2025年銀行業(yè)法律法規(guī)及綜合能力測試題一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.以下屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督答案：A。中國人民銀行的職責(zé)主要是制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能。選項(xiàng)B、C、D是銀保監(jiān)會的職責(zé)。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止，以及對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向符合條件的事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D錯(cuò)誤；我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C正確。3.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的答案：D。金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位，A正確；金融犯罪主觀方面只能是故意，B正確；金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C正確；并不是所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如非法吸收公眾存款罪，此罪是擾亂金融秩序的犯罪，不以非法占有為目的，D錯(cuò)誤。4.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.存款是一種信用行為B.存款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為人民幣存款和外幣存款D.存款利率由各商業(yè)銀行自行確定答案：A。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，是一種信用行為，A正確；貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用，B錯(cuò)誤；存款業(yè)務(wù)按存款幣種可分為人民幣存款和外幣存款，按存款期限可分為活期存款和定期存款等，C錯(cuò)誤；存款利率要遵循中國人民銀行的規(guī)定，不是各商業(yè)銀行自行確定，D錯(cuò)誤。5.某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請。A.該銀行的債權(quán)人B.銀保監(jiān)會C.該銀行自己D.以上都可以答案：D。當(dāng)商業(yè)銀行無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，該銀行自己、其債權(quán)人以及銀保監(jiān)會都可以向人民法院提出對其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請。所以答案選D。6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響；流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等方面要求的能力；效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中追求盈利。穩(wěn)定性不屬于“三性”原則，所以選D。7.以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（）時(shí)設(shè)立。A.合同簽訂B.權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人C.出質(zhì)登記D.債務(wù)履行期限屆滿答案：B。以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。本題問的是有權(quán)利憑證的情況，所以質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立，選B。8.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.保證商業(yè)銀行盈利不斷提高答案：D。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：保證國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。保證商業(yè)銀行盈利不斷提高并不是內(nèi)部控制的目標(biāo)，因?yàn)橛芏喾N因素影響，內(nèi)部控制主要側(cè)重于合規(guī)、戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制和信息真實(shí)等方面，所以選D。9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行（）管理。A.任職資格B.業(yè)務(wù)能力C.道德品質(zhì)D.專業(yè)職稱答案：A。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理，審查其是否具備擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)的資格條件，包括專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、品德等多方面。業(yè)務(wù)能力、道德品質(zhì)是任職資格審查時(shí)考慮的因素，但表述不準(zhǔn)確；專業(yè)職稱不是實(shí)行管理的主要依據(jù)。所以選A。10.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：A。金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，它為資金的盈余者和短缺者提供了融通渠道，使社會資金得以有效配置。優(yōu)化資源配置功能是在資金融通的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是幫助市場參與者分散和管理風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是通過金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。所以選A。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)只是向客戶提供投資顧問服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)答案：C。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是一種金融服務(wù)。它不僅包括向客戶提供投資顧問服務(wù)，還包括為客戶提供資產(chǎn)管理等多種服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。所以C說法錯(cuò)誤。12.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。A.加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和落實(shí)B.降低貸款利率C.提高執(zhí)法隊(duì)伍素質(zhì)D.加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警答案：B。操作風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和落實(shí)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作有章可循、規(guī)范操作；提高執(zhí)法隊(duì)伍素質(zhì)，增強(qiáng)員工識別和防控操作風(fēng)險(xiǎn)的能力；加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)并采取措施加以防范。降低貸款利率主要影響的是信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，與操作風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o關(guān)，所以選B。13.商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：C。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略。風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對沖是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)。所以選C。14.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成（）。A.壹拾月貳拾日B.零壹拾月零貳拾日C.拾月貳拾日D.零拾月零貳拾日答案：B。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。10月20日應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日，所以選B。15.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的是（）。A.信用卡一般有最低還款額要求B.信用卡持卡人可以在信用額度內(nèi)任意取現(xiàn)C.