2025年中國(guó)壽險(xiǎn)管理師資格復(fù)習(xí)題《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品》模擬試卷一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品通常具有現(xiàn)金價(jià)值（）A.定期壽險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.短期健康保險(xiǎn)答案：C。終身壽險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自合同生效之日起，至被保險(xiǎn)人死亡為止。由于其具有長(zhǎng)期的保障期限和儲(chǔ)蓄性質(zhì)，會(huì)逐年積累現(xiàn)金價(jià)值。而定期壽險(xiǎn)只有在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故才給付保險(xiǎn)金，一般不具有現(xiàn)金價(jià)值；意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)通常是短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)，也不具備現(xiàn)金價(jià)值。2.分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式有（）A.現(xiàn)金紅利和增額紅利B.保額分紅和保費(fèi)分紅C.累積生息和抵交保費(fèi)D.現(xiàn)金領(lǐng)取和轉(zhuǎn)保年金答案：A。分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式主要有現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種?，F(xiàn)金紅利是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金的形式分配給投保人，投保人可以選擇現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵交保費(fèi)等方式處理；增額紅利是指保險(xiǎn)公司將紅利以增加保險(xiǎn)金額的方式分配給投保人。B選項(xiàng)中保額分紅和保費(fèi)分紅不是標(biāo)準(zhǔn)的紅利分配方式表述；C選項(xiàng)累積生息和抵交保費(fèi)是現(xiàn)金紅利的處理方式；D選項(xiàng)現(xiàn)金領(lǐng)取和轉(zhuǎn)保年金也是現(xiàn)金紅利的處理方式。3.萬(wàn)能保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）A.繳費(fèi)靈活B.保額可調(diào)整C.保證收益高D.賬戶(hù)價(jià)值透明答案：C。萬(wàn)能保險(xiǎn)具有繳費(fèi)靈活的特點(diǎn)，投保人可以在一定范圍內(nèi)自行決定繳費(fèi)時(shí)間和金額；保額可根據(jù)投保人的需求進(jìn)行調(diào)整；賬戶(hù)價(jià)值透明，投保人可以隨時(shí)了解賬戶(hù)的資金狀況。但萬(wàn)能保險(xiǎn)的收益是不確定的，雖然有最低保證利率，但不能保證有高收益。4.以下關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)B.設(shè)有多個(gè)投資賬戶(hù)C.具有保障和投資雙重功能D.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中承諾固定收益率答案：D。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種將保險(xiǎn)保障與投資功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)設(shè)置多個(gè)不同類(lèi)型的投資賬戶(hù)供投保人選擇。它既提供了一定的保險(xiǎn)保障，又具有投資功能。但投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益是不固定的，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中不能承諾固定收益率。5.醫(yī)療保險(xiǎn)中，為了控制道德風(fēng)險(xiǎn)，通常采用的條款是（）A.寬限期條款B.免賠額條款C.復(fù)效條款D.不可抗辯條款答案：B。免賠額條款是醫(yī)療保險(xiǎn)中常用的控制道德風(fēng)險(xiǎn)的條款。它規(guī)定了在保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前，被保險(xiǎn)人需要自己承擔(dān)一定金額的醫(yī)療費(fèi)用。這樣可以減少被保險(xiǎn)人因小額醫(yī)療費(fèi)用而頻繁索賠的情況，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。寬限期條款是關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)繳納的寬限時(shí)間規(guī)定；復(fù)效條款是針對(duì)保險(xiǎn)合同效力中止后如何恢復(fù)效力的規(guī)定；不可抗辯條款是限制保險(xiǎn)人在一定期限后以投保人不如實(shí)告知等理由解除合同的條款。6.失能收入損失保險(xiǎn)的給付額一般不超過(guò)被保險(xiǎn)人在傷殘前的（）A.全部收入B.部分收入C.一定比例的收入D.固定金額答案：C。失能收入損失保險(xiǎn)的目的是在被保險(xiǎn)人因傷殘導(dǎo)致收入損失時(shí)，給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但為了避免被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)給付而獲得過(guò)高的收入，其給付額一般不超過(guò)被保險(xiǎn)人在傷殘前一定比例的收入，通常為50%-70%左右。7.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是為了保障被保險(xiǎn)人在退休后有穩(wěn)定的收入（）A.終身壽險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)答案：B。年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則地、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它主要是為了滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人在退休后等特定階段有穩(wěn)定的收入來(lái)源。終身壽險(xiǎn)主要是提供終身的死亡保障；定期壽險(xiǎn)是在一定期限內(nèi)提供死亡保障；健康保險(xiǎn)主要是對(duì)被保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障。8.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定的基本原則不包括（）A.公平性原則B.合理性原則C.穩(wěn)定性原則D.盈利最大化原則答案：D。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定的基本原則包括公平性原則，即保費(fèi)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)程度相匹配；合理性原則，即費(fèi)率應(yīng)合理反映保險(xiǎn)成本；穩(wěn)定性原則，即費(fèi)率在一定時(shí)期內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定。