人工智能和農(nóng)業(yè)保險的概述1.1人工智能的定義及發(fā)展現(xiàn)狀人工智能，英文縮寫AI，人工智能是一門包含理論和方法的綜合性科學(xué)技術(shù)，企圖開發(fā)，探索，模仿人類的思維。人工智能是開發(fā)人類理性思考，理性行為的科學(xué)技術(shù)，它沒有人類的溫度，它有綜合學(xué)科之間的結(jié)合?？梢越忉屓斯ぶ悄芫哂幸环N為人類認(rèn)識、學(xué)習(xí)、思考和分析的技能，人工智能是連接計算機(jī)科學(xué)的，是計算機(jī)器的另一種想法，想拓展智能的含義，并想做出與智能機(jī)器結(jié)合的行為，而且能夠快速敏捷的做出反應(yīng)。人工智能的名字有很多種叫法，比如人工機(jī)械，智能機(jī)械等等，但是最廣泛的叫法就是人工智能。它主要用于語言和圖像的辨別，數(shù)據(jù)系統(tǒng)的收集與分析，專業(yè)和專家的合作系統(tǒng)。運用逐漸擴(kuò)大，應(yīng)用更貼切化，高科技技術(shù)日漸成熟，預(yù)示著人類有了巨大的進(jìn)步。人工智能的全過程是一個完全模擬的過程。通過一系列的信息數(shù)據(jù)的處理，模仿人類的思維和意識，進(jìn)一步整理和思考，形成自己智能化的行動。人工智能是會讓人感動震撼的技術(shù)，所以會引人深思，它包含了大量的學(xué)科知識，簡單來說有心理學(xué)，計算機(jī)的知識等，從整體來說，從事這方面的工作是非常復(fù)雜的。是一門包含了計算機(jī)科學(xué)、統(tǒng)學(xué)、腦神經(jīng)學(xué)和社會科學(xué)的信息技術(shù)。而人們發(fā)明人工智能是有目的的，因為想要發(fā)明一種計算機(jī)可以像人一樣擁有人類的智力水平和能力，以此來完成對信息系統(tǒng)的認(rèn)識，分析和決策。人工智能的研究領(lǐng)域主要有五個部分，分別是最下面的一層是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，涵蓋了計算能力以及數(shù)據(jù)，人工智能的強(qiáng)弱是由數(shù)據(jù)的大小來決定的；接下來的一層是算法，就是機(jī)器的學(xué)習(xí)能力體現(xiàn)；再接下來的一層是技術(shù)方向；然后一層是各個技術(shù)方向中的技術(shù)。最上層為人工智能的應(yīng)用領(lǐng)域。時代在發(fā)展，從另一方面來說部分技術(shù)將會受到一定的局限，無論是人類的思維，還是技術(shù)水平，所以一心想用機(jī)器人來代替人類的大腦，但是人類是不可能被機(jī)器所取代。智力的開發(fā)和腦力勞動的提升，到了20世紀(jì)，逐漸發(fā)展起來了人工智能這一技能，陸續(xù)的進(jìn)行了越來越多的科技研發(fā)和創(chuàng)造性工作，也體現(xiàn)了智能技術(shù)的到來對人類的意義。人工智能在當(dāng)今社會的角色扮演有很多，不斷增加用戶的體驗性，承受對接的滿意程度。1.2我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展概述農(nóng)業(yè)保險的出現(xiàn)，能夠很好的避免不可控因素對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的破壞和帶來的損失，并且會得到一定的補償保護(hù)；是承擔(dān)的一種保險活動，簽訂的保險合同讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中造成的財產(chǎn)損失或傷害降到最低，同時也提高農(nóng)業(yè)保險的生產(chǎn)效率，促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民的快速發(fā)展，有效的控制農(nóng)業(yè)風(fēng)險的來臨。保險活動是面臨生活中意外發(fā)生的農(nóng)業(yè)事故的保障活動。保險經(jīng)營模式也要慢慢的進(jìn)行創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)保險的分類大多是可以分為政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性保險兩類的餓，兩種保險是實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要的部分，會推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的而經(jīng)濟(jì)體系的完成，帶動農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。保險是按照利潤最大化的目標(biāo)，實行自負(fù)盈虧經(jīng)營。農(nóng)業(yè)的發(fā)展一直以來都是受國家重視的餓，三農(nóng)問題也很突出，在此基礎(chǔ)上，也是科技，金融與保險的結(jié)合。當(dāng)然過程中農(nóng)業(yè)保險也日益暴露出很多問題，所以農(nóng)業(yè)保險在現(xiàn)代發(fā)展中成為了一個重點發(fā)展方向，在這個領(lǐng)域要不斷地去拓展，不斷地去迎來新的峰值。加快農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展步伐，擴(kuò)大覆蓋面。1958年全面停辦。1979年國家決定恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險，隨之而來，與財產(chǎn)保險總保費收入比例，己由1992年的2.57%降到當(dāng)年的0.51%。