國(guó)企考試金融題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.下列金融工具中，屬于直接金融工具的是（）A.銀行匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.銀行本票D.公司債券答案：D。直接金融工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的金融工具，如企業(yè)債券、股票等。而銀行匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、銀行本票都屬于間接金融工具，是通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通時(shí)使用的工具。2.下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：C。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)等。債券市場(chǎng)有短期債券和長(zhǎng)期債券，其中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，不屬于貨幣市場(chǎng)。3.某債券面值為1000元，票面年利率為10%，期限5年，每半年支付一次利息。若市場(chǎng)利率為10%，則其發(fā)行時(shí)的價(jià)格將（）A.高于1000元B.低于1000元C.等于1000元D.無(wú)法計(jì)算答案：C。根據(jù)債券定價(jià)公式，當(dāng)票面利率等于市場(chǎng)利率時(shí)，債券按面值發(fā)行。本題中票面年利率為10%，市場(chǎng)利率也為10%，雖然是每半年支付一次利息，但最終發(fā)行價(jià)格仍等于面值1000元。4.基礎(chǔ)貨幣是指（）A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).流通中的現(xiàn)金+活期存款C.流通中的現(xiàn)金+定期存款D.流通中的現(xiàn)金+商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金答案：D?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，它由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金構(gòu)成，是中央銀行的負(fù)債，是貨幣供給的基礎(chǔ)。5.下列貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（）A.道義勸告B.再貼現(xiàn)政策C.優(yōu)惠利率D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制答案：B。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。道義勸告屬于間接信用指導(dǎo)，優(yōu)惠利率和不動(dòng)產(chǎn)信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。6.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是（）A.金融資產(chǎn)B.金融機(jī)構(gòu)C.企業(yè)D.個(gè)人答案：A。金融市場(chǎng)是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所，其交易對(duì)象是金融資產(chǎn)，如股票、債券、票據(jù)等。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)答案：C。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。8.下列關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A.長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值B.預(yù)期理論認(rèn)為不同期限的債券是完全替代品C.預(yù)期理論可以解釋收益率曲線通常向上傾斜的現(xiàn)象D.預(yù)期理論假設(shè)投資者對(duì)債券期限沒(méi)有偏好答案：C。預(yù)期理論認(rèn)為長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，不同期限的債券是完全替代品，投資者對(duì)債券期限沒(méi)有偏好。但預(yù)期理論無(wú)法解釋收益率曲線通常向上傾斜的現(xiàn)象，因?yàn)樗荒苷f(shuō)明為什么長(zhǎng)期利率一般會(huì)高于短期利率。9.下列不屬于金融衍生工具的是（）A.遠(yuǎn)期合約B.債券C.期貨合約D.期權(quán)合約答案：B。金融衍生工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來(lái)的金融工具，包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。債券是原生金融工具，不屬于金融衍生工具。10.下列關(guān)于通貨膨脹的說(shuō)法中，正確的是（）A.通貨膨脹是指物價(jià)水平的一次性上漲B.通貨膨脹是指物價(jià)水平持續(xù)普遍的上漲C.通貨膨脹對(duì)固定收入者有利D.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致實(shí)際利率上升答案：B。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹對(duì)固定收入者不利，因?yàn)樗麄兊氖杖牍潭?，物價(jià)上漲會(huì)使他們的實(shí)際購(gòu)買力下降。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致實(shí)際利率下降，實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。二、多項(xiàng)選擇題1.金融市場(chǎng)的功能主要包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD。金融市場(chǎng)具有資金融通功能，能夠?qū)崿F(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移；風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可以通過(guò)投資多種金融資產(chǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，金融市場(chǎng)上的交易形成了各種金融資產(chǎn)的價(jià)格；宏觀調(diào)控功能，政府可以通過(guò)貨幣政策等手段利用金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：ACD。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，主要包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。3.下列屬于貨幣政策最終目標(biāo)的有（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡答案：ABCD。