融e聯(lián)服務方案演講人：日期:目錄CONTENTS01融e聯(lián)概述02核心功能與服務03特色優(yōu)勢詳解04開通與使用流程05客戶服務攻略06開放平臺與API接入融e聯(lián)概述01定義與定位綜合性金融電商平臺差異化市場定位“三流合一”戰(zhàn)略目標融e聯(lián)是中國工商銀行打造的集消費、采購、支付、融資于一體的數(shù)字化平臺，旨在整合銀行金融資源與商業(yè)生態(tài)，為用戶提供“金融+消費”的一站式服務。通過用戶流、信息流、資金流的深度融合，構建數(shù)據(jù)驅動的智能服務平臺，強化工商銀行在互聯(lián)網金融領域的競爭力。堅持“名商、名品、名店”策略，聚焦高品質商品與可信商戶，同時依托銀行信用背書，解決傳統(tǒng)電商平臺的信任與資金痛點。工商銀行于2013年5月啟動融e購籌備工作，歷時7個月完成系統(tǒng)開發(fā)與商戶對接，2014年1月正式上線，成為國有大行中首批自建電商平臺的案例。2013年項目啟動截至2016年，平臺注冊用戶突破3000萬，年交易額超千億元；2018年推出跨境購業(yè)務，接入全球供應鏈資源；2020年升級為“金融+場景”生態(tài)平臺，覆蓋B2C、B2B多維度服務。階段性里程碑連續(xù)五年入選“中國電子商務百強”，并獲得中國人民銀行頒發(fā)的“金融科技應用創(chuàng)新獎”，成為銀行系電商的標桿案例。行業(yè)影響力發(fā)展歷程與成就依托工商銀行的反欺詐系統(tǒng)與信用評估模型，確保交易安全，并為商戶提供應收賬款融資、供應鏈金融等定制化解決方案。全鏈路風控保障通過分析用戶消費行為與金融需求，推送個性化產品（如理財、保險），實現(xiàn)“消費-金融-增值服務”閉環(huán)。數(shù)據(jù)驅動的精準服務01020304用戶可通過平臺實現(xiàn)“購物即貸款”，如分期付款、信用支付等，同時支持積分兌換現(xiàn)金抵扣，提升消費粘性。金融賦能商業(yè)場景聯(lián)合工行線下網點、對公客戶資源及第三方物流，構建覆蓋商品銷售、企業(yè)采購、跨境貿易的完整生態(tài)鏈。資源整合優(yōu)勢平臺核心價值核心功能與服務02金融交易辦理支持用戶通過融e聯(lián)平臺實時查詢賬戶余額、交易明細、理財持倉等信息，并提供跨行轉賬、信用卡還款、外匯兌換等高頻金融操作功能，確保資金流轉高效安全。線上賬戶管理提供基金、黃金、保險等多元化理財產品購買通道，結合智能投顧工具為用戶推薦個性化資產配置方案，并支持實時收益跟蹤與風險預警。投資理財服務集成信用評估系統(tǒng)，用戶可在線提交個人或企業(yè)貸款申請，系統(tǒng)自動匹配最優(yōu)利率方案，縮短審批周期至分鐘級，提升融資效率。貸款申請與審批一對一專業(yè)咨詢?yōu)楦邇糁悼蛻襞鋫鋵倏蛻艚浝?，提供投資策略、稅務規(guī)劃、遺產繼承等綜合財富管理建議，定期出具定制化資產分析報告。線下活動優(yōu)先參與邀請客戶參加高端金融沙龍、行業(yè)峰會及私人銀行活動，同步提供線上直播與回放功能，強化客戶與機構的深度互動。緊急事務快速響應建立7×24小時專屬服務通道，針對大額轉賬異常、卡片掛失等緊急需求，客戶經理可直接介入處理，保障用戶權益?？蛻艚浝韺俜諅€性化資訊推送自動識別信用卡還款日、定期理財?shù)狡?、保費繳納等關鍵節(jié)點，支持多時段分級提醒（提前3天/1天/當天），降低違約風險。