2026年保險顧問資格認證考試模擬題一、單選題（共15題，每題1分）1.某客戶年繳保費1萬元，購買了一份終身壽險，現(xiàn)需了解保單現(xiàn)金價值。根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)在客戶猶豫期內(nèi)提供現(xiàn)金價值明細表，猶豫期通常為（）。A.7天B.10天C.15天D.30天2.在保險合同中，屬于“不可抗辯條款”的是（）。A.客戶故意隱瞞健康狀況B.保險公司未如實告知免責(zé)條款C.疾病屬于既往癥D.客戶未按時繳納續(xù)期保費3.某客戶在一線城市擁有房產(chǎn)，為防止火災(zāi)風(fēng)險，選擇購買家財險。保險公司核保時，會重點考慮該房產(chǎn)的（）。A.投資回報率B.業(yè)主職業(yè)風(fēng)險C.建筑材料和消防設(shè)施D.周邊治安狀況4.根據(jù)我國《保險法》，保險公司進行分紅保險時，應(yīng)將紅利分配方案提交給（）。A.中國銀保監(jiān)會B.保險公司股東會C.保單持有人大會D.中國證監(jiān)會5.某客戶計劃通過保險進行養(yǎng)老規(guī)劃，理財顧問推薦其購買年金險。該產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A.短期高收益B.靈活的資金支取C.養(yǎng)老期間的穩(wěn)定現(xiàn)金流D.可抵扣個人所得稅6.在健康保險中，屬于“免賠額”范疇的是（）。A.保險公司理賠人員的交通費用B.客戶自行墊付的住院押金C.醫(yī)院收取的床位費D.超過合同約定的起付標(biāo)準(zhǔn)后的醫(yī)療費用7.某客戶在出差途中遭遇車禍，要求保險公司理賠。根據(jù)《保險法》，該事故屬于（）。A.不可抗力事件B.保險責(zé)任免除情形C.不可保風(fēng)險D.客戶故意行為8.在壽險產(chǎn)品中，屬于“終身壽險”特點的是（）。A.保費逐年遞增B.身故保障至約定年齡C.保額隨市場波動調(diào)整D.身故保障終身且無保額限制9.某客戶購買了意外險，在旅游途中因登山意外導(dǎo)致骨折。根據(jù)保險條款，該理賠申請需要（）。A.提供行程單和機票行程單B.提供醫(yī)院診斷證明和事故證明C.提供旅游保險意外險保單復(fù)印件D.提供旅行社開具的意外事故證明10.在保險銷售過程中，理財顧問向客戶承諾“保本高收益”，這種行為可能違反（）。A.《保險法》中的如實告知義務(wù)B.《保險銷售行為管理辦法》中的禁止承諾條款C.《保險法》中的禁止誤導(dǎo)條款D.《保險法》中的禁止銷售未經(jīng)批準(zhǔn)產(chǎn)品條款11.某客戶因工作變動，需要調(diào)整家庭保險配置。理財顧問建議其增加重疾險保額，主要原因是（）。A.重疾險保額越高越好B.該客戶家庭收入增加C.重疾險能有效覆蓋醫(yī)療和收入損失D.重疾險理賠門檻較低12.在車險理賠中，屬于“三者責(zé)任險”賠付范圍的是（）。A.本車駕駛員的傷亡B.保險公司理賠人員的誤工費C.被保險車輛維修費用D.第三方人員的財產(chǎn)損失13.某客戶購買了健康險，在理賠時發(fā)現(xiàn)合同條款中存在“既往癥”免責(zé)條款。根據(jù)我國《保險法》，保險公司（）。A.可拒賠全部費用B.可拒賠既往癥相關(guān)費用C.應(yīng)承擔(dān)全部費用D.需根據(jù)既往癥嚴(yán)重程度減免賠付14.在保險合同中，屬于“如實告知義務(wù)”的是（）。