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。這四個(gè)目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，中央銀行需要在這些目標(biāo)之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)。4.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說(shuō)法中，正確的有（）A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全B.金融監(jiān)管的對(duì)象包括金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)C.金融監(jiān)管可以減少金融風(fēng)險(xiǎn)D.金融監(jiān)管可以促進(jìn)金融創(chuàng)新答案：ABC。金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全，保護(hù)存款人、投資者和其他金融消費(fèi)者的利益。金融監(jiān)管的對(duì)象包括各類金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。有效的金融監(jiān)管可以減少金融風(fēng)險(xiǎn)，防止金融機(jī)構(gòu)的過(guò)度冒險(xiǎn)行為。但金融監(jiān)管在一定程度上可能會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新形成一定的約束，而不是促進(jìn)金融創(chuàng)新，不過(guò)合理的監(jiān)管也可以為金融創(chuàng)新提供一個(gè)規(guī)范的環(huán)境。5.下列屬于資本市場(chǎng)的有（）A.股票市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)答案：ABD。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)等。同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，是短期資金市場(chǎng)。6.下列關(guān)于匯率的說(shuō)法中，正確的有（）A.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣貶值B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣升值C.匯率變動(dòng)會(huì)影響一國(guó)的國(guó)際收支D.匯率變動(dòng)會(huì)影響一國(guó)的國(guó)內(nèi)物價(jià)水平答案：ABCD。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣，匯率上升意味著需要更多的本幣兌換同樣數(shù)量的外幣，即本幣貶值；在間接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣，匯率上升意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣，即本幣升值。匯率變動(dòng)會(huì)影響一國(guó)的進(jìn)出口，從而影響國(guó)際收支，同時(shí)也會(huì)通過(guò)影響進(jìn)出口商品的價(jià)格等影響國(guó)內(nèi)物價(jià)水平。7.下列屬于金融機(jī)構(gòu)的有（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.中央銀行答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、中央銀行等。商業(yè)銀行主要從事存貸款等業(yè)務(wù)；證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷等業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；中央銀行是一國(guó)金融體系的核心，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等。8.下列關(guān)于貨幣需求的說(shuō)法中，正確的有（）A.貨幣需求是一種主觀需求B.貨幣需求是一種客觀需求C.貨幣需求與收入水平成正比D.貨幣需求與利率水平成反比答案：BCD。貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在一定時(shí)期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，是一種客觀需求。一般來(lái)說(shuō)，貨幣需求與收入水平成正比，收入越高，人們對(duì)貨幣的需求就越大；貨幣需求與利率水平成反比，利率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越大，人們對(duì)貨幣的需求就越小。9.下列屬于國(guó)際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）A.貨物貿(mào)易B.服務(wù)貿(mào)易C.收益D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移答案：ABCD。國(guó)際收支平衡表的經(jīng)常項(xiàng)目主要包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)子項(xiàng)目。貨物貿(mào)易是指商品的進(jìn)出口；服務(wù)貿(mào)易包括運(yùn)輸、旅游等服務(wù)的進(jìn)出口；收益包括職工報(bào)酬和投資收益；經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括政府間的無(wú)償轉(zhuǎn)移和私人的無(wú)償轉(zhuǎn)移。10.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法中，正確的有（）A.金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的效率B.金融創(chuàng)新可以增加金融市場(chǎng)的流動(dòng)性C.金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)D.金融創(chuàng)新可以滿足不同投資者的需求答案：ABCD。金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織等方式，在金融領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造新的金融工具、新的金融交易方式和新的金融市場(chǎng)等。金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，增加金融市場(chǎng)的流動(dòng)性，滿足不同投資者多樣化的需求，但同時(shí)也可能會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)，如創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜性可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估和管理。三、判斷題1.