金融崗位招聘筆試題與參考答案一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.以下哪種金融工具不屬于間接融資工具？（）A.銀行承兌匯票B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，屬于直接融資工具；而銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、人壽保險單都是通過金融中介機構(gòu)進行的融資，屬于間接融資工具。2.金融市場按交易的性質(zhì)分為（）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.資本市場和貨幣市場C.發(fā)行市場和流通市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場答案：C。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的市場，流通市場是已發(fā)行金融工具轉(zhuǎn)讓交易的市場，這是按交易性質(zhì)的分類；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間分類；資本市場和貨幣市場是按金融工具期限分類；國內(nèi)金融市場和國際金融市場是按地域分類。3.中央銀行在公開市場上賣出政府債券的目的是（）。A.收集一筆資金幫助政府彌補財政赤字B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給D.通過買賣債券獲取差價利益答案：C。中央銀行在公開市場賣出政府債券，會回籠貨幣，減少流通中的基礎(chǔ)貨幣量，從而緊縮貨幣供給；收集資金彌補財政赤字不是公開市場業(yè)務(wù)的主要目的；公開市場業(yè)務(wù)主要影響基礎(chǔ)貨幣，而非直接減少商業(yè)銀行在央行的存款；央行進行公開市場業(yè)務(wù)不是為了獲取差價利益。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)答案：C。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運用自己的資金，而只代理客戶承辦支付和其他委托事項并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)。5.某債券面值為1000元，票面年利率為10%，期限5年，每半年支付一次利息。若市場利率為10%，則其發(fā)行時的價格將（）。A.高于1000元B.低于1000元C.等于1000元D.無法計算答案：C。當(dāng)票面利率等于市場利率時，債券按面值發(fā)行。雖然該債券每半年付息一次，但根據(jù)債券定價原理，在票面利率和市場利率相等的情況下，其發(fā)行價格仍等于面值1000元。6.下列關(guān)于資本充足率的表述，正確的是（）。A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的50%C.商業(yè)銀行資本充足率不得低于4%D.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)在任何時點都保持在監(jiān)管要求比率之上答案：A。資本充足率的定義就是商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率；商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%；一般是要求商業(yè)銀行在持續(xù)經(jīng)營的情況下資本充足率應(yīng)滿足監(jiān)管要求，并非任何時點。7.貨幣市場工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，有（）的特性。A.貨幣B.準(zhǔn)貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.有價證券答案：B。貨幣市場工具期限短、流動性強，能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，具有類似貨幣的特征，但又不完全等同于貨幣，所以有準(zhǔn)貨幣的特性；基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負債，與貨幣市場工具概念不同；雖然貨幣市場工具也是有價證券，但“準(zhǔn)貨幣”更能體現(xiàn)其特點。8.下列不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。A.宏觀經(jīng)濟波動B.利率、匯率變動C.稅制改革D.某企業(yè)新產(chǎn)品研發(fā)失敗答案：D。系統(tǒng)性風(fēng)險是影響整個金融市場的風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟波動、利率匯率變動、稅制改革都會影響整個市場，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險；而某企業(yè)新產(chǎn)品研發(fā)失敗只影響該企業(yè)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。9.金融衍生品市場上有不同類型的交易主體。如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風(fēng)險收益，則該主體屬于（）。A.套期保值者B.套利者C.投機者D.經(jīng)紀(jì)人答案：B。套利者是利用不同市場或不同形式的同類或相似金融產(chǎn)品的價格差異牟利的主體，該主體利用兩個黃金期貨市場價格差異進行賤買貴賣獲取無風(fēng)險收益，符合套利者的特征；套期保值者是為了規(guī)避風(fēng)險；投機者是通過預(yù)測價格波動獲利；經(jīng)紀(jì)人主要是促成交易并收取傭金。