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自行確定D.信用卡只能用于消費(fèi)，不能取現(xiàn)答案：A。信用卡一般有最低還款額要求，持卡人在還款日前還款金額不低于最低還款額即可避免逾期產(chǎn)生不良信用記錄，A正確；信用卡取現(xiàn)通常有一定的限制，不是在信用額度內(nèi)任意取現(xiàn)，B錯(cuò)誤；信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍，并非由發(fā)卡銀行自行確定，C錯(cuò)誤；信用卡既可以用于消費(fèi)，也可以取現(xiàn)，D錯(cuò)誤。16.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列屬于無民事行為能力人的是（）。A.不滿八周歲的未成年人B.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人C.八周歲以上的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的答案：A。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為，A正確；不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，B錯(cuò)誤；八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，C錯(cuò)誤；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人，D錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)B.商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)等C.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.以上說法都正確答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)；附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)等；資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，衡量商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。所以以上說法都正確，選D。18.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10%B.20%C.25%D.50%答案：C。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%，它是衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性的指標(biāo)之一，反映了商業(yè)銀行流動資產(chǎn)在短期債務(wù)到期以前，可以變?yōu)楝F(xiàn)金用于償還負(fù)債的能力。所以選C。19.下列關(guān)于洗錢的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的行為B.洗錢的常見方式包括利用金融機(jī)構(gòu)、投資合法行業(yè)、利用空殼公司等C.洗錢活動只會損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，不會對國家經(jīng)濟(jì)造成影響D.反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要義務(wù)答案：C。洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的行為，常見方式包括利用金融機(jī)構(gòu)、投資合法行業(yè)、利用空殼公司等，A、B正確；洗錢活動不僅會損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會對國家經(jīng)濟(jì)、政治、社會等多方面造成嚴(yán)重影響，如擾亂金融秩序、助長腐敗等，C錯(cuò)誤；反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)需要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)，D正確。20.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的金融工具B.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性C.金融衍生品交易一般不需要繳納保證金D.常見的金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等答案：C。金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的金融工具，如以股票、債券等為基礎(chǔ)衍生出期貨、期權(quán)等，A正確；金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性，其價(jià)格波動通常較大，可能給投資者帶來巨大損失，B正確；常見的金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等，D正確；金融衍生品交易一般需要繳納保證金，保證金制度是其交易的一個(gè)重要特點(diǎn)，通過繳納一定比例的保證金，投資者可以以較小的資金控制較大的合約價(jià)值，C錯(cuò)誤。21.商業(yè)銀行在貸款審查中，對借款人的信用狀況進(jìn)行評估時(shí)，最主要的依據(jù)是（）。A.借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表B.借款人的信用評級C.借款人的貸款申請資料D.借款人的歷史還款記錄答案：D。借款人的歷史還款記錄是商業(yè)銀行在貸款審查中評估借款人信用狀況最主要的依據(jù)。它直接反映了借款人過去的還款能力和還款意愿，相比財(cái)務(wù)報(bào)表、信用評級和貸款申請資料，歷史還款記錄更能真實(shí)地體現(xiàn)借款人的信用狀況。雖然財(cái)務(wù)報(bào)表可以反映借款人的財(cái)務(wù)狀況，但可能存在粉飾等情況；信用評級是一個(gè)參考，但評級方法和標(biāo)準(zhǔn)可能存在局限性；貸款申請資料可能存在虛假信息。所以選D。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.中間業(yè)務(wù)收入是商業(yè)銀行的主要收入來源答案：D。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，A、B、C正確；商業(yè)銀行的主要收入來源仍然是利息收入，中間業(yè)務(wù)收入目前雖然占比逐漸提高，但還不是主要收入來源，D錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，正確的是（）。A.提高了資本充足率要求B.降低了對流動性的監(jiān)管要求C.取消了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.不涉及對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：A。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，強(qiáng)化了資本的質(zhì)量和數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，以增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，A正確；巴塞爾協(xié)議Ⅲ加強(qiáng)了對流動性的監(jiān)管要求，引入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等流動性監(jiān)管指標(biāo)，B錯(cuò)誤；巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以防止銀行過度杠桿化，C錯(cuò)誤；巴塞爾協(xié)議Ⅲ涉及對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，要求系統(tǒng)重要性銀行具備更高的資本緩沖，以降低其倒閉對金融系統(tǒng)造成的影響，D錯(cuò)誤。24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。A.個(gè)人儲蓄存款的本金和利息B.稅款C.單位存款的本金和利息D.普通債權(quán)答案：A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲蓄存款的本金和利息，然后再支付稅款、單位存款的本金和利息、普通債權(quán)等。這體現(xiàn)了對個(gè)人儲蓄存款人的保護(hù)，所以選A。25.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票B.銀行承兌匯票由銀行承兌C.銀行承兌匯票的提示付款期限為自匯票到期日起10日D.銀行承兌匯票的付款人是出票人答案：D。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，由銀行承兌，A、B正確；其提示付款期限為自匯票到期日起10日，C正確；銀行承兌匯票的付款人是承兌銀行，而不是出票人，出票人是簽發(fā)匯票的人，D錯(cuò)誤。