進(jìn)程中也會出現(xiàn)進(jìn)退兩難的地步。到2007年，政府采取一系列措施進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險的補貼政策，政府補貼承保品種由5種主要糧食作物，擴(kuò)展到大豆等多個經(jīng)濟(jì)作物。風(fēng)險保障范圍涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)業(yè)設(shè)施領(lǐng)域。2008年的時候，我國農(nóng)業(yè)保險的費用范圍已經(jīng)勇奪前列了，排名靠前的地位。在2015年某些領(lǐng)域保險范圍已經(jīng)擴(kuò)展到巨大的天災(zāi)及其他嚴(yán)重的自然災(zāi)害上面去了。還有一些保險職責(zé)延伸到了另外的醫(yī)療這方面了。況且像大玉米，油菜、水稻、馬鈴曹、棉花取消了免賠率；將旱災(zāi)、病蟲害的起賠點降到30%。農(nóng)業(yè)大省部分地區(qū)種植業(yè)保險費率降幅接近50%。主要糧食作物保障水平大幅提高。農(nóng)業(yè)保險也面臨挑戰(zhàn)。中國保險學(xué)會發(fā)布的《中國農(nóng)業(yè)保險市場需求調(diào)查報告》表明：整理保險費用增長的趨勢可能會影響到我國農(nóng)業(yè)保險的范圍和廣度，2007年前基本處于停滯狀態(tài)。2006年保險深度僅0.04%，保險密度2.65元/人。在險企和國家地方政策的合力推動下，經(jīng)過12年的發(fā)展，2018年保險深度已達(dá)0.88%，保險密度達(dá)282.7元/人，發(fā)展速度令世界矚目。相比發(fā)達(dá)國家而言，差距還是非常大的，也能夠體現(xiàn)的很清楚。2018年美國農(nóng)業(yè)保險深度5.94%，是我國的6.75倍，保險密度更是我國的600多倍，即使將中美兩國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式上的差異考慮其中，處于初級發(fā)展階段的我們，經(jīng)濟(jì)還在穩(wěn)定的發(fā)展中，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提速，農(nóng)險這片藍(lán)海在持續(xù)積淀之下想象空間已經(jīng)打開，市場規(guī)模有望實現(xiàn)數(shù)量級式擴(kuò)大。2人工智能在農(nóng)業(yè)保險中的應(yīng)用情況2.1人工智能在農(nóng)業(yè)保險中的應(yīng)用現(xiàn)狀人工智能歷經(jīng)幾十年的迅速發(fā)展，取得了豐碩成果，麥肯錫公司全球總裁鮑達(dá)民認(rèn)為人工智能是對人的意識、思維過程進(jìn)行模擬的一門新學(xué)科，人工智能技術(shù)的應(yīng)用將在經(jīng)濟(jì)、社會方面產(chǎn)生巨大影響。智能化農(nóng)業(yè)保險是運用人工智能技術(shù)對農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)、風(fēng)險管控、精確定價等方面進(jìn)行分析指導(dǎo)，實行農(nóng)業(yè)保險的智能化管理，為農(nóng)業(yè)保險參與主體提供個性化、智能化服務(wù)，讓農(nóng)業(yè)保險更好地回歸保障本源，農(nóng)業(yè)智能化是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，是我國經(jīng)濟(jì)中的大頭，也是最主要的組成部分之一，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)一定不能只能停留在原地，要與時俱進(jìn)，合理運用到現(xiàn)代科技戰(zhàn)略中，信息的快速發(fā)展也是一種無形的挑戰(zhàn)，更多的實現(xiàn)戰(zhàn)略性的趕超，成就大智慧，大策略，大方向。利用移動大數(shù)據(jù)進(jìn)行控制，加強(qiáng)服務(wù)控制效果。多多開發(fā)其他程序應(yīng)用，我們國家是著名的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶，不過真的就農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展的關(guān)聯(lián)度來說，是極度不協(xié)調(diào)的。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)朱俊生教授表示當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險服務(wù)經(jīng)營主體能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、價格形態(tài)等方面還有待提高、改善。在國外，政策性農(nóng)業(yè)保險的費率體系主要是由政府專門機(jī)構(gòu)制定，政府基于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營與財產(chǎn)、風(fēng)險與價格相匹配等定價原則厘定科學(xué)合理的價格。一些保險公司出于盈利的目的可能違反保險費率厘定的公平、合理原則?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》第十九條規(guī)定，“保險要建立在公平和科學(xué)合理的基礎(chǔ)上，而費率分區(qū)和風(fēng)險區(qū)劃是厘定公平和科學(xué)合理價格的基礎(chǔ)?！