金融市場(chǎng)的交易主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人。（）答案：正確。政府可以通過(guò)發(fā)行債券等方式在金融市場(chǎng)籌集資金；企業(yè)是資金的需求者和供給者，既可以發(fā)行股票、債券融資，也可以將閑置資金進(jìn)行投資；金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要參與者，如商業(yè)銀行、證券公司等；個(gè)人可以進(jìn)行股票、基金等投資，也是金融市場(chǎng)的交易主體之一。2.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)等，它是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。3.通貨膨脹一定意味著物價(jià)水平的上漲，但物價(jià)水平的上漲不一定就是通貨膨脹。（）答案：正確。通貨膨脹的定義是物價(jià)水平持續(xù)普遍的上漲，如果只是個(gè)別商品價(jià)格上漲或物價(jià)水平的一次性上漲，不能稱之為通貨膨脹。只有當(dāng)物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)普遍地上漲時(shí)，才構(gòu)成通貨膨脹。4.貨幣政策的三大法寶是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（）答案：正確。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行常用的一般性貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的三大法寶，中央銀行可以通過(guò)調(diào)整這些工具來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。5.金融衍生工具具有高風(fēng)險(xiǎn)性，因此應(yīng)該完全禁止金融衍生工具的使用。（）答案：錯(cuò)誤。金融衍生工具雖然具有高風(fēng)險(xiǎn)性，但它也有很多積極作用，如可以用于套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等。完全禁止金融衍生工具的使用會(huì)限制金融市場(chǎng)的發(fā)展和企業(yè)、投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的手段。應(yīng)該通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管等方式來(lái)規(guī)范金融衍生工具的使用，降低其風(fēng)險(xiǎn)。6.利率上升會(huì)導(dǎo)致債券價(jià)格上升。（）答案：錯(cuò)誤。債券價(jià)格與利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)利率上升時(shí)，新發(fā)行的債券收益率提高，而原有的債券的固定利息收益相對(duì)降低，其吸引力下降，投資者會(huì)拋售原有債券，導(dǎo)致債券價(jià)格下降。7.商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金來(lái)源。（）答案：正確。商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要包括存款、借款等，其中存款是最主要的資金來(lái)源，如活期存款、定期存款等，為商業(yè)銀行開(kāi)展貸款等業(yè)務(wù)提供了資金基礎(chǔ)。8.國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致本幣升值。（）答案：正確。國(guó)際收支順差意味著一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場(chǎng)上外匯供給大于需求，外匯匯率下降，本幣匯率上升，即本幣升值。9.中央銀行可以通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率來(lái)增加貨幣供應(yīng)量。（）答案：正確。法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行要求商業(yè)銀行按一定比例繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金增加，通過(guò)貨幣乘數(shù)的作用，會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加。10.金融監(jiān)管的主要目的是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。（）答案：錯(cuò)誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全，保護(hù)存款人、投資者和其他金融消費(fèi)者的利益，而不是單純保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。雖然穩(wěn)定的金融體系對(duì)金融機(jī)構(gòu)也有益，但監(jiān)管更注重的是整體金融市場(chǎng)的健康和公眾利益。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括以下幾個(gè)方面：-交易主體：參與金融市場(chǎng)交易的各方，包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人等。政府可以是資金的需求者（如發(fā)行國(guó)債），也可以通過(guò)政策對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控；企業(yè)是資金的主要需求者和供給者，為了擴(kuò)大生產(chǎn)、投資等需要籌集資金，同時(shí)也會(huì)將閑置資金進(jìn)行投資；金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、證券公司等是金融市場(chǎng)的重要中介；個(gè)人可以進(jìn)行儲(chǔ)蓄、投資等活動(dòng)。-交易對(duì)象：即金融資產(chǎn)，如股票、債券、票據(jù)、基金等。不同的金融資產(chǎn)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，滿足了不同投資者的需求。-交易工具：是金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易的載體，如各種金融票據(jù)、證券等。交易工具的創(chuàng)新和發(fā)展豐富了金融市場(chǎng)的交易品種。-交易價(jià)格：金融市場(chǎng)上各種金融資產(chǎn)都有其相應(yīng)的價(jià)格，如利率、匯率、股票價(jià)格等。交易價(jià)格是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，它反映了金融資產(chǎn)的價(jià)值和市場(chǎng)的供求狀況。-交易組織形式：主要有交易所交易和場(chǎng)外交易兩種。交易所交易是在固定的交易場(chǎng)所內(nèi)，按照一定的規(guī)則進(jìn)行集中交易；場(chǎng)外交易則是在交易所之外，通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行分散交易。