20XX/XX/XX匯報(bào)人:XXX銀保監(jiān)局年度金融監(jiān)管工作總結(jié)CONTENTS目錄01

監(jiān)管成效02

問(wèn)題分析03

合規(guī)案例04

風(fēng)險(xiǎn)防控05

下年計(jì)劃監(jiān)管成效01機(jī)構(gòu)合規(guī)率提升監(jiān)管政策執(zhí)行覆蓋率達(dá)95%以上2025年上半年金融監(jiān)管局落實(shí)監(jiān)管政策XX項(xiàng)，政策執(zhí)行覆蓋面達(dá)95.3%，通過(guò)季度評(píng)估發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)合規(guī)率由2024年H2的86.7%升至92.1%。高風(fēng)險(xiǎn)中小機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“動(dòng)態(tài)清零”截至2024年底，全國(guó)31個(gè)省份中26個(gè)完成高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行機(jī)構(gòu)清零；2025年Q1新增壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17家，股東清退率達(dá)100%。提級(jí)監(jiān)管與權(quán)限下放雙軌并行對(duì)41家重點(diǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施提級(jí)監(jiān)管，同步下放112家中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)限，2025年Q1被監(jiān)管機(jī)構(gòu)平均合規(guī)整改周期縮短至9.2天。風(fēng)險(xiǎn)化解規(guī)模成果

成功處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)案例2025年3月完成某省農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)處置，清退違規(guī)股東43人，承接不良資產(chǎn)89.6億元，財(cái)政注資32億元，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡零擠兌。

非法集資發(fā)案量同比下降50%“十三五”時(shí)期年均非法集資案件2137起，2025年上半年全國(guó)僅發(fā)案642起，同比下降52.3%，涉案金額壓降至18.4億元。

風(fēng)險(xiǎn)事件總量下降XX%2025年上半年共監(jiān)測(cè)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)事件1,287起，較2024年同期減少396起（降幅23.6%），其中銀行類風(fēng)險(xiǎn)下降29.1%，保險(xiǎn)類下降17.4%。

跨境金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同處置依托與新加坡、阿聯(lián)酋新簽的跨境監(jiān)管備忘錄，2025年聯(lián)合處置3起離岸資金異常流動(dòng)事件，攔截可疑跨境交易金額合計(jì)4.7億元。監(jiān)管處罰執(zhí)行情況累計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)210億元五年來(lái)金融監(jiān)管總局處罰機(jī)構(gòu)2萬(wàn)家次、責(zé)任人3.6萬(wàn)人次，2025年上半年罰沒(méi)總額達(dá)48.3億元，占五年總量22.9%。處罰執(zhí)行率實(shí)現(xiàn)100%閉環(huán)2025年Q1開(kāi)出罰單864張，截至6月末執(zhí)行完結(jié)率100%，其中32家機(jī)構(gòu)完成高管撤換、系統(tǒng)重構(gòu)等整改措施并通過(guò)驗(yàn)收。數(shù)據(jù)相關(guān)罰單占比顯著上升畢馬威2025年Q2報(bào)告顯示，以“數(shù)據(jù)報(bào)送”“信息統(tǒng)計(jì)”為關(guān)鍵詞的罰單達(dá)147件，同比增36.1%，占全部處罰量的18.2%。反洗錢(qián)領(lǐng)域重罰典型案例2024年某外資行中國(guó)分行因未開(kāi)展受益所有人識(shí)別，被央行反洗錢(qián)局罰款1200萬(wàn)元，系2024年單筆最高反洗錢(qián)罰單。剛性兌付違規(guī)處罰強(qiáng)化2024年6月某城商行理財(cái)子公司承諾“七日年化低于2.0%補(bǔ)差”，被銀保監(jiān)會(huì)頂格處罰580萬(wàn)元，并暫停新產(chǎn)品備案3個(gè)月。政策執(zhí)行覆蓋范圍

數(shù)字金融政策落地成效顯著《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》2025年Q1推動(dòng)33項(xiàng)任務(wù)啟動(dòng)，127家銀行完成AI風(fēng)控模型備案，覆蓋率81.4%。

普惠金融政策直達(dá)基層廣西“桂惠通”平臺(tái)2025年11月末注冊(cè)企業(yè)35.96萬(wàn)戶，發(fā)布融資需求3.44萬(wàn)億元，助企獲貸1.2萬(wàn)億元，線上辦結(jié)率96.7%。金融市場(chǎng)穩(wěn)定表現(xiàn)綠色信貸規(guī)模同比增長(zhǎng)XX%2025年上半年綠色信貸余額27.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%，較2024年全年增速提升5.2個(gè)百分點(diǎn)，占各項(xiàng)貸款比重升至11.4%。房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化南樂(lè)縣2025年2月底個(gè)人住房按揭貸款68.01億元，增速4.18%，但開(kāi)發(fā)貸占比降至12.3%，較2023年下降8.9個(gè)百分點(diǎn)。問(wèn)題分析02銀行類機(jī)構(gòu)問(wèn)題

