金融法自考試題及答案一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）1.金融法律關(guān)系的客體是指（）A.金融機構(gòu)B.金融工具C.金融行為D.金融監(jiān)管機構(gòu)答案：B。金融法律關(guān)系的客體主要是金融工具，如貨幣、票據(jù)、證券等，它是金融法律關(guān)系主體權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。金融機構(gòu)是金融法律關(guān)系的主體，金融行為是主體的活動，金融監(jiān)管機構(gòu)也是主體的一部分，所以選B。2.中國人民銀行的職責(zé)不包括（）A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立D.經(jīng)理國庫答案：C。審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立是銀保監(jiān)會的職責(zé)。中國人民銀行依法制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行人民幣并管理流通、經(jīng)理國庫等，故本題選C。3.下列屬于我國政策性銀行的是（）A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行答案：C。中國進出口銀行是我國的政策性銀行。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行都是商業(yè)銀行，所以選C。4.存款合同成立的時間是（）A.存款人交付存款時B.銀行同意存款時C.銀行向存款人出具存單、存折等存款憑證時D.存款人填寫存款憑條時答案：C。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，銀行向存款人出具存單、存折等存款憑證時，存款合同成立，所以選C。5.下列關(guān)于貸款展期的說法，正確的是（）A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過3年D.以上說法都正確答案：D。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年，所以以上說法都正確，選D。6.票據(jù)的無因性是指（）A.票據(jù)行為須依法定方式進行B.票據(jù)權(quán)利與票據(jù)不可分離C.票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生、轉(zhuǎn)移和行使與票據(jù)原因無關(guān)D.票據(jù)債務(wù)人可以以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人答案：C。票據(jù)的無因性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生、轉(zhuǎn)移和行使與票據(jù)原因無關(guān)。A選項說的是票據(jù)行為的要式性；B選項是票據(jù)的設(shè)權(quán)性；D選項說法錯誤，票據(jù)債務(wù)人一般不能以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人，所以選C。7.匯票的付款人承兌匯票，不得附有條件，附有條件的（）A.該承兌無效B.視為拒絕承兌C.所附條件不具有匯票上的效力D.依所附條件發(fā)生承兌效力答案：B。根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，匯票的付款人承兌匯票，不得附有條件，附有條件的視為拒絕承兌，所以選B。8.下列關(guān)于本票的說法，錯誤的是（）A.本票是自付證券B.本票的基本當(dāng)事人只有出票人和收款人C.我國的本票僅限于銀行本票D.本票的提示付款期限為出票日起1個月答案：D。本票的提示付款期限為出票日起2個月，而不是1個月。A、B、C選項關(guān)于本票的描述都是正確的，所以選D。9.證券發(fā)行和交易活動的基本原則不包括（）A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.互利原則答案：D。證券發(fā)行和交易活動的基本原則包括公開、公平、公正原則，不包括互利原則，所以選D。10.股票發(fā)行采取溢價發(fā)行的，其發(fā)行價格由（）確定。A.發(fā)行人B.承銷的證券公司C.發(fā)行人與承銷的證券公司協(xié)商D.證券監(jiān)督管理機構(gòu)答案：C。股票發(fā)行采取溢價發(fā)行的，其發(fā)行價格由發(fā)行人與承銷的證券公司協(xié)商確定，所以選C。11.上市公司收購可以采取的方式不包括（）A.要約收購B.協(xié)議收購C.杠桿收購D.間接收購答案：C。上市公司收購可以采取要約收購、協(xié)議收購、間接收購等方式，杠桿收購不是法定的上市公司收購方式，所以選C。12.下列關(guān)于保險的說法，錯誤的是（）A.保險是一種經(jīng)濟補償制度B.保險是一種風(fēng)險管理手段C.保險合同是射幸合同D.保險合同是單務(wù)合同答案：D。保險合同是雙務(wù)合同，投保人和保險人都有相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，而不是單務(wù)合同。A、B、C選項關(guān)于保險的描述都是正確的，所以選D。13.投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有（）A.保險利益B.所有權(quán)C.使用權(quán)D.處分權(quán)答案：A。投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則保險合同無效，所以選A。14.財產(chǎn)保險合同的保險金額不得超過（）A.保險價值B.實際損失C.保險費D.保險標(biāo)的的重置價值答案：A。財產(chǎn)保險合同的保險金額不得超過保險價值，超過部分無效，所以選A。15.下列關(guān)于再保險的說法，正確的是（）A.