而盈利最大化原則不是費(fèi)率厘定的基本原則，保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要綜合考慮各種因素，既要保證一定的盈利，也要考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)者的承受能力等。9.在人壽保險(xiǎn)中，按照各年齡死亡率計(jì)算而得的逐年更新的保費(fèi)稱(chēng)為（）A.自然保費(fèi)B.均衡保費(fèi)C.躉繳保費(fèi)D.毛保費(fèi)答案：A。自然保費(fèi)是指按照各年齡死亡率計(jì)算而得的逐年更新的保費(fèi)，它隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而增加。均衡保費(fèi)是將整個(gè)保險(xiǎn)期間的自然保費(fèi)在繳費(fèi)期內(nèi)進(jìn)行均衡分配，使投保人每年繳納的保費(fèi)相等。躉繳保費(fèi)是指投保人一次性繳納全部保費(fèi)。毛保費(fèi)是包含了純保費(fèi)和附加保費(fèi)的保費(fèi)。10.以下關(guān)于人身保險(xiǎn)合同中止和復(fù)效的說(shuō)法，正確的是（）A.合同中止后，保險(xiǎn)合同效力立即終止B.復(fù)效申請(qǐng)必須在合同中止后的1年內(nèi)提出C.復(fù)效時(shí)，投保人需補(bǔ)交欠繳的保費(fèi)及利息D.復(fù)效后，保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任重新開(kāi)始計(jì)算答案：C。人身保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于投保人未按時(shí)繳納保費(fèi)等原因，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去效力，但并非立即終止。復(fù)效申請(qǐng)通常需要在合同中止后的2年內(nèi)提出，而不是1年。復(fù)效時(shí)，投保人需要補(bǔ)交欠繳的保費(fèi)及利息。復(fù)效后，保險(xiǎn)合同的效力恢復(fù)到合同中止前的狀態(tài)，保險(xiǎn)責(zé)任不是重新開(kāi)始計(jì)算。11.人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：D。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。12.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品可以為企業(yè)員工提供補(bǔ)充養(yǎng)老保障（）A.團(tuán)體定期壽險(xiǎn)B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)C.團(tuán)體年金保險(xiǎn)D.團(tuán)體健康保險(xiǎn)答案：C。團(tuán)體年金保險(xiǎn)是企業(yè)為員工提供的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保障方式，它可以在員工退休后為其提供一定的經(jīng)濟(jì)收入。團(tuán)體定期壽險(xiǎn)主要是在保險(xiǎn)期間內(nèi)為員工提供死亡保障；團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是對(duì)員工因意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘等進(jìn)行保障；團(tuán)體健康保險(xiǎn)主要是為員工的健康風(fēng)險(xiǎn)提供保障。13.健康保險(xiǎn)中，對(duì)于一些患有特定疾病的人群，保險(xiǎn)公司可能會(huì)采取的核保措施是（）A.正常承保B.加費(fèi)承保C.拒絕承保D.以上都有可能答案：D。對(duì)于患有特定疾病的人群，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)疾病的種類(lèi)、嚴(yán)重程度、預(yù)后情況等因素進(jìn)行綜合評(píng)估。如果風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，可能會(huì)正常承保；如果風(fēng)險(xiǎn)稍高，可能會(huì)加費(fèi)承保；如果風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，超出了保險(xiǎn)公司的承受范圍，則可能會(huì)拒絕承保。14.以下關(guān)于變額年金保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）A.投資風(fēng)險(xiǎn)完全由保險(xiǎn)公司承擔(dān)B.年金給付金額固定不變C.設(shè)有最低保證利益D.不具備投資功能答案：C。變額年金保險(xiǎn)是一種將年金保險(xiǎn)與投資相結(jié)合的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)主要由投保人承擔(dān)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。其年金給付金額會(huì)根據(jù)投資賬戶(hù)的價(jià)值變化而變化，不是固定不變的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。變額年金保險(xiǎn)通常設(shè)有最低保證利益，以保障投保人在一定程度上的利益。它具有明顯的投資功能，投保人的年金給付與投資賬戶(hù)的表現(xiàn)相關(guān)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)假設(shè)不包括（）A.死亡率假設(shè)B.利率假設(shè)C.費(fèi)用率假設(shè)D.退保率假設(shè)答案：D。保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)假設(shè)主要包括死亡率假設(shè)，它影響純保費(fèi)的計(jì)算；利率假設(shè)，對(duì)保險(xiǎn)資金的投資收益和保費(fèi)計(jì)算有重要影響；費(fèi)用率假設(shè)，涉及到保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本等。退保率假設(shè)通常是在產(chǎn)品的后續(xù)評(píng)估和管理中考慮的因素，而不是定價(jià)假設(shè)的主要內(nèi)容。16.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，賠付金額可能會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)金額（）A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.重大疾病保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)答案：A。醫(yī)療保險(xiǎn)是一種費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生符合保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，在某些情況下，如果醫(yī)療費(fèi)用較高，賠付金額可能會(huì)接近或超過(guò)保險(xiǎn)金額（在