民法典銀行考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.甲銀行與乙公司簽訂最高額抵押合同，約定以乙公司廠房為2023年1月1日至2025年1月1日期間連續(xù)發(fā)生的貸款提供擔(dān)保，最高債權(quán)額5000萬(wàn)元。2024年6月，乙公司因經(jīng)營(yíng)需要向甲銀行申請(qǐng)新貸款3000萬(wàn)元，但雙方未就該筆貸款是否納入最高額抵押范圍作出新約定。根據(jù)《民法典》規(guī)定，該筆3000萬(wàn)元貸款：A.自動(dòng)納入最高額抵押擔(dān)保范圍B.需雙方另行書(shū)面約定后方可納入C.因主債權(quán)發(fā)生在約定期間內(nèi)，無(wú)需額外約定即納入D.因最高額抵押需明確每筆債權(quán)，未約定則不納入答案：C。解析：《民法典》第420條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。最高額抵押的債權(quán)范圍以“一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)”為限，只要債權(quán)發(fā)生在約定期間內(nèi)，無(wú)需逐筆約定即自動(dòng)納入擔(dān)保范圍。2.丙銀行與丁自然人簽訂借款合同，約定丁以其名下車(chē)輛（未登記）為借款提供抵押擔(dān)保，但未辦理抵押登記。后丁將車(chē)輛轉(zhuǎn)讓給不知情的戊并完成交付。根據(jù)《民法典》，丙銀行對(duì)該車(chē)輛：A.享有抵押權(quán)，可向戊主張優(yōu)先受償B.不享有抵押權(quán)，因未辦理登記C.享有抵押權(quán)，但不得對(duì)抗戊D.享有抵押權(quán)，且可對(duì)抗戊答案：C。解析：《民法典》第403條規(guī)定，以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。本題中戊為不知情的善意第三人且已取得車(chē)輛占有，丙銀行的抵押權(quán)未登記，故不得對(duì)抗戊。3.己銀行與庚公司簽訂保證合同，約定“若庚公司不履行債務(wù)，由保證人辛承擔(dān)責(zé)任”。根據(jù)《民法典》，該保證方式為：A.一般保證B.連帶責(zé)任保證C.共同保證D.最高額保證答案：A。解析：《民法典》第686條規(guī)定，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；沒(méi)有約定或約定不明確的，按照一般保證處理。本題中“不履行債務(wù)”符合一般保證的“不能履行”推定規(guī)則（司法實(shí)踐中“不履行”與“不能履行”常作同一解釋）。4.壬銀行在與客戶簽訂信用卡合同時(shí)，以加粗字體在附則中約定“持卡人逾期還款超過(guò)30日的，銀行有權(quán)將客戶個(gè)人信息提供給第三方催收機(jī)構(gòu)”。根據(jù)《民法典》，該條款：A.有效，因已用加粗字體提示B.無(wú)效，因排除對(duì)方主要權(quán)利C.效力待定，需客戶單獨(dú)確認(rèn)D.無(wú)效，因違反個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定答案：D。解析：《民法典》第1035條規(guī)定，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，不得過(guò)度處理；第497條規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。本題中銀行未經(jīng)客戶同意將個(gè)人信息提供給第三方，違反個(gè)人信息處理的“最小必要”原則，且屬于加重客戶義務(wù)的格式條款，應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。5.癸銀行向自然人A發(fā)放房貸，A以其婚前房產(chǎn)設(shè)定抵押。后A與B結(jié)婚，雙方未約定財(cái)產(chǎn)歸屬。根據(jù)《民法典》，若A逾期還款，銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)：A.需B簽字同意，因房產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)B.無(wú)需B同意，因房產(chǎn)為A婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)C.需B書(shū)面放棄權(quán)利，否則不得處分D.可直接處分，但B有權(quán)主張一半價(jià)款答案：B。解析：《民法典》第1063條規(guī)定，一方的婚前財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。本題中房產(chǎn)為A婚前所有，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，銀行行使抵押權(quán)無(wú)需配偶B同意。6.甲銀行與乙公司簽訂保理合同，約定乙將對(duì)丙公司的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲，甲向乙提供融資。后丙公司以與乙公司的基礎(chǔ)合同存在質(zhì)量糾紛為由拒絕付款。根據(jù)《民法典》，甲銀行：A.可向乙公司主張回購(gòu)應(yīng)收賬款B.無(wú)權(quán)向丙公司主張付款，因基礎(chǔ)合同有糾紛C.只能向乙公司追償融資款D.可同時(shí)向乙、丙主張權(quán)利，丙不得以基礎(chǔ)合同對(duì)抗甲答案：A。