理財(cái)業(yè)務(wù)剛性兌付屢禁不止2024年6月某城商行理財(cái)子公司向機(jī)構(gòu)投資者承諾收益補(bǔ)差，暴露銷售端合規(guī)薄弱；2025年同類投訴量仍占理財(cái)類投訴總量37.2%。

數(shù)據(jù)治理能力嚴(yán)重不足畢馬威2025年Q1報(bào)告指出，42%被罰銀行存在客戶信息未脫敏、報(bào)送字段缺失等基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)問(wèn)題，平均整改耗時(shí)超47個(gè)工作日。保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)問(wèn)題

客戶信息濫用風(fēng)險(xiǎn)突出2025年5月某金控集團(tuán)將銀行、證券、信托客戶數(shù)據(jù)統(tǒng)一上傳至集團(tuán)大數(shù)據(jù)湖，未單獨(dú)征得客戶同意，涉嫌違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第23條。

準(zhǔn)備金計(jì)提不審慎2025年Q1現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，11家壽險(xiǎn)公司存在長(zhǎng)險(xiǎn)短估、折現(xiàn)率假設(shè)激進(jìn)等問(wèn)題，導(dǎo)致準(zhǔn)備金少提合計(jì)23.6億元，已責(zé)令全額補(bǔ)提。其他金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題支付機(jī)構(gòu)挪用備付金頻發(fā)2025年3月某支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)1.2億元客戶備付金至自有賬戶購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)，直接違反《存管辦法》第18條，被罰沒(méi)2800萬(wàn)元?；餞+0贖回違規(guī)設(shè)限2025年1月某基金公司對(duì)貨幣基金單日快速贖回設(shè)1萬(wàn)元上限，違反《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》第15條，被責(zé)令整改并暫停申贖3日。監(jiān)管政策理解偏差新規(guī)適用邊界認(rèn)知模糊《數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》發(fā)布后，2025年Q1調(diào)研顯示，63%中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)混淆“算法備案”與“模型驗(yàn)證”要求，導(dǎo)致37份材料退回重報(bào)?？绮块T(mén)政策協(xié)同不足2025年2月某地方法人銀行同時(shí)適用銀保監(jiān)與網(wǎng)信辦數(shù)據(jù)出境規(guī)則，因理解差異造成3次重復(fù)申報(bào)，平均延誤合規(guī)上線22天。合規(guī)案例03剛性兌付違規(guī)案例

城商行理財(cái)子公司補(bǔ)差承諾2024年6月某城商行理財(cái)子公司銷售現(xiàn)金管理類產(chǎn)品時(shí)，向機(jī)構(gòu)投資者書(shū)面承諾“七日年化低于2.0%由自有資金補(bǔ)差”，構(gòu)成典型剛性兌付。反洗錢(qián)違規(guī)案例外資行未識(shí)別受益所有人2024年某外資行中國(guó)分行處理一筆580萬(wàn)美元跨境電匯時(shí)，未穿透識(shí)別最終受益人，違反《反洗錢(qián)法》第17條，被罰1200萬(wàn)元。基金贖回規(guī)則違規(guī)貨幣基金T+0限額突破

2025年1月某基金公司對(duì)旗下貨幣基金T+0贖回單日設(shè)1萬(wàn)元上限，遠(yuǎn)低于《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》第15條允許的1萬(wàn)元額度，屬變相限制。客戶備付金違規(guī)案例支付機(jī)構(gòu)挪用備付金理財(cái)2025年3月某支付機(jī)構(gòu)將1.2億元客戶備付金從集中存管戶劃轉(zhuǎn)至自有賬戶，用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，違反《存管辦法》第18條禁止性規(guī)定。風(fēng)險(xiǎn)防控04風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作情況

監(jiān)測(cè)覆蓋金融機(jī)構(gòu)XX家2025年上半年開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)2,147家次，覆蓋銀行、保險(xiǎn)、信托、理財(cái)子公司等全類型機(jī)構(gòu)，覆蓋率達(dá)98.6%。

風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)89.3%依托監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，2025年Q1自動(dòng)識(shí)別流動(dòng)性壓力、關(guān)聯(lián)交易異常等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)1,862條，經(jīng)人工復(fù)核確認(rèn)準(zhǔn)確率89.3%。

智能預(yù)警模型上線運(yùn)行2025年4月上線“鷹眼”流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)327家法人銀行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，成功提前72小時(shí)預(yù)警某村鎮(zhèn)銀行大額集中取款苗頭。