倍壳?，成本保險作為我國農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的主要形式，它保障的不是農(nóng)民收入和作物價值，而是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物化成本。保險公司和地方政府之間在確定保費時有分歧，保險公司擔(dān)心虧損而希望定更高的保費，而地方政府希望壓低費率，可以減少財政補貼，保險定價未做到科學(xué)合理。2.2我國農(nóng)業(yè)保險中人工智能運用的重要性農(nóng)業(yè)保險機(jī)制智能化，表現(xiàn)的淋漓盡致，需要融匯貫通，總結(jié)經(jīng)驗，打破陳舊的觀念和認(rèn)識，科學(xué)技術(shù)，拯救全世界，保險與科技的融合就是新興產(chǎn)業(yè)的崛起，它被廣泛運用于各大行業(yè)和領(lǐng)域，核心信息技術(shù)和產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新，企業(yè)運轉(zhuǎn)工作等方面。國家軟實力和硬實力雙向齊發(fā)，一頭并進(jìn)，引領(lǐng)科技的最新發(fā)展，很大的重要性。在未來的世界里不斷更新智能化服務(wù)和智能化保險過程，培育高端產(chǎn)業(yè)，高效經(jīng)濟(jì)體制改革。慢慢的符合時代的新發(fā)展潮流，也更加適應(yīng)當(dāng)今發(fā)展趨勢。人工智能的不斷發(fā)展，為系統(tǒng)平臺提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，通過多種數(shù)據(jù)源的采集信息，對信息智能精準(zhǔn)分類后與觸摸致富，最終通過實現(xiàn)有效融合直接推送到農(nóng)民家門口，無需任何的人工操作，真正實現(xiàn)農(nóng)民與互聯(lián)網(wǎng)的零距離接觸。組織開展實驗，操作，嘗試等活動，引導(dǎo)農(nóng)民進(jìn)行觀察，整合以及交流信息，最終加以知識性的判斷?；炯寄艿男纬桑粌H僅是實現(xiàn)系統(tǒng)化的智能管理模式，還要讓其根據(jù)具體實際的訓(xùn)練形成自主化的新體系。這樣就不是簡單的而重復(fù)機(jī)械的完成操作行為了，分層次落實，分階段升級與建設(shè)，智能農(nóng)業(yè)保險業(yè)將在不久的未來脫穎而出。人工智能可以說是保險行業(yè)的一大重要動力，有利于保險業(yè)的更新?lián)Q代以及轉(zhuǎn)型升級，有利于實施有思想的技術(shù)手段，關(guān)鍵在于深化農(nóng)業(yè)保險中的效率問題和基本服務(wù)問題，逐漸滲透到各個行業(yè)，處理行業(yè)的難點與困境。不局限與部分，應(yīng)著眼于整體，每個環(huán)節(jié)都要保證在保險產(chǎn)品的投入，售前售后的承保理賠以及再保都要有相應(yīng)的解決辦法與措施，強(qiáng)化整體保險行業(yè)的持續(xù)建構(gòu)。保險科技源于人類的生活，生產(chǎn)，生活實踐，人們了解自然，認(rèn)識自然的科技活動，一般來說，它是非常規(guī)的，由情景給出的一種實際需求，并且具有一定的探性質(zhì)。在保險業(yè)與人工智能出現(xiàn)一定矛盾的時候，甚至是農(nóng)業(yè)保險與其保險需求之間發(fā)生了任何一種矛盾，都是岌岌可危的現(xiàn)象，需要產(chǎn)品的更新來適應(yīng)人民不斷變化的而需求，這是非常難得一個地方。人工智能在農(nóng)業(yè)保險中的垂直場景服務(wù)的運用，是否可以進(jìn)行推廣，仍然在進(jìn)行當(dāng)中，去發(fā)現(xiàn)去檢驗。不過在開發(fā)過程中也要不斷的去搜索潛在客戶，提高他們對智能化服務(wù)的體驗感受，更加具有針對性和代表性，也更加能夠富有溫度，有目的性的去發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的場景化服務(wù)，這種方法不失為一種切實可行的好方法。在靈活的基礎(chǔ)上用程度來提問，可以解決新知識，新技術(shù)帶來的部分窘境。有一種說法就是用抽象的問題來解決一般性的問題，這樣一來便會迎刃而解了。將智能化垂直服務(wù)實行大范圍的推廣，提升農(nóng)民忠誠度，增加農(nóng)民的信任指數(shù)。3人工智能在農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)用存在的問題及成因3.1人工智能在農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)用存在的問題3.1.1人工查勘定損低效率高成本采訪《３新聞周刊》時介紹，在沒有運用無人機(jī)遙感技術(shù)進(jìn)行模式識別之前，查勘定損人力成本和經(jīng)濟(jì)成本存在“雙高”兩種形式，當(dāng)出現(xiàn)受災(zāi)面積和程度不同的時候，就更難去進(jìn)行勘測和確定了，簡直是難上加難。有的地塊甚至需要架起梯子，拿望遠(yuǎn)鏡進(jìn)行估算，效率十分低。同時現(xiàn)在保險業(yè)務(wù)還沒有涉及到具體田塊，也缺乏一個農(nóng)險專家信息系統(tǒng)。農(nóng)業(yè)保險的核心就是理賠。我國長期以來采用“查勘到戶”的傳統(tǒng)人工方式對農(nóng)田災(zāi)害進(jìn)行勘查，專業(yè)力度不明顯，賠償過程也不準(zhǔn)確；發(fā)生較大災(zāi)情時，保險公司都是整體出動參與理賠，受災(zāi)面積由于受視覺局限、沒有可靠、精確的數(shù)據(jù)支撐，無法做到及時、公平、準(zhǔn)確提供定損理賠方案。