智能賬單提醒安全風控預警實時監(jiān)測賬戶登錄異常、大額交易等行為，觸發(fā)人臉識別或短信驗證等二次認證，并通過多渠道同步發(fā)送安全警報，防范金融詐騙?；谟脩艚灰琢晳T與風險偏好，智能篩選市場動態(tài)、政策解讀及產品上新信息，通過APP彈窗或短信精準觸達，避免信息過載。信息訂閱與提醒特色優(yōu)勢詳解03財富顧問定制服務基于客戶風險偏好、財務目標及市場動態(tài)，提供專屬投資組合建議，涵蓋存款、理財、基金、保險等多品類產品組合優(yōu)化。個性化資產配置方案定期跟蹤客戶資產狀況與市場變化，主動提供稅務優(yōu)化、遺產傳承、教育金儲備等中長期財務策略修訂服務。動態(tài)財務規(guī)劃調整為高凈值客戶配備資深財富管理團隊，提供私募股權、家族信托、跨境資產配置等復雜金融需求的一站式解決方案。高端客戶專屬通道隨身專家7*24小時支持多語種服務覆蓋配備英語、日語、西班牙語等專業(yè)金融翻譯團隊，滿足跨境商務人士與外籍客戶的全球化服務需求。復雜業(yè)務遠程辦理依托生物識別與電子簽約技術，實現(xiàn)大額轉賬、產品認購、協(xié)議修改等需身份核驗的業(yè)務全流程線上化處理。全渠道即時響應支持語音、視頻、圖文等多形式咨詢，通過智能路由系統(tǒng)自動匹配專業(yè)領域對口顧問，確保投資咨詢、賬戶查詢等需求秒級響應。采用國密算法SM4與SSL/TLS雙重加密通道，交易數(shù)據(jù)傳輸過程實施端到端動態(tài)密鑰保護，有效抵御中間人攻擊。量子級通信加密通過行為特征分析、設備指紋識別等技術構建用戶畫像，對異常登錄、高頻操作等風險行為觸發(fā)多層驗證機制。智能風控實時監(jiān)測嚴格隔離客戶賬戶與系統(tǒng)運營資金，所有劃轉指令需經過獨立審計模塊校驗，確保每筆交易可追溯、不可篡改。資金閉環(huán)管理體系安全防護與加密技術開通與使用流程04客戶端下載與注冊提供iOS、Android及HarmonyOS系統(tǒng)兼容版本，用戶可通過官方應用商店或掃描二維碼獲取安裝包，確保覆蓋主流移動設備終端。多平臺適配下載注冊需完成身份證正反面掃描、人臉活體檢測及銀行卡四要素驗證，通過央行金融級安全加密傳輸技術保障信息真實性。實名認證流程注冊環(huán)節(jié)強制閱讀《電子銀行服務協(xié)議》《個人信息保護聲明》，明確數(shù)據(jù)使用范圍及用戶權利義務，需手動勾選確認后方可進入下一步。風險提示與協(xié)議簽署多重身份驗證機制支持指紋識別、聲紋鎖、動態(tài)口令卡等五種以上登錄方式，系統(tǒng)根據(jù)交易風險等級自動觸發(fā)二次驗證，單日錯誤嘗試超限將凍結賬戶。登錄設置與賬戶管理資產全景視圖管理用戶可自定義展示存款、理財、基金等七大類資產占比，支持按幣種/機構/收益類型三維度篩選，數(shù)據(jù)實時同步至小數(shù)點后兩位。授權設備管理后臺記錄所有登錄設備MAC地址及地理位置，用戶可遠程注銷可疑終端，設置新設備登錄需短信驗證的白名單策略。功能導航與日常操作智能語音助手交互內置NLP引擎支持轉賬、查詢等四十余種語音指令，方言識別準確率達92%，復雜操作自動生成可視化引導流程圖。提供單筆限額、時段限額、跨境鎖等八種風控工具，用戶可針對掃碼支付、大額轉賬等場景設置獨立安全策略。客戶端與線下智能柜員機、VTM實現(xiàn)無縫對接，預約取號、業(yè)務預填單等操作可提前在移動端完成，減少現(xiàn)場等待時間。