銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識題庫及答案一、單項選擇題1.以下屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D解析：間接融資是指資金通過中介機構(gòu)從資金盈余方流向資金短缺方。銀行貸款是通過銀行這個中介機構(gòu)進行的融資，屬于間接融資工具。而商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、公司股票都是資金供求雙方直接進行資金融通的工具，屬于直接融資工具。2.我國的貨幣政策目標是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.經(jīng)濟增長答案：A解析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。充分就業(yè)、國際收支平衡和經(jīng)濟增長是宏觀經(jīng)濟政策的一般目標，但不是我國貨幣政策的特定目標。3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，它為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金基礎(chǔ)，用于發(fā)放貸款、進行投資等業(yè)務(wù)活動。貸款是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)運用方式；債券投資是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)配置手段；同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間短期資金融通的方式。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B解析：A選項，向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款屬于不正當競爭行為，違反了公平原則；C選項，吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款是違法行為，會造成金融秩序混亂和資金風(fēng)險；D選項，向不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款會增加銀行的信用風(fēng)險。而商業(yè)銀行可以在中央銀行規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)，以稍高于基準利率的水平提供貸款。5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身在機構(gòu)網(wǎng)點、技術(shù)手段和信息處理等方面的優(yōu)勢，為客戶辦理各種資金收付業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。二、多項選擇題1.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE解析：金融市場具有多種功能。貨幣資金融通功能是金融市場最基本的功能，它可以實現(xiàn)資金在盈余者和短缺者之間的轉(zhuǎn)移；優(yōu)化資源配置功能可以引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛軌驗橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能允許投資者通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能通過金融市場的價格波動影響宏觀經(jīng)濟；定價功能可以為金融資產(chǎn)合理定價。2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施涵蓋多個方面。內(nèi)控制度是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，為各項業(yè)務(wù)活動提供規(guī)范和準則；風(fēng)險識別是及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)；信息系統(tǒng)為內(nèi)部控制提供技術(shù)支持和信息傳遞；崗位設(shè)置合理可以實現(xiàn)職責(zé)分離和相互制約；授權(quán)管理可以確保各項業(yè)務(wù)在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)進行，防止越權(quán)操作。3.下列屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理原則包括（）。A.規(guī)模對稱原則B.結(jié)構(gòu)對稱原則C.速度對稱原則D.目標互補原則E.收支對稱原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理原則主要有：規(guī)模對稱原則要求資產(chǎn)規(guī)模與負債規(guī)模相互對稱，統(tǒng)一平衡；結(jié)構(gòu)對稱原則強調(diào)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負債結(jié)構(gòu)在期限、利率、風(fēng)險等方面的合理搭配；速度對稱原則也叫償還期對稱原則，指資金運用應(yīng)根據(jù)資金來源的流轉(zhuǎn)速度來決定；目標互補原則是指安全性、流動性和盈利性三大目標可以相互補充。收支對稱原則不屬于資產(chǎn)負債管理的主要原則。5.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管答案：ABCDE解析：銀行業(yè)監(jiān)管措施包括多個方面。市場準入是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍等進行的監(jiān)管；非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)的報表數(shù)據(jù)等信息進行分析監(jiān)測；現(xiàn)場檢查是監(jiān)管機構(gòu)實地對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；監(jiān)管談話是監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管進行溝通交流；信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)真實、準確、完整、及時地披露相關(guān)信息。三、填空題1.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和（）。答案：少數(shù)股權(quán)解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，主要包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。少數(shù)股權(quán)是指在合并報表時，子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母公司的部分。2.金融衍生工具按照交易場所的不同可以分為場內(nèi)交易工具和（）。答案：場外交易工具解析：根據(jù)交易場所的不同，金融衍生工具可分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。場內(nèi)交易是指在集中的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等進行的交易；場外交易則是在交易所以外的市場進行的交易，交易雙方通過私下協(xié)商達成交易。