在農(nóng)業(yè)保險的定損，勘察面臨困難時，在于其他部門的關(guān)系上要維系好，因為太廣的話會出現(xiàn)大面積的不穩(wěn)定因素，而且在審核這一步又太復(fù)雜，過程太漫長，這就墊了一個基礎(chǔ)，也就是保險中人工查勘定損難的問題可以考慮采用一些先進(jìn)的技術(shù)手段解決，幫助徹底扭轉(zhuǎn)“理賠難”的局面。理賠過程的智能優(yōu)化也是需要好好思考的一大難題。抓住科技研發(fā)，拓寬智能理賠的服務(wù)深度。當(dāng)下很多情況都是在摸索中前進(jìn)的，一旦將人工智能融入農(nóng)業(yè)保險理賠流程中，就會完成大面積的效率提高。也可想而知，當(dāng)沒有了繁雜的程序去進(jìn)行理賠的所有程序操作，那將會節(jié)約多少寶貴的時間和精力，省去了多少腦力的支出或者說簡化了多少道人工體力動作。一方面有助于農(nóng)民的實際獲得感，切切實實的體會到人工智能帶來的輕松和高效；另一方面增加了定損和勘察的準(zhǔn)確性和科學(xué)性，降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本問題，可以很好的做到實時監(jiān)控，體現(xiàn)人工與智能的完美配合。人工智能在進(jìn)行無人機(jī)的時候就很好的詮釋了這一事實：它能夠?qū)⒋罅康臄?shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)科學(xué)的收集，整理，回收以及分析，作出非常專業(yè)性的操作性流程，簡捷有效，而且這么多的事情還不夠，還會不斷的優(yōu)化，制定風(fēng)險智能監(jiān)控平臺，力圖做到快速，精準(zhǔn)的獲取信息，并作出決策方案去實施。農(nóng)業(yè)保險在實際場景中十分的弱，沒有非常重視農(nóng)民的親身體驗，享受那種身臨其境的服務(wù)感受，也是因為這樣農(nóng)民的信任度和真誠度不夠。不僅如此，對于農(nóng)戶的不同時期的政策補貼也是差異萬千，很多的農(nóng)業(yè)保險企業(yè)對數(shù)據(jù)的分析不夠徹底，不夠深，流于表面，往往肯定會出現(xiàn)大大折扣的現(xiàn)象。這也說明了農(nóng)業(yè)保險公司對農(nóng)民背后的實際需求確實沒有掌握好，沒有大面積的提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率問題以及生產(chǎn)中出現(xiàn)問題也沒能及時去處理好理賠的這一個巨大的環(huán)節(jié)。差異太明顯，農(nóng)民不接受，認(rèn)可度對應(yīng)的不會太高。在國外，政策性農(nóng)業(yè)保險的費率體系主要是由政府專門機(jī)構(gòu)制定，政府基于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營與財產(chǎn)、風(fēng)險與價格相匹配等定價原則厘定科學(xué)合理的價格。而目前我國農(nóng)業(yè)保險的費率主要是由保險公司厘定，一些保險公司出于盈利的目的可能違反保險費率厘定的公平、合理原則?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》第十九條規(guī)定，“保險要建立在公平和科學(xué)合理的基礎(chǔ)上，而費率分區(qū)和風(fēng)險區(qū)劃是厘定公平和科學(xué)合理價格的基礎(chǔ)?！倍壳埃杀颈ｋU作為我國農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的主要形式，它保障的不是農(nóng)民收入和作物價值，而是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物化成本。保險公司和地方政府之間在確定保費時有分歧，保險公司擔(dān)心虧損而希望定更高的保費，而地方政府希望壓低費率，可以減少財政補貼，保險定價未做到科學(xué)合理。3.1.3農(nóng)業(yè)保險智能化監(jiān)管缺失智能農(nóng)險服務(wù)平臺是為落實國務(wù)院有關(guān)文件要求和《農(nóng)業(yè)保險條例》，支持我國農(nóng)業(yè)保險科學(xué)化、規(guī)范化經(jīng)營，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險信息共享而建立的行業(yè)性平臺。但是，由于我國農(nóng)業(yè)保險底子薄，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理體系薄弱，平臺智能化建設(shè)又剛剛起步，目前我國仍以人工方式處理傳統(tǒng)服務(wù)平臺中的信息為主，這只能是經(jīng)驗性的，又將是繁重、低效而容易出錯的。而且在傳統(tǒng)服務(wù)平臺，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中存在對動物疫情變化的突發(fā)性難以掌控，對生長因子和自然環(huán)境的控制水平不高，農(nóng)產(chǎn)品價格不確定，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本持續(xù)提高，農(nóng)民收益不穩(wěn)定等諸多問題。黨的十八大和新世紀(jì)以來指導(dǎo)“三農(nóng)”的第10個中央一號文件都明確地提出了要落實新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“四化同步”的發(fā)展戰(zhàn)略。