交易安全鎖定制跨渠道服務銜接客戶服務攻略05信息訂閱優(yōu)化策略個性化推薦算法基于用戶歷史行為數(shù)據(jù)，采用機器學習模型動態(tài)推送符合客戶需求的金融產品信息，提升訂閱轉化率。整合短信、APP彈窗、郵件等渠道，根據(jù)客戶偏好設置差異化推送頻率，避免信息過載造成退訂。對資訊打上風險等級、適用人群、產品類型等標簽，支持客戶自主篩選訂閱維度，實現(xiàn)精準信息匹配。實時跟蹤打開率、停留時長、轉化路徑等指標，通過A/B測試持續(xù)優(yōu)化推送內容和時間節(jié)點。多通道協(xié)同觸達內容分級標簽體系訂閱效果監(jiān)測看板客戶經理互動技巧場景化溝通模板庫預制投資咨詢、產品到期提醒、市場波動解讀等標準化話術，確保專業(yè)性與服務效率的統(tǒng)一。02040301客戶畫像深度挖掘整合資產負債、交易偏好、生命周期等200+標簽，為高凈值客戶提供定制化資產配置建議。情緒識別技術應用通過語音語義分析實時監(jiān)測客戶情緒變化，動態(tài)調整溝通策略，避免投訴升級。遠程協(xié)同工具集成支持屏幕共享、電子簽名、視頻面簽等功能，實現(xiàn)復雜業(yè)務的可視化遠程辦理。業(yè)務辦理安全指南生物識別多層驗證組合人臉識別、聲紋認證、指紋校驗等技術，關鍵操作需通過雙重生物特征核驗。交易風險實時攔截基于行為特征分析建立風控模型，對異常轉賬、高頻修改密碼等操作觸發(fā)二次確認。設備指紋技術防護采集設備硬件參數(shù)、網絡環(huán)境等500+特征值，智能識別偽基站、虛擬機等欺詐環(huán)境。安全知識沉浸式培訓通過3D模擬釣魚郵件識別、偽APP辨別等互動課程，提升客戶自主防范能力。開放平臺與API接入06服務號注冊流程企業(yè)資質審核提交營業(yè)執(zhí)照、法人身份證等材料，確保企業(yè)信息真實有效，審核通過后獲得服務號基礎權限。01服務號功能配置根據(jù)業(yè)務需求選擇消息模板、支付接口、用戶管理等功能模塊，完成服務號的基礎設置與權限分配。開發(fā)者賬號綁定關聯(lián)企業(yè)開發(fā)者賬號與服務號，確保API調用權限與數(shù)據(jù)安全，支持多人協(xié)作開發(fā)與管理。服務號測試與上線在沙箱環(huán)境完成接口調試與功能測試，通過官方驗收后正式發(fā)布服務號，面向用戶開放使用。020304用戶身份驗證接口支持OAuth2.0協(xié)議，實現(xiàn)用戶授權登錄、身份核驗及權限管理，適用于會員系統(tǒng)與個性化服務場景。支付與結算接口提供即時支付、分賬、退款等功能，支持多種支付渠道（銀行卡、第三方支付），滿足電商與金融業(yè)務需求。消息推送接口通過模板消息或自定義消息觸達用戶，包括訂單通知、營銷活動、系統(tǒng)提醒等，提升用戶互動率與留存率。數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析接口獲取用戶行為數(shù)據(jù)、交易流水及服務號運營指標，支持生成可視化報表，輔助業(yè)務決策與優(yōu)化。API接口類型與應用開發(fā)者快速接入步驟下載官方SDK與開發(fā)文檔，配置本地開發(fā)環(huán)境（如Java/Python/Node.js），確保依賴庫與版本兼容性。開發(fā)