2025反洗錢知識(shí)試題題庫(kù)及參考答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)反洗錢三項(xiàng)核心義務(wù)不包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料及交易記錄保存C.大額和可疑交易報(bào)告D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分答案：D2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存其身份證件復(fù)印件C.采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途D.無(wú)需額外審核，按普通客戶處理答案：C3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報(bào)告。A.5萬(wàn)元人民幣B.20萬(wàn)元人民幣C.50萬(wàn)元人民幣D.1萬(wàn)美元答案：D4.洗錢的三個(gè)階段中，“將非法資金與合法資金混合，模糊其來(lái)源”屬于（）。A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段答案：C5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)B.客戶至上C.合規(guī)優(yōu)先D.效率優(yōu)先答案：A6.下列哪類犯罪不屬于洗錢罪的上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.職務(wù)侵占罪D.恐怖活動(dòng)犯罪答案：C7.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號(hào)碼時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.無(wú)需核實(shí)，直接辦理變更B.僅登記新信息，無(wú)需留存證明文件C.重新識(shí)別客戶身份，并留存相關(guān)證明文件D.僅口頭詢問(wèn)變更原因，無(wú)需記錄答案：C8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B9.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識(shí)別。A.每半年B.每年C.每?jī)赡闐.每三年答案：A10.可疑交易報(bào)告的核心要素不包括（）。A.客戶身份信息B.交易時(shí)間、金額、對(duì)手方C.交易異常特征描述D.客戶家庭背景答案：D11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下D.200萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下答案：B12.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？（）A.反洗錢崗位職責(zé)劃分B.反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃C.客戶投訴處理流程D.可疑交易分析制度答案：C13.對(duì)于跨境匯款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠ǎ┑男彰?、?lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件號(hào)碼。A.僅匯款人B.僅收款人C.匯款人和收款人D.無(wú)需登記答案：C14.洗錢行為的本質(zhì)是（）。A.資金跨境流動(dòng)B.掩蓋非法資金的來(lái)源和性質(zhì)C.逃避稅收監(jiān)管D.提高資金使用效率答案：B15.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)（）。A.立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告可疑交易B.直接拒絕辦理業(yè)務(wù)C.僅記錄不報(bào)告D.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告恐怖活動(dòng)組織及人員名單答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢工作的主要目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢活動(dòng)B.遏制洗錢上游犯罪C.維護(hù)金融秩序D.保護(hù)個(gè)人隱私答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)核實(shí)的身份證明文件包括（）。A.居民身份證B.護(hù)照C.機(jī)動(dòng)車駕駛證D.社會(huì)保障卡答案：AB3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符B.客戶長(zhǎng)期閑置的賬戶突然啟用，且交易金額較大C.客戶頻繁存取現(xiàn)金，金額、頻率與正常情形不符D.客戶交易對(duì)象為關(guān)聯(lián)企業(yè)，交易背景清晰答案：ABC4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列哪些客戶進(jìn)行強(qiáng)化身份識(shí)別？（）A.外國(guó)政要及其親屬B.來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶C.交易金額較小的個(gè)人客戶D.跨境電匯業(yè)務(wù)客戶答案：ABD5.洗錢的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.詐騙犯罪D.盜竊犯罪答案：ABC（注：根據(jù)《刑法》第191條，洗錢罪上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七類，盜竊犯罪不屬于法定上游犯罪）6.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C.對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)D.配合反洗錢調(diào)查答案：ABCD7.客戶身份資料包括（）。A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶職業(yè)信息C.客戶交易記錄D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表答案：ABD（注：交易記錄屬于交易記錄保存范疇）8.金融機(jī)構(gòu)在辦理（）業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。A.開(kāi)立銀行賬戶B.購(gòu)買1萬(wàn)元人民幣的基金C.辦理5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款D.兌換1000美元現(xiàn)鈔答案：ACD（注：根據(jù)規(guī)定，單筆人民幣1萬(wàn)元或外幣等值1000美元以上的一次性交易需識(shí)別客戶身份，B選項(xiàng)未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)）9.反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（）。A.交易主體信息B.交易時(shí)間、金額C.交易對(duì)手信息D.交易憑證復(fù)印件答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需重新識(shí)別。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別）2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易監(jiān)測(cè)頻率應(yīng)低于低風(fēng)險(xiǎn)客戶。