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，通過(guò)影響中介目標(biāo)，進(jìn)而影響最終目標(biāo)的過(guò)程，主要有以下幾種傳導(dǎo)機(jī)制：-利率傳導(dǎo)機(jī)制：中央銀行通過(guò)調(diào)整貨幣政策工具，如調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等，影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響利率水平。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加時(shí)，利率下降，企業(yè)和個(gè)人的投資和消費(fèi)成本降低，從而刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；反之，當(dāng)貨幣供應(yīng)量減少時(shí)，利率上升，抑制投資和消費(fèi)。-資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策的變化會(huì)影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加時(shí)，資金流入資產(chǎn)市場(chǎng)，推動(dòng)資產(chǎn)價(jià)格上升，資產(chǎn)持有者的財(cái)富增加，從而增加消費(fèi)和投資；反之，貨幣供應(yīng)量減少會(huì)使資產(chǎn)價(jià)格下降，抑制消費(fèi)和投資。-信貸傳導(dǎo)機(jī)制：中央銀行的貨幣政策會(huì)影響商業(yè)銀行的信貸供給能力和意愿。當(dāng)中央銀行實(shí)行寬松的貨幣政策時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金增加，信貸供給擴(kuò)大，企業(yè)和個(gè)人更容易獲得貸款，從而促進(jìn)投資和消費(fèi)；反之，緊縮的貨幣政策會(huì)使商業(yè)銀行信貸供給減少，抑制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。-匯率傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策的變化會(huì)影響匯率水平。當(dāng)本國(guó)貨幣供應(yīng)量增加時(shí)，本國(guó)利率下降，導(dǎo)致資本外流，外匯市場(chǎng)上本幣供給增加，本幣貶值。本幣貶值有利于出口，不利于進(jìn)口，從而促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；反之，貨幣供應(yīng)量減少會(huì)使本幣升值，影響進(jìn)出口。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則主要有安全性、流動(dòng)性和盈利性，它們之間存在著既相互統(tǒng)一又相互矛盾的關(guān)系。-安全性原則：是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，只有保證資金的安全，才能穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。-流動(dòng)性原則：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、貸款等合理的資金需求的能力。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)而不發(fā)生損失的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行能夠以合理的成本隨時(shí)獲得所需資金的能力。-盈利性原則：是指商業(yè)銀行通過(guò)合理的運(yùn)用資金，提高資金的使用效益，以獲取最大的利潤(rùn)。盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)，是其生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。相互關(guān)系：-統(tǒng)一關(guān)系：安全性是盈利性的基礎(chǔ)，只有保證資金的安全，才能避免損失，為盈利創(chuàng)造條件；流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全性和盈利性的重要保障，合理的流動(dòng)性可以保證銀行及時(shí)滿足客戶需求，避免擠兌等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能使銀行更好地抓住盈利機(jī)會(huì)。盈利性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)，只有實(shí)現(xiàn)盈利，銀行才能有足夠的資金來(lái)增強(qiáng)安全性和流動(dòng)性。-矛盾關(guān)系：安全性和盈利性之間存在矛盾。一般來(lái)說(shuō)，安全性高的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、國(guó)債等，收益率較低；而收益率高的資產(chǎn)，如高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等，往往安全性較低。流動(dòng)性和盈利性之間也存在矛盾。流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、短期證券等，盈利性較低；而盈利性高的資產(chǎn)，如長(zhǎng)期貸款等，流動(dòng)性較差。商業(yè)銀行需要在這三個(gè)原則之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，以實(shí)現(xiàn)三者的最佳組合。4.簡(jiǎn)述通貨膨脹的成因及治理措施。成因：-需求拉上型通貨膨脹：當(dāng)總需求超過(guò)總供給時(shí)，過(guò)多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平持續(xù)上漲?？赡苁怯捎谙M(fèi)需求、投資需求、政府支出等過(guò)度增加，導(dǎo)致市場(chǎng)上商品和勞務(wù)供不應(yīng)求，從而引發(fā)物價(jià)上漲。-成本推動(dòng)型通貨膨脹：是指在沒(méi)有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的價(jià)格水平持續(xù)顯著的上漲。成本提高的原因主要有工資推動(dòng)和利潤(rùn)推動(dòng)。工資推動(dòng)是指由于工會(huì)力量等導(dǎo)致工資提高，企業(yè)成本增加，進(jìn)而推動(dòng)物價(jià)上漲；利潤(rùn)推動(dòng)是指壟斷企業(yè)為了獲取高額利潤(rùn)，提高產(chǎn)品價(jià)格，導(dǎo)致物價(jià)上漲。-結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)，也會(huì)引起物價(jià)水平的上漲。例如，不同部門的勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)速度不同，勞動(dòng)生產(chǎn)率提高快的部門工資上升快，而勞動(dòng)生產(chǎn)率提高慢的部門工資也會(huì)跟著上升，從而導(dǎo)致物價(jià)普遍上漲。