10.我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是（）償付能力原則。A.適度B.自主C.最低D.最高答案：C。我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是最低償付能力原則，要求保險公司必須保持一定的最低償付能力水平，以保障被保險人的利益。11.金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是（）。A.支付中介職能B.信用中介職能C.信用創(chuàng)造功能D.金融服務(wù)職能答案：B。信用中介職能是金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能，它通過吸收存款、發(fā)放貸款，將社會閑置資金集中起來并投向資金需求者；支付中介職能是為客戶辦理貨幣結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造功能是在信用中介職能基礎(chǔ)上派生的；金融服務(wù)職能是提供各種金融服務(wù)。12.以下關(guān)于市盈率的說法，錯誤的是（）。A.市盈率是普通股每股市價與每股收益的比率B.市盈率高，表明投資者對公司未來充滿信心，愿意為每1元盈余多付買價C.市盈率越低越好D.市盈率是衡量股份制企業(yè)盈利能力的重要指標(biāo)答案：C。市盈率并非越低越好，過低的市盈率可能意味著市場對該公司前景不看好，存在潛在風(fēng)險；市盈率是普通股每股市價與每股收益的比率，是衡量股份制企業(yè)盈利能力的重要指標(biāo)，市盈率高說明投資者對公司未來有信心，愿意為每1元盈余多付買價。13.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%答案：A。資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%=(100+50)÷1500×100%=10.0%。14.下列關(guān)于金融深化和金融發(fā)展的關(guān)系，說法正確的是（）。A.金融深化表現(xiàn)為金融發(fā)展的結(jié)果B.金融深化又推動了金融發(fā)展C.金融深化與金融發(fā)展同時出現(xiàn)D.金融深化與金融發(fā)展沒有關(guān)系答案：B。金融深化是指政府放棄對金融市場和金融體系的過度干預(yù)，放松對利率和匯率的嚴(yán)格管制，使利率和匯率為反映資金供求和外匯供求對比變化的信號，從而有利于增加儲蓄和投資，促進經(jīng)濟增長。金融深化會促進金融市場的完善和發(fā)展，即推動了金融發(fā)展；金融發(fā)展是一個更廣泛的概念，金融深化是金融發(fā)展過程中的一個重要方面，并非同時出現(xiàn)，也不是單純表現(xiàn)為結(jié)果。15.下列貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)政策C.法定存款準(zhǔn)備金政策D.證券市場信用控制答案：D。選擇性貨幣政策工具是有選擇地對某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響的措施，證券市場信用控制屬于選擇性貨幣政策工具；公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策是一般性貨幣政策工具。16.以下關(guān)于金融互換的說法，錯誤的是（）。A.互換是一種雙贏的金融合約B.當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)答案：B。即使一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對成本優(yōu)勢，也可能參與互換，因為通過互換可以實現(xiàn)比較優(yōu)勢的利用，降低成本；互換是雙方根據(jù)各自的比較優(yōu)勢進行的交易，是雙贏的金融合約；互換雙方都面臨對方違約的信用風(fēng)險；互換合約中一方的權(quán)利對應(yīng)另一方的義務(wù)。17.我國商業(yè)銀行實行貸款的五級分類管理。這是我國商業(yè)銀行進行（）管理的舉措。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.國家風(fēng)險答案：A。貸款五級分類管理是將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，主要是為了評估貸款的信用風(fēng)險狀況，對信用風(fēng)險進行管理；市場風(fēng)險主要是因市場價格波動等因素導(dǎo)致的風(fēng)險；操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險；國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。18.凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時，人們會認(rèn)為這種利率不太可能上升而只會下跌，從而選擇持幣在手，這種現(xiàn)象稱為（）。A.流動偏好陷阱B.資產(chǎn)泡沫C.邊際消費傾向D.交易動機陷阱答案：A。流動偏好陷阱是指當(dāng)利率極低時，人們認(rèn)為利率不可能再降低，債券價格不可能再上升，于是會將所有債券換成貨幣，不管有多少貨幣都愿意持有在手中；資產(chǎn)泡沫是指資產(chǎn)價格脫離其內(nèi)在價值的過度上漲；邊際消費傾向是指增加的消費與增加的收入之間的比率；不存在交易動機陷阱的說法。19.