合規(guī)風險管理plianceriskmanagementTEMPLATE匯報人：覓小知Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.Fusceposuere,magnasedpulvinarultricies,purusLOGOCONTENTS目錄01合規(guī)與合規(guī)風險的涵義TheMeaningofComplianceandComplianceRisk02如何防范合規(guī)風險Howtopreventpliancerisks01合規(guī)與合規(guī)風險的涵義LOGO一、合規(guī)與合規(guī)風險的基本概念二、合規(guī)風險管理方法三、合規(guī)風險管理工具關于“企業(yè)文化”LOGO企業(yè)文化自20世紀80年代,，“企業(yè)文化”這一概念從日本、美國引入我國，到底什么是企業(yè)文化？員工頻繁的文化娛樂活動；一組有氣勢、且放之四海皆可用的標語口號；爭得幾塊銅牌，并不是是我們建設企業(yè)文化的全部內(nèi)容。精神成果企業(yè)文化就是企業(yè)信奉并附諸于實踐的價值理念（審慎經(jīng)營原則和價值觀），真正實行是關鍵。它是企業(yè)在經(jīng)營過程中，伴隨著自身的經(jīng)濟發(fā)展而逐步形成和確立并深深植根于企業(yè)每一個成員頭腦中的獨特的精神成果和思想觀念。企業(yè)精神企業(yè)文化包括企業(yè)的經(jīng)營觀念、企業(yè)精神、價值觀念、行為準則、道德規(guī)范、企業(yè)形象以及全體員工對企業(yè)的責任感、榮譽感等。企業(yè)文化現(xiàn)象都是以人為載體的現(xiàn)象，而不是以物質(zhì)為中心的現(xiàn)象，由一個企業(yè)的全體成員共同接受，普遍享用，而不是企業(yè)某些人特有，并且是企業(yè)發(fā)展過程中逐漸積累形成的。整體唯一企業(yè)文化是象征的、整體的、惟一的、穩(wěn)定的、難于改變的。一、基本概念LOGO市場公約行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)守則銀行內(nèi)部的制度、辦法細則和流程等狹義的法律法規(guī)監(jiān)管部門及其他有權(quán)機關制定的規(guī)章規(guī)則及準則“規(guī)”合規(guī)：是指本行的經(jīng)營活動與法律法規(guī)、規(guī)則、行為準則相一致。合規(guī)風險法律制裁重大財務損失監(jiān)管處罰聲譽損失一、基本概念LOGO制定本行的合規(guī)政策、確立合規(guī)理念，<政策>確立的合規(guī)基調(diào)合規(guī)指南和員工培訓，合規(guī)指南和員工培訓，識別、評估、報告合規(guī)風險合規(guī)問責，持續(xù)改進管理方法合規(guī)風險管理體系基本要素合規(guī)政策,合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源,合規(guī)風險管理計劃合規(guī)風險識別和管理流程合規(guī)培訓與教育制度二、管理方法LOGO二、管理方法LOGO000000000合規(guī)風險多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此合規(guī)應從高層做起，從在座的各位做起。文化的建立首先要看高層持續(xù)倡導的是什么，一個錯誤的導向往往會造成大面積不合規(guī)。（如虛增存貸款等業(yè)績指標等）《政策》是向內(nèi)外宣示本行的合規(guī)理念、要求和職責分工等內(nèi)容的綱領性文件，它表明的是經(jīng)營層對合規(guī)風險管理的基本態(tài)度，因此還必須報經(jīng)董事會批準。目標有效識別和管理合規(guī)風險，建立健全與本行經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系和機制，確保本行各項經(jīng)營管理行為與法律法規(guī)、規(guī)則、行為準則相一致。合規(guī)人人有責：合規(guī)貫穿銀行經(jīng)營管理的全過程，是銀行每一位員工的責任和義務。合規(guī)并非僅僅是合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員的責任，而是銀行業(yè)金融機構(gòu)所有員工的共同責任。