2026年保險業(yè)務(wù)經(jīng)理考試模擬題目集一、單選題（共10題，每題2分，合計20分）1.某保險公司2025年在某省的市場份額為15%，計劃2026年通過優(yōu)化渠道策略提升至18%。根據(jù)波士頓矩陣?yán)碚摚撌I(yè)務(wù)目前屬于哪種類型？A.明星業(yè)務(wù)B.問題業(yè)務(wù)C.瘦狗業(yè)務(wù)D.金牛業(yè)務(wù)2.客戶李先生32歲，年收入10萬元，家庭年支出6萬元，已投保定期壽險50萬元。若客戶咨詢重疾險保額，根據(jù)生命周期風(fēng)險管理理論，建議保額至少為多少？A.50萬元B.100萬元C.150萬元D.200萬元3.某地市銀保渠道保費收入占比達(dá)40%，但2025年下滑至35%。根據(jù)SWOT分析，該渠道面臨的主要威脅是什么？A.競爭對手加強線上營銷B.客戶對傳統(tǒng)代理人信任度下降C.銀行網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速D.銀保合作手續(xù)費下調(diào)4.某公司員工王女士投保團(tuán)體補充醫(yī)療險，2025年理賠記錄顯示其所在部門年出險率高于全公司平均水平。根據(jù)風(fēng)險分散原則，保險公司可采取哪種措施？A.提高該部門保費B.限制該部門續(xù)保資格C.要求其參加健康培訓(xùn)D.調(diào)整費率附加條款5.某保險產(chǎn)品宣傳“保證收益率3%，實際收益可能因市場波動調(diào)整”。根據(jù)《保險法》規(guī)定，該條款屬于哪種表述？A.保險利益條款B.最大誠信原則條款C.不可抗辯條款D.條款排除條款6.某客戶年繳保費1萬元，已持有重疾險5年?，F(xiàn)因職業(yè)變更，被保險公司要求重新核保。根據(jù)核保流程，以下哪項是優(yōu)先審核內(nèi)容？A.既往病史B.收入證明C.工作環(huán)境風(fēng)險D.身體自述癥狀7.某保險公司2025年客服投訴率上升20%，主要原因是不及時響應(yīng)理賠申請。根據(jù)帕累托法則，解決此類問題應(yīng)優(yōu)先處理哪些客戶？A.投訴金額最低的10%客戶B.投訴金額最高的20%客戶C.投訴次數(shù)最多的10%客戶D.投訴渠道最分散的30%客戶8.某地市車險市場競爭激烈，某公司推出“無理賠折扣”政策。根據(jù)保險營銷理論，該策略屬于哪種定價策略？A.成本導(dǎo)向定價B.競爭導(dǎo)向定價C.價值導(dǎo)向定價D.需求導(dǎo)向定價9.某客戶咨詢“銀保監(jiān)會規(guī)定保險產(chǎn)品不得承諾保本保息，但某產(chǎn)品宣傳‘本息雙返’”。根據(jù)監(jiān)管要求，該宣傳是否合規(guī)？A.合規(guī)，屬于投資連結(jié)險B.不合規(guī)，涉嫌虛假宣傳C.合規(guī)，屬于分紅險D.不合規(guī)，需明確風(fēng)險提示10.某保險代理人通過朋友圈分享客戶理賠成功案例，未說明案例特殊性。根據(jù)《保險法》規(guī)定，該行為可能違反哪項原則？A.保險利益原則B.最大誠信原則C.保險保障原則D.公平互利原則二、多選題（共5題，每題3分，合計15分）1.某公司員工投保團(tuán)體意外險，2025年出險數(shù)據(jù)顯示年輕員工出險率高于中老年員工。根據(jù)風(fēng)險管理策略，保險公司可采取哪些措施？A.對年輕員工加強安全培訓(xùn)B.提高年輕員工保費C.設(shè)置不同年齡段費率檔次D.要求所有員工佩戴防護(hù)設(shè)備2.某地市健康險業(yè)務(wù)增長緩慢，主要原因包括：①居民健康意識不足；②產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重；③代理人專業(yè)知識欠缺。