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)流程C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主要由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度答案：C。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，A、B正確；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是合規(guī)管理部門的責(zé)任，而是涉及商業(yè)銀行各個(gè)部門和全體員工，每個(gè)部門和員工都應(yīng)在自己的職責(zé)范圍內(nèi)履行合規(guī)義務(wù)，C錯(cuò)誤；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度，D正確。27.下列關(guān)于金融市場分類的說法，正確的是（）。A.按照交易的階段劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場B.按照交易工具的期限劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場C.按照交易的標(biāo)的物劃分，金融市場可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場等D.按照交易的場所劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：C。按照交易工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場，A錯(cuò)誤；按照交易的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場，B錯(cuò)誤；按照交易的標(biāo)的物劃分，金融市場可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場等，C正確；按照交易的交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，D錯(cuò)誤。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式B.貸款合同的內(nèi)容包括貸款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款C.貸款合同簽訂后，借款人可以隨意改變貸款用途D.借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同答案：C。貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，其內(nèi)容包括貸款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款，A、B正確；貸款合同簽訂后，借款人應(yīng)按照約定的借款用途使用借款，不得隨意改變貸款用途，C錯(cuò)誤；借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同，D正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B.商業(yè)銀行不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利C.商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級答案：C。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則，不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利，應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，A、B、D正確；商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售，這是違規(guī)行為，會損害客戶利益，C錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性和獨(dú)立性原則B.內(nèi)部控制評價(jià)包括過程評價(jià)和結(jié)果評價(jià)C.內(nèi)部控制評價(jià)的頻率只能為每年一次D.內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果應(yīng)納入商業(yè)銀行的績效考評體系答案：C。內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性和獨(dú)立性原則，包括過程評價(jià)和結(jié)果評價(jià)，評價(jià)結(jié)果應(yīng)納入商業(yè)銀行的績效考評體系，A、B、D正確；內(nèi)部控制評價(jià)的頻率可以根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整，并非只能為每年一次，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素合理確定評價(jià)頻率，C錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（）。A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款答案：ABCD。中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率影響貨幣供應(yīng)量；確定中央銀行基準(zhǔn)利率，引導(dǎo)市場利率走勢；為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)和信貸規(guī)模；向商業(yè)銀行提供貸款，滿足商業(yè)銀行的資金需求，影響貨幣市場的流動性等。所以ABCD都正確。2.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.股東大會答案：ABCD。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。股東大會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會對股東大會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層的工作；高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策，管理銀行的日常經(jīng)營活動。所以ABCD都正確。3.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪答案：ABCD。金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用卡詐騙罪都屬于金融詐騙罪的范疇，所以ABCD都正確。4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)按存款的支取方式不同，可分為（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.儲蓄存款答案：ABC。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)按存款的支取方式不同，可分為活期存款、定期存款和定活兩便存款。活期存款可以隨時(shí)支??；定期存款在約定的存期內(nèi)支取；定活兩便存款兼具活期和定期的特點(diǎn)。儲蓄存款是按客戶類型劃分的存款類別，不屬于按支取方式劃分的范疇，所以答案選ABC。5.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。風(fēng)險(xiǎn)識別是指識別可能影響商業(yè)銀行目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化評估；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析；風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)的影響。所以ABCD都正確。6.下列關(guān)于票據(jù)的說法，正確的有（）。A.票據(jù)是一種有價(jià)證券B.票據(jù)具有無因性C.票據(jù)具有要式性D.票據(jù)具有文義性答案：ABCD。票據(jù)是一種有價(jià)證券，代表一定的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，A正確；票據(jù)具有無因性，即票據(jù)關(guān)系一旦形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，持票人不必證明票據(jù)取得的原因，只需依據(jù)票據(jù)上的文義就可以行使票據(jù)權(quán)利，B正確；票據(jù)具有要式性，票據(jù)的格式、記載事項(xiàng)等都必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效，C正確；票據(jù)具有文義性，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文義來確定，而不受票據(jù)以外其他因素的影響，D正確。7.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，所以ABCD都正確。8.