1、制定本行的合規(guī)政策、確立合規(guī)理念理念合規(guī)從高層做起：以身作則，要營造合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍，確立本行的合規(guī)基調(diào)02如何防范合規(guī)風險LOGO一、合規(guī)與合規(guī)風險的基本概念二、合規(guī)風險管理方法三、合規(guī)風險管理工具樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是全體員工的主動、自覺地意識，而不是應付檢查、表面合規(guī)的權(quán)益之計。主動合規(guī)不僅是銀行經(jīng)營管理的需要，更是員工保護自己的一種手段。每一項業(yè)務行為都應該想想什么是正確的，規(guī)定和要求是什么？（與審計的區(qū)別）主動合規(guī)通過對合規(guī)風險的有效管理，避免處罰和損失，從另一個方面看它就是創(chuàng)造了價值；對新產(chǎn)品、新業(yè)務論證、揭示風險，提出控制措施和方案，保證我行各項各項金融創(chuàng)新的合法、合規(guī)也可創(chuàng)造價值。（理財業(yè)務、年初的票據(jù)）合規(guī)抑制風險創(chuàng)造價值業(yè)務發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相并重業(yè)務發(fā)展是我行生存和發(fā)展的根本，合規(guī)經(jīng)營是我行發(fā)展和前進的保障。業(yè)務發(fā)展應遵循合規(guī)要求，合規(guī)管理促進業(yè)務健康發(fā)展。<政策>確立的合規(guī)基調(diào)20XXNEWJOURNEYLOGO戰(zhàn)略目標一家好銀行必然有良好的合規(guī)文化做支撐，要不然，想確立恰當?shù)膽?zhàn)略目標很困難，而要實施好這些戰(zhàn)略難度就更大了。文化決定文化決定著企業(yè)、團隊和員工的具體行為，管理者和員工如果對機構(gòu)內(nèi)部有章不循的現(xiàn)象視而不見.業(yè)績表現(xiàn)這樣的機構(gòu)如果它的賬面上還有很好的業(yè)績表現(xiàn)，可能會更加的糟糕，以后要付出的代價可能會更大。合規(guī)文化20XXNEWJOURNEYLOGO提高一線員工和管理人員的合規(guī)能力，逐步使一線員工和管理人員具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素養(yǎng)，不僅能時刻保持自身行為的合規(guī)，更要支持和協(xié)助合規(guī)管理部門識別和管理機構(gòu)的合規(guī)風險。合規(guī)培訓合規(guī)指南和員工培訓（1）建立本行系統(tǒng)的基本制度和辦法(2）制定與之配套的實施細則和操作手冊（保持穩(wěn)定性）（3）明確對員工的行為規(guī)范要求—員工守則20XXNEWJOURNEYLOGO——識別評估是否及時，有效，報告渠道是否暢通是重要方面收集、整理已識別的合規(guī)風險并加以分析，估計和測定未來合規(guī)風險可能導致財務和聲譽損失等相關風險損失的概率和損失大小，以及可能產(chǎn)生影響的程度；合規(guī)風險評估通過內(nèi)外部檢查和監(jiān)督活動，發(fā)現(xiàn)本行合規(guī)管理缺陷和已發(fā)生的違規(guī)問題，包括：檢查監(jiān)督，原因分析，整改糾正等內(nèi)容；合規(guī)風險識別一是本行各部門、各分支機構(gòu)或人員按照規(guī)定的合規(guī)報告路線，將已識別的合規(guī)風險向管理層或合規(guī)部門報告；二是合規(guī)部門在匯總、分析的基礎上，向管理層和董事會提交的合規(guī)風險管理情況報告。合規(guī)風險報告識別、評估、報告合規(guī)風險20XXNEWJOURNEYLOGO涉嫌辦理個人間借貸的阜陽某銀行案件20XX在這起案件中，如果該行建立了行為失范監(jiān)察制度和內(nèi)部報告制度并據(jù)此嚴格執(zhí)行，加強對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外行為的管理，對于歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的痕跡和馬腳不放過、不隱瞞，這起案件完全不會經(jīng)歷20年才浮出水面?！