再保險是原保險人將其承擔(dān)的部分或全部保險業(yè)務(wù)，以分保形式，轉(zhuǎn)移給其他保險人B.再保險接受人可以向原保險的投保人要求支付保險費C.原保險的被保險人可以向再保險接受人提出賠償請求D.再保險分出人不須對原保險的被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任答案：A。再保險是原保險人將其承擔(dān)的部分或全部保險業(yè)務(wù)，以分保形式，轉(zhuǎn)移給其他保險人。再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費；原保險的被保險人也不能向再保險接受人提出賠償請求；再保險分出人仍須對原保險的被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，所以選A。16.外匯管理的對象不包括（）A.外匯B.外幣有價證券C.黃金D.特別提款權(quán)答案：C。外匯管理的對象包括外匯、外幣有價證券、特別提款權(quán)等，黃金不屬于外匯管理的對象，所以選C。17.違反外匯管理規(guī)定，私自買賣外匯、變相買賣外匯或者倒買倒賣外匯的，由外匯管理機關(guān)給予警告，強制收兌，沒收違法所得，并處違法外匯金額（）的罰款。A.10%以上30%以下B.30%以上等值以下C.50%以上等值以下D.1倍以上5倍以下答案：B。違反外匯管理規(guī)定，私自買賣外匯、變相買賣外匯或者倒買倒賣外匯的，由外匯管理機關(guān)給予警告，強制收兌，沒收違法所得，并處違法外匯金額30%以上等值以下的罰款，所以選B。18.金融監(jiān)管的目標(biāo)不包括（）A.維護金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護存款人和投資者的利益C.促進金融市場的公平競爭D.提高金融機構(gòu)的盈利能力答案：D。金融監(jiān)管的目標(biāo)主要是維護金融體系的安全與穩(wěn)定、保護存款人和投資者的利益、促進金融市場的公平競爭等，提高金融機構(gòu)的盈利能力不是金融監(jiān)管的目標(biāo)，所以選D。19.下列關(guān)于金融違法行為處罰的說法，錯誤的是（）A.對金融機構(gòu)的高級管理人員，情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其一定期限直至終身的任職資格B.對金融機構(gòu)的直接責(zé)任人員，情節(jié)嚴(yán)重的，可以禁止其一定期限直至終身從事金融業(yè)務(wù)工作C.金融機構(gòu)的違法行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任D.金融機構(gòu)的違法行為不構(gòu)成犯罪的，只給予行政處罰，不追究其他責(zé)任答案：D。金融機構(gòu)的違法行為不構(gòu)成犯罪的，除給予行政處罰外，還可能承擔(dān)民事賠償?shù)绕渌?zé)任，所以D選項說法錯誤，選D。20.金融消費者權(quán)益保護的基本原則不包括（）A.依法保護原則B.全面保護原則C.及時保護原則D.差別保護原則答案：D。金融消費者權(quán)益保護的基本原則包括依法保護原則、全面保護原則、及時保護原則等，不包括差別保護原則，所以選D。二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）1.金融法的調(diào)整對象包括（）A.金融調(diào)控關(guān)系B.金融監(jiān)管關(guān)系C.金融交易關(guān)系D.金融服務(wù)關(guān)系E.金融犯罪關(guān)系答案：ABCD。金融法的調(diào)整對象主要包括金融調(diào)控關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系、金融交易關(guān)系和金融服務(wù)關(guān)系。金融犯罪關(guān)系由刑法等法律調(diào)整，不屬于金融法的調(diào)整對象，所以選ABCD。2.中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯答案：ABCDE。中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金、確定中央銀行基準(zhǔn)利率、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯等，所以選ABCDE。3.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性原則B.流動性原則C.效益性原則D.公平性原則E.公正性原則答案：ABC。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性原則、流動性原則、效益性原則，公平性和公正性原則不是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，所以選ABC。4.票據(jù)行為包括（）A.出票B.背書C.承兌D.保證E.付款答案：ABCD。票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證等。付款是票據(jù)的履行行為，不屬于票據(jù)行為本身，所以選ABCD。5.證券市場的主體包括（）A.證券發(fā)行人B.證券投資者C.證券中介機構(gòu)D.證券交易場所E.證券監(jiān)管機構(gòu)答案：ABCDE。證券市場的主體包括證券發(fā)行人、證券投資者、證券中介機構(gòu)、證券交易場所和證券監(jiān)管機構(gòu)等，所以選ABCDE。6.保險合同的當(dāng)事人包括（）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人答案：AB。保險合同的當(dāng)事人是保險人和投保人。被保險人和受益人是保險合同的關(guān)系人，保險代理人是保險業(yè)務(wù)的輔助人，所以選AB。7.外匯的種類包括（）A.外國貨幣B.外幣支付憑證C.外幣有價證券D.特別提款權(quán)E.