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的職責(zé)包括制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，確保合規(guī)工作有序開展；審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，保證業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識；識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的合規(guī)問題并采取措施加以解決。所以ABCD都正確。9.下列關(guān)于金融市場功能的說法，正確的有（）。A.金融市場具有資金融通功能B.金融市場具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.金融市場具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：ABCD。金融市場具有資金融通功能，為資金供求雙方提供了融資渠道；具有優(yōu)化資源配置功能，通過價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向更有效率的領(lǐng)域；具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可以通過投資組合等方式分散風(fēng)險(xiǎn)；具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，政府可以通過金融市場進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。所以ABCD都正確。10.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)應(yīng)考慮的因素包括（）。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本答案：ABCD。商業(yè)銀行的貸款定價(jià)應(yīng)考慮資金成本，即銀行獲取資金的成本；經(jīng)營成本，包括員工工資、辦公費(fèi)用等；風(fēng)險(xiǎn)成本，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；資本成本，考慮銀行的資本占用情況和資本回報(bào)率等。所以ABCD都正確。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能B.信用卡透支利息的計(jì)收方式由發(fā)卡銀行自主確定C.信用卡的有效期一般為3-5年D.信用卡持卡人可以在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支答案：ACD。信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，持卡人可以在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，A、D正確；信用卡的有效期一般為3-5年，C正確；信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍，并非由發(fā)卡銀行自主確定，B錯(cuò)誤。12.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置答案：ABCD。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度建設(shè)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)有章可循；風(fēng)險(xiǎn)識別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)；信息系統(tǒng)，保證信息的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全；崗位設(shè)置，合理安排人員分工，形成相互制約和監(jiān)督的機(jī)制等。所以ABCD都正確。13.下列屬于巴塞爾協(xié)議Ⅲ新增內(nèi)容的有（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ新增了多項(xiàng)內(nèi)容，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高了資本的質(zhì)量和數(shù)量要求；引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，防止銀行過度杠桿化；建立了流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等；加強(qiáng)了對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，要求系統(tǒng)重要性銀行具備更高的資本緩沖。所以ABCD都正確。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。A.按照客戶類型，可分為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和公司理財(cái)業(yè)務(wù)B.按照理財(cái)資金投資方向，可分為固定收益類理財(cái)業(yè)務(wù)、權(quán)益類理財(cái)業(yè)務(wù)、商品及金融衍生品類理財(cái)業(yè)務(wù)和混合類理財(cái)業(yè)務(wù)C.按照管理運(yùn)作方式，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)D.按照募集方式，可分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCD。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)按照客戶類型，可分為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和公司理財(cái)業(yè)務(wù)；按照理財(cái)資金投資方向，可分為固定收益類理財(cái)業(yè)務(wù)、權(quán)益類理財(cái)業(yè)務(wù)、商品及金融衍生品類理財(cái)業(yè)務(wù)和混合類理財(cái)業(yè)務(wù)；按照管理運(yùn)作方式，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)；按照募集方式，可分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。所以ABCD都正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存C.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)測和分析異常交易，及時(shí)報(bào)告可疑交易D.商業(yè)銀行應(yīng)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCD。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定完善的反洗錢內(nèi)部控制制度；加強(qiáng)客戶身份識別，準(zhǔn)確了解客戶身份信息，同時(shí)做好客戶身份資料及交易記錄保存工作；監(jiān)測和分析異常交易，及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告可疑交易；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工的反洗錢意識和能力，向客戶宣傳反洗錢知識，增強(qiáng)客戶的合規(guī)意識。所以ABCD都正確。三、填空題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行以（安全性、流動性、效益性）為經(jīng)營原則。答案：安全性、流動性、效益性。這是商業(yè)銀行經(jīng)營管理必須遵循的基本原則，安全性是前提，流動性是條件，效益性是目標(biāo)。2.中國人民銀行是中華人民共和國的（中央銀行）。答案：中央銀行。中國人民銀行在我國金融體系中處于核心地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)。3.金融犯罪侵犯的客體是（金融管理秩序）。答案：金融管理秩序。金融犯罪通過各種非法手段破壞金融市場的正常運(yùn)行和監(jiān)管秩序，損害國家和社會公共利益。4.存款合同一般采用（書面）形式。答案：書面。采用書面形式可以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，避免糾紛，保障存款人和銀行的合法權(quán)益。5.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、（未分配利潤）和少數(shù)股權(quán)。答案：未分配利潤。核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，未分配利潤是銀行歷年經(jīng)營積累下來的未分配給股東的利潤，屬于核心資本的組成部分。6.票據(jù)的（背書）是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。答案：背書。背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的一種重要方式，通過背書可以將票據(jù)權(quán)利從背書人轉(zhuǎn)移給被背書人。7.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于（償付到期債務(wù)）、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。答案：償付到期債務(wù)。