解析：《民法典》第768條規(guī)定，應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個(gè)保理合同，致使多個(gè)保理人主張權(quán)利的，已經(jīng)登記的先于未登記的取得應(yīng)收賬款；均已登記的，按照登記時(shí)間的先后順序取得應(yīng)收賬款；均未登記的，由最先到達(dá)應(yīng)收賬款債務(wù)人的轉(zhuǎn)讓通知的保理人取得應(yīng)收賬款；既未登記也未通知的，按照保理融資款或者服務(wù)報(bào)酬的比例取得應(yīng)收賬款。本題未提及多重保理，但第766條規(guī)定，有追索權(quán)保理中，保理人可以向應(yīng)收賬款債權(quán)人主張返還保理融資款本息或者回購(gòu)應(yīng)收賬款債權(quán)，也可以向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)。保理人向應(yīng)收賬款債務(wù)人主張應(yīng)收賬款債權(quán)，在扣除保理融資款本息和相關(guān)費(fèi)用后有剩余的，剩余部分應(yīng)當(dāng)返還給應(yīng)收賬款債權(quán)人。因此甲銀行可選擇向乙公司主張回購(gòu)。7.乙銀行與客戶簽訂《個(gè)人貸款合同》，其中約定“本合同自雙方簽字或蓋章時(shí)生效”?？蛻魞H加蓋個(gè)人私章未簽字，銀行加蓋公章。根據(jù)《民法典》，該合同：A.未生效，因客戶未簽字B.已生效，因簽字或蓋章滿足其一即可C.效力待定，需客戶補(bǔ)簽字D.無(wú)效，因私章無(wú)法確認(rèn)真實(shí)性答案：B。解析：《民法典》第490條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。本題中合同約定“簽字或蓋章”，客戶蓋章、銀行蓋章已滿足成立條件，故合同生效。8.丙銀行接受丁公司以倉(cāng)單質(zhì)押貸款，倉(cāng)單記載“貨物為1000噸鋼材，存放于戊倉(cāng)庫(kù)”。后丁公司未經(jīng)丙銀行同意，憑倉(cāng)單副本從戊倉(cāng)庫(kù)提取500噸鋼材。根據(jù)《民法典》，丙銀行：A.可要求戊倉(cāng)庫(kù)賠償損失，因倉(cāng)單質(zhì)押后倉(cāng)庫(kù)需配合監(jiān)管B.無(wú)權(quán)要求戊倉(cāng)庫(kù)賠償，因倉(cāng)單副本不具有法律效力C.可要求丁公司提前還款，因質(zhì)押物價(jià)值減少D.只能要求丁公司補(bǔ)充質(zhì)押，不能提前還款答案：C。解析：《民法典》第433條規(guī)定，因不可歸責(zé)于質(zhì)權(quán)人的事由可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損或者價(jià)值明顯減少，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保；出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣(mài)、變賣(mài)所得的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存。本題中丁公司擅自提取部分貨物導(dǎo)致質(zhì)押物價(jià)值減少，丙銀行可要求其提供擔(dān)?；蛱崆斑€款。9.戊銀行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人己公司將借款用于非法用途，根據(jù)《民法典》，戊銀行：A.可解除合同并要求提前還款B.只能要求己公司改正用途，不能提前收回C.需通知己公司后才能解除合同D.無(wú)權(quán)干涉借款用途，因合同已履行答案：A。解析：《民法典》第673條規(guī)定，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。10.庚銀行與辛公司簽訂《最高額保證合同》，約定保證期間為“主債務(wù)履行期屆滿后2年”。后主合同約定的債務(wù)履行期為2023年1月1日至2024年1月1日，但未明確具體每筆債務(wù)的履行期限。根據(jù)《民法典》，保證期間的起算點(diǎn)為：A.最后一筆債務(wù)履行期屆滿之日B.最高額保證合同簽訂之日C.主合同約定的債務(wù)發(fā)生期間屆滿之日D.債權(quán)人要求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日答案：C。解析：《民法典》第692條規(guī)定，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間，不發(fā)生中止、中斷和延長(zhǎng)。債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒(méi)有約定；沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。但本題中主合同約定了債務(wù)發(fā)生期間（2023.1.1-2024.1.1），未明確每筆債務(wù)履行期，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第30條，最高額保證合同對(duì)保證期間的計(jì)算方式、起算時(shí)間等有約定的，按照其約定；沒(méi)有約定或者約定不明，被擔(dān)保的債權(quán)是連續(xù)發(fā)生的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書(shū)面通知到達(dá)之日起計(jì)算。本題中保證期間約定為“主債務(wù)履行期屆滿后2年”，主債務(wù)履行期應(yīng)理解為最高額債權(quán)確定期間屆滿（2024.1.1），故保證期間自2024.1.1起算。