銀行資產(chǎn)保全制度第一章總則第一條為規(guī)范銀行資產(chǎn)保全工作，有效防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，以及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)，結(jié)合本銀行實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定本制度。本制度旨在明確資產(chǎn)保全工作的政策依據(jù)、適用范圍、核心原則及管理要求，推動(dòng)資產(chǎn)保全工作規(guī)范化、體系化、精細(xì)化開(kāi)展，確保資產(chǎn)保全工作與銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略相一致。第二條本制度適用于本銀行各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋銀行信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)等各類資產(chǎn)的保全與管理活動(dòng)。具體包括但不限于貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)管理、無(wú)形資產(chǎn)管理等涉及資產(chǎn)保全的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）“資產(chǎn)保全專項(xiàng)管理”是指銀行通過(guò)建立制度體系、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、完善處置機(jī)制等方式，對(duì)銀行各類資產(chǎn)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置和修復(fù)，確保資產(chǎn)價(jià)值最大化、風(fēng)險(xiǎn)損失最小化的管理活動(dòng)。（二）“專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”是指銀行在資產(chǎn)保全過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等可能引發(fā)資產(chǎn)損失或影響資產(chǎn)保全效率的風(fēng)險(xiǎn)。（三）“合規(guī)管理”是指銀行在資產(chǎn)保全工作中，嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則、內(nèi)部制度及監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)的管理行為。第四條資產(chǎn)保全專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則：資產(chǎn)保全工作應(yīng)覆蓋銀行所有資產(chǎn)類別及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，確保無(wú)死角、無(wú)遺漏。（二）責(zé)任到人原則：明確各級(jí)管理人員及員工在資產(chǎn)保全工作中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到位。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，優(yōu)先處理高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整保全策略。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：定期評(píng)估資產(chǎn)保全工作成效，優(yōu)化制度流程，提升管理水平。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為資產(chǎn)保全工作的第一責(zé)任人，對(duì)資產(chǎn)保全工作的總體成效負(fù)最終責(zé)任；分管相關(guān)負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，對(duì)資產(chǎn)保全工作的日常管理、風(fēng)險(xiǎn)防控及制度執(zhí)行負(fù)直接責(zé)任。第六條設(shè)立資產(chǎn)保全專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管相關(guān)負(fù)責(zé)人及各部門、下屬單位主要負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職責(zé)：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行資產(chǎn)保全工作，制定資產(chǎn)保全戰(zhàn)略及年度工作計(jì)劃。（二）審議重大資產(chǎn)保全項(xiàng)目的決策方案，審批重大風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（三）監(jiān)督評(píng)價(jià)全行資產(chǎn)保全工作成效，協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題。第七條資產(chǎn)保全專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在[牽頭部門名稱]，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作，具體職責(zé)包括：（一）組織制定和修訂資產(chǎn)保全管理制度及操作流程。（二）協(xié)調(diào)各部門、下屬單位開(kāi)展資產(chǎn)保全工作，監(jiān)督制度執(zhí)行情況。（三）收集、分析資產(chǎn)保全相關(guān)數(shù)據(jù)，定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第八條牽頭部門（即[牽頭部門名稱]）主要職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌資產(chǎn)保全專項(xiàng)管理制度建設(shè)，確保制度體系完整、適用。（二）組織開(kāi)展資產(chǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和預(yù)警，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（三）監(jiān)督考核各部門、下屬單位資產(chǎn)保全工作成效，定期開(kāi)展培訓(xùn)宣貫。第九條專責(zé)部門（即[風(fēng)控部門名稱]、[法務(wù)部門名稱]等）主要職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)的合規(guī)審核，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及內(nèi)部制度要求。（二）優(yōu)化資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)流程，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。（三）參與重大資產(chǎn)保全項(xiàng)目的處置工作，提供專業(yè)支持。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位主要職責(zé)包括：（一）落實(shí)本領(lǐng)域資產(chǎn)保全工作要求，開(kāi)展日常風(fēng)險(xiǎn)防控。（二）及時(shí)上報(bào)資產(chǎn)保全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件，配合開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（三）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)操作合規(guī)性。第十一條基層執(zhí)行崗（如信貸員、客戶經(jīng)理等）主要職責(zé)包括：（一）嚴(yán)格遵守資產(chǎn)保全操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。（二）主動(dòng)識(shí)別、報(bào)告業(yè)務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取措施規(guī)避損失。（三）簽署崗位合規(guī)承諾書(shū)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的“三查”制度，確保貸款審批流程規(guī)范、審批權(quán)限清晰。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放貸款、虛假審批貸款、挪用貸款資金等行為。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：重點(diǎn)關(guān)注借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保物質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、貸款用途合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，加強(qiáng)貸后監(jiān)控。第十三條擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保擔(dān)保合同條款完整、權(quán)利義務(wù)清晰，擔(dān)保范圍與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁未經(jīng)評(píng)估同意提供擔(dān)保、超出擔(dān)保能力擔(dān)保等行為。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：關(guān)注擔(dān)保物的合法性、可變現(xiàn)性，防范擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)。