)企業(yè)，為其投保出口信用險(xiǎn)。經(jīng)紀(jì)人需收集的關(guān)鍵信息包括（）。A.買方國(guó)家/地區(qū)的政治穩(wěn)定性B.買方信用評(píng)級(jí)（如鄧白氏）C.合同金額及支付方式（如L/C）D.出口貨物的主要成分及用途E.企業(yè)自身的財(cái)務(wù)報(bào)表13.在長(zhǎng)三角地區(qū)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人推廣“綠色建筑保險(xiǎn)”時(shí)，可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A.建筑材料環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)性B.施工過(guò)程中的環(huán)境污染責(zé)任C.建筑能耗的審計(jì)報(bào)告真實(shí)性D.保險(xiǎn)公司對(duì)綠色建筑的定義差異E.業(yè)主的節(jié)能減排投入程度14.某經(jīng)紀(jì)人向客戶推薦“家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)”，需向客戶解釋的關(guān)鍵要素包括（）。A.保險(xiǎn)期間與儲(chǔ)蓄期限的關(guān)聯(lián)B.保險(xiǎn)金額與免賠額的設(shè)置C.退保損失的計(jì)算方法D.保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)類型（如是否含古董）E.稅收優(yōu)惠政策的適用條件15.在海南自由貿(mào)易港，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開(kāi)展“離岸再保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)時(shí)，需注意的政策支持可能包括（）。A.稅收減免（如再保險(xiǎn)收入免征增值稅）B.簡(jiǎn)化跨境資金結(jié)算流程C.政府設(shè)立再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金D.外匯管制政策的放寬E.保險(xiǎn)公司境外分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立便利三、判斷題（共10題，每題1分）16.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有權(quán)代理客戶向保險(xiǎn)公司索賠，但無(wú)權(quán)代為進(jìn)行訴訟。（）17.在粵港澳大灣區(qū)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售香港保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須以書面形式提示“境外投資風(fēng)險(xiǎn)”，但無(wú)需說(shuō)明內(nèi)地法律適用問(wèn)題。（）18.某企業(yè)客戶的員工意外險(xiǎn)，若未如實(shí)告知員工有高血壓病史，保險(xiǎn)公司事后拒賠，經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)主要合規(guī)責(zé)任。（）19.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給客戶造成損失的，需承擔(dān)賠償責(zé)任，但可免除因保險(xiǎn)公司原因?qū)е碌膿p失。（）20.在長(zhǎng)三角自貿(mào)區(qū)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人推廣“跨境物流險(xiǎn)”時(shí)，必須取得買方國(guó)家的保險(xiǎn)代理牌照。（）21.客戶退保終身壽險(xiǎn)后，若短期內(nèi)（如1年內(nèi)）再次投保同類產(chǎn)品，可能被認(rèn)定為“保證續(xù)?！?，需關(guān)注健康告知的嚴(yán)格程度。（）22.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向客戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾“零風(fēng)險(xiǎn)投資”，前提是產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)投資類。（）23.某經(jīng)紀(jì)人協(xié)助客戶投保某城市限購(gòu)區(qū)的房產(chǎn)保險(xiǎn)，需核實(shí)客戶是否具備購(gòu)房資格，但無(wú)需關(guān)注房產(chǎn)交易的資金來(lái)源。（）24.在海南自貿(mào)港，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售“離岸人身險(xiǎn)”時(shí)，可免于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，因該業(yè)務(wù)已納入自貿(mào)區(qū)特殊監(jiān)管范圍。（）25.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成保險(xiǎn)合同成立后，若客戶對(duì)條款有異議，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助客戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商，但無(wú)權(quán)修改合同內(nèi)容。