11.壬銀行與自然人B簽訂《房產(chǎn)抵押合同》，約定B以其房產(chǎn)為借款提供抵押，但未辦理抵押登記。后B將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給C并辦理過(guò)戶登記。根據(jù)《民法典》，壬銀行：A.可要求C承擔(dān)抵押責(zé)任，因抵押合同有效B.可向B主張違約責(zé)任，因未辦理登記C.抵押權(quán)未設(shè)立，不得向C主張權(quán)利D.抵押權(quán)自合同簽訂時(shí)設(shè)立，可對(duì)抗C答案：B。解析：《民法典》第215條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定外，自合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。本題中抵押合同有效，但抵押權(quán)未設(shè)立（不動(dòng)產(chǎn)抵押需登記），銀行可依據(jù)合同要求B承擔(dān)違約責(zé)任（如賠償損失），但不得向C主張抵押權(quán)。12.癸銀行在處理客戶投訴時(shí)，發(fā)現(xiàn)員工將客戶身份證復(fù)印件提供給外部機(jī)構(gòu)用于營(yíng)銷(xiāo)。根據(jù)《民法典》，客戶可主張：A.銀行承擔(dān)違約責(zé)任B.員工承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，銀行不承擔(dān)C.銀行承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，員工不承擔(dān)D.銀行與員工承擔(dān)連帶責(zé)任答案：D。解析：《民法典》第1191條規(guī)定，用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任后，可以向有故意或者重大過(guò)失的工作人員追償。本題中員工因職務(wù)行為泄露客戶信息，銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任；若員工存在故意（如明知違法仍提供），銀行可追償，但客戶可直接要求銀行與員工連帶責(zé)任（司法實(shí)踐中通常先找用人單位）。13.甲銀行與乙公司簽訂《動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押合同》，約定以乙公司現(xiàn)有及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。后乙公司在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中將一批原材料出售給丙公司（不知情）。根據(jù)《民法典》，甲銀行的抵押權(quán)：A.及于該批原材料，可向丙公司主張B.不及于該批原材料，因丙公司為正常經(jīng)營(yíng)買(mǎi)受人C.及于該批原材料的變價(jià)款D.需登記后才能對(duì)抗丙公司答案：B。解析：《民法典》第404條規(guī)定，以動(dòng)產(chǎn)抵押的，不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買(mǎi)受人。本題中丙公司為正常經(jīng)營(yíng)買(mǎi)受人且不知情，甲銀行的抵押權(quán)不得對(duì)抗。14.丙銀行與丁公司簽訂《融資租賃合同》，約定丁公司向戊公司購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，由丙銀行支付價(jià)款，丁公司承租使用。后設(shè)備因質(zhì)量問(wèn)題無(wú)法使用，丁公司要求丙銀行承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)《民法典》，責(zé)任應(yīng)由：A.丙銀行承擔(dān)，因系出租人B.戊公司承擔(dān)，因系出賣(mài)人C.丙銀行與戊公司連帶承擔(dān)D.丁公司自行承擔(dān)答案：B。解析：《民法典》第747條規(guī)定，租賃物不符合約定或者不符合使用目的的，出租人不承擔(dān)責(zé)任，但承租人依賴出租人的技能確定租賃物或者出租人干預(yù)選擇租賃物的除外。本題中丙銀行僅提供融資，未干預(yù)設(shè)備選擇，故責(zé)任由出賣(mài)人戊公司承擔(dān)。15.己銀行與自然人D簽訂《借款合同》，約定年利率24%。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（結(jié)合《民法典》），該利率：A.有效，因未超過(guò)LPR四倍B.部分有效，超過(guò)LPR四倍的部分無(wú)效C.無(wú)效，因違反禁止高利放貸規(guī)定D.效力待定，需D事后追認(rèn)答案：B。解析：《民法典》第680條規(guī)定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第25條規(guī)定，出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）四倍的除外。本題中24%若超過(guò)合同成立時(shí)LPR四倍，則超過(guò)部分無(wú)效。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.根據(jù)《民法典》，銀行在簽訂保證合同時(shí)，需注意的要點(diǎn)包括：A.明確保證方式（一般保證或連帶責(zé)任保證）B.約定保證期間，避免約定“主債務(wù)到期后兩年”等模糊表述C.若保證人為公司，需審查其公司章程及決議文件D.