銀行從業(yè)資格練習(xí)題《銀行法律法規(guī)與綜合能力(初級(jí))》測(cè)練習(xí)題及解析答案一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于中央銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.中央銀行是銀行的銀行B.中央銀行只負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，不提供金融服務(wù)C.中央銀行是發(fā)行的銀行D.中央銀行是政府的銀行答案：B解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。同時(shí)，中央銀行也會(huì)提供一些金融服務(wù)，比如為商業(yè)銀行提供再貸款、再貼現(xiàn)等。所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。2.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)答案：D解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本工具及其溢價(jià)屬于二級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本，所以答案選D。3.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行債券D.政府債券答案：C解析：間接融資工具是通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的工具。銀行債券是銀行發(fā)行的，投資者通過(guò)銀行這個(gè)金融中介進(jìn)行投資，屬于間接融資工具。而企業(yè)債券、公司股票、政府債券都是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的工具，屬于直接融資工具，所以答案是C。4.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，它為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金基礎(chǔ)，用于發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)。貸款是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)運(yùn)用方式；債券投資是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)配置；現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的重要手段。所以答案選A。5.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在指定商戶(hù)使用答案：D解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)。銀行會(huì)根據(jù)持卡人的信用狀況核定透支額度，并且一般有最低還款額要求。信用卡可以在眾多與發(fā)卡行有合作的商戶(hù)使用，并非只能在指定商戶(hù)使用，所以選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題1.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)一般有四個(gè)，即穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。金融穩(wěn)定雖然也是金融領(lǐng)域的重要目標(biāo)，但通常不作為貨幣政策的最終目標(biāo)，所以答案選ABCD。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)和承諾業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)的范疇，所以答案選ABCDE。3.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)具有多種功能。貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最基本的功能，它可以實(shí)現(xiàn)資金在盈余者和短缺者之間的轉(zhuǎn)移；優(yōu)化資源配置功能可以引導(dǎo)資金流向最有價(jià)值的項(xiàng)目；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能可以讓投資者通過(guò)資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能可以通過(guò)金融市場(chǎng)的運(yùn)行影響宏觀經(jīng)濟(jì)；交易及定價(jià)功能可以確定金融資產(chǎn)的價(jià)格。所以答案選ABCDE。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度建設(shè)，以規(guī)范業(yè)務(wù)操作；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；信息系統(tǒng)，保障信息的準(zhǔn)確傳遞和處理；崗位設(shè)置，實(shí)現(xiàn)合理的職責(zé)分工；授權(quán)管理，明確各級(jí)人員的權(quán)限范圍。所以答案選ABCDE。5.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選ABCD。三、填空題1.商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和（）。答案：效益性解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性”原則即安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款等方面的要求；效益性是指銀行通過(guò)合理的經(jīng)營(yíng)，獲取利潤(rùn)。2.金融市場(chǎng)按照交易的期限可分為貨幣市場(chǎng)和（）。答案：資本市場(chǎng)解析：按照交易期限的不同，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，交易期限一般在一年以?xún)?nèi)；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，交易期限通常在一年以上。3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。答案：5%解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。4.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和（）。答案：損失解析：商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類(lèi)，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。5.貨幣政策的三大法寶包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和（）。答案：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)解析：法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大傳統(tǒng)法寶。法定存款準(zhǔn)備金政策通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來(lái)影響商業(yè)銀行的可貸資金量；再貼現(xiàn)政策通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行的融資成本；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。四、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動(dòng)型負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是基于客戶(hù)的存款意愿而形成的負(fù)債，銀行不能主動(dòng)創(chuàng)造存款，而是被動(dòng)地接受客戶(hù)的存款，所以是一種被動(dòng)型負(fù)債業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金。（）答案：正確解析：金融市場(chǎng)是資金供求雙方通過(guò)金融工具進(jìn)行資金融通的場(chǎng)所，其交易對(duì)象本質(zhì)上就是貨幣資金，交易雙方圍繞貨幣資金的使用權(quán)進(jìn)行交易。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。（）答案：正確解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。4.信用卡和借記卡的主要區(qū)別在于信用卡可以透支，而借記卡不可以。（）答案：正確解析：信用卡是一種具有透支功能的支付工具，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)；借記卡則是先存款后使用，不具備透支功能，所以該說(shuō)法正確。5.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）答案：正確解析：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本充足程度的指標(biāo)，其計(jì)算公式為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，反映了商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資本保障能力。