3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本充足率不得低于（）。答案：6%解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率的要求，規(guī)定商業(yè)銀行的一級資本充足率不得低于6%，以增強銀行抵御風(fēng)險的能力。4.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或（）的風(fēng)險。答案：其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要解析：流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險之一，當銀行無法及時獲得足夠資金來滿足到期債務(wù)償還、資產(chǎn)增長以及其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要時，就會面臨流動性風(fēng)險。5.貨幣政策的“三大法寶”是指法定存款準備金政策、（）和公開市場業(yè)務(wù)。答案：再貼現(xiàn)政策解析：法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平的主要貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。法定存款準備金政策通過調(diào)整商業(yè)銀行繳存中央銀行的準備金比例來影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模；公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。四、判斷題1.金融機構(gòu)的工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣的行為，會破壞國家正常的貨幣流通秩序，損害國家貨幣的信譽和權(quán)威，侵犯了國家的貨幣管理制度。2.商業(yè)銀行的存款合同是一種諾成合同，只要存款人將款項交付銀行，合同即成立。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行的存款合同是一種實踐合同，而不是諾成合同。實踐合同是指除當事人意思表示一致以外，尚需交付標的物才能成立的合同。存款合同只有在存款人將款項交付銀行，銀行接受并出具存款憑證后才成立。3.銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。（）答案：正確解析：銀行作為經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，面臨著各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。風(fēng)險管理貫穿于銀行經(jīng)營管理的全過程，是銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵，它隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，并隨著銀行的發(fā)展不斷完善和發(fā)展。4.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好，因為資本充足率高意味著銀行的抗風(fēng)險能力強。（）答案：錯誤解析：雖然資本充足率高表明銀行有較強的抗風(fēng)險能力，但并非越高越好。過高的資本充足率可能意味著銀行的資金利用效率低下，未能充分發(fā)揮資金的盈利作用，影響銀行的盈利能力和股東回報。銀行需要在資本充足率和盈利能力之間找到一個合理的平衡。5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。（）答案：正確解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為了確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營，對其董事和高級管理人員實行任職資格管理，審查其是否具備相應(yīng)的專業(yè)知識、管理經(jīng)驗和良好的品德等條件，以保障銀行的經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力。五、解答題1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則主要有安全性、流動性和盈利性。安全性原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中，應(yīng)盡量避免各種不確定因素的影響，保證資金的安全。這是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證資金的安全，才能贏得客戶的信任，維持正常的經(jīng)營活動。流動性原則是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款等資金需求的能力。包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性。良好的流動性可以確保銀行及時應(yīng)對客戶的資金需求，避免出現(xiàn)流動性危機。盈利性原則是指商業(yè)銀行通過合理的運用資金，獲取最大限度的利潤。這是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標，只有實現(xiàn)盈利，銀行才能不斷發(fā)展壯大，為股東創(chuàng)造價值。三者之間的關(guān)系是既相互統(tǒng)一又相互矛盾的。統(tǒng)一方面，安全性是前提，只有保證了資金的安全，銀行才能穩(wěn)健經(jīng)營，為實現(xiàn)盈利和保持流動性創(chuàng)造條件；流動性是手段，合理的流動性安排可以保證銀行的正常運營，促進盈利目標的實現(xiàn)；盈利性是目的，盈利可以增強銀行的實力，提高銀行的安全性和流動性。矛盾方面，通常情況下，安全性高、流動性強的資產(chǎn)，盈利性往往較低；而盈利性高的資產(chǎn)，安全性和流動性相對較差。例如，現(xiàn)金資產(chǎn)安全性和流動性高，但幾乎沒有盈利；貸款資產(chǎn)盈利性較高，但存在一定的信用風(fēng)險，流動性也相對較差。因此，商業(yè)銀行需要在三者之間進行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，實現(xiàn)三者的最佳組合。2.分析金融市場的主要參與者及其作用。答案：金融市場的主要參與者包括政府、中央銀行、金融機構(gòu)、企業(yè)和居民個人。政府是金融市場的重要參與者，一方面，政府通過發(fā)行國債等方式在金融市場上籌集資金，用于彌補財政赤字、進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等；另一方面，政府也可以通過財政政策和貨幣政策對金融市場進行宏觀調(diào)控，影響市場的資金供求和利率水平。中央銀行是金融市場的特殊參與者，它既是金融市場的監(jiān)管者，又是貨幣政策的制定者和執(zhí)行者。中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)、調(diào)整法定存款準備金率和再貼現(xiàn)率等手段，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，維護金融市場的穩(wěn)定。同時，中央銀行還可以為金融機構(gòu)提供最后貸款人的支持，防止金融體系出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。