保險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國合同法》及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，參照集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營的指導(dǎo)方針，結(jié)合公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控需求制定。旨在規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的采購、理賠、資金管理等環(huán)節(jié)，明確各層級組織與人員的責(zé)任，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全與經(jīng)營穩(wěn)定。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程管理，包括但不限于保險(xiǎn)產(chǎn)品采購、保險(xiǎn)合同簽訂、保險(xiǎn)理賠處理、資金審批支付、信息系統(tǒng)使用及檔案管理等場景。第三條本制度中下列術(shù)語含義：（一）“保險(xiǎn)專項(xiàng)管理”指公司圍繞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)運(yùn)營建立的制度體系、操作流程及監(jiān)督機(jī)制，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、處置、報(bào)告等閉環(huán)管理活動(dòng)。（二）“專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”指因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作不當(dāng)、制度執(zhí)行不力或外部環(huán)境變化可能導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失、法律責(zé)任或聲譽(yù)受損等潛在危害。（三）“合規(guī)要求”指國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部制度對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范與禁止性規(guī)定。第四條保險(xiǎn)專項(xiàng)管理遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、持續(xù)改進(jìn)”的原則，確保管理措施與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)等級相匹配，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)優(yōu)化。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對保險(xiǎn)專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)統(tǒng)籌決策與最終責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實(shí)、監(jiān)督考核與資源保障。第六條設(shè)立保險(xiǎn)專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，履行以下職能：（一）審定保險(xiǎn)專項(xiàng)管理制度與重大風(fēng)險(xiǎn)防控方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門保險(xiǎn)業(yè)務(wù)爭議，作出決策審批；（三）定期聽取專項(xiàng)管理報(bào)告，監(jiān)督整改落實(shí)。第七條明確牽頭部門、專責(zé)部門及業(yè)務(wù)部門三類主體的職責(zé)分工：（一）牽頭部門（如風(fēng)險(xiǎn)管理部）：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌保險(xiǎn)專項(xiàng)管理制度的修訂完善、風(fēng)險(xiǎn)清單動(dòng)態(tài)維護(hù)、全流程監(jiān)督考核及合規(guī)培訓(xùn)宣貫。（二）專責(zé)部門（如財(cái)務(wù)部、法務(wù)部）：分別負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金審批的合規(guī)審核、合同條款的法律風(fēng)險(xiǎn)防控及流程優(yōu)化建議。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位：落實(shí)專項(xiàng)管理要求，開展本領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)自查，執(zhí)行操作規(guī)范，及時(shí)上報(bào)異常情況。第八條基層執(zhí)行崗位員工需履行以下合規(guī)責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，保證業(yè)務(wù)操作符合制度規(guī)定；（二）發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，立即向直屬上級及牽頭部門報(bào)告；（三）參與專項(xiàng)培訓(xùn)考核，掌握必要合規(guī)知識技能。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條保險(xiǎn)產(chǎn)品采購環(huán)節(jié)：供應(yīng)商須符合“三查”（資質(zhì)核查、經(jīng)營狀況調(diào)查、信用評估）標(biāo)準(zhǔn)，通過集中招標(biāo)或比選方式確定，嚴(yán)禁向特定供應(yīng)商直接采購；采購需求需經(jīng)業(yè)務(wù)部門初審、財(cái)務(wù)部門復(fù)核，大額采購報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。