金融機構(gòu)的職能中，最能反映其經(jīng)營活動特征的是（）。A.支付中介職能B.信用中介職能C.創(chuàng)造信用工具職能D.金融服務(wù)職能答案：B。信用中介職能是金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能，它通過吸收存款、發(fā)放貸款，實現(xiàn)資金的融通，將社會閑置資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營資金；支付中介職能是為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；創(chuàng)造信用工具職能是在信用中介職能基礎(chǔ)上派生的；金融服務(wù)職能是提供各種金融服務(wù)，如信息咨詢等。20.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新會使貨幣需求的穩(wěn)定性增強B.金融創(chuàng)新會使貨幣乘數(shù)增大C.金融創(chuàng)新會使貨幣政策的可控性減弱D.金融創(chuàng)新會使貨幣政策的傳導(dǎo)機制更加復(fù)雜答案：A。金融創(chuàng)新會使貨幣需求的穩(wěn)定性下降，因為金融創(chuàng)新使得貨幣與其他金融資產(chǎn)的替代性增強，貨幣需求的決定因素變得更加復(fù)雜和不穩(wěn)定；金融創(chuàng)新會使貨幣乘數(shù)增大，例如新型金融工具的出現(xiàn)增加了貨幣創(chuàng)造的渠道；金融創(chuàng)新會使貨幣政策的可控性減弱，因為金融創(chuàng)新改變了貨幣供給和需求的結(jié)構(gòu)；金融創(chuàng)新也會使貨幣政策的傳導(dǎo)機制更加復(fù)雜，增加了貨幣政策實施的難度。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.下列屬于金融市場構(gòu)成要素的有（）。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融監(jiān)管機構(gòu)答案：ABCD。金融市場的構(gòu)成要素包括金融市場主體（參與金融市場交易的各方）、金融市場客體（金融市場交易的對象，即金融工具）、金融市場中介（促進交易的機構(gòu)或個人）和金融市場價格（如利率、匯率等）；金融監(jiān)管機構(gòu)主要是對金融市場進行監(jiān)管，不屬于金融市場的構(gòu)成要素。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等；存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)。3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標(biāo)一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡；金融穩(wěn)定雖然也是重要目標(biāo)，但通常不列為貨幣政策的四大最終目標(biāo)。4.下列屬于金融衍生工具的有（）。A.遠期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約E.債券答案：ABCD。金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約都屬于金融衍生工具；債券是基礎(chǔ)金融工具。5.金融風(fēng)險的特征包括（）。A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性E.穩(wěn)定性答案：ABCD。金融風(fēng)險具有不確定性，其發(fā)生的時間、程度等難以準(zhǔn)確預(yù)測；相關(guān)性是指金融風(fēng)險與經(jīng)濟活動、金融市場等密切相關(guān)；高杠桿性是指金融機構(gòu)往往通過高負債經(jīng)營放大風(fēng)險；傳染性是指一個金融機構(gòu)的風(fēng)險可能會傳播到其他金融機構(gòu)和整個金融體系；金融風(fēng)險不具有穩(wěn)定性，而是具有多變性。6.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.租賃業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.保管箱業(yè)務(wù)答案：ABCDE。代收業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為收取款項的業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為受托人，按照委托人的意愿，為受益人的利益管理和處分財產(chǎn)的業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)包括融資性租賃和經(jīng)營性租賃等；銀行卡業(yè)務(wù)為客戶提供支付結(jié)算等服務(wù)；保管箱業(yè)務(wù)是為客戶提供物品保管服務(wù)，這些都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。7.資本市場的交易對象主要有（）。A.股票B.公司債券C.政府中長期債券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E.銀行長期貸款答案：ABCE。資本市場是長期資金融通的市場，交易對象期限較長，股票、公司債券、政府中長期債券、銀行長期貸款都屬于資本市場的交易對象；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般較短，屬于貨幣市場工具。8.