目前智能農(nóng)險服務(wù)平臺在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的顯示度不高，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)化水平的提高。農(nóng)業(yè)的休閑功能、文化功能和生產(chǎn)功能等綜合功能遠(yuǎn)未協(xié)調(diào)發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)外延功能潛力有待大力挖掘。3.2人工智能在農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)用問題的成因當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，我國保險業(yè)過去十年高投入、高速度的粗放型增長模式難以持續(xù)，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，以人工智能為代表的保險科技已悄然進(jìn)入保險業(yè)，將成為今后保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心競爭力。農(nóng)業(yè)保險在規(guī)劃發(fā)展的同時，人工智能技術(shù)也逐漸被應(yīng)用在保險行業(yè)，國務(wù)院關(guān)于印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》明確提出建立智能金融的目標(biāo)，包括創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)；不斷提高金融多媒體數(shù)據(jù)理解與處理能力，加快建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)；建立金融風(fēng)險智能預(yù)警與防控系統(tǒng)；鼓勵金融行業(yè)應(yīng)用智能客服、智能監(jiān)控等技術(shù)和裝備。人工智能和農(nóng)業(yè)保險的結(jié)合，使智能農(nóng)險發(fā)展成為可能，它的出現(xiàn)能更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)民生。從人工智能對農(nóng)業(yè)保險的影響來看，它的運用有助于為農(nóng)業(yè)保險提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，通過有效的技術(shù)、數(shù)據(jù)支撐，讓精細(xì)化管理成為可能，同時豐富行業(yè)農(nóng)險創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)涵，并在全國對創(chuàng)新成果進(jìn)行實踐試點、積累經(jīng)驗，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。接下來說明一下在農(nóng)業(yè)保險費率和農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的的管理方面。第一個農(nóng)業(yè)保險費率的制定，往往不能夠體現(xiàn)公平性和合理性，因為在計算費率的時候，每個省份內(nèi)部會實行不同的費率算法，也就是說一葉障目，以偏概全，只見樹木，不見森林，在哲學(xué)上就是體現(xiàn)了思維方式的絕對化，不具體不細(xì)化，廣撒網(wǎng)的意思，有很多地級市或者說縣城都沒有享受到費率的保障。第二個方面，對農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的的體驗度不夠，不能真實的反映種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)等等的生長過程參與度，對標(biāo)的的檢驗是及其不準(zhǔn)確的，逆選擇的市場現(xiàn)象非常明顯。農(nóng)業(yè)保險的低效性體現(xiàn)在很多方面，但具體體現(xiàn)在保險公司的經(jīng)營管理模式上。在整個流程中，比如農(nóng)險的售前售后，承保核保的過程，每個流程都投入了大量的人工成本和繁雜的流程，這樣隱形的增加了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理成本，反面突出了低效性的真實存在。除了復(fù)雜的流程和高成本的人力，導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理的低效性，還有農(nóng)險產(chǎn)品研發(fā)速度慢及其產(chǎn)品的理賠周期過長，這對于農(nóng)業(yè)保險市場的需求來說，完全不能夠滿足。4人工智能在農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)用的對策及其建議4.1智能研發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品智能服務(wù)是在大數(shù)據(jù)支持下進(jìn)行的全方位服務(wù)，融合金融科技技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)，行業(yè)，農(nóng)民帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。