治理措施：-緊縮性貨幣政策：中央銀行可以通過(guò)提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券等方式，減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，抑制投資和消費(fèi)需求，從而降低總需求，緩解通貨膨脹壓力。-緊縮性財(cái)政政策：政府可以通過(guò)減少政府支出、增加稅收等方式，減少社會(huì)總需求。減少政府支出可以直接降低市場(chǎng)上的需求；增加稅收可以減少企業(yè)和個(gè)人的可支配收入，從而抑制消費(fèi)和投資。-收入政策：主要是通過(guò)控制工資和物價(jià)來(lái)抑制通貨膨脹。可以采取工資-物價(jià)管制、工資-物價(jià)指導(dǎo)線等措施。工資-物價(jià)管制是政府強(qiáng)制性地規(guī)定工資和物價(jià)的上漲幅度；工資-物價(jià)指導(dǎo)線是政府根據(jù)通貨膨脹率等指標(biāo)，規(guī)定工資和物價(jià)的增長(zhǎng)幅度，引導(dǎo)企業(yè)和工會(huì)遵守。-供給政策：通過(guò)減稅等措施來(lái)刺激生產(chǎn)，增加供給。減稅可以降低企業(yè)的成本，提高企業(yè)的生產(chǎn)積極性，增加商品和勞務(wù)的供給，從而緩解供求矛盾，降低物價(jià)水平。5.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：-市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止進(jìn)行監(jiān)管。在金融機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)，要審查其設(shè)立的條件，如資本充足率、股東資格、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等，確保其具備良好的經(jīng)營(yíng)條件和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的變更和終止也要進(jìn)行嚴(yán)格審批，防止出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。-業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管：-資本充足性監(jiān)管：要求金融機(jī)構(gòu)保持一定的資本充足率，以抵御風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定了最低的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，確保金融機(jī)構(gòu)有足夠的資本來(lái)應(yīng)對(duì)可能的損失。-資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，如檢查貸款的質(zhì)量，關(guān)注不良貸款率等指標(biāo)。要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行及時(shí)的處置和管理，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。-流動(dòng)性監(jiān)管：確保金融機(jī)構(gòu)具有足夠的流動(dòng)性，能夠隨時(shí)滿足客戶的資金需求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性比率等指標(biāo)，如流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率等。-盈利能力監(jiān)管：關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的盈利狀況，評(píng)估其盈利能力和可持續(xù)性。盈利能力是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的重要保障，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)檢查金融機(jī)構(gòu)的收入來(lái)源、成本控制等情況。-內(nèi)部控制監(jiān)管：要求金融機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)管理等方面。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)。-市場(chǎng)退出監(jiān)管：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)危機(jī)或違規(guī)行為時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)其市場(chǎng)退出進(jìn)行監(jiān)管。市場(chǎng)退出的方式包括接管、重組、撤銷、破產(chǎn)等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要確保市場(chǎng)退出過(guò)程的平穩(wěn)有序，保護(hù)存款人、投資者等利益相關(guān)者的合法權(quán)益，防止金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。五、論述題1.論述貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和財(cái)政政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的兩大重要政策工具，它們?cè)谡{(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)等方面都發(fā)揮著重要作用。兩者的協(xié)調(diào)配合具有重要意義，以下從協(xié)調(diào)配合的必要性、配合模式及我國(guó)的實(shí)踐等方面進(jìn)行論述。-協(xié)調(diào)配合的必要性：-調(diào)節(jié)領(lǐng)域不同：貨幣政策主要通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率來(lái)影響宏觀經(jīng)濟(jì)，側(cè)重于對(duì)貨幣流通和金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)；財(cái)政政策主要通過(guò)政府的收支活動(dòng)來(lái)影響總需求和總供給，側(cè)重于對(duì)國(guó)民收入分配和資源配置的調(diào)節(jié)。兩者調(diào)節(jié)領(lǐng)域的不同決定了需要相互配合，才能全面地調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。-政策時(shí)滯不同：貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制較為復(fù)雜，政策時(shí)滯相對(duì)較長(zhǎng)，尤其是從政策實(shí)施到對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響需要一定的時(shí)間；財(cái)政政策的決策和實(shí)施相對(duì)較快，時(shí)滯較短。兩者配合可以彌補(bǔ)各自時(shí)滯的不足，更及時(shí)有效地調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。