影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率E.基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量答案：ABCD。貨幣乘數(shù)的計算公式中涉及法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、定期存款與活期存款的比率等因素；基礎(chǔ)貨幣數(shù)量影響貨幣供給量，但不是影響貨幣乘數(shù)的因素。9.下列關(guān)于政策性金融機構(gòu)的說法，正確的有（）。A.政策性金融機構(gòu)以盈利為主要目標(biāo)B.政策性金融機構(gòu)的資金來源主要是國家預(yù)算撥款、發(fā)行金融債券等C.政策性金融機構(gòu)主要從事貸款業(yè)務(wù)D.政策性金融機構(gòu)有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域E.政策性金融機構(gòu)的資金運用以發(fā)放中長期貸款為主答案：BCDE。政策性金融機構(gòu)不以盈利為主要目標(biāo)，而是為了貫徹國家的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等；其資金來源主要是國家預(yù)算撥款、發(fā)行金融債券等；主要從事貸款業(yè)務(wù)，有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，如農(nóng)業(yè)、進出口等；資金運用以發(fā)放中長期貸款為主，以支持國家重點項目和長期發(fā)展。10.下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（）。A.貨物貿(mào)易收支B.服務(wù)貿(mào)易收支C.收益收支D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移E.資本轉(zhuǎn)移答案：ABCD。國際收支平衡表的經(jīng)常項目包括貨物貿(mào)易收支、服務(wù)貿(mào)易收支、收益收支和經(jīng)常轉(zhuǎn)移；資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項目。三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融市場是統(tǒng)一市場體系的一個重要組成部分，屬于產(chǎn)品市場。（×）金融市場屬于要素市場，而非產(chǎn)品市場。金融市場是資金融通的市場，交易的是金融資產(chǎn)等要素。2.商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金來源。（√）存款是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)，也是其資金的主要來源，為商業(yè)銀行開展各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了資金基礎(chǔ)。3.貨幣政策目標(biāo)中的充分就業(yè)是指消除了所有失業(yè)的就業(yè)狀態(tài)。（×）充分就業(yè)并不是指消除了所有失業(yè)，而是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人都獲得了就業(yè)機會，仍然存在自然失業(yè)等情況。4.金融衍生品的價格取決于基礎(chǔ)金融工具的價格。（√）金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的，其價值和價格主要取決于基礎(chǔ)金融工具的價格變動等因素。5.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過分散投資來降低。（×）系統(tǒng)性風(fēng)險是影響整個金融市場的風(fēng)險，無法通過分散投資來降低，因為它會影響所有資產(chǎn)；非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過分散投資來降低。6.銀行承兌匯票是一種短期金融工具。（√）銀行承兌匯票的期限一般較短，通常在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具，可用于企業(yè)短期資金融通和結(jié)算。7.利率上升，債券價格上升；利率下降，債券價格下降。（×）利率與債券價格呈反向變動關(guān)系，利率上升，債券價格下降；利率下降，債券價格上升。這是因為債券的固定利息收益在利率變動時會相對吸引力發(fā)生變化。8.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（√）商業(yè)銀行的核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。9.貨幣供給的主體是中央銀行和商業(yè)銀行。（√）中央銀行通過貨幣政策工具控制基礎(chǔ)貨幣的投放，商業(yè)銀行通過存款創(chuàng)造機制在基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上進行貨幣創(chuàng)造，二者共同構(gòu)成貨幣供給的主體。10.金融監(jiān)管的目標(biāo)是消除金融風(fēng)險。（×）金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護金融體系的穩(wěn)定、保護存款人和投資者的利益、促進金融市場的公平競爭等，但不能消除金融風(fēng)險，只能通過監(jiān)管措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。四、簡答題（每題10分，共30分）1.