所以在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的智能研發(fā)這一塊兒就是非常重要的一個環(huán)節(jié)了，目的就是如何去創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品，從這個產(chǎn)品的開發(fā)種類，經(jīng)營成本和管理成本，智能服務(wù)等方面去大量投入。從當(dāng)前的現(xiàn)狀分析來看，研發(fā)智能農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，要考慮目前存在的很多問題，首先是產(chǎn)品數(shù)量和種類都是不能滿足大部分的農(nóng)戶需求的問題，也就是說我們要花大量的時間在產(chǎn)品種類開發(fā)這一塊是完全沒有問題的，因為農(nóng)民是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的基石和前提，國家根據(jù)每個地區(qū)的不同特色，因地制宜，了解各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，不斷推出可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)品；其次是解決產(chǎn)品更新周期慢的事實，技術(shù)不到位，研發(fā)沒有打好地基，是跟不上當(dāng)今社會發(fā)展的步伐的，因此人工智能的出現(xiàn)及其探索，拉下了帷幕，通過智能設(shè)計，數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，與農(nóng)戶的直接溝通，完善農(nóng)業(yè)保險智能數(shù)據(jù)管理平臺，進(jìn)行監(jiān)控分析出結(jié)果，時刻跟蹤改進(jìn)來加快產(chǎn)品更新代換的速度；最后是改變觀念，認(rèn)識和思維，降低人工智能和農(nóng)業(yè)保險結(jié)合發(fā)展的成本問題，精準(zhǔn)定價，科學(xué)投入。當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品和種類偏少，產(chǎn)品定價模式較單一已經(jīng)成為制約農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展的重大阻礙。把風(fēng)險費率區(qū)劃等課題成果引進(jìn)農(nóng)業(yè)保險工作中實現(xiàn)條款費率厘定的科學(xué)性。創(chuàng)新是中國保險業(yè)的生命，農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新發(fā)展需要農(nóng)戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險公司的共同推動。人工智能豐富農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，天氣指數(shù)保險和收入保險等都可以在人工智能的推動下得到進(jìn)一步的發(fā)展，人工智能設(shè)計出的保險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)會更趨合理，解決以往產(chǎn)品數(shù)量少、質(zhì)量低，更新速度慢，缺乏針對性的問題。能夠真正根據(jù)農(nóng)民收入水平、風(fēng)險狀況量身定制農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，與此同時，他們那需要突破傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)理念，需要以長遠(yuǎn)眼光去分析數(shù)據(jù)，看待問題的處理方式，著重的去解決問題，獲得全面準(zhǔn)確的會計信息，展現(xiàn)自己的能力，提升自己可以競爭的把握和自信，需要明白大數(shù)據(jù)時代的來臨將會給公司未來的發(fā)咱們帶來如何大的好處，發(fā)揮優(yōu)勢滿足市場對農(nóng)險產(chǎn)品的多樣化需求。同時，也為農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品定價實行差別費率給予技術(shù)上的支持。4.2提升智能服務(wù)水平全國保監(jiān)工作會議提出保險業(yè)要采取信息化監(jiān)管，農(nóng)業(yè)保險信息化監(jiān)管的產(chǎn)物是智能監(jiān)管。通過規(guī)則推理，人工智能可以模擬不同場景的農(nóng)業(yè)風(fēng)險，更好地進(jìn)行風(fēng)險識別。人工智能還可以學(xué)習(xí)過去所有的監(jiān)管案例，用案例推理評價新的風(fēng)險狀況和預(yù)防有關(guān)錯誤。監(jiān)管者的激勵約束問題也可以通過人工智能解決，為了讓監(jiān)管者更有動力，現(xiàn)實中要設(shè)計很多監(jiān)管者的激勵約束制度，但是采取智能監(jiān)管的模式就不需要考慮激勵約束機(jī)制，巧妙避開這個問題。依托人工智能技術(shù)的監(jiān)管平臺有數(shù)據(jù)上報情況查詢功能，可以自動、即時地對被監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞等問題。大數(shù)據(jù)已經(jīng)進(jìn)入我們的生活。