-政策效果不同：貨幣政策在抑制通貨膨脹方面效果較為顯著，通過(guò)收緊貨幣供應(yīng)量可以直接減少市場(chǎng)上的流動(dòng)性，降低物價(jià)水平；財(cái)政政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面具有優(yōu)勢(shì)，政府可以通過(guò)增加支出、減稅等方式直接刺激投資和消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。因此，兩者配合可以實(shí)現(xiàn)更好的政策效果。-配合模式：-雙松政策：即寬松的貨幣政策和寬松的財(cái)政政策同時(shí)使用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重衰退時(shí)期，總需求嚴(yán)重不足，失業(yè)率較高時(shí)，采用雙松政策可以有效地刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。寬松的貨幣政策可以增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，促進(jìn)投資和消費(fèi)；寬松的財(cái)政政策可以通過(guò)增加政府支出、減少稅收等方式，直接增加社會(huì)總需求，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。但雙松政策可能會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹壓力增大。-雙緊政策：即緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策同時(shí)使用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，采用雙緊政策可以有效地抑制總需求，降低物價(jià)水平。緊縮的貨幣政策可以減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，抑制投資和消費(fèi)；緊縮的財(cái)政政策可以通過(guò)減少政府支出、增加稅收等方式，減少社會(huì)總需求。但雙緊政策可能會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，失業(yè)率上升。-松貨幣緊財(cái)政政策：在這種模式下，貨幣政策放松，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，以刺激投資和消費(fèi)；財(cái)政政策收緊，減少政府支出，增加稅收，以抑制總需求的過(guò)度增長(zhǎng)。這種配合模式適用于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，但又存在一定的通貨膨脹壓力的情況。通過(guò)貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，通過(guò)財(cái)政政策控制通貨膨脹。-緊貨幣松財(cái)政政策：貨幣政策收緊，減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，抑制通貨膨脹；財(cái)政政策放松，增加政府支出，減少稅收，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。這種配合模式適用于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存的情況。通過(guò)財(cái)政政策調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，通過(guò)貨幣政策控制通貨膨脹。-我國(guó)的實(shí)踐：在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段，貨幣政策和財(cái)政政策都進(jìn)行了不同方式的協(xié)調(diào)配合。例如，在2008年全球金融危機(jī)后，我國(guó)實(shí)施了積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。積極的財(cái)政政策表現(xiàn)為大規(guī)模增加政府投資，推出了四萬(wàn)億投資計(jì)劃，同時(shí)實(shí)施結(jié)構(gòu)性減稅等措施，以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；適度寬松的貨幣政策表現(xiàn)為多次降低存款準(zhǔn)備金率和利率，增加貨幣供應(yīng)量，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了充足的資金支持。這一政策配合使我國(guó)經(jīng)濟(jì)在全球金融危機(jī)的沖擊下較快地實(shí)現(xiàn)了企穩(wěn)回升。近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)面臨著結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力，貨幣政策和財(cái)政政策更加注重精準(zhǔn)調(diào)控和協(xié)調(diào)配合。財(cái)政政策更加注重優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，加大對(duì)民生、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持；貨幣政策保持穩(wěn)健中性，注重調(diào)節(jié)流動(dòng)性的合理充裕，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。2.論述金融創(chuàng)新對(duì)金融體系的影響。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物，對(duì)金融體系產(chǎn)生了多方面的影響，既有積極影響，也有消極影響。-積極影響：-提高金融機(jī)構(gòu)的效率：金融創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)和管理模式。例如，電子銀行、網(wǎng)上支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，使金融機(jī)構(gòu)能夠更便捷地為客戶提供服務(wù)，降低了運(yùn)營(yíng)成本，提高了服務(wù)效率。同時(shí)，金融創(chuàng)新也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升，如各種金融衍生工具可以用于套期保值，幫助金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)。-增加金融市場(chǎng)的流動(dòng)性：金融創(chuàng)新推出了許多新的金融工具和交易方式，如資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等。這些創(chuàng)新產(chǎn)品豐富了金融市場(chǎng)的交易品種，吸引了更多的投資者參與市場(chǎng)交易，提高了金融市場(chǎng)的流動(dòng)性。投資者可以更容易地買賣金融資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資金的快速流動(dòng)。