若保證人為自然人，需核實(shí)其配偶是否同意（若財(cái)產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)）答案：AC。解析：B選項(xiàng)“主債務(wù)到期后兩年”為明確約定，有效；D選項(xiàng)自然人以個(gè)人財(cái)產(chǎn)提供保證，無(wú)需配偶同意（夫妻共同財(cái)產(chǎn)需配偶同意，但保證責(zé)任以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，除非約定以共同財(cái)產(chǎn)擔(dān)保）。2.下列情形中，銀行抵押權(quán)可能因《民法典》規(guī)定受到限制的有：A.抵押房產(chǎn)上存在合法設(shè)立的居住權(quán)，且居住權(quán)期限早于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)間B.抵押的動(dòng)產(chǎn)在正常經(jīng)營(yíng)中被出售給善意買(mǎi)受人C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)（不動(dòng)產(chǎn)）并辦理過(guò)戶登記，未通知銀行D.最高額抵押的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓答案：ABCD。解析：A項(xiàng)《民法典》第369條規(guī)定居住權(quán)不得轉(zhuǎn)讓、繼承，設(shè)立居住權(quán)的住宅不得出租，但是當(dāng)事人另有約定的除外；居住權(quán)期限內(nèi)，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)不得對(duì)抗居住權(quán)人。B項(xiàng)見(jiàn)第404條。C項(xiàng)《民法典》第406條規(guī)定抵押財(cái)產(chǎn)可轉(zhuǎn)讓，無(wú)需經(jīng)抵押權(quán)人同意，僅需通知（未通知不影響轉(zhuǎn)讓效力）。D項(xiàng)第421條規(guī)定最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。3.銀行在處理個(gè)人客戶信息時(shí)，需符合《民法典》規(guī)定的有：A.收集客戶信息前，明確告知收集目的、方式和范圍B.僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息C.未經(jīng)客戶同意，不得向第三方提供信息（法律另有規(guī)定除外）D.客戶要求更正錯(cuò)誤信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)處理答案：ABCD。解析：《民法典》第1035-1038條規(guī)定，處理個(gè)人信息需合法、正當(dāng)、必要，明示處理目的、方式和范圍，征得同意（法律另有規(guī)定除外），并保障信息主體的查閱、復(fù)制、更正、刪除權(quán)。4.下列關(guān)于格式條款的表述，符合《民法典》規(guī)定的有：A.銀行提供的格式條款需以合理方式提示對(duì)方注意免除或減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款B.未履行提示義務(wù)的，對(duì)方可主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容C.格式條款與非格式條款不一致的，以格式條款為準(zhǔn)D.排除對(duì)方主要權(quán)利的格式條款無(wú)效答案：ABD。解析：C項(xiàng)《民法典》第498條規(guī)定，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋；對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。5.銀行在發(fā)放夫妻共同貸款時(shí)，需重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括：A.借款是否用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)B.配偶是否在借款合同或擔(dān)保合同上簽字C.夫妻財(cái)產(chǎn)約定（如有）是否影響還款責(zé)任D.借款金額是否超出家庭日常生活需要答案：ABCD。解析：《民法典》第1064條規(guī)定，夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)；超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人需證明用于共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或基于共同意思表示。6.下列關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押的表述，正確的有：A.動(dòng)產(chǎn)抵押合同自登記時(shí)生效B.未登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不得對(duì)抗善意第三人C.動(dòng)產(chǎn)抵押后，抵押人可正常轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)（當(dāng)事人無(wú)特別約定時(shí)）D.動(dòng)產(chǎn)抵押登記具有公示效力答案：BCD。