簡述金融市場的功能。金融市場具有以下重要功能：（1）資金融通功能。金融市場能夠?qū)①Y金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實現(xiàn)資金的合理配置。例如，企業(yè)可以通過發(fā)行股票、債券等方式從金融市場籌集資金，投資者則可以將閑置資金投入金融市場獲取收益，促進了資金的有效流動。（2）價格發(fā)現(xiàn)功能。金融市場上的交易活動形成了各種金融資產(chǎn)的價格，如股票價格、債券利率等。這些價格反映了市場供求關(guān)系和對未來收益的預(yù)期，為投資者和融資者提供了重要的決策依據(jù)。例如，股票市場上股價的波動反映了投資者對公司未來盈利的預(yù)期。（3）風(fēng)險管理功能。金融市場提供了多種風(fēng)險管理工具，如期貨、期權(quán)、互換等金融衍生品。投資者和企業(yè)可以利用這些工具進行套期保值，降低市場風(fēng)險。例如，航空公司可以通過購買原油期貨合約來對沖油價上漲的風(fēng)險。（4）資源配置功能。金融市場通過價格機制引導(dǎo)資金流向效益好、有發(fā)展前景的企業(yè)和行業(yè)，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。資金會從效率低的部門流向效率高的部門，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級。（5）宏觀調(diào)控功能。中央銀行可以通過金融市場進行貨幣政策操作，如公開市場業(yè)務(wù)買賣國債，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進而影響宏觀經(jīng)濟運行。（6）提供流動性功能。金融市場為金融資產(chǎn)提供了變現(xiàn)的渠道，投資者可以在需要資金時將金融資產(chǎn)在市場上出售，保證了資金的流動性。例如，股票市場的存在使得投資者可以隨時買賣股票，將股票轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。2.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括以下幾類：（1）負債業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行資金的來源業(yè)務(wù)，主要包括：-存款業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行最主要的資金來源，可分為活期存款、定期存款和儲蓄存款等?；钇诖婵羁梢噪S時支取，流動性強；定期存款有固定的期限和利率；儲蓄存款主要面向個人。-借款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可以通過向中央銀行借款（如再貼現(xiàn)、再貸款）、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等方式借入資金，滿足資金的臨時需求或用于擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，主要包括：-貸款業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按貸款用途可分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、消費貸款等；按貸款擔(dān)保方式可分為信用貸款、擔(dān)保貸款等。-證券投資業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可以投資國債、金融債券等有價證券，以獲取收益和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。-現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)款項和在途資金等，是商業(yè)銀行保持流動性的重要手段。（3）中間業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行不運用或較少運用自己的資金，以中間人的身份為客戶辦理收付和其他委托事項，提供各種金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，主要包括：-結(jié)算業(yè)務(wù)。如支票結(jié)算、匯票結(jié)算、本票結(jié)算等，為客戶辦理貨幣收付和資金清算。-代收代付業(yè)務(wù)。如代收水電費、代發(fā)工資等。-信托業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行作為受托人，按照委托人的意愿管理和處分財產(chǎn)。-租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃和經(jīng)營性租賃，為企業(yè)提供設(shè)備等租賃服務(wù)。-銀行卡業(yè)務(wù)。為客戶提供借記卡、信用卡等支付結(jié)算工具。3.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機制。貨幣政策的主要工具分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具，以下是具體介紹及其作用機制：（1）一般性貨幣政策工具-法定存款準(zhǔn)備金政策。中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金數(shù)量，進而影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存，超額準(zhǔn)備金減少，可用于發(fā)放貸款和創(chuàng)造存款的資金減少，貨幣乘數(shù)下降，貨幣供應(yīng)量收縮；反之，降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量擴張。