根據(jù)業(yè)務(wù)改進(jìn)方向，以下哪些措施有效？A.開展健康知識普及活動B.推出差異化健康險產(chǎn)品C.加強代理人專業(yè)培訓(xùn)D.降低健康險傭金比例3.某保險產(chǎn)品包含“保證領(lǐng)取期”條款，根據(jù)產(chǎn)品類型，可能適用于哪些險種？A.養(yǎng)老險B.年金險C.分紅險D.萬能險4.某客戶投訴保險代理人隱瞞“免責(zé)條款”，要求退保。根據(jù)消費者權(quán)益保護(hù)法，代理人需承擔(dān)哪些責(zé)任？A.承擔(dān)行政罰款B.承擔(dān)合同無效后果C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.承擔(dān)監(jiān)管約談風(fēng)險5.某保險公司計劃拓展小微企業(yè)團(tuán)體保險業(yè)務(wù)，需分析哪些市場數(shù)據(jù)？A.小微企業(yè)參保率B.員工年齡分布C.競爭對手產(chǎn)品類型D.地域經(jīng)濟(jì)活躍度三、判斷題（共10題，每題1分，合計10分）1.保險產(chǎn)品“保證續(xù)?！睏l款意味著客戶可無條件續(xù)保終身。（×）2.車險理賠中，修理廠定損金額高于實際維修費用，客戶可向保險公司索賠差額。（√）3.保險代理人銷售分紅險時，必須說明“分紅是不保證的”，但可承諾預(yù)期收益。（√）4.根據(jù)《保險法》，保險公司未按約定履行賠付義務(wù)，客戶可訴訟要求賠償。（√）5.銀保監(jiān)會規(guī)定，人身險產(chǎn)品猶豫期不得少于10天。（×）6.團(tuán)體保險中，若員工離職，其保單自動失效。（×）7.保險產(chǎn)品宣傳“投資回報率高達(dá)8%”，屬于合規(guī)表述。（×）8.代理人促成客戶投保后，可立即收取全部傭金。（×）9.健康險理賠中，客戶需提供“病歷本”作為主要證明材料。（×）10.保險公司在核保時，可拒絕所有職業(yè)風(fēng)險較高的客戶投保。（×）四、簡答題（共3題，每題5分，合計15分）1.簡述保險業(yè)務(wù)經(jīng)理如何提升銀保渠道業(yè)績？（答：優(yōu)化產(chǎn)品組合、加強銀保網(wǎng)點培訓(xùn)、建立客戶分級管理機制、提升理賠時效、設(shè)計激勵考核方案）2.客戶投訴“代理人未如實告知健康告知事項”，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)如何處理？（答：安撫客戶情緒、協(xié)助補充告知材料、聯(lián)系核保部門復(fù)核、若屬違規(guī)需向監(jiān)管報告并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任）3.某地市健康險業(yè)務(wù)增長乏力，分析可能原因并提出解決方案。（答：原因：產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、代理人專業(yè)能力不足、居民健康意識弱；方案：推出特色健康險、加強培訓(xùn)、聯(lián)合醫(yī)療機構(gòu)開展健康活動）五、案例分析題（共2題，每題10分，合計20分）1.案例背景：張女士在銀行柜臺投保了某公司“保本理財險”，宣傳材料顯示“本息100%保證”。投保后她發(fā)現(xiàn)合同條款明確“收益可能因市場情況浮動”。張女士要求退保，公司以“已過猶豫期”拒絕。問題：（1）該產(chǎn)品銷售行為是否合規(guī)？法律依據(jù)是什么？（2）若公司拒絕退保，張女士可采取哪些法律手段維權(quán)？