A.客戶主動告知吸煙習(xí)慣B.保險公司主動提示免責(zé)條款C.客戶隱瞞曾患高血壓病史D.客戶提供虛假收入證明15.某客戶購買了旅游意外險，在行程中因食物中毒住院。根據(jù)保險條款，該理賠申請需要（）。A.提供旅行社開具的行程證明B.提供當(dāng)?shù)蒯t(yī)院開具的疾病診斷證明C.提供旅游意外險保單原件D.提供食物中毒的化驗報告二、多選題（共10題，每題2分）1.在保險理賠過程中，屬于“材料清單”應(yīng)包含的內(nèi)容有（）。A.身份證明文件B.醫(yī)療費用發(fā)票C.事故責(zé)任認定書D.保險公司授權(quán)委托書E.保險合同復(fù)印件2.某客戶計劃購買商業(yè)健康險，理財顧問推薦其關(guān)注以下條款：（）。A.免賠額B.保險期間C.既往癥免責(zé)D.費用報銷比例E.特別約定3.在車險理賠中，屬于“全車盜搶險”賠付范圍的情形有（）。A.車輛被盜搶后找回B.車輛因自然災(zāi)害受損C.車輛被劃傷D.車輛因火災(zāi)燒毀E.車輛被搶劫4.某客戶購買了壽險，在理賠時發(fā)現(xiàn)保單存在“猶豫期”問題。根據(jù)《保險法》，以下說法正確的有（）。A.猶豫期內(nèi)客戶可無條件解除合同B.猶豫期內(nèi)保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任C.猶豫期通常為10天D.猶豫期屆滿后合同生效E.猶豫期內(nèi)保險公司可扣除部分保費5.在保險銷售過程中，理財顧問應(yīng)遵守的職業(yè)道德包括（）。A.如實告知產(chǎn)品信息B.不得夸大收益C.不得強制銷售D.不得泄露客戶隱私E.不得收取回扣6.某客戶購買了年金險，在領(lǐng)取期間因故需要退保。根據(jù)保險條款，以下說法正確的有（）。A.退保時可能產(chǎn)生損失B.退保時需繳納手續(xù)費C.退保時保險公司需按比例退還現(xiàn)金價值D.退保時保險公司不承擔(dān)任何責(zé)任E.退保時需提供健康聲明7.在健康保險中，屬于“免賠額”的類型有（）。A.住院免賠額B.單次理賠免賠額C.年度免賠額D.惡性腫瘤免賠額E.預(yù)期免賠額8.某客戶購買了意外險，在理賠時發(fā)現(xiàn)合同條款中存在“職業(yè)類別限制”。根據(jù)保險條款，以下說法正確的有（）。A.高風(fēng)險職業(yè)者可能無法購買B.保險公司需明確告知職業(yè)限制C.職業(yè)限制不影響意外險基本責(zé)任D.職業(yè)限制可能導(dǎo)致保費上漲E.職業(yè)限制屬于保險公司免責(zé)條款9.在保險合同中，屬于“不可抗辯條款”的有（）。A.身故保障終身B.保險公司未如實告知免責(zé)條款C.客戶故意隱瞞健康狀況D.保險公司未履行告知義務(wù)E.客戶未按時繳費10.某客戶購買了家財險，在理賠時發(fā)現(xiàn)房屋因地震受損。根據(jù)保險條款，以下說法正確的有（）。A.地震屬于家財險責(zé)任范圍B.地震屬于家財險免責(zé)條款C.理賠時需提供地震證明D.理賠時需提供房屋價值評估報告E.理賠時保險公司可能拒賠三、判斷題（共10題，每題1分）1.保險公司在銷售分紅險時，應(yīng)明確告知客戶紅利分配的不確定性。（）2.在車險理賠中，保險公司必須賠償被保險車輛的維修費用。（）3.客戶在猶豫期內(nèi)解除合同，保險公司應(yīng)全額退還已收保費。（）4.健康險的“免賠額”越高，保費越低。（）5.