PAGE衛(wèi)生生非法集資預警制度一、總則（一）目的為有效防范非法集資風險，維護公司/組織正常運營秩序，保護員工、客戶及相關利益者的合法權益，依據(jù)國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準，特制定本非法集資預警制度。（二）適用范圍本制度適用于公司/組織全體員工、業(yè)務合作伙伴以及與公司/組織有經(jīng)濟往來的各類主體。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保制度的制定和執(zhí)行符合法律要求，杜絕非法集資行為的發(fā)生。2.預防為主原則強化風險意識，建立健全預警機制，提前發(fā)現(xiàn)、識別和預警非法集資風險，做到早預防、早處置。3.全面覆蓋原則涵蓋公司/組織的各項業(yè)務活動、各個部門及全體人員，不留死角，確保非法集資風險得到全面防控。4.協(xié)同配合原則各部門、各崗位之間要密切協(xié)作，形成合力，共同做好非法集資預警工作。二、非法集資的定義與特征（一）非法集資的定義非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。（二）非法集資的特征1.非法性未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。2.公開性通過網(wǎng)絡、媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。3.利誘性承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。4.社會性指向社會不特定對象吸收資金。三、非法集資的常見手段（一）虛擬項目集資編造不存在的項目，或者對項目進行夸大、虛假宣傳，吸引投資者投入資金。（二）養(yǎng)老領域非法集資以“養(yǎng)老服務”“養(yǎng)老項目”等為名，向老年人群體承諾高額回報，誘導其投資。（三）民間投融資非法集資打著“投資咨詢”“資產(chǎn)管理”“財富管理”等旗號，以高息回報為誘餌，通過發(fā)售虛構的理財產(chǎn)品、虛構借款方等方式進行非法集資。（四）消費返利非法集資承諾消費后給予高額返利，吸引消費者參與，實際往往無法兌現(xiàn)返利承諾。（五）私募股權投資非法集資未經(jīng)金融管理部門許可，以私募股權投資為名，向不特定對象募集資金，承諾固定回報。四、非法集資預警機制（一）信息收集與監(jiān)測1.建立多渠道信息收集網(wǎng)絡內(nèi)部信息收集各部門定期報送業(yè)務活動中涉及的資金往來、項目合作等信息，重點關注是否存在異常的高息回報承諾、資金集中流入流出等情況。員工發(fā)現(xiàn)疑似非法集資線索及時向所在部門負責人報告。外部信息收集關注媒體報道、網(wǎng)絡輿情，收集與非法集資相關的信息，特別是涉及公司/組織所在行業(yè)或領域的信息。與金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等保持密切聯(lián)系，獲取非法集資風險提示和行業(yè)動態(tài)信息。2.設立監(jiān)測指標體系資金指標分析資金流入流出的規(guī)模、頻率、來源和去向，判斷是否存在異常的資金集中流動。關注資金成本，若融資成本過高且明顯偏離市場正常水平，可能存在非法集資風險。業(yè)務指標評估業(yè)務項目的真實性、可行性和盈利能力，對于過于夸大收益、缺乏合理商業(yè)模式的項目要重點關注。檢查業(yè)務合同的規(guī)范性，是否存在不合理的條款，如過高的回報承諾、模糊的資金用途等。人員指標關注員工行為，如是否存在頻繁向客戶或外部人員宣傳高息投資項目、拉人頭參與投資等異常行為。了解員工與外部機構或個人的合作情況，是否存在未經(jīng)公司/組織批準的合作項目涉及非法集資風險。（二）風險識別與評估1.風險識別方法對比分析將收集到的信息與公司/組織正常業(yè)務情況、行業(yè)慣例以及法律法規(guī)要求進行對比，找出差異和異常點。邏輯判斷對業(yè)務活動的合理性、資金流向的邏輯性進行分析，判斷是否存在違背常理的情況。關聯(lián)分析將不同渠道獲取的信息進行關聯(lián)，看是否能形成完整的證據(jù)鏈，證明存在非法集資風險。2.風險評估標準根據(jù)風險識別結果，對非法集資風險進行評估，分為高、中、低三個等級。高風險存在明顯的非法集資特征，如虛構項目、高息回報承諾、向不特定對象公開宣傳等，且涉及金額較大、影響范圍較廣。中風險存在部分非法集資嫌疑特征，如業(yè)務模式不夠清晰、回報承諾較高但有一定合理性等，需要進一步核實和關注。低風險僅有一些可能與非法集資相關的跡象，如個別員工行為異常但證據(jù)不充分等，風險程度相對較低。（三）預警發(fā)布與處置1.預警發(fā)布根據(jù)風險評估結果，及時發(fā)布預警信息。低風險預警以內(nèi)部通報的形式，告知相關部門和人員關注風險跡象，加強日常監(jiān)測。中風險預警發(fā)布正式的風險提示通知，要求相關部門采取針對性措施進行調(diào)查核實，密切跟蹤風險變化情況，并及時向公司/組織管理層匯報。