這是流動性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵體現(xiàn)，如果商業(yè)銀行不能按時(shí)償付到期債務(wù)，會影響其信譽(yù)，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)。8.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（全面性）原則。答案：全面性。全面性原則要求內(nèi)部控制要涵蓋銀行所有的業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)，不留死角，確保內(nèi)部控制的有效性。9.金融市場按照交易的標(biāo)的物劃分，可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、（衍生品市場）、保險(xiǎn)市場和黃金市場等。答案：衍生品市場。衍生品市場是金融市場的重要組成部分，交易的是基于基礎(chǔ)金融工具衍生出來的金融產(chǎn)品，如期貨、期權(quán)等。10.商業(yè)銀行應(yīng)按照（審慎）經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。答案：審慎。審慎經(jīng)營規(guī)則要求商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。四、判斷題（每題1分，共10分）1.中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。（）答案：正確。中國銀保監(jiān)會的主要職責(zé)就是對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這是為了防止銀行因關(guān)系因素而放松貸款條件，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。3.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：錯(cuò)誤。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。單位犯罪主體在金融犯罪中也較為常見，如單位實(shí)施的集資詐騙等犯罪行為。4.存款是銀行最主要的資金來源。（）答案：正確。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，吸收的存款是銀行資金的重要來源，為銀行開展貸款等業(yè)務(wù)提供了資金基礎(chǔ)。5.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與資產(chǎn)總額的比率。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，而不是與資產(chǎn)總額的比率。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)考慮了不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，更能準(zhǔn)確反映銀行資本對風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋能力。6.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如果大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行不予受理。（）答案：錯(cuò)誤。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如果大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。7.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)只包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐等人為因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅包括人為因素導(dǎo)致的內(nèi)部欺詐、外部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，還包括系統(tǒng)故障、流程漏洞等方面的風(fēng)險(xiǎn)。8.金融市場的交易主體包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人等。（）答案：正確。金融市場是資金融通的場所，政府可以通過發(fā)行債券等方式籌集資金，金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要參與者，企業(yè)需要通過金融市場進(jìn)行融資和投資，居民個(gè)人也可以參與儲蓄、投資等金融活動，所以金融市場的交易主體包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人等。9.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不納入銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，銀行主要是為客戶提供資產(chǎn)管理等服務(wù)，并收取相應(yīng)的費(fèi)用。10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ降低了對銀行資本充足率的要求。（）答案：錯(cuò)誤。巴塞爾協(xié)議Ⅲ強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高了資本的質(zhì)量和數(shù)量要求，以增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，并非降低了要求。五、解答題（每題10分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答案：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程主要包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：（1）貸款申請：借款人向商業(yè)銀行提出貸款申請，需要提交包括借款用途、金額、期限、還款來源、還款方式等相關(guān)的書面材料，同時(shí)還需提供借款人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況等證明文件。（2）受理與調(diào)查：銀行收到貸款申請后，對申請進(jìn)行受理。信貸人員會對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、借款用途等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，核實(shí)借款人提供信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，評估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)評估：根據(jù)調(diào)查收集到的信息，對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)評估方法和模型，分析借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)等級，為貸款決策提供依據(jù)。（4）貸款審批：銀行按照規(guī)定的審批流程和權(quán)限，對貸款申請進(jìn)行審批。審批人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和銀行的貸款政策，決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的金額、期限、利率、還款方式等條件。（5）合同簽訂：如果貸款申請獲得批準(zhǔn)，銀行與借款人簽訂借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。借款合同中會詳細(xì)規(guī)定貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等條款。同時(shí)，根據(jù)需要簽訂擔(dān)保合同，落實(shí)擔(dān)保措施。（6）貸款發(fā)放：在簽訂合同并落實(shí)擔(dān)保等相關(guān)手續(xù)后，銀行按照合同約定的方式和時(shí)間將貸款資金發(fā)放給借款人。（7）貸后管理：貸款發(fā)放后，銀行對借款人進(jìn)行貸后管理。定期對借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。同時(shí)，監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款，確保貸款資金的安全。如果發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，如要求借款人提前還款、調(diào)整貸款條件等。（8）貸款回收：借款人按照合同約定的還款方式和時(shí)間按時(shí)償還貸款本息。貸款到期后，銀行收回全部貸款本金和利息，結(jié)束貸款業(yè)務(wù)。如果借款人出現(xiàn)違約情況，銀行會采取相應(yīng)的催收措施，如發(fā)送催收通知、上門催收、法律訴訟等，以維護(hù)銀行的合法權(quán)益。2.闡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性及主要要素。答案：（1）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的重要性①保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營：有效的