意外險的理賠范圍不包括疾病導(dǎo)致的身故。（）6.終身壽險的保額會隨市場利率調(diào)整而變化。（）7.在保險銷售過程中，理財顧問可以承諾“保本高收益”。（）8.家財險的理賠范圍包括房屋因自然災(zāi)害受損。（）9.客戶在理賠時必須提供所有材料，否則保險公司將拒賠。（）10.保險公司的如實告知義務(wù)僅適用于客戶，不適用于保險公司。（）四、簡答題（共5題，每題4分）1.簡述保險公司在理賠過程中應(yīng)遵循的基本原則。2.解釋“不可抗辯條款”的含義及其意義。3.簡述商業(yè)健康險的主要類型及其特點。4.簡述車險理賠的基本流程。5.簡述保險銷售過程中的職業(yè)道德要求。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.某客戶在銷售顧問的推薦下購買了某公司一款分紅型終身壽險，合同約定每年可領(lǐng)取一定比例的紅利。在投保后第3年，客戶發(fā)現(xiàn)紅利分配遠低于預(yù)期，遂向保險公司投訴。請問：（1）客戶是否有權(quán)投訴？為什么？（2）保險公司應(yīng)如何處理該投訴？2.某客戶在出差途中遭遇車禍，經(jīng)搶救無效身故。其家屬向保險公司申請理賠，但保險公司以客戶未如實告知有高血壓病史為由拒賠。請問：（1）根據(jù)《保險法》，保險公司是否有權(quán)拒賠？為什么？（2）客戶家屬應(yīng)如何維權(quán)？答案與解析一、單選題答案與解析1.C解析：根據(jù)《保險法》第19條，人身保險合同猶豫期為15天。2.B解析：不可抗辯條款規(guī)定，保險公司不得因客戶未如實告知健康狀況而解除合同或拒賠。3.C解析：家財險的核保重點在于房屋的防火性能，如建筑材料和消防設(shè)施。4.A解析：分紅保險的紅利分配方案需提交給中國銀保監(jiān)會備案。5.C解析：年金險的主要優(yōu)勢在于提供養(yǎng)老期間的穩(wěn)定現(xiàn)金流。6.D解析：免賠額是指客戶需自行承擔(dān)的部分醫(yī)療費用。7.A解析：車禍屬于不可抗力事件，保險公司需承擔(dān)賠付責(zé)任。8.D解析：終身壽險的身故保障終身且保額固定。9.B解析：意外險理賠需提供醫(yī)療診斷證明和事故證明。10.B解析：承諾“保本高收益”違反《保險銷售行為管理辦法》中的禁止承諾條款。11.C解析：重疾險能有效覆蓋醫(yī)療和收入損失，建議增加保額。12.D解析：三者責(zé)任險賠付第三方人員的財產(chǎn)損失。13.B解析：保險公司可拒賠既往癥相關(guān)費用，但需符合合同條款。14.A解析：如實告知義務(wù)要求客戶主動告知健康狀況。15.B解析：理賠需提供當(dāng)?shù)蒯t(yī)院開具的疾病診斷證明。二、多選題答案與解析1.A、B、C、E解析：理賠材料應(yīng)包括身份證明、醫(yī)療發(fā)票、事故證明和保險合同復(fù)印件。2.A、C、D、E解析：客戶應(yīng)關(guān)注免賠額、既往癥免責(zé)、報銷比例和特別約定。3.A、D、E解析：全車盜搶險賠付被盜搶、火災(zāi)燒毀和搶劫情形。4.A、C、D解析：猶豫期內(nèi)客戶可無條件解除合同，猶豫期通常為10天，合同生效后責(zé)任開始。5.A、B、C、D、E解析：理財顧問應(yīng)遵守如實告知、不得夸大收益、不得強制銷售、不得泄露隱私和不得收取回扣等職業(yè)道德。6.A、B、C解析：退保時可能產(chǎn)生損失、需繳納手續(xù)費、按比例退還現(xiàn)金價值。