-促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善：金融創(chuàng)新推動(dòng)了金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善。新的金融工具和交易方式的出現(xiàn)，使金融市場(chǎng)的功能更加多樣化，能夠更好地滿足不同投資者和融資者的需求。例如，股票期權(quán)、期貨等衍生工具的發(fā)展，為投資者提供了風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)的手段，也增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。-推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：金融創(chuàng)新通過(guò)提高金融體系的效率和促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更有效的融資支持。企業(yè)可以通過(guò)發(fā)行各種創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)籌集資金，擴(kuò)大生產(chǎn)和投資，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。同時(shí)，金融創(chuàng)新也促進(jìn)了消費(fèi)金融的發(fā)展，如信用卡、消費(fèi)貸款等，刺激了消費(fèi)，拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。-消極影響：-增加金融風(fēng)險(xiǎn)：金融創(chuàng)新帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)。一些金融衍生工具具有高杠桿性和復(fù)雜性，其風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估和管理。例如，在2008年全球金融危機(jī)中，次級(jí)抵押貸款支持證券等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的過(guò)度發(fā)展和濫用，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的巨額損失，引發(fā)了全球金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。-削弱金融監(jiān)管的有效性：金融創(chuàng)新使得金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品日益復(fù)雜，監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以對(duì)其進(jìn)行全面、有效的監(jiān)管。一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品可能會(huì)繞過(guò)現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致監(jiān)管漏洞的出現(xiàn)。例如，影子銀行體系的發(fā)展，其業(yè)務(wù)游離于傳統(tǒng)監(jiān)管之外，增加了金融體系的不穩(wěn)定性。-加劇金融市場(chǎng)的波動(dòng)：金融創(chuàng)新可能會(huì)加劇金融市場(chǎng)的波動(dòng)。一些創(chuàng)新金融產(chǎn)品的交易往往具有較高的投機(jī)性，當(dāng)市場(chǎng)情緒發(fā)生變化時(shí)，投資者的大量買賣行為會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)價(jià)格的大幅波動(dòng)。例如，股票市場(chǎng)上的高頻交易等創(chuàng)新交易方式，可能會(huì)在短時(shí)間內(nèi)引發(fā)市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)。-造成收入分配不均：金融創(chuàng)新可能會(huì)導(dǎo)致收入分配不均的問(wèn)題。金融創(chuàng)新使得金融領(lǐng)域的從業(yè)人員能夠獲得高額的收入，而一些普通投資者可能由于缺乏專業(yè)知識(shí)和信息，在金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易中遭受損失。同時(shí)，金融創(chuàng)新也可能會(huì)使資金更多地流向金融領(lǐng)域和高收益行業(yè)，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的一些中小企業(yè)可能仍然面臨融資困難，進(jìn)一步加劇了收入分配的不平等。3.論述我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理措施。我國(guó)商業(yè)銀行面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，以下對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行論述。-主要風(fēng)險(xiǎn)：-信用風(fēng)險(xiǎn)：是指借款人或交易對(duì)手不能按照合同約定履行義務(wù)而導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。一些企業(yè)可能由于經(jīng)營(yíng)不善、市場(chǎng)環(huán)境變化等原因，無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款增加。此外，信用風(fēng)險(xiǎn)還可能存在于債券投資、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)中。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，利率的波動(dòng)會(huì)影響商業(yè)銀行的利息收入和資產(chǎn)價(jià)值。匯率風(fēng)險(xiǎn)主要存在于商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)中，匯率的變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致外匯資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值發(fā)生變化。股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響相對(duì)較小，但隨著商業(yè)銀行參與資本市場(chǎng)和大宗商品市場(chǎng)業(yè)務(wù)的增加，其影響也在逐漸顯現(xiàn)。-流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性不足時(shí)，可能會(huì)面臨擠兌等風(fēng)險(xiǎn)，影響其正常經(jīng)營(yíng)。我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能受到存款波動(dòng)、貸款需求變化、金融市場(chǎng)環(huán)境等因素的影響。-操作風(fēng)險(xiǎn)：是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件