監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量提升2025年Q1金融機(jī)構(gòu)EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送一次性通過(guò)率82.4%，較2024年Q4提升11.7個(gè)百分點(diǎn)，字段錯(cuò)誤率下降至0.38%。潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警成果預(yù)警并化解重大信用風(fēng)險(xiǎn)2025年Q1通過(guò)輿情+財(cái)務(wù)+交易三維度建模，提前45天預(yù)警某地產(chǎn)集團(tuán)債券違約風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)12家銀行聯(lián)合展期本息142億元。操作風(fēng)險(xiǎn)苗頭干預(yù)及時(shí)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)某股份制銀行3家分行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率連續(xù)兩月超0.15%，2025年3月介入核查，查實(shí)系統(tǒng)缺陷并推動(dòng)全行升級(jí)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制2025年6月某保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)輿情發(fā)酵前2小時(shí)，監(jiān)管平臺(tái)自動(dòng)觸發(fā)三級(jí)預(yù)警，3小時(shí)內(nèi)完成話術(shù)核查與渠道叫停。跨境金融風(fēng)險(xiǎn)防控01建立雙邊監(jiān)管信息共享機(jī)制2025年與新加坡金管局、阿聯(lián)酋ADGM簽署3份跨境監(jiān)管備忘錄，已交換可疑交易線索47條，聯(lián)合研判跨境資金異常流動(dòng)12起。02強(qiáng)化QFII/RQFII穿透監(jiān)管2025年Q1完成全部217家QFII/RQFII托管行穿透式核查，發(fā)現(xiàn)14家存在底層資產(chǎn)未報(bào)備問(wèn)題，責(zé)令補(bǔ)充報(bào)送資產(chǎn)明細(xì)3,286項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善

構(gòu)建“紅黃藍(lán)”三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)2025年Q2在轄內(nèi)289家法人機(jī)構(gòu)推行風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像系統(tǒng)，按資本充足、公司治理等6大維度生成動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)，紅色機(jī)構(gòu)監(jiān)管頻次提升300%。

監(jiān)管沙盒試點(diǎn)擴(kuò)容至47家2025年新增12家中小銀行接入監(jiān)管沙盒，聚焦綠色信貸風(fēng)控、養(yǎng)老金融適老化改造等場(chǎng)景，測(cè)試模型通過(guò)率由61%升至84%。

出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理指引2025年5月發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理操作指引》，明確元數(shù)據(jù)管理、質(zhì)量監(jiān)控等18項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，首期覆蓋全部系統(tǒng)重要性銀行。

壓力測(cè)試覆蓋新興風(fēng)險(xiǎn)2025年首次將AI模型幻覺(jué)、地緣政治沖擊納入銀行壓力測(cè)試，覆蓋全部國(guó)有大行及32家股份制銀行，極端情景下資本充足率承壓測(cè)試達(dá)標(biāo)率91.2%。下年計(jì)劃05解決現(xiàn)存問(wèn)題措施

開(kāi)展“數(shù)據(jù)治理攻堅(jiān)季”專項(xiàng)行動(dòng)2025年7—9月組織全系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量整治，針對(duì)客戶信息、交易流水等6類高頻問(wèn)題，完成217家機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)核查，問(wèn)題整改率98.6%。

建立政策執(zhí)行偏差糾偏機(jī)制上線“政策問(wèn)答直通平臺(tái)”，2025年Q2累計(jì)解答基層疑問(wèn)4,823條，對(duì)TOP10共性偏差問(wèn)題發(fā)布操作指引7份，重復(fù)咨詢下降63%。監(jiān)管政策執(zhí)行強(qiáng)化

實(shí)施“關(guān)鍵行為”穿透式檢查2025年Q1對(duì)41家提級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展“銷售行為—資金流向—系統(tǒng)留痕”三鏈穿透檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)代銷、飛單等問(wèn)題137項(xiàng)，整改完成率100%。

推行監(jiān)管文書(shū)標(biāo)準(zhǔn)化模板2025年6月啟用新版《監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》《整改通知書(shū)》模板，明確問(wèn)題定性依據(jù)、整改時(shí)限、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)三要素，平均整改周期壓縮至11.4天。創(chuàng)新監(jiān)管手段應(yīng)用

01上線“慧眼”AI非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)2025年3月“慧眼”系統(tǒng)正式運(yùn)行，支持對(duì)1.2億條交易流水實(shí)時(shí)分析，2025年Q1自動(dòng)識(shí)別異常關(guān)聯(lián)交易線索284條，核實(shí)率86.3%。

02推廣遠(yuǎn)程視頻檢查新模式2025年Q1開(kāi)展遠(yuǎn)程視頻檢查327次，覆蓋縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)等薄弱環(huán)節(jié)，單次檢查耗時(shí)由平均3.2天降至4.7小時(shí)，問(wèn)題發(fā)現(xiàn)率提升22%。

03構(gòu)建監(jiān)管知識(shí)圖譜引擎整合171件規(guī)制文件、3,285條監(jiān)管問(wèn)答，建成動(dòng)態(tài)更新監(jiān)管知識(shí)圖譜，