解析：A項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)抵押合同自成立時(shí)生效，抵押權(quán)自合同生效時(shí)設(shè)立，登記為對(duì)抗要件。7.銀行在簽訂保理合同時(shí)，需注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：A.基礎(chǔ)合同的真實(shí)性（如應(yīng)收賬款是否真實(shí)存在）B.應(yīng)收賬款是否已轉(zhuǎn)讓給其他保理人（多重保理）C.保理類型（有追索權(quán)或無(wú)追索權(quán)）D.債務(wù)人對(duì)基礎(chǔ)合同的抗辯權(quán)是否可對(duì)抗銀行答案：ABCD。解析：《民法典》第763-768條規(guī)定，保理人需審查應(yīng)收賬款真實(shí)性，多重保理按登記、通知順序受償，有追索權(quán)保理可向債權(quán)人或債務(wù)人主張權(quán)利，債務(wù)人可向保理人主張基礎(chǔ)合同抗辯。8.下列情形中，保證合同可能無(wú)效的有：A.學(xué)校為企業(yè)貸款提供保證（非公益目的）B.公司未經(jīng)股東會(huì)決議為實(shí)際控制人提供保證C.保證人與債權(quán)人惡意串通，損害債務(wù)人利益D.保證合同約定“保證期間至主債務(wù)本息還清時(shí)止”答案：ABC。解析：D項(xiàng)《民法典》司法解釋規(guī)定，“保證期間至主債務(wù)本息還清時(shí)止”視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿后6個(gè)月，并非無(wú)效。9.銀行在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，需注意的《民法典》規(guī)則包括：A.流押條款無(wú)效（如約定“債務(wù)人不履行債務(wù)，抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有”）B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)后，價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的歸抵押人所有C.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，按登記順序清償（不動(dòng)產(chǎn)）D.抵押財(cái)產(chǎn)上存在租賃權(quán)且租賃先于抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后不影響租賃答案：ABCD。解析：A項(xiàng)第401條規(guī)定流押條款無(wú)效，只能依法優(yōu)先受償；B項(xiàng)第413條；C項(xiàng)第414條；D項(xiàng)第405條“抵押財(cái)產(chǎn)設(shè)立前已出租并轉(zhuǎn)移占有的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)影響”。10.銀行在貸前調(diào)查中，涉及《民法典》婚姻家庭編的審查要點(diǎn)有：A.借款人婚姻狀況（如是否已婚、離異）B.配偶是否對(duì)借款知情并同意（共同債務(wù)認(rèn)定）C.夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍（如房產(chǎn)是否為共同所有）D.借款人是否存在婚前債務(wù)影響還款能力答案：ABCD。解析：婚姻狀況影響共同債務(wù)認(rèn)定（第1064條），夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍影響抵押有效性（如房產(chǎn)為共同所有需配偶簽字），婚前債務(wù)雖為個(gè)人債務(wù)，但可能影響還款能力。三、判斷題（每題1分，共10分）1.銀行與客戶簽訂的電子借款合同，只要客戶點(diǎn)擊“確認(rèn)”，即視為有效成立。（）答案：√。解析：《民法典》第491條規(guī)定，當(dāng)事人一方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)布的商品或者服務(wù)信息符合要約條件的，對(duì)方選擇該商品或者服務(wù)并提交訂單成功時(shí)合同成立，但是當(dāng)事人另有約定的除外。電子合同點(diǎn)擊確認(rèn)即成立。2.抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款提前清償債務(wù)或提存。（）答案：√。解析：《民法典》第406條規(guī)定，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人；抵押權(quán)人能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請(qǐng)求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。3.保證合同中約定“保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止”，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿后2年。（）答案：×。解析：根據(jù)司法解釋，該約定視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿后6個(gè)月。4.銀行接受未成年人名下房產(chǎn)抵押的，需其法定代理人簽字同意，否則抵押無(wú)效。（）答案：√。