（）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）26.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在深圳服務(wù)一家科技公司，客戶希望投?！熬W(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任險(xiǎn)”。經(jīng)紀(jì)人需收集哪些關(guān)鍵信息？請(qǐng)列舉至少五項(xiàng)。27.在粵港澳大灣區(qū)，客戶通過(guò)經(jīng)紀(jì)人購(gòu)買香港某保險(xiǎn)公司的“養(yǎng)老險(xiǎn)”，若未來(lái)發(fā)生理賠爭(zhēng)議，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何協(xié)助客戶選擇爭(zhēng)議解決方式？28.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)一家外貿(mào)企業(yè)，客戶擔(dān)憂買方國(guó)家政局不穩(wěn)導(dǎo)致貨款無(wú)法收回。經(jīng)紀(jì)人應(yīng)推薦哪些類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品？請(qǐng)說(shuō)明理由。五、案例分析題（共2題，每題10分）29.【案例背景】某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在上海為一家餐飲企業(yè)推廣“食品安全責(zé)任險(xiǎn)”。合同生效后半年，企業(yè)發(fā)生食品安全事件，客戶索賠時(shí)發(fā)現(xiàn)未如實(shí)告知員工曾因食物中毒被行政處罰。保險(xiǎn)公司拒賠，客戶投訴經(jīng)紀(jì)人未盡到盡職調(diào)查義務(wù)。問(wèn)題：（1）經(jīng)紀(jì)人是否存在過(guò)錯(cuò)？請(qǐng)結(jié)合《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》分析。（2）經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何補(bǔ)救，并避免未來(lái)類似風(fēng)險(xiǎn)？30.【案例背景】某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在廣州為一位客戶推薦香港某銀行的“多幣種儲(chǔ)蓄險(xiǎn)”，產(chǎn)品宣傳強(qiáng)調(diào)“低風(fēng)險(xiǎn)高收益”?？蛻糍?gòu)買后，因匯率波動(dòng)導(dǎo)致收益不及預(yù)期，投訴經(jīng)紀(jì)人虛假宣傳。經(jīng)查，產(chǎn)品條款中明確“收益與匯率關(guān)聯(lián)”，但經(jīng)紀(jì)人未在銷售時(shí)充分說(shuō)明。問(wèn)題：（1）經(jīng)紀(jì)人是否存在違規(guī)行為？請(qǐng)說(shuō)明理由。（2）經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何向客戶解釋并挽回信任？答案與解析一、單選題答案與解析1.B-解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助客戶理解合同條款，并在爭(zhēng)議發(fā)生時(shí)促進(jìn)協(xié)商。直接索賠或修改合同均超出了經(jīng)紀(jì)人的職責(zé)范圍。2.B-解析：粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管允許內(nèi)地居民購(gòu)買香港保險(xiǎn)，但需提示兩地法律、理賠流程差異（如香港無(wú)強(qiáng)制醫(yī)保銜接）。忽略風(fēng)險(xiǎn)提示可能構(gòu)成誤導(dǎo)。3.B-解析：經(jīng)紀(jì)人需督促客戶如實(shí)告知，若因未告知導(dǎo)致拒賠，經(jīng)紀(jì)人可協(xié)助補(bǔ)正材料爭(zhēng)取和解，但不可隱瞞事實(shí)。4.A-解析：跨境業(yè)務(wù)需具備對(duì)岸市場(chǎng)執(zhí)業(yè)資格，如香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)會(huì)的注冊(cè)要求。其他選項(xiàng)均非硬性規(guī)定。5.C-解析：高齡客戶可轉(zhuǎn)介接受寬松核保的產(chǎn)品（如香港部分產(chǎn)品無(wú)年齡上限）或替代方案（如信托）。直接拒絕或推銷不合適產(chǎn)品均違規(guī)。6.A-解析：深圳地方監(jiān)管要求補(bǔ)充險(xiǎn)產(chǎn)品需備案，否則可能被認(rèn)定為違規(guī)銷售。行業(yè)協(xié)會(huì)備案僅適用于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。7.B-解析：長(zhǎng)三角自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)簡(jiǎn)化跨境保險(xiǎn)爭(zhēng)議解決程序（如仲裁），自貿(mào)區(qū)政策與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身關(guān)聯(lián)性較弱。8.B-解析：終身壽險(xiǎn)退保會(huì)損失已繳保費(fèi)中的保障成分，經(jīng)紀(jì)人必須說(shuō)明現(xiàn)金價(jià)值與損失的關(guān)系。