大數(shù)據(jù)時代的到來，也符合我們國家的國情，從實際出發(fā)的角度來看，工作必須精心謀劃，對于數(shù)據(jù)要深入研究，做人做事兒不可以粗枝大葉，三心二意，所以數(shù)據(jù)世界里，一定與時俱進(jìn)，跟緊潮流，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，利用大數(shù)據(jù)，人工智能等高科技技術(shù)拉高社會發(fā)展水平。我們必須進(jìn)一步加深對上述戰(zhàn)略行動計劃的理解和把握。企業(yè)智能化水平逐步提升，幅度在不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)企業(yè)不斷加大數(shù)字化和智能化，漸漸更新?lián)Q代能力，以此來提升智能化服務(wù)水平。從農(nóng)業(yè)保險自身來說，推進(jìn)人工智能監(jiān)管模式可以滿足匯總機(jī)構(gòu)實時查詢下級機(jī)構(gòu)的上報情況、本機(jī)構(gòu)對下級機(jī)構(gòu)上報數(shù)據(jù)的審批情況。大大縮短了人工統(tǒng)計的工作投入，最大化地簡化了保監(jiān)會及保監(jiān)局的統(tǒng)計工作。更全面地審核和審批機(jī)制，在最大程度上保證了數(shù)據(jù)的質(zhì)量問題。4.3健全農(nóng)業(yè)風(fēng)險數(shù)據(jù)平臺農(nóng)業(yè)保險費率分區(qū)和風(fēng)險區(qū)劃是厘定科學(xué)合理和公平價格的基礎(chǔ)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累和挖掘，可以科學(xué)厘定條款費率。數(shù)據(jù)深挖需要很復(fù)雜的過程，也非常需要決策強(qiáng)有力的支持，對人工智能的基礎(chǔ)上，去發(fā)揮它的作用和功能，以便更好的作出精確的整理，統(tǒng)計與分析，實行更加可行的有效的決策方案，掌握農(nóng)業(yè)風(fēng)險的規(guī)律，規(guī)律性質(zhì)的問題一般存在風(fēng)險，在風(fēng)險中探索出解決方法是最可靠的，也是最有行動力的。為農(nóng)險產(chǎn)品科學(xué)定價提供強(qiáng)有力的重要依據(jù)。人工智能通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)保險產(chǎn)品的多樣化和豐富化，打破單一以成本為主的定價方式，達(dá)到科學(xué)定價，比如指數(shù)農(nóng)險產(chǎn)品。放眼國外，有些地方就會是個性化的趨勢去演變，比如允許農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在投保時選擇個性化的氣象變量來匹配農(nóng)場面臨的風(fēng)險環(huán)境，從而可以減少基差風(fēng)險。國內(nèi)各大保險公司也逐漸在設(shè)計品種多樣的指數(shù)保險產(chǎn)品，并在特定區(qū)域進(jìn)行試點和實施，不同地點的試點進(jìn)行不同的工作安排，如果在試點過程中發(fā)現(xiàn)了不足的地方，及時發(fā)現(xiàn)及時糾正，這樣就可以及時補救，試點過程中不斷地嘗試，不斷地摸索，找到一種好的方法才是最重要的，試點成功了，才能在發(fā)展中尋求好的道路，輕松應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險中的風(fēng)險問題，每一次試點都是一次經(jīng)驗總結(jié)，借鑒做的好的地方，總結(jié)做的不好的地方，制作更完善的方案來實行，不要盲目的相信科技。通過試點能更清楚的知道之后公司的制度、體系，如何來做會更好、更合理，如何才能更好地進(jìn)行融合。促進(jìn)人工智能的發(fā)展，把信息技術(shù)優(yōu)勢發(fā)揮到了最好，以此來間接的降低成本，正確掌握其發(fā)展趨勢是非常重要的，體現(xiàn)現(xiàn)代技術(shù)的智能化技術(shù)的體驗。通過人工智能技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，儲存和分析，分析不同數(shù)據(jù)間的結(jié)構(gòu)以及關(guān)聯(lián)關(guān)系，這樣的話呢，去通過對作物從種到收全程監(jiān)控監(jiān)測農(nóng)作物生長與環(huán)境信息，這樣去區(qū)別它們其中的差異，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量與品質(zhì)等等，及時監(jiān)控信息平臺，提供合理科學(xué)的數(shù)據(jù)平臺。4.4加大政府政策保險科技的支持與投入農(nóng)業(yè)保險的政策扶持和相關(guān)法律政策以及制度都是引領(lǐng)農(nóng)業(yè)保險活動的保障。技術(shù)革新，加速政府的投入成本，也是成正比例關(guān)系的。當(dāng)然新的國家政策出來了，就必須得去實施，實施過程中不能一味遵守和服從，一味的遵守和服從只能帶來不利的影響，那么這個時候只要發(fā)現(xiàn)了不足的地方，我們就應(yīng)該及時指出，并且及時改正，新的政策新的法規(guī)，需要大家去不斷地維護(hù)，同時不斷的探索研究，不斷的采納，不斷地歸納，吸取教訓(xùn)和總結(jié)經(jīng)驗，我國現(xiàn)有的法律也是保護(hù)措施做得相當(dāng)好的方面，有主體的維護(hù)，有原則的進(jìn)行著，到目前為止，我們國家還沒有一部完整的法律法規(guī)來規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的問題。公司根據(jù)本身的實際情況，全方面的進(jìn)行分析商討，最終制定出符合企業(yè)自身特點的科學(xué)合理的政策制度。