解析：《民法典》第35條規(guī)定，監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)按照最有利于被監(jiān)護(hù)人的原則履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，除為維護(hù)被監(jiān)護(hù)人利益外，不得處分被監(jiān)護(hù)人的財(cái)產(chǎn)。未成年人房產(chǎn)抵押需法定代理人簽字且用于被監(jiān)護(hù)人利益（如教育、醫(yī)療），否則無(wú)效。5.最高額抵押的債權(quán)確定后，抵押權(quán)人可就確定的債權(quán)余額行使抵押權(quán)。（）答案：√。解析：《民法典》第423條規(guī)定，最高額抵押債權(quán)確定后，抵押權(quán)人可就該最高額內(nèi)的債權(quán)余額優(yōu)先受償。6.銀行因業(yè)務(wù)需要查詢客戶個(gè)人征信報(bào)告，無(wú)需取得客戶同意。（）答案：×。解析：《民法典》第1035條規(guī)定，處理個(gè)人信息需取得自然人或其監(jiān)護(hù)人同意（法律另有規(guī)定除外），查詢征信屬于處理個(gè)人信息，需客戶授權(quán)。7.抵押人將抵押的車(chē)輛出租給他人，租賃期限超過(guò)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)間的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后租賃合同對(duì)受讓人繼續(xù)有效。（）答案：×。解析：《民法典》第405條規(guī)定，抵押權(quán)設(shè)立前，抵押財(cái)產(chǎn)已出租并轉(zhuǎn)移占有的，原租賃關(guān)系不受抵押權(quán)影響；抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。8.銀行與公司簽訂保證合同時(shí)，只需公司法定代表人簽字即可，無(wú)需審查股東會(huì)決議。（）答案：×。解析：《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第7條規(guī)定，公司為他人提供擔(dān)保，需依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)決議；法定代表人未經(jīng)決議程序?qū)ν馓峁?dān)保，構(gòu)成越權(quán)代表，除相對(duì)人善意外，擔(dān)保合同對(duì)公司不發(fā)生效力。9.借款人死亡后，銀行可要求其繼承人在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。（）答案：√。解析：《民法典》第1161條規(guī)定，繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。10.銀行與客戶簽訂的“陰陽(yáng)合同”（表面為借款，實(shí)為高利貸），可能因違反公序良俗被認(rèn)定無(wú)效。（）答案：√。解析：《民法典》第153條規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無(wú)效；違背公序良俗的民事法律行為無(wú)效。高利貸“陰陽(yáng)合同”可能因規(guī)避利率限制、違背公序良俗無(wú)效。四、案例分析題（共30分）案例一（10分）：2023年3月，甲銀行與乙公司簽訂《借款合同》，約定乙公司向甲銀行借款1000萬(wàn)元，期限1年，年利率12%。同時(shí)，丙公司與甲銀行簽訂《連帶責(zé)任保證合同》，約定保證期間為“主債務(wù)履行期屆滿后3年”。丁公司以其名下工業(yè)用地（已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)）提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記。2024年3月，借款到期后乙公司未還款，甲銀行經(jīng)催收無(wú)果，于2024年6月向法院起訴乙公司、丙公司和丁公司。問(wèn)題：1.甲銀行對(duì)丁公司的抵押權(quán)是否有效？說(shuō)明理由。（3分）2.丙公司的保證期間是否已過(guò)？說(shuō)明理由。（3分）3.甲銀行可主張的權(quán)利有哪些？（4分）答案：1.有效。根據(jù)《民法典》第402條，以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。丁公司已辦理抵押登記，抵押權(quán)有效設(shè)立。2.未過(guò)。保證合同約定保證期間為“主債務(wù)履行期屆滿后3年”，主債務(wù)履行期于2024年3月屆滿，保證期間至2027年3月。甲銀行于2024年6月起訴，在保證期間內(nèi)，丙公司需承擔(dān)保證責(zé)任。3.甲銀行可主張：（1）要求乙公司償還借款本金1000萬(wàn)元及利息（按年利率12%計(jì)算至實(shí)際清償日）；（2）對(duì)丁公司抵押的工業(yè)用地行使抵押權(quán)，就拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償；（3）要求丙公司承擔(dān)連帶責(zé)任保證，對(duì)乙公司債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。案例二（10分）：2022年5月，自然人A向乙銀行申請(qǐng)50萬(wàn)元消費(fèi)貸款，以其名下一套住房（登記在A個(gè)人名下）提供抵押，并簽訂《抵押合同》，但未辦理抵押登記。2022年7月，A與B結(jié)婚，未約定財(cái)產(chǎn)歸屬。2023年1月，A將該住房