參考答案：（1）不合規(guī)?！侗ｋU法》規(guī)定，金融產(chǎn)品宣傳不得承諾保本保息，且必須明確風(fēng)險提示。本案中“100%保證”表述涉嫌誤導(dǎo)性宣傳。（2）可起訴要求解除合同、賠償損失，或向銀保監(jiān)會投訴。2.案例背景：某公司為員工提供團(tuán)體意外險，2025年出險率異常高，主要集中在新入職員工。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該批員工入職前多從事高風(fēng)險工作，未如實告知職業(yè)情況。問題：（1）保險公司應(yīng)如何處理已出險案件？（2）為避免類似問題，代理人需注意哪些事項？參考答案：（1）對未如實告知部分，保險公司可解除合同，不予賠付，但已發(fā)生費用可協(xié)商退還。（2）代理人需嚴(yán)格審核職業(yè)告知，對高風(fēng)險職業(yè)客戶建議選擇職業(yè)擴展條款。六、計算題（共2題，每題5分，合計10分）1.某客戶投保終身壽險，年繳保費2萬元，保額200萬元，猶豫期為15天。若客戶在第10天退保，根據(jù)《保險法》規(guī)定，可退還多少保費？解：猶豫期內(nèi)退保全額退還，故應(yīng)退還2萬元。2.某公司團(tuán)體意外險出險率2%，平均理賠金額1萬元，保費收入100萬元。若保險公司目標(biāo)利潤率5%，則該產(chǎn)品實際承保盈虧平衡點應(yīng)為多少？解：盈虧平衡點=（保費收入×目標(biāo)利潤率）/出險率×平均理賠金額=（100萬×5%）÷（2%×1萬）=250次出險。答案與解析一、單選題1.B（問題業(yè)務(wù)通常高增長但低市場占有率）2.C（重疾保額建議為年收入6倍+家庭負(fù)債，150萬更合理）3.C（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型導(dǎo)致銀保渠道份額下降是行業(yè)趨勢）4.C（健康培訓(xùn)可降低未來出險率）5.D（條款排除條款通常明確限制責(zé)任范圍）6.C（職業(yè)變更屬于新增風(fēng)險因素）7.B（帕累托法則強調(diào)解決80%問題需關(guān)注20%關(guān)鍵因素）8.B（競爭導(dǎo)向定價需參考對手策略）9.B（不得承諾保本保息，宣傳“雙返”涉嫌違規(guī)）10.B（未明確案例特殊性違反最大誠信原則）二、多選題1.ABC（培訓(xùn)、差異化費率可降低風(fēng)險）2.ABC（提升意識、產(chǎn)品創(chuàng)新、培訓(xùn)是關(guān)鍵措施）3.AB（保證領(lǐng)取期常見于年金險和養(yǎng)老年金）4.BCD（合同無效需承擔(dān)相應(yīng)后果）5.ABCD（需綜合分析市場、客戶、競爭和區(qū)域因素）三、判斷題1.×（保證續(xù)保不等于終身續(xù)保）2.√（車險理賠差額可由保險公司承擔(dān)）3.√（分紅險不承諾收益，但需說明預(yù)期）4.√（監(jiān)管規(guī)定未履行賠付義務(wù)需承擔(dān)法律責(zé)任）5.×（猶豫期最低為10天，但銀保監(jiān)會可放寬）6.×（離職員工可申請轉(zhuǎn)移保單）7.×（合規(guī)宣傳需明確“非保證收益”）8.×（傭金通常按合同約定分期支付）9.×（健康險理賠需提供醫(yī)療診斷證明）10.×（可要求客戶轉(zhuǎn)移至風(fēng)險較低職業(yè)）四、簡答題1.答案要點：產(chǎn)品適配、培訓(xùn)賦能、客戶分級、理賠優(yōu)化、激勵設(shè)計。2.答案要點：情緒安撫、補充告知、內(nèi)部復(fù)核、合規(guī)處理。3.答案要點