因此必須增強(qiáng)對技術(shù)的投入與創(chuàng)新的力度，轉(zhuǎn)型，并非一股腦的就要大面積去覆蓋實施，關(guān)于如何實施，就需要我們從細(xì)節(jié)出發(fā)我國基本制度是分散公司決策下的公私合作模式。如果政策系統(tǒng)不完善，很有可能會不真實，所以說如果缺乏完善的監(jiān)督管理體系，會影響數(shù)據(jù)的真實性問題，轉(zhuǎn)型需要在多方面進(jìn)行調(diào)整，對于及時性來說，由于現(xiàn)代市場的多樣性和復(fù)雜性，要及時發(fā)現(xiàn)，及時改正。為社會保險科技加大財政投入，積極引導(dǎo)發(fā)展激勵性質(zhì)的措施和提出相關(guān)金融科技方面的建議，政府的介入是一個非常重要的載體和有效的行為形式。鼓勵科技投入保險行業(yè)，發(fā)揮金融科技對保險業(yè)的促進(jìn)作用，尤其是農(nóng)業(yè)保險的積極作用，農(nóng)業(yè)是我們國家的根本，人的初心不能忘，要勇于嘗試，敢于挑戰(zhàn)。建立有效防控農(nóng)業(yè)風(fēng)險的智能數(shù)據(jù)大平臺，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)組織能力，聯(lián)動各方力量，發(fā)揮統(tǒng)一管理，具體問題具體分析的理論并付諸于實際行動。通過人工智能加強(qiáng)溝通配合工作，做出精細(xì)準(zhǔn)確的分析統(tǒng)籌策略，這樣的協(xié)調(diào)工作讓科技保險的運作更加的簡潔并且十分容易操作。具體做的不好的以及做的好的暢想應(yīng)該有所行動，也應(yīng)該動起來了，因此影響的是國家每個省的法律政策不整齊，差距非常大，造成的影響就是經(jīng)營模式的改變就很難，絆腳石太多了的情況不好處理。通過技術(shù)變革倒逼頂層設(shè)計，推動農(nóng)業(yè)保險的立法。通過體制改革與創(chuàng)新，探索形成中國特色農(nóng)險發(fā)展道路，形成以“政府引導(dǎo)、財政支持、商業(yè)經(jīng)營”的模式為主，其他多種模式共同發(fā)展的具有中國特色的農(nóng)險發(fā)展道路，甚至在未來實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)科技保險立法。結(jié)論論文對人工智能在農(nóng)業(yè)保險中的應(yīng)用進(jìn)行深入研究，課題研究的目的在于對我國農(nóng)業(yè)保險應(yīng)用的現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，重點分析人工智能在農(nóng)業(yè)保險機(jī)制方面的應(yīng)用，以及農(nóng)業(yè)保險在人工智能時代創(chuàng)新中存在的問題，并對人工智能技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險應(yīng)用中可能或已經(jīng)出現(xiàn)的困難采取解決的方法，順應(yīng)保險科技時代的潮流，更加有利于推動農(nóng)業(yè)保險向高效、精準(zhǔn)、創(chuàng)新與智能的新方向全面發(fā)展。通過人工智能的發(fā)展，帶來了顯著的社會效益：社會智能產(chǎn)業(yè)化全方位升級。第一生產(chǎn)力永遠(yuǎn)都是科技發(fā)展,所以如果我們想要推動社會的不斷發(fā)展與進(jìn)步，就必須得牢牢抓住科技這一硬實力，當(dāng)人工智能技術(shù)的不斷更新，大量的服務(wù)型機(jī)器人的出現(xiàn)和投入將必定推動社會智能產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程，不再停留在落后的技術(shù)上，而是不斷的發(fā)展與不斷地更新?lián)Q代；對社會發(fā)展的模式具有很好的促進(jìn)作用。改善當(dāng)今社會的服務(wù)能力，服務(wù)行業(yè)中若是融合了大量的智能機(jī)器人，將會對服務(wù)人員有著很大的調(diào)整，很多企業(yè)也逐步會形成完美的智能化服務(wù)系統(tǒng)，有效的提高服務(wù)行業(yè)的服務(wù)模式和口碑，盡最大力量把智能化服務(wù)融合到農(nóng)業(yè)保險當(dāng)中去，政府應(yīng)該大力提供科技信息技術(shù)的廣泛支持，對農(nóng)民來說方便的不只是一小部分，而是方便的一整塊兒，擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)保險的綜合效應(yīng)；提高企業(yè)內(nèi)部競爭力。在發(fā)展迅速的現(xiàn)代環(huán)境中，要想成為行業(yè)中的領(lǐng)頭羊，就需要將發(fā)展策略不斷更迭代換，在合理之中又要在適合當(dāng)中，成功的企業(yè)要像實現(xiàn)社會效益最大化，需要往更好的更順利的方向去發(fā)展，去運用。現(xiàn)代智能化農(nóng)業(yè)保險將提供依據(jù)給企業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險的可靠性辨別，從而在新時代下推動企業(yè)獲得更加有利的發(fā)展。對于大部分的企業(yè)，行業(yè)來說是提供了一個很好的競爭的渠道，也在逐步提升了質(zhì)量問題，這樣一來就會促進(jìn)服務(wù)行業(yè)的模式更新以及改革。從另一方面促進(jìn)了整個社會的進(jìn)步，推動智能化時代的產(chǎn)生與進(jìn)步。人工智能技術(shù)的成熟