7.A、B、C解析：免賠額類型包括住院、單次和年度免賠額。8.A、B、C、D解析：高風(fēng)險職業(yè)者可能無法購買、保險公司需明確告知職業(yè)限制、職業(yè)限制不影響基本責(zé)任但可能導(dǎo)致保費上漲。9.A、B、D解析：身故保障終身屬于條款內(nèi)容，保險公司未如實告知需承擔(dān)責(zé)任，客戶未按時繳費可能影響合同效力。10.B、C、D解析：地震通常屬于家財險免責(zé)條款，理賠需提供地震證明和房屋價值評估報告。三、判斷題答案與解析1.正確解析：分紅險紅利分配存在不確定性，保險公司需如實告知。2.錯誤解析：車險理賠需根據(jù)合同條款，并非必須賠償所有維修費用。3.正確解析：猶豫期內(nèi)解除合同，保險公司應(yīng)全額退還已收保費。4.正確解析：免賠額越高，保費越低，屬于風(fēng)險分擔(dān)機制。5.錯誤解析：意外險理賠范圍包括意外導(dǎo)致的身故。6.錯誤解析：終身壽險保額固定，不隨市場利率調(diào)整。7.錯誤解析：承諾“保本高收益”違反監(jiān)管規(guī)定。8.正確解析：家財險的理賠范圍包括房屋因自然災(zāi)害受損。9.錯誤解析：客戶可選擇性提供部分材料，但需配合理賠調(diào)查。10.錯誤解析：保險公司也需遵守如實告知義務(wù)，如未履行告知責(zé)任需承擔(dān)責(zé)任。四、簡答題答案與解析1.保險公司在理賠過程中應(yīng)遵循的基本原則：（1）最大誠信原則：客戶和保險公司均需如實告知相關(guān)信息；（2）損失補償原則：理賠金額以實際損失為限；（3）保險利益原則：理賠需基于被保險人的合法權(quán)益；（4）合理性原則：理賠流程和標(biāo)準(zhǔn)需合理合法。2.不可抗辯條款的含義及其意義：含義：合同成立后，保險公司不得因客戶未如實告知健康狀況而解除合同或拒賠。意義：保障客戶權(quán)益，避免因信息不對稱導(dǎo)致理賠糾紛。3.商業(yè)健康險的主要類型及其特點：（1）百萬醫(yī)療險：高保額、免賠額較高，適合大額醫(yī)療支出；（2）重疾險：確診即賠付，覆蓋醫(yī)療和收入損失；（3）意外險：意外導(dǎo)致的身故或傷殘賠付，保費低、保障高。4.車險理賠的基本流程：（1）報案：事故發(fā)生后及時聯(lián)系保險公司；（2）定損：保險公司派人評估損失；（3）理賠：提交材料后申請賠付；（4）支付：審核通過后保險公司支付賠款。5.保險銷售過程中的職業(yè)道德要求：（1）如實告知：不得隱瞞或夸大產(chǎn)品信息；（2）公平銷售：不得強制或誤導(dǎo)客戶；（3）客戶至上：以客戶需求為導(dǎo)向，提供合理建議；（4）合規(guī)經(jīng)營：遵守監(jiān)管規(guī)定，不得違規(guī)銷售。五、案例分析題答案與解析1.某客戶購買了分紅型終身壽險，紅利分配遠低于預(yù)期，投訴保險公司。（1）客戶有權(quán)投訴。解析：根據(jù)《保險法》第92條，保險公司需如實履行合同義務(wù)，不得虛假宣傳。分紅險的紅利分配存在不確定性，但銷售顧問應(yīng)明確告知客戶，若實際分配遠低于預(yù)期，屬于未如實告知，客戶有權(quán)投訴。（2）保險公司應(yīng)如何處理：-調(diào)查客戶投訴，核實合同條款和紅利分配規(guī)則；-若存在虛假宣傳或未如實告知，應(yīng)向客戶道歉并退回部分保費或補償損失；-若符合合同約定，需向客戶解釋紅利分配的依據(jù)，并提供相關(guān)