景咐?0XX年5月1日，阜陽某銀行騰達支行負責人李某向群眾借款1.65億，無力償還，向公安機關投案自首。一起涉嫌辦理個人間借貸的案件浮出水面。據(jù)了解，李某自1989年起就開始從事非法民間借貸，主要以個人名義或偽造公章出具借條，以許諾向他人支付高息為誘餌，獲取巨額民間借貸。李某個人利用職務便利從事非法借貸，持續(xù)時間之長、涉及金額之大，實屬罕見。【分析】作為銀行高級管理人員，在長達20年的民間借貸過程中，李某的行為沒有受到該行有效的約束和管理，嚴重違反了銀監(jiān)會加大防范操作風險工作“十三條”的要求。而該行內(nèi)部控制制度失效，合規(guī)風險的監(jiān)測、識別和報告工作形同虛設，該行阜陽分行行長、分管副行長也因此被免職。NEWJOURNEYLOGO一個是對誰有責任進行認定，一個是對責任人進行處理兩個重要環(huán)節(jié)違規(guī)處罰最能表明態(tài)度即被破壞的要及時修補—破窗理論“一案四問“制度問案件當事人之責問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員之責問案件知情人的知情不報之責問案發(fā)單位兩級領導之責《違規(guī)行為處罰辦法》制定《違規(guī)行為處罰辦法》明確哪些行為將受到什么樣處罰；合規(guī)問責是一種機制要采取各種措施保障所有的違規(guī)行為均應受到恰當?shù)膽吞?；合?guī)問責20XXNEWJOURNEYLOGO壞了的東西沒人修，公家的東西沒人管，很多人對社會的信任度就會隨之而降低。“頹喪心理”壞了的東西沒人修，公家的東西沒人管，很多人對社會的信任度就會隨之而降低?！皸壟f心理”律是大家的律，法是大家的法。別人能夠走，我就可以走；別人能夠拿，我就可以拿。“從眾心理”“投機”是人的“劣根性”之一，尤其是看到有機可乘或者投機者占到“便宜”的時候“投機心理”違規(guī)處罰—破窗理論20XXNEWJOURNEYLOGO起點1)人民銀行、銀監(jiān)會及外管局及其它監(jiān)管法規(guī)的變化；(2)銀行內(nèi)部業(yè)務、管理制度流程發(fā)現(xiàn)缺陷分析分析影響、任務分解完善流程、制度的調(diào)整和完善監(jiān)測相應合規(guī)風險的監(jiān)測、識別等流程重塑—保證金問題針對法規(guī)政策發(fā)生變化、制度流程發(fā)現(xiàn)缺陷等需要更新、修正的事項要適時作出反應，對行內(nèi)規(guī)章制度進行相應調(diào)整和完善。合規(guī)風險管理并非一成不變，而是一個根據(jù)內(nèi)外部規(guī)范、環(huán)境的變化而隨時調(diào)整的一個過程持續(xù)改進20XXNEWJOURNEYLOGO法規(guī)變化流程缺陷分析處理分解到各部門各部門處理分析對銀行經(jīng)營管理的影響制定、修改并調(diào)整規(guī)章制度和操作流程關注與各部門工作的相關性重點關注人民銀行、銀監(jiān)會及外管局及其它監(jiān)管法規(guī)變化全行執(zhí)行風險監(jiān)測、識別等流程的重塑合規(guī)風險動態(tài)管理流程20XXNEWJOURNEYLOGO標題內(nèi)容出具法律性文件Issuanceoflegaldocuments主要是指出具法律性文件的審查和制度的合規(guī)性審查。保持制度的系統(tǒng)合規(guī)、可操作且連續(xù)穩(wěn)定是合規(guī)部的一項日常和基本工作，但意義重大。新業(yè)務新產(chǎn)品規(guī)章制度法律性文件合規(guī)性審查示范合同擬定提前介入談判合規(guī)風險評估提交合規(guī)部門審查重大事件合法、合規(guī)性審查20XXNEWJOURNEYLOGO1銀行各部門、各分支行、各位員工報告主體2報告內(nèi)容檢查、報告、誠信舉報、投訴、合規(guī)建議等所反映的各類違規(guī)問題、風險事件、管理缺陷等已識別合規(guī)風險3報告路線雙線報告報告類型一、合規(guī)風險管理報告二、一般合規(guī)風險事項報告三、重大合規(guī)風險事項報告合規(guī)報告20XXNEWJOURNEYLOGO總行經(jīng)營層總行合規(guī)部分行合規(guī)部分行負責人支行負責人其他相關人員部室合規(guī)管理崗總行各部室負責人支行合規(guī)管理崗建立誠信舉報制度，鼓勵舉報全行員工發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題董事會建立合規(guī)報告實行“雙線”報告制度，各級業(yè)務人員同時向上級業(yè)務管理人員和合規(guī)管理人員報告；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報不合規(guī)行為和管理缺陷工作核心合規(guī)報告路線圖20XXNEWJOURNEYLOGO（3）（4）（2）（1）各業(yè)務管理部門和各級負責人是檢查監(jiān)督的主體，應保證本條線各項管理制度被有效貫徹執(zhí)行檢查主體合規(guī)部門是開展合規(guī)檢查的牽頭部門—有序合規(guī)部門監(jiān)督、評價有關方面檢查管理行為是否履責監(jiān)督評價審計部對合規(guī)部的管理情況進行評價審計評價合規(guī)檢查與評價20XXNEWJOURNEYLOGO考核手段建立違規(guī)情況登記，結(jié)合定性分析與定量分析，對各單位打分，結(jié)果納入績效考核?？己酥笜藣徫慌c人員、制度執(zhí)行、監(jiān)督檢查、整改糾正、違規(guī)問責、信息溝通及發(fā)案情況指標等六大項15小項。考核方法總行合規(guī)部統(tǒng)一設計評價指標、評分標準；各部室細化評分標準并按該標準評價打分。管理與內(nèi)控考核20XXNEWJOURNEYLOGO底線標準希望大家認真理解合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責的基本理念，各層員工恪盡職守共同維護良好的合規(guī)環(huán)境，要清醒地認識到，對合規(guī)風險不存在自主選擇風險偏好的空間，涉及合規(guī)的問題，必須嚴格執(zhí)行、一絲不茍；是否合規(guī)是判斷員工行為是非的底線標準。創(chuàng)造價值人人有責倡導正確的合規(guī)理念，營造良好的合規(guī)環(huán)境LOGO加大力度加大對法律、法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定的解讀力度，及時對我行內(nèi)部規(guī)章制度或業(yè)務流程進行改進完善；合規(guī)指南要有一套好的（合理、及時更新）制度、手冊，給員工一個正確的合規(guī)指南；修訂完善針對內(nèi)外部檢查以及日常管理中發(fā)現(xiàn)的制度和流程管理中存在的缺陷，及時修訂完善；研究風險研究新產(chǎn)品、新業(yè)務可能存在的合規(guī)風險，解決新出現(xiàn)的風險或以前未能控制的風險。加強制度建設，提高合規(guī)性LOGO建立誠信舉報機制，制定員工誠信舉報制度，暢通員工誠信舉報渠道，設立舉報信箱，明確專人進行管理，并對舉報者給予充分的保護；Part01合理設計績效考核辦法，倡導正向激勵機制，對分行目標責任制的考核關鍵績效指標要進一步體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的原則，把握好考核的正確導向，體現(xiàn)穩(wěn)健、合規(guī)、健康可持續(xù)發(fā)展的價值取向；Part02加強合規(guī)風險評估和報告工作，在督促、指導各部門主動識別和報告各類合規(guī)風險的基礎上，合規(guī)部門要積極探索改進對合規(guī)風險信息的識別、評估、測試、處置、監(jiān)控以及風險報告等流程管理的具體方法，逐步完善符合我行實際的有效的主動管理合規(guī)風險的動態(tài)流程。Part03積極改進風控手段，有效識別和管理各類合規(guī)風險20XXNEWJOURNEYLOGO某分行票據(jù)業(yè)務制度未貫徹的教訓1、通過對全體員工多形式、全方面的培訓，解決怎么做的問題，要將制度貫徹下去，克服只發(fā)文件不貫徹、不落實現(xiàn)象提高員工綜合素質(zhì)。讓各級管理人員和廣大員工熟知在本職崗位上什么能干、應該干，什么不能干、不應該干。2、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，增強自省自律意識，從思想上消除僥幸心理，遠離違規(guī)和違法行為。多形式全方面加強合規(guī)培訓，明確合規(guī)要求20XXNEWJOURNEYLOGO督促工作各級領導層要暢通與員工之間的交流渠