第十四條投資業(yè)務(wù)操作規(guī)范：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保投資決策流程規(guī)范，投資品種符合監(jiān)管要求，投資額度控制在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁違規(guī)投資、利益輸送等行為。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：關(guān)注投資項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)投資后管理。第十五條固定資產(chǎn)管理規(guī)范：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保固定資產(chǎn)采購(gòu)、驗(yàn)收、登記、折舊等流程規(guī)范，資產(chǎn)信息完整準(zhǔn)確。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁未經(jīng)審批處置固定資產(chǎn)、虛報(bào)資產(chǎn)價(jià)值等行為。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：關(guān)注固定資產(chǎn)的閑置風(fēng)險(xiǎn)、減值風(fēng)險(xiǎn)，定期開(kāi)展資產(chǎn)盤點(diǎn)。第十六條無(wú)形資產(chǎn)管理規(guī)范：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估、登記、使用、處置等流程規(guī)范，保護(hù)無(wú)形資產(chǎn)權(quán)益。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁未經(jīng)評(píng)估轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)、泄露商業(yè)秘密等行為。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：關(guān)注無(wú)形資產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)無(wú)形資產(chǎn)權(quán)屬管理。第十七條應(yīng)收賬款管理規(guī)范：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保應(yīng)收賬款賬齡分析、催收管理流程規(guī)范，及時(shí)核銷不良應(yīng)收賬款。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁虛構(gòu)應(yīng)收賬款、違規(guī)核銷等行為。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：關(guān)注應(yīng)收賬款的回收風(fēng)險(xiǎn)、壞賬風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用管理。第十八條其他資產(chǎn)類別的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)不同資產(chǎn)類別制定相應(yīng)的管理規(guī)范，確保資產(chǎn)安全完整。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁侵占、挪用、毀損資產(chǎn)等行為。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控：建立資產(chǎn)分類風(fēng)險(xiǎn)管理體系，定期開(kāi)展專項(xiàng)檢查。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：（一）根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及監(jiān)管要求的變化，及時(shí)修訂資產(chǎn)保全管理制度。（二）結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展需要，定期評(píng)估制度適用性，優(yōu)化制度流程。（三）建立制度更新審批流程，確保制度修訂合法合規(guī)。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）定期開(kāi)展資產(chǎn)保全風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)布預(yù)警通知。（三）完善風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送制度，確保風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)傳遞、有效處置。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將資產(chǎn)保全合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。（二）明確“未經(jīng)合規(guī)審查不得實(shí)施”的原則，確保業(yè)務(wù)流程閉環(huán)管理。（三）建立合規(guī)審查責(zé)任追究制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分級(jí)處置一般風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)，制定應(yīng)急處置預(yù)案。（二）明確風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任部門及人員，確保風(fēng)險(xiǎn)處置及時(shí)有效。（三）建立風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)同機(jī)制，加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：（一）明確違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)違反資產(chǎn)保全制度的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（二）將違規(guī)行為納入績(jī)效考核，與績(jī)效獎(jiǎng)金、評(píng)優(yōu)評(píng)先掛鉤。（三）對(duì)重大違規(guī)行為，依法依規(guī)給予紀(jì)律處分。第二十四條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）定期對(duì)資產(chǎn)保全工作成效進(jìn)行評(píng)估，分析制度執(zhí)行情況及存在問(wèn)題。（二）優(yōu)化制度流程，完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提升資產(chǎn)保全管理水平。（三）建立評(píng)估結(jié)果應(yīng)用機(jī)制，確保評(píng)估結(jié)果有效指導(dǎo)工作改進(jìn)。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：（一）明確各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在資產(chǎn)保全工作中的推進(jìn)責(zé)任，確保工作落實(shí)到位。（二）建立資產(chǎn)保全工作例會(huì)制度，定期研究解決重大問(wèn)題。（三）加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合，形成資產(chǎn)保全工作合力。第二十六條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）將資產(chǎn)保全合規(guī)情況納入部門及個(gè)人年度考核，與績(jī)效工資、評(píng)優(yōu)評(píng)先掛鉤。（二）對(duì)資產(chǎn)保全工作成效突出的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力的進(jìn)行問(wèn)責(zé)。（三）建立考核結(jié)果反饋機(jī)制，幫助部門和個(gè)人改進(jìn)工作。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）分層級(jí)開(kāi)展資產(chǎn)保全培訓(xùn)，包括管理層合規(guī)履職培訓(xùn)、一線員工操作規(guī)范培訓(xùn)等。（二）定期組織資產(chǎn)保全知識(shí)競(jìng)賽、案例分析等活動(dòng)，提升員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。（三）利用內(nèi)部宣傳平臺(tái)，普及資產(chǎn)保全知識(shí)，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍。第二十八條信息化支撐：（一）通過(guò)系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全流程自動(dòng)化，提升工作效率。（二）建立風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。（三）完善數(shù)據(jù)管理機(jī)制，確保資產(chǎn)保全數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、安全。第二十九條文化建設(shè)：（一）發(fā)布資產(chǎn)保全合規(guī)手冊(cè)，明確合規(guī)要求及操作規(guī)范。（二）組織員工簽訂合規(guī)承諾書(shū)，強(qiáng)化員工責(zé)任意識(shí)。（三）開(kāi)展資產(chǎn)保全主題宣傳活動(dòng)，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍。第三十條報(bào)告制度：（一）明確風(fēng)險(xiǎn)事件的上報(bào)流程、時(shí)限及內(nèi)容要求，確保風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)傳遞。