2026年金融業(yè)從業(yè)者必知法規(guī)知識(shí)試題一、單選題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)法（修訂草案）》，2026年起，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的合法性、合規(guī)性負(fù)有哪些主要責(zé)任？（）A.完全有限責(zé)任B.無(wú)限連帶責(zé)任C.有限責(zé)任，但需承擔(dān)分支機(jī)構(gòu)的全部虧損D.有限責(zé)任，但對(duì)分支機(jī)構(gòu)的重大違法行為承擔(dān)連帶責(zé)任2.《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》規(guī)定，金融控股公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立哪些機(jī)構(gòu)來(lái)防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)？（）A.內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)D.董事會(huì)特別委員會(huì)3.針對(duì)跨境金融科技業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行2025年發(fā)布的《金融科技監(jiān)管沙盒試點(diǎn)管理辦法》要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在哪些方面進(jìn)行重點(diǎn)測(cè)試？（）A.技術(shù)安全性B.數(shù)據(jù)合規(guī)性C.跨境交易效率D.以上都是4.《個(gè)人信息保護(hù)法（修訂草案）》提出，金融機(jī)構(gòu)在處理客戶生物識(shí)別信息時(shí)，必須滿足哪些前提條件？（）A.獲得客戶書(shū)面同意且具有明確合法目的B.僅用于反欺詐，無(wú)需客戶同意C.經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)即可收集D.僅在客戶自愿提供時(shí)收集5.根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》2026年版，證券公司對(duì)客戶的融資融券業(yè)務(wù)實(shí)行哪些分級(jí)管理？（）A.信用評(píng)級(jí)+資產(chǎn)規(guī)模B.交易經(jīng)驗(yàn)+風(fēng)險(xiǎn)偏好C.信用評(píng)級(jí)+交易經(jīng)驗(yàn)D.資產(chǎn)規(guī)模+風(fēng)險(xiǎn)偏好6.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2026年修訂）》要求，核心負(fù)債占比最低應(yīng)達(dá)到多少比例？（）A.30%B.40%C.50%D.60%7.針對(duì)金融科技公司在數(shù)據(jù)跨境傳輸方面的監(jiān)管，國(guó)家外匯管理局2026年發(fā)布的《金融科技跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)管理辦法》強(qiáng)調(diào)，哪些機(jī)構(gòu)需獲得外匯局備案？（）A.所有涉及跨境數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C(jī)構(gòu)B.僅涉及跨境支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)C.僅涉及跨境投資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)D.僅涉及金融科技外包服務(wù)的機(jī)構(gòu)8.《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法（2026年修訂）》規(guī)定，保險(xiǎn)資金投資股權(quán)的，其投資比例上限為多少？（）A.20%B.30%C.40%D.50%9.針對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)行，中國(guó)人民銀行2026年發(fā)布的《數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)規(guī)范》明確，數(shù)字人民幣與法定貨幣的關(guān)系是？（）A.互為替代品B.互補(bǔ)性貨幣C.法定貨幣的補(bǔ)充D.以上都不是10.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（2026年修訂）》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在提供產(chǎn)品時(shí)必須向客戶披露哪些關(guān)鍵信息？（）A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用、期限B.收益率、費(fèi)用、期限C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率、費(fèi)用D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率、期限二、多選題（共5題，每題2分）1.《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（2026年修訂）》對(duì)銀行股東提出哪些要求？（）A.持股比例超過(guò)5%的股東需備案B.關(guān)聯(lián)方持股需穿透核查C.非法人股東需具備持續(xù)盈利能力D.外國(guó)股東需滿足資本充足率要求2.《證券公司內(nèi)部控制指引（2026年修訂）》要求證券公司建立哪些內(nèi)控機(jī)制？（）A.風(fēng)險(xiǎn)隔離制度B.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃C.內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性D.惡意交易監(jiān)控機(jī)制3.針對(duì)金融科技公司在反洗錢(qián)領(lǐng)域的監(jiān)管，中國(guó)人民銀行2026年發(fā)布的《金融科技反洗錢(qián)操作指引》強(qiáng)調(diào)哪些措施？（）A.實(shí)名制身份驗(yàn)證B.大額交易監(jiān)控C.關(guān)聯(lián)交易穿透核查D.智能化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警4.《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法（2026年修訂）》要求保險(xiǎn)公司在哪些情況下需報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)告？（）A.出險(xiǎn)金額超過(guò)100萬(wàn)元案件B.重大風(fēng)險(xiǎn)事件C.跨區(qū)域業(yè)務(wù)變動(dòng)D.新產(chǎn)品上線5.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事履職評(píng)價(jià)辦法（2026年修訂）》對(duì)銀行董事的評(píng)價(jià)維度包括哪些？（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力B.公司治理履職C.監(jiān)管合規(guī)情況D.創(chuàng)新能力三、判斷題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（2026年修訂）》，金融機(jī)構(gòu)不得以格式條款限制客戶投訴權(quán)利。（×）2.《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》規(guī)定，客戶信用賬戶不得用于從事融資融券交易以外的其他業(yè)務(wù)。（√）3.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2026年修訂）》要求，銀行需設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組，每周進(jìn)行壓力測(cè)試。（×）4.《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法（2026年修訂）》規(guī)定，保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)的，期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。（×）5.《數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)規(guī)范》明確，數(shù)字人民幣可由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行。（√）6.《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》要求，金融控股公司需設(shè)立專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。（√）7.《證券公司內(nèi)部控制指引（2026年修訂）》規(guī)定，內(nèi)控部門(mén)需直接向董事會(huì)匯報(bào)。（√）8.《金融科技反洗錢(qián)操作指引》要求，金融科技公司需建立反洗錢(qián)培訓(xùn)制度。（√）9.《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法（2026年修訂）》規(guī)定，保險(xiǎn)公司需每月報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。