金融機構(gòu)是金融市場的核心參與者，包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、基金公司等。商業(yè)銀行是資金融通的中介，通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置；證券公司主要從事證券的發(fā)行、承銷和交易等業(yè)務(wù)，為企業(yè)和投資者提供融資和投資服務(wù)；保險公司通過收取保費，為投保人提供風(fēng)險保障，并將資金進行投資運用；基金公司通過發(fā)行基金份額，集合投資者的資金進行投資，為投資者提供專業(yè)的資產(chǎn)管理服務(wù)。企業(yè)是金融市場的重要資金需求者和供給者。企業(yè)為了擴大生產(chǎn)規(guī)模、進行技術(shù)創(chuàng)新等需要在金融市場上籌集資金，通過發(fā)行股票、債券等方式融資。同時，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中也會有閑置資金，會將其投入金融市場進行短期投資，以獲取收益。居民個人是金融市場的主要資金供給者，他們通過儲蓄、購買股票、債券、基金等金融產(chǎn)品，將閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的增值。同時，居民個人也可能是資金需求者，如通過住房貸款、消費貸款等方式從金融市場獲取資金。3.闡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，它是指通過對各種風(fēng)險因素的分析和判斷，識別出可能影響銀行經(jīng)營目標實現(xiàn)的風(fēng)險。風(fēng)險識別可以采用多種方法，如專家調(diào)查法、情景分析法、財務(wù)報表分析法等。通過風(fēng)險識別，銀行可以確定面臨的風(fēng)險類型，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，并找出風(fēng)險的來源和影響因素。風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險的大小進行量化分析。它運用各種數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計方法，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度進行評估。例如，在信用風(fēng)險計量中，可以采用信用評級模型、違約概率模型等計算客戶的違約概率和違約損失率；在市場風(fēng)險計量中，可以采用VaR（風(fēng)險價值）模型等衡量市場價格波動可能帶來的損失。準確的風(fēng)險計量可以為銀行的風(fēng)險管理決策提供科學(xué)依據(jù)。風(fēng)險監(jiān)測是對銀行面臨的風(fēng)險狀況進行持續(xù)的跟蹤和監(jiān)控。它通過建立風(fēng)險監(jiān)測指標體系，定期收集和分析相關(guān)數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化趨勢和異常情況。風(fēng)險監(jiān)測可以幫助銀行及時掌握風(fēng)險的動態(tài)變化，以便采取相應(yīng)的措施進行調(diào)整和應(yīng)對。例如，對貸款客戶的信用狀況進行實時監(jiān)測，當客戶的財務(wù)指標出現(xiàn)惡化時，及時采取措施防范信用風(fēng)險。風(fēng)險控制是根據(jù)風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險、消除風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。風(fēng)險控制的方法主要包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險補償?shù)取ｏL(fēng)險規(guī)避是指銀行放棄或拒絕承擔某些風(fēng)險較大的業(yè)務(wù)；風(fēng)險分散是指通過投資組合等方式將風(fēng)險分散到不同的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)中；風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過保險、擔保、金融衍生品等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他主體；風(fēng)險補償是指銀行在承擔風(fēng)險的同時，通過提高利率、收取風(fēng)險溢價等方式獲得補償。4.說明巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行資本管理的要求及意義。答案：巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行資本管理提出了一系列要求。資本定義方面，將資本分為核心資本和附屬資本。核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等。資本充足率要求方面，規(guī)定了商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了銀行抵御風(fēng)險的能力。風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方面，根據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險程度賦予不同的風(fēng)險權(quán)重，將表內(nèi)資產(chǎn)和表外資產(chǎn)按照一定的方法轉(zhuǎn)換為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。例如，對信用風(fēng)險較高的貸款資產(chǎn)賦予較高的風(fēng)險權(quán)重，對風(fēng)險較低的現(xiàn)金資產(chǎn)賦予較低的風(fēng)險權(quán)重。巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行資本管理具有重要意義。從銀行自身角度看，有助于提高銀行的抗風(fēng)險能力。通過要求銀行保持一定的資本充足率，確保銀行在面臨各種風(fēng)險時，有足夠的資本來吸收損失，避免因風(fēng)險事件導(dǎo)致銀行倒閉。同時，促使銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置資本。銀行會更加注重資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，減少高風(fēng)險資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險資產(chǎn)的配置，提高資本的使用效率。從金融體系角度看，有助于維護金融體系的穩(wěn)定。銀行是金融體系的核心，巴塞爾協(xié)議的實施可以增強銀行的穩(wěn)健性，減少銀行危機的發(fā)生，從而維護整個金融體系的穩(wěn)定。從國際金融角度看，巴塞爾協(xié)議為國際銀行業(yè)提供了統(tǒng)一的資本管理標準，促進了國際銀行業(yè)的公平競爭和國際金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。5.論述我國貨幣政策的傳導(dǎo)機制。答案：我國貨幣政策的傳導(dǎo)機制主要通過以下幾個渠道進行：利率渠道：中央銀行通過調(diào)整基準利率，如存款基準利率和貸款基準利率，影響商業(yè)銀行的資金成本和貸款利率。當中央銀行降低基準利率時，商業(yè)銀行的資金成本下降，會相應(yīng)降低貸款利率。較低的貸款利率會刺激企業(yè)和居民的投資和消費需求，企業(yè)會