五、解答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類(lèi)型。答案：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類(lèi)型包括以下幾類(lèi)：負(fù)債業(yè)務(wù)：這是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括存款業(yè)務(wù)，如活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源；借款業(yè)務(wù)，如同業(yè)拆借、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等，用于滿(mǎn)足銀行臨時(shí)性的資金需求。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。主要有貸款業(yè)務(wù)，是銀行最重要的資產(chǎn)運(yùn)用方式，包括個(gè)人貸款和公司貸款等；債券投資業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)投資國(guó)債、金融債券等獲取收益；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)等，用于滿(mǎn)足銀行的流動(dòng)性需求。中間業(yè)務(wù)：是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。例如支付結(jié)算業(yè)務(wù)，如支票、匯票、本票等結(jié)算方式；代理業(yè)務(wù)，如代理銷(xiāo)售基金、保險(xiǎn)等；托管業(yè)務(wù)，如證券投資基金托管、企業(yè)年金托管等；擔(dān)保業(yè)務(wù)，如銀行承兌匯票、保函等；承諾業(yè)務(wù)，如貸款承諾等。2.分析貨幣政策工具對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。答案：貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，它們對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響如下：法定存款準(zhǔn)備金政策：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要繳存的準(zhǔn)備金增加，可貸資金減少，貨幣乘數(shù)變小，貨幣供應(yīng)量減少。這會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率上升，抑制投資和消費(fèi)，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到一定的抑制作用，有助于控制通貨膨脹。反之，降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，市場(chǎng)利率下降，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹。再貼現(xiàn)政策：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本增加，會(huì)減少向中央銀行的再貼現(xiàn)，從而收縮信貸規(guī)模，貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升，抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱。降低再貼現(xiàn)率，則會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加再貼現(xiàn)，擴(kuò)大信貸規(guī)模，貨幣供應(yīng)量增加，市場(chǎng)利率下降，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：當(dāng)中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券時(shí)，回籠貨幣資金，貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升，抑制投資和消費(fèi)，對(duì)經(jīng)濟(jì)有收縮作用。當(dāng)中央銀行買(mǎi)入有價(jià)證券時(shí)，投放貨幣資金，貨幣供應(yīng)量增加，市場(chǎng)利率下降，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。3.闡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理具有極其重要的意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：保障銀行的生存和發(fā)展：商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理可以降低銀行遭受損失的可能性，保證銀行資金的安全，避免因重大風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致銀行倒閉，從而保障銀行的持續(xù)生存和健康發(fā)展。維護(hù)金融穩(wěn)定：商業(yè)銀行是金融體系的核心組成部分。如果銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不善，出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)或資金鏈斷裂等問(wèn)題，可能引發(fā)金融恐慌，導(dǎo)致金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，甚至引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，做好風(fēng)險(xiǎn)管理有助于維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力：在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理可以使銀行更加穩(wěn)健地運(yùn)營(yíng)，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行的信任。同時(shí)，合理的風(fēng)險(xiǎn)管理可以?xún)?yōu)化銀行的資產(chǎn)配置，提高資金使用效率，從而提高銀行的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。滿(mǎn)足監(jiān)管要求：監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有嚴(yán)格的要求和規(guī)定。銀行只有建立健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，滿(mǎn)足監(jiān)管要求，才能合法合規(guī)地開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免因違規(guī)而受到處罰。4.說(shuō)明金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答案：金融市場(chǎng)由以下幾個(gè)構(gòu)成要素組成：市場(chǎng)參與者：包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民等。政府通過(guò)發(fā)行債券等方式籌集資金；中央銀行通過(guò)貨幣政策操作影響金融市場(chǎng)；金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要中介，如商業(yè)銀行、證券公司等；企業(yè)是資金的需求者和供應(yīng)者，通過(guò)發(fā)行股票、債券等融資，也會(huì)將閑置資金進(jìn)行投資；居民是金融市場(chǎng)的重要資金供應(yīng)者，通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資等參與金融市場(chǎng)。金融工具：是金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易的載體，如股票、債券、基金、匯票、本票等。不同的金融工具具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，滿(mǎn)足了市場(chǎng)參與者多樣化的投資和融資需求。交易價(jià)格：金融市場(chǎng)上的交易價(jià)格包括利率、匯率、股票價(jià)格等。價(jià)格的波動(dòng)反映了市場(chǎng)供求關(guān)系的變化，同時(shí)也影響著市場(chǎng)參與者的決策。例如，利率的高低影響著借貸資金的成本和收益，股票價(jià)格的漲跌影響著投資者的資產(chǎn)價(jià)值。交易組織方式：主要有交易所交易和場(chǎng)外交易兩種。交易所交易是在有組織的交易所內(nèi)進(jìn)行，交易規(guī)則嚴(yán)格，信息透明度高；場(chǎng)外交易則是在交易所之外進(jìn)行，交易方式較為靈活，但信息透明度相對(duì)較低。5.解釋商業(yè)銀行的資本充足率及其意義。答案：商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其計(jì)算公式為：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。資本充足率的意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力：資本是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器。較高的資本充足率意味著銀行有更多的資本來(lái)彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的損失，能