（×）10.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事履職評(píng)價(jià)辦法（2026年修訂）》要求，董事需通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的資格考試。（×）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題4分）1.簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2026年修訂）》對(duì)銀行流動(dòng)性覆蓋率的要求及意義。2.根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》，客戶信用評(píng)級(jí)有哪些等級(jí)劃分？3.針對(duì)金融科技公司在數(shù)據(jù)跨境傳輸方面的監(jiān)管，簡(jiǎn)述國(guó)家外匯管理局2026年發(fā)布的管理辦法的主要措施。4.根據(jù)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法（2026年修訂）》，保險(xiǎn)資金投資股權(quán)的，需滿足哪些條件？5.簡(jiǎn)述《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（2026年修訂）》對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息披露的要求。五、論述題（共1題，10分）結(jié)合《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》和《銀行業(yè)法（修訂草案）》，論述金融控股公司治理結(jié)構(gòu)需滿足哪些監(jiān)管要求及其對(duì)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的意義。答案與解析單選題1.D解析：根據(jù)《銀行業(yè)法（修訂草案）》第45條，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的合法性、合規(guī)性負(fù)有限責(zé)任，但對(duì)分支機(jī)構(gòu)的重大違法行為需承擔(dān)連帶責(zé)任。2.C解析：《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》第23條明確要求金融控股公司設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，以防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。3.D解析：中國(guó)人民銀行《金融科技監(jiān)管沙盒試點(diǎn)管理辦法》第12條要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在技術(shù)安全性、數(shù)據(jù)合規(guī)性、跨境交易效率等方面進(jìn)行重點(diǎn)測(cè)試。4.A解析：《個(gè)人信息保護(hù)法（修訂草案）》第58條提出，處理生物識(shí)別信息必須獲得客戶書(shū)面同意且具有明確合法目的。5.C解析：《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》第19條要求證券公司對(duì)客戶實(shí)行信用評(píng)級(jí)和交易經(jīng)驗(yàn)分級(jí)管理。6.C解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2026年修訂）》第8條要求核心負(fù)債占比不低于50%。7.A解析：國(guó)家外匯管理局《金融科技跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)管理辦法》第5條要求所有涉及跨境數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C(jī)構(gòu)需獲得外匯局備案。8.B解析：《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法（2026年修訂）》第32條規(guī)定，保險(xiǎn)資金投資股權(quán)的比例上限為30%。9.C解析：《數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)規(guī)范》第11條明確，數(shù)字人民幣是法定貨幣的補(bǔ)充，與法定貨幣是互補(bǔ)關(guān)系。10.C解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（2026年修訂）》第15條要求金融機(jī)構(gòu)披露風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率、費(fèi)用等關(guān)鍵信息。多選題1.ABCD解析：《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（2026年修訂）》第22條至25條分別對(duì)股東持股比例、關(guān)聯(lián)方核查、非法人股東資質(zhì)、外國(guó)股東資本充足率提出要求。2.ABCD解析：《證券公司內(nèi)部控制指引（2026年修訂）》第18條至21條要求建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、內(nèi)控獨(dú)立性、惡意交易監(jiān)控機(jī)制。3.ABCD解析：中國(guó)人民銀行《金融科技反洗錢(qián)操作指引》第9條至12條強(qiáng)調(diào)實(shí)名制驗(yàn)證、大額交易監(jiān)控、關(guān)聯(lián)交易穿透核查、智能化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。4.ABC解析：《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法（2026年修訂）》第30條至33條要求報(bào)送重大案件、風(fēng)險(xiǎn)事件、跨區(qū)域業(yè)務(wù)變動(dòng)數(shù)據(jù)。5.ABC解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事履職評(píng)價(jià)辦法（2026年修訂）》第25條至28條對(duì)董事的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、公司治理履職、監(jiān)管合規(guī)情況提出評(píng)價(jià)要求。判斷題1.×解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（2026年修訂）》第10條明確，金融機(jī)構(gòu)不得以格式條款限制客戶投訴權(quán)利。2.√解析：《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》第27條禁止客戶信用賬戶用于其他業(yè)務(wù)。3.×解析：銀行需每月進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試，而非每周。4.×解析：保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。5.√解析：《數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)規(guī)范》第14條明確，數(shù)字人民幣由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行。6.√解析：《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》第29條要求設(shè)立專門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。7.√解析：《證券公司內(nèi)部控制指引（2026年修訂）》第20條要求內(nèi)控部門(mén)直接向董事會(huì)匯報(bào)。8.√解析：《金融科技反洗錢(qián)操作指引》第15條要求建立反洗錢(qián)培訓(xùn)制度。9.×解析：保險(xiǎn)公司需每季度報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。10.×解析：董事履職評(píng)價(jià)以實(shí)際履職情況為準(zhǔn)，無(wú)需通過(guò)資格考試。簡(jiǎn)答題1.流動(dòng)性覆蓋率要求：銀行凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）不低于100%，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）不低于100%。意義：確保銀行在壓力情景下有足夠優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)對(duì)支付需求，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.信用評(píng)級(jí)等級(jí)：AA級(jí)、A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)、D級(jí)，其中AA級(jí)風(fēng)險(xiǎn)最低，D級(jí)風(fēng)險(xiǎn)最高。3.主要措施：需通過(guò)安全評(píng)估、簽訂跨境數(shù)據(jù)傳輸協(xié)議、備案制管理、動(dòng)態(tài)監(jiān)控。4.條件：投資比例不超過(guò)30%，投資標(biāo)的需符合監(jiān)管目錄，需經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批。5.要求：披露產(chǎn)品