高風險預警發(fā)布緊急預警指令，啟動應急預案，全面暫停相關業(yè)務活動，迅速組織力量進行調(diào)查處置，同時向監(jiān)管部門報告。2.預警處置措施對于低風險預警相關部門加強對可疑線索的排查，收集更多證據(jù)，判斷風險是否進一步發(fā)展。對于中風險預警成立專項調(diào)查組，對涉及的業(yè)務項目、資金往來等進行詳細調(diào)查，核實情況。暫停相關業(yè)務活動，避免風險進一步擴大，待調(diào)查結果明確后再做決策。與相關利益者進行溝通，說明情況，穩(wěn)定其情緒，防止引發(fā)恐慌。對于高風險預警立即停止相關業(yè)務活動，封存相關資料和資產(chǎn)，防止資金流失。配合監(jiān)管部門開展調(diào)查工作，積極提供線索和證據(jù)，協(xié)助查處非法集資行為。對已參與非法集資的員工、客戶等進行登記和安撫，引導其配合調(diào)查處置工作。及時向公司/組織全體員工、業(yè)務合作伙伴及社會公眾發(fā)布風險處置情況通報，消除負面影響。五、各部門職責（一）業(yè)務部門1.負責對本部門開展的業(yè)務活動進行自查，及時發(fā)現(xiàn)和報告可能存在的非法集資風險線索。2.在業(yè)務拓展過程中，嚴格遵守法律法規(guī)和公司/組織規(guī)定，不得參與任何形式的非法集資活動。3.配合公司/組織的非法集資預警工作，提供相關業(yè)務資料和信息，協(xié)助調(diào)查核實風險情況。（二）財務部門1.加強對資金流動的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)異常的資金收支情況，并向公司/組織管理層報告。2.對涉及資金往來的業(yè)務合同進行審核，檢查是否存在不合理的資金安排和回報條款。3.協(xié)助開展非法集資風險調(diào)查工作，提供財務數(shù)據(jù)和分析報告，為風險評估和處置提供支持。（三）法務部門1.負責對公司/組織的各項業(yè)務活動進行合法性審查，確保符合法律法規(guī)要求，防范非法集資法律風險。2.參與非法集資風險調(diào)查處置工作，提供法律專業(yè)意見，協(xié)助制定應對措施，維護公司/組織合法權益。3.關注法律法規(guī)變化，及時調(diào)整公司/組織的制度和業(yè)務操作流程，確保非法集資預警制度的有效性和合規(guī)性。（四）風險管理部門1.建立健全非法集資預警指標體系和風險評估模型，定期對公司/組織面臨的非法集資風險進行評估和分析。2.負責非法集資預警信息的收集、整理和匯總，及時發(fā)布預警通知，并跟蹤預警處置情況。3.協(xié)調(diào)各部門之間的工作，形成協(xié)同配合的非法集資預警工作機制。（五）行政部門1.負責公司/組織內(nèi)部的宣傳教育工作，普及非法集資相關法律法規(guī)和防范知識，提高員工的風險意識。2.協(xié)助相關部門開展非法集資風險調(diào)查處置工作，提供后勤保障和支持。3.負責與外部監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等溝通協(xié)調(diào)，及時了解非法集資監(jiān)管政策和行業(yè)動態(tài)。六、員工培訓與教育（一）培訓內(nèi)容1.非法集資法律法規(guī)培訓詳細講解《防范和處置非法集資條例》等相關法律法規(guī)，使員工了解非法集資的定義、特征、常見手段以及法律責任。2.非法集資案例分析通過實際案例分析，讓員工直觀認識非法集資的危害和表現(xiàn)形式，提高風險識別能力。3.風險防范意識培訓培養(yǎng)員工的風險意識和職業(yè)操守，使其在日常工作中能夠自覺抵制非法集資行為，發(fā)現(xiàn)線索及時報告。（二）培訓方式1.定期組織內(nèi)部培訓邀請法律專家、行業(yè)資深人士進行授課，每年至少開展[X]次非法集資專題培訓。2.線上學習平臺搭建線上學習平臺，上傳非法集資相關法律法規(guī)、案例資料等學習資源，供員工隨時學習。3.專題講座與研討針對特定業(yè)務領域或風險事件，組織專題講座和研討活動，深入分析非法集資風險及應對措施。（三）教育宣傳1.在公司/組織內(nèi)部辦公區(qū)域張貼非法集資防范宣傳海報，設置宣傳展板，營造防范非法集資的氛圍。2.定期向員工發(fā)送非法集資風險提示短信，提醒員工關注身邊的非法集資風險。3.鼓勵員工向身邊的親朋好友宣傳非法集資防范知識，擴大宣傳覆蓋面。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.內(nèi)部監(jiān)督成立內(nèi)部監(jiān)督小組，定期對公司/組織各部門的非法集資預警工作開展情況進行檢查，重點檢查信息收集、風險識別、預警處置等環(huán)節(jié)的工作落實情況。2.外部監(jiān)督主動接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作要求，及時整改存在的問題。同時，關注社會公眾的監(jiān)督意見，對涉及非法集資的投訴舉報及時進行調(diào)查處理。（二）考核制度1.將非法集資預警工作納入各部門績效考核體系，對在預警工作中表現(xiàn)突出