第十條保險(xiǎn)合同簽訂環(huán)節(jié)：必須明確保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、免賠額等關(guān)鍵條款，重要合同由法務(wù)部門審核；禁止以虛假信息或隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)條款的方式簽訂合同。第十一條保險(xiǎn)理賠處理環(huán)節(jié)：嚴(yán)格審核索賠材料真實(shí)性，大額賠案需雙人復(fù)核；主動(dòng)排查欺詐賠案線索，與保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動(dòng)核查機(jī)制。第十二條資金審批權(quán)限管理：保險(xiǎn)理賠款、采購款等需按審批權(quán)限分級授權(quán)，大額資金支付需同時(shí)滿足業(yè)務(wù)部門申請、財(cái)務(wù)部門審核、領(lǐng)導(dǎo)小組備案的條件；嚴(yán)禁越權(quán)審批或重復(fù)支付。第十三條稅務(wù)合規(guī)要求：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入須依法申報(bào)納稅，利用稅收優(yōu)惠政策需提前進(jìn)行政策比對與申報(bào)備案；禁止通過虛構(gòu)業(yè)務(wù)或虛開發(fā)票逃稅。第十四條數(shù)據(jù)安全管控：保險(xiǎn)客戶信息、理賠數(shù)據(jù)等敏感信息需采取加密存儲(chǔ)、訪問控制等措施，禁止非授權(quán)人員接觸或泄露；每年開展至少一次數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評估。第十五條檔案管理規(guī)范：保險(xiǎn)合同、理賠單據(jù)等關(guān)鍵文件須完整歸檔，保存期限符合法規(guī)要求，電子檔案需定期異地備份；禁止擅自損毀或篡改檔案。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十六條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：每年由牽頭部門牽頭，聯(lián)合專責(zé)部門及業(yè)務(wù)部門對制度有效性進(jìn)行評估，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整或風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)修訂。第十七條風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警機(jī)制：每季度開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，按“低/中/高”等級評估風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布預(yù)警通知并明確整改時(shí)限；重大風(fēng)險(xiǎn)需提交領(lǐng)導(dǎo)小組專項(xiàng)研究。第十八條合規(guī)審查機(jī)制：將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)審查嵌入采購申請、合同簽訂、理賠支付等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“一票否決制”，未經(jīng)合規(guī)審查的流程不得推進(jìn)。第十九條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制：一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)需成立專項(xiàng)工作組協(xié)同處理，明確應(yīng)急流程、責(zé)任分工及上報(bào)路徑；涉及外部的風(fēng)險(xiǎn)需及時(shí)通報(bào)合作機(jī)構(gòu)。第二十條責(zé)任追究機(jī)制：違規(guī)情形分為“一般違規(guī)”“重大違規(guī)”，分別對應(yīng)績效扣減、崗位調(diào)整直至紀(jì)律處分；建立違規(guī)案例庫并通報(bào)警示。第二十一條評估改進(jìn)機(jī)制：每年委托第三方機(jī)構(gòu)或內(nèi)部專家對專項(xiàng)管理體系運(yùn)行效果進(jìn)行評估，形成改進(jìn)報(bào)告并納入次年工作計(jì)劃。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十二條組織保障：各層級領(lǐng)導(dǎo)需在年度會(huì)議上簽署專項(xiàng)管理責(zé)任書，明確“一崗雙責(zé)”，將管理成效納入述職考核。第二十三條考核激勵(lì)機(jī)制：專項(xiàng)合規(guī)得分占部門年度績效的X%，連續(xù)三年達(dá)標(biāo)部門可優(yōu)先獲得資源傾斜；個(gè)人違規(guī)實(shí)行“積分制”管理。第二十四條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：管理層需參加合規(guī)履職培訓(xùn)，一線員工每月輪訓(xùn)操作規(guī)范，通過內(nèi)網(wǎng)、宣傳欄等渠道常態(tài)化發(fā)布合規(guī)要點(diǎn)。第二十五條信息化支撐：建設(shè)保險(xiǎn)專項(xiàng)管理平臺，實(shí)現(xiàn)采購申請、合同簽訂、理賠支付等全流程線上留痕，嵌入風(fēng)險(xiǎn)校驗(yàn)規(guī)則。第二十六條文化建設(shè)：編制保險(xiǎn)合規(guī)手冊，組織全員簽署合規(guī)承諾書，設(shè)立合規(guī)舉報(bào)郵箱并落實(shí)保密保護(hù)。第二十七條報(bào)告制度：每月向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)事件清單，每半年提交專項(xiàng)管理報(bào)告，重大事項(xiàng)需即時(shí)報(bào)告。