（）答案：×（應(yīng)提高監(jiān)測(cè)頻率）3.所有跨境交易都需提交大額交易報(bào)告。（）答案：×（需滿足金額標(biāo)準(zhǔn)，如自然人跨境交易1萬(wàn)美元以上）4.反洗錢內(nèi)部控制制度只需覆蓋業(yè)務(wù)部門，無(wú)需涉及管理層。（）答案：×（需覆蓋所有部門和人員）5.客戶拒絕提供身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或終止已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√6.可疑交易報(bào)告的客戶信息可以匿名，但需確保信息真實(shí)。（）答案：×（必須提供真實(shí)客戶身份信息）7.洗錢行為僅涉及金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機(jī)構(gòu)如房地產(chǎn)、貴金屬交易機(jī)構(gòu)也需履行）8.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作為唯一的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：×（需結(jié)合交易特征綜合判斷）9.客戶身份資料保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系終止當(dāng)年起算，至少5年。（）答案：√10.發(fā)現(xiàn)恐怖融資可疑交易時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)向中國(guó)人民銀行和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求。答案：持續(xù)識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，及時(shí)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化；當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)提高識(shí)別頻率，關(guān)注其交易背景、資金來(lái)源和用途的合理性。2.列舉5類可疑交易的常見(jiàn)特征。答案：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；（2）客戶長(zhǎng)期閑置的賬戶突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（3）與來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶進(jìn)行異常資金往來(lái)；（4）客戶頻繁存取現(xiàn)金，金額、頻率及用途與正常情形不符；（5）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。3.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)可能面臨哪些法律責(zé)任？答案：（1）由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；（2）情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款；（3）致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；（4）構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。4.簡(jiǎn)述反洗錢“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的核心內(nèi)容。答案：“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)、國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取差異化的反洗錢措施。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)實(shí)施更嚴(yán)格的身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告要求；對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)可簡(jiǎn)化相關(guān)流程，合理配置資源，提高反洗錢工作的有效性。五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某商業(yè)銀行客戶張某，60歲，無(wú)固定職業(yè)，近3個(gè)月內(nèi)通過(guò)手機(jī)銀行向15個(gè)不同賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬(wàn)元（未達(dá)5萬(wàn)元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額73.5萬(wàn)元。轉(zhuǎn)賬對(duì)手方賬戶分布在5個(gè)不同省份，且部分賬戶為新開(kāi)立賬戶。銀行反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到該交易模式后，標(biāo)記為可疑交易。問(wèn)題：該交易符合哪些可疑交易特征？銀行應(yīng)如何處理？答案：符合的可疑交易特征：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出（向15個(gè)不同賬戶轉(zhuǎn)賬）；（2）交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)（單筆4.9萬(wàn)元，規(guī)避5萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)）；（3）交易對(duì)手方賬戶為新開(kāi)立賬戶，存在異常。銀行處理措施：（1）立即進(jìn)行人工復(fù)核，收集客戶身份信息（如職業(yè)、收入來(lái)源）、交易背景（如轉(zhuǎn)賬用途）等資料；（2）分析交易合理性（無(wú)固定職業(yè)的客戶短期內(nèi)大額轉(zhuǎn)賬無(wú)合理解釋）；（3）確認(rèn)可疑后，在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；（4）留存相關(guān)交易記錄和分析過(guò)程，以備監(jiān)管檢查。案例2：某保險(xiǎn)公司客戶李某，以現(xiàn)金方式連續(xù)3個(gè)月購(gòu)買3份躉交型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每份保費(fèi)9.9萬(wàn)元（未達(dá)10萬(wàn)元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)支付29.7萬(wàn)元。李某聲稱資金來(lái)源為“家庭積蓄”，但無(wú)法提供具體收入證明，且投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)條款、保障范圍表述模糊。問(wèn)題：該交易存在哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)？保險(xiǎn)公司應(yīng)采取哪些強(qiáng)化識(shí)別措施？答案：洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）現(xiàn)金支付大額保費(fèi)，規(guī)避10萬(wàn)元大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)（單筆或累計(jì)10萬(wàn)元以上現(xiàn)金交易