9.C-解析：經(jīng)紀(jì)人需強(qiáng)調(diào)如實(shí)告知義務(wù)，避免因疏忽導(dǎo)致未來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。直接施壓保險(xiǎn)公司或隱瞞問(wèn)題均違規(guī)。10.A-解析：確診即賠付可能意味著保障期縮短，經(jīng)紀(jì)人需提示客戶“保障減額”風(fēng)險(xiǎn)。其他選項(xiàng)或?yàn)榇我L(fēng)險(xiǎn)。二、多選題答案與解析11.A、B、C、D-解析：稅收、法律適用、償付能力均為跨境業(yè)務(wù)的核心差異點(diǎn)。E選項(xiàng)與保險(xiǎn)無(wú)關(guān)。12.A、B、C-解析：政治風(fēng)險(xiǎn)、信用評(píng)級(jí)、支付方式是出口險(xiǎn)的核心要素。D、E與保險(xiǎn)責(zé)任無(wú)關(guān)。13.A、B、D-解析：環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任范圍、定義差異是綠色建筑險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)。C、E屬于企業(yè)內(nèi)部管理范疇。14.A、C、D、E-解析：兩全險(xiǎn)涉及現(xiàn)金價(jià)值、退保損失、保障范圍、稅收優(yōu)惠，B選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)要素。15.A、B、C-解析：自貿(mào)區(qū)政策支持集中于稅收、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。D、E屬于外匯監(jiān)管范疇。三、判斷題答案與解析16.√-解析：經(jīng)紀(jì)人可協(xié)助索賠，但訴訟需以客戶名義進(jìn)行。17.×-解析：兩地法律適用（如內(nèi)地仲裁/香港訴訟）是關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)提示點(diǎn)。18.√-解析：未如實(shí)告知屬于經(jīng)紀(jì)人未盡盡職調(diào)查義務(wù)。19.√-解析：經(jīng)紀(jì)人需對(duì)客戶損失承擔(dān)連帶責(zé)任，但可區(qū)分保險(xiǎn)公司過(guò)錯(cuò)。20.×-解析：跨境物流險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)公司專屬業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)人僅需核實(shí)客戶需求。21.√-解析：保證續(xù)保產(chǎn)品需嚴(yán)格健康告知，經(jīng)紀(jì)人需提示。22.×-解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，不能承諾“零風(fēng)險(xiǎn)”。23.×-解析：限購(gòu)區(qū)購(gòu)房資格與保險(xiǎn)責(zé)任無(wú)關(guān)，但資金來(lái)源可能涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)。24.×-解析：自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)仍需履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，尤其涉及境外投資。25.√-解析：經(jīng)紀(jì)人職責(zé)限于促成合同，條款解釋需以保險(xiǎn)公司為準(zhǔn)。四、簡(jiǎn)答題答案與解析26.關(guān)鍵信息收集：-（1）企業(yè)規(guī)模及網(wǎng)絡(luò)安全投入（如防火墻、加密技術(shù)）；-（2）員工網(wǎng)絡(luò)安全培訓(xùn)記錄；-（3）曾發(fā)生的安全事件類型及頻率；-（4）業(yè)務(wù)系統(tǒng)依賴性（如是否涉及客戶數(shù)據(jù)傳輸）；-（5）買方國(guó)家數(shù)據(jù)跨境傳輸?shù)暮弦?guī)要求。27.爭(zhēng)議解決方式建議：-（1）優(yōu)先選擇香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)會(huì)的調(diào)解機(jī)制，高效且專業(yè)；-（2）若涉及內(nèi)地法律問(wèn)題，可約定內(nèi)地仲裁機(jī)構(gòu)；-（3）避免直接訴訟，因跨境訴訟成本高、周期長(zhǎng)。經(jīng)紀(jì)人需向客戶說(shuō)明各方式的利弊。28.推薦產(chǎn)品及理由：-（1）出口信用險(xiǎn)：保障買方信用風(fēng)險(xiǎn)（如破產(chǎn)、拖欠貨款）；-（2）貿(mào)易信用保險(xiǎn)：覆蓋運(yùn)輸途中風(fēng)險(xiǎn)（如海盜、戰(zhàn)爭(zhēng)）；-理由：外貿(mào)企業(yè)核心風(fēng)險(xiǎn)在于收款和貨物安全，上述產(chǎn)品分別覆蓋兩端風(fēng)險(xiǎn)。五、案例分析題答案與解析29.（1）經(jīng)紀(jì)人存在過(guò)錯(cuò)-依據(jù)：《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》第二十條規(guī)定，經(jīng)紀(jì)人需“核查客戶提供的資料真實(shí)性”。未如實(shí)告知屬重大事實(shí)隱瞞，經(jīng)紀(jì)人未履行盡職調(diào)查義務(wù)。（2）補(bǔ)救措施-（1）立即向保險(xiǎn)公司提