歐洲貨幣單位答案：ABCDE。外匯的種類包括外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價證券、特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位等，所以選ABCDE。8.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.業(yè)務(wù)運營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.金融創(chuàng)新監(jiān)管E.金融消費者保護監(jiān)管答案：ABCDE。金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管、金融創(chuàng)新監(jiān)管和金融消費者保護監(jiān)管等，所以選ABCDE。9.金融違法行為的法律責(zé)任形式包括（）A.民事責(zé)任B.行政責(zé)任C.刑事責(zé)任D.道德責(zé)任E.紀(jì)律責(zé)任答案：ABC。金融違法行為的法律責(zé)任形式包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。道德責(zé)任和紀(jì)律責(zé)任不屬于法律責(zé)任形式，所以選ABC。10.金融消費者的權(quán)利包括（）A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全權(quán)E.求償權(quán)答案：ABCDE。金融消費者的權(quán)利包括知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)、求償權(quán)等，所以選ABCDE。三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）1.金融法金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。它主要調(diào)整金融調(diào)控關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系和金融交易關(guān)系等，是國家管理金融活動、維護金融秩序的重要法律依據(jù)。2.存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，中央銀行可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。3.票據(jù)抗辯票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。票據(jù)抗辯分為對物抗辯和對人抗辯。對物抗辯是基于票據(jù)本身的內(nèi)容而發(fā)生的事由所進行的抗辯；對人抗辯是基于票據(jù)債務(wù)人與特定債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。4.內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易是指證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動。內(nèi)幕信息是指涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕交易行為違反了證券市場的公平、公正、公開原則，損害了其他投資者的利益。5.保險利益保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益。它是保險合同生效的重要條件，投保人或者被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。保險利益的存在可以防止道德風(fēng)險的發(fā)生，確保保險合同的合法性和有效性。四、簡答題（本大題共3小題，每小題7分，共21分）1.簡述中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)及實現(xiàn)目標(biāo)的策略。中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（2分）為實現(xiàn)這一目標(biāo)，中國人民銀行采取以下策略：（1）運用貨幣政策工具。如調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，通過影響金融機構(gòu)的可貸資金量來調(diào)控貨幣供應(yīng)量；調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，影響市場利率水平，進而影響投資和消費；開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和公開市場操作等，調(diào)節(jié)貨幣市場的流動性。（2分）（2）進行宏觀經(jīng)濟分析和預(yù)測。密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、物價水平、就業(yè)狀況等宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化及時調(diào)整貨幣政策的方向和力度。（1分）（3）加強與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合。與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等相互配合，形成政策合力，共同促進經(jīng)濟的穩(wěn)定增長和結(jié)構(gòu)調(diào)整。（1分）（4）推進金融改革和創(chuàng)新。完善金融市場體系，提高金融資源的配置效率，增強貨幣政策傳導(dǎo)機制的有效性。（1分）2.簡述票據(jù)的特征。（1）設(shè)權(quán)性。票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利的證券，票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的作成而產(chǎn)生，而不是因票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系而產(chǎn)生。（2分）（2）無因性。票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生、轉(zhuǎn)移和行使與票據(jù)原因無關(guān)，只要票據(jù)符合法定形式，持票人就享有票據(jù)權(quán)利。（2分）（3）要式性。票據(jù)行為須依法定方式進行，票據(jù)的格式、記載事項等都有嚴(yán)格的法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。（1分）（4）文義性。票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的內(nèi)容以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)，即使文字記載與實際情況不符，也以文字記載為準(zhǔn)。（1分）（5）流通性。票據(jù)可以通過背書、交付等方式自由流通，其流通性比一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓更為便捷。（1分）3.簡述保險合同的解除情形。（1）投保人解除保險合同。除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。（2分）（2）保險人解除保險合同。一般有以下幾種情形：①投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。（1分）②被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。（1分）③投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。（1分）④投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。（1分）⑤在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。（1分）五、論述題（本大題共1小題，14分）論述金融監(jiān)管的必要性及其主要措施。金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構(gòu)依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管具有重要的必要性，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）維護金融體系的安全與穩(wěn)定。金融行業(yè)具有高風(fēng)險性和強外部性，一家金融機構(gòu)的倒閉可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致整個金融體系的動蕩。通過金融監(jiān)管，可以規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，降低金融風(fēng)險，防止金融機構(gòu)的過度冒險和違規(guī)操作，維護金融體系的安全與穩(wěn)定。（3分）（2）保護存款人和投資者的利益。金融機構(gòu)吸收公眾存款和募集資金，如果缺乏有效的監(jiān)管，可能會出現(xiàn)挪用資金、欺詐等行為，損害存款人和投資者的利益。金融監(jiān)管可以確保金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，保護存款人和投資者的資金安全和合法權(quán)益。（3分）（3）促進金融市場的公平競爭。金融市場的公平競爭是提高金融效率和資源配置效率的重要前提。金融監(jiān)管可以防止金融機構(gòu)的壟斷和不正當(dāng)競爭行為，營造公平、公正、公開的市場環(huán)境，促進金融市場的健康發(fā)展。（3分）（4）防范金融犯罪和洗錢等違法活動。金融領(lǐng)域容易成為犯罪和洗錢的渠道，金融監(jiān)管可以加強對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督，防范和打擊金融犯罪和洗錢等違法活動，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。（2分）金融監(jiān)管的主要措施包括：（1）市場準(zhǔn)入監(jiān)管。對金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止進行嚴(yán)格的審批，審查其設(shè)立的條件、資本充足率、經(jīng)營管理能力等，確保新進入市場的金融機構(gòu)具有良好的資質(zhì)和穩(wěn)健的經(jīng)營基礎(chǔ)。（2分）（2）業(yè)務(wù)運營監(jiān)管。對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險管理等進行監(jiān)督檢查，要求金融機構(gòu)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，合理控制風(fēng)險敞口，確保業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性和穩(wěn)健性。例如，對銀行的貸款業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，防止過度放貸和不良貸款的增加。（2分）（3）市場退出監(jiān)管。當(dāng)金融機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營危機、資不抵債等情況時，金融監(jiān)管機構(gòu)要及時采取措施，如接管、重組、關(guān)閉等，確保金融機構(gòu)有序退出市場，減少對金融體系和社會的沖擊。（2分）（4）信息披露監(jiān)管。要求金融機構(gòu)及時、準(zhǔn)確、完整地披露