-再貼現(xiàn)政策。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行借款成本增加，會減少借款，進而收縮信貸規(guī)模，貨幣供應(yīng)量減少；反之，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本降低，會增加借款，信貸規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加。-公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行在金融市場上買賣有價證券（主要是國債），影響基礎(chǔ)貨幣數(shù)量，從而影響貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行買入有價證券時，向市場投放基礎(chǔ)貨幣，商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量擴張；當(dāng)中央銀行賣出有價證券時，回籠基礎(chǔ)貨幣，商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金減少，貨幣供應(yīng)量收縮。（2）選擇性貨幣政策工具-消費者信用控制。中央銀行對消費者分期付款購買耐用消費品的貸款管理措施，如規(guī)定首付比例、還款期限等。通過調(diào)整這些規(guī)定，可以影響消費者的購買力和消費信貸規(guī)模，進而影響消費和經(jīng)濟增長。-證券市場信用控制。中央銀行對證券交易的保證金比率等進行規(guī)定，控制證券市場的信貸資金規(guī)模。提高保證金比率，投資者需要用更多的自有資金購買證券，可借入的資金減少，抑制證券市場的過度投機；降低保證金比率則反之。-不動產(chǎn)信用控制。中央銀行對金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款的限制措施，如規(guī)定貸款的最高限額、最長期限等，以控制房地產(chǎn)市場的信貸規(guī)模，防止房地產(chǎn)泡沫的產(chǎn)生。-優(yōu)惠利率。中央銀行對國家重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和部門規(guī)定較低的貸款利率，以鼓勵這些產(chǎn)業(yè)和部門的發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。五、論述題（每題10分，共10分）論述金融創(chuàng)新對貨幣政策的影響。金融創(chuàng)新對貨幣政策產(chǎn)生了多方面的影響，既有積極的一面，也有消極的一面，具體如下：（一）對貨幣政策目標(biāo)的影響1.對穩(wěn)定物價目標(biāo)的影響金融創(chuàng)新使得金融資產(chǎn)的種類和數(shù)量不斷增加，貨幣與其他金融資產(chǎn)的界限變得模糊。例如，一些新型金融工具兼具儲蓄和交易功能，難以準(zhǔn)確界定其是否屬于貨幣范疇。這導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計和監(jiān)測變得困難，中央銀行難以準(zhǔn)確把握貨幣流通量與物價之間的關(guān)系，增加了實現(xiàn)穩(wěn)定物價目標(biāo)的難度。2.對充分就業(yè)和經(jīng)濟增長目標(biāo)的影響金融創(chuàng)新促進了金融市場的發(fā)展和金融效率的提高，為企業(yè)提供了更多的融資渠道和方式，有助于企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、進行技術(shù)創(chuàng)新，從而促進經(jīng)濟增長和增加就業(yè)機會。例如，風(fēng)險投資基金等金融創(chuàng)新工具為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了資金支持，推動了產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。但金融創(chuàng)新也可能引發(fā)金融市場的不穩(wěn)定，如金融衍生品市場的過度投機可能導(dǎo)致金融危機，對經(jīng)濟增長和就業(yè)產(chǎn)生負面影響。（二）對貨幣政策工具的影響1.對法定存款準(zhǔn)備金政策的影響金融創(chuàng)新使商業(yè)銀行可以通過多種方式規(guī)避法定存款準(zhǔn)備金的約束。例如，商業(yè)銀行可以通過發(fā)行回購協(xié)議、歐洲美元借款等方式獲得資金，這些資金不納入法定存款準(zhǔn)備金的繳存范圍，從而降低了法定存款準(zhǔn)備金政策的有效性。此外，金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，使得法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對貨幣供應(yīng)量的影響變得不確定。2.對再貼現(xiàn)政策的影響金融創(chuàng)新使得商業(yè)銀行的融資渠道更加多元化，對再貼現(xiàn)的依賴程度降低。商業(yè)銀行可以通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)、進行同業(yè)拆借等方式獲得資金，而不一定需要向中央銀行申請再貼現(xiàn)。這使得中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量