2025反洗錢知識(shí)競(jìng)賽試題題庫(kù)及參考答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，我國(guó)反洗錢工作的行政主管部門是（）。A.公安部B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：B2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照（）的要求，識(shí)別客戶身份。A.了解你的業(yè)務(wù)（KYB）B.了解你的客戶（KYC）C.了解你的產(chǎn)品（KYP）D.了解你的風(fēng)險(xiǎn)（KYR）答案：B3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）萬元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易。A.20B.50C.100D.200答案：B4.洗錢的三個(gè)階段通常是（）。A.處置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、轉(zhuǎn)移階段C.收集階段、轉(zhuǎn)移階段、使用階段D.偽裝階段、混淆階段、合法化階段答案：A5.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”？（）A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.互聯(lián)網(wǎng)科技公司答案：D6.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B.公安機(jī)關(guān)C.人民銀行D.銀保監(jiān)會(huì)答案：A8.根據(jù)《反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，不包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.交易記錄保存制度C.員工培訓(xùn)制度D.客戶資產(chǎn)增值制度答案：D9.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）審核其身份資料，（）調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.定期；定期B.不定期；不定期C.定期；不定期D.不定期；定期答案：A10.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢的上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備相應(yīng)的反洗錢崗位人員。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.合規(guī)管理部門C.反洗錢專門機(jī)構(gòu)D.審計(jì)部門答案：C12.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號(hào)碼等重要身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理變更，無需重新識(shí)別B.重新識(shí)別客戶身份C.僅登記變更信息，不驗(yàn)證D.要求客戶提供書面說明即可答案：B13.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循（）的原則。A.安全、準(zhǔn)確、完整B.真實(shí)、有效、及時(shí)C.了解你的客戶D.風(fēng)險(xiǎn)為本答案：C14.對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（）萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.5B.10C.20D.50答案：A15.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢的核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.客戶資產(chǎn)托管答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的情況包括（）。A.客戶的職業(yè)B.客戶交易的目的和性質(zhì)C.客戶的資金來源和用途D.客戶的家庭成員答案：ABC3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多D.客戶頻繁辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，金額、頻率及用途與正常情形相符答案：ABC4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列哪些客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識(shí)別？（）A.高風(fēng)險(xiǎn)客戶B.首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶C.資金交易異常的客戶D.變更重要身份信息的客戶答案：ACD5.反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容包括（）。A.反洗錢崗位職責(zé)劃分B.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度C.反洗錢培訓(xùn)制度D.反洗錢保密制度答案：ABCD6.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.公安機(jī)關(guān)B.中國(guó)人民銀行C.檢察機(jī)關(guān)D.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心答案：AB7.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)并登記客戶的身份信息，包括（）。A.姓名或名稱B.身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限C.聯(lián)系方式D.職業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍答案：ABCD8.下列屬于恐怖融資特征的有（）。A.資金來源模糊，可能涉及慈善機(jī)構(gòu)或非營(yíng)利組織B.交易金額較小，但頻率異常C.交易對(duì)手涉及被制裁的國(guó)家或組織D.資金最終流向與恐怖活動(dòng)相關(guān)的實(shí)體或個(gè)人答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)在重新識(shí)別客戶身份時(shí)，可以采取的措施包括（）。A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件B.回訪客戶C.實(shí)地查訪D.向公安、工商行政管理等部門核實(shí)答案：ABCD10.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護(hù)金融安全和穩(wěn)定B.遏制腐敗、毒品犯罪等上游犯罪C.促進(jìn)社會(huì)公平正義D.提升金融機(jī)構(gòu)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.反洗錢僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)無需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機(jī)構(gòu)如房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商等也需履行反洗錢義務(wù)）2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無需持續(xù)識(shí)別。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別客戶身份，關(guān)注交易情況）3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的交易自動(dòng)上報(bào)，無需人工分析。（）答案：×（大額交易需系統(tǒng)篩選后上報(bào)，可疑交易需人工分析）4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，只需對(duì)投保人進(jìn)行身份識(shí)別，無需識(shí)別被保險(xiǎn)人。（）答案：×（需識(shí)別被保險(xiǎn)人或受益人）5.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，無需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×（金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)客戶身份識(shí)別的最終責(zé)任）6.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易50萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（）答案：×（跨境大額交易標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元）7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。（）答案：×（發(fā)現(xiàn)后應(yīng)立即提交，最遲不超過當(dāng)日）8.反洗錢內(nèi)部控制制度只需由高級(jí)管理層制定，普通員工無需參與。（）答案：×（需全員參與，明確各崗位責(zé)任）9.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后即可銷毀。（）答案：×（需至少保存5年）10.洗錢的最終目的是將非法資金合法化。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述反洗錢“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的含義。答案：風(fēng)險(xiǎn)為本原則要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)、地域等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取差異化的反洗錢措施。高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)強(qiáng)化身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)；低風(fēng)險(xiǎn)客戶可簡(jiǎn)化流程，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，提升反洗錢工作有效性。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，“持續(xù)識(shí)別”的具體要求有哪些？答案：持續(xù)識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新身份信息；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)提高識(shí)別頻率，了解資金來源、用途及交易背景；發(fā)現(xiàn)異常時(shí)應(yīng)重新識(shí)別身份并采取限制措施。3.簡(jiǎn)述大額交易與可疑交易報(bào)告的區(qū)別。答案：大額交易報(bào)告是對(duì)達(dá)到規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的交易（如5萬元以上現(xiàn)金存?。┑淖詣?dòng)上報(bào)，無需判斷是否可疑；可疑交易報(bào)告是對(duì)交易金額、頻率、流向等異常，或與客戶身份、經(jīng)營(yíng)狀況不符的交易，經(jīng)人工分析后主動(dòng)上報(bào)，重點(diǎn)在于“異常性”。4.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)可能面臨哪些法律責(zé)任？答案：可能面臨行政處罰（如罰款、停業(yè)整頓）；直接責(zé)任人員可能被處分或罰款；情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，追究刑事責(zé)任（如洗錢罪共犯）；此外，還可能影響機(jī)構(gòu)聲譽(yù)和監(jiān)管評(píng)級(jí)。五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月內(nèi)頻繁通過手機(jī)銀行向20余個(gè)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬元（略低于5萬元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額達(dá)200萬元。張某的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示其經(jīng)營(yíng)范圍為“日用百貨零售”，但交易對(duì)手多為外地?zé)o關(guān)聯(lián)賬戶，且無法提供合理交易背景說明。問題：（1）該交易存在哪些可疑特征？（2）商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）可疑特征：①交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（4.9萬元），規(guī)避監(jiān)測(cè)；②交易對(duì)手?jǐn)?shù)量多且無關(guān)聯(lián)；③交易金額與客戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模（日用百貨零售）明顯不符；④無法提供合理交易背景。（2）措施：①重新識(shí)別客戶身份，核實(shí)張某經(jīng)營(yíng)狀況、資金來源及交易用途；②將交易作為可疑交易上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；③持續(xù)監(jiān)控張某賬戶后續(xù)交易；④若發(fā)現(xiàn)涉及違法犯罪線索，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。案例2：某保險(xiǎn)公司在承保一份保額500萬元的終身壽險(xiǎn)時(shí)，投保人王某（某貿(mào)易公司法定代表人）提供的身份證顯示其年齡65歲，職業(yè)為“無業(yè)”，但保費(fèi)一次性繳納100萬元，資金來源為“朋友借款”，且被保險(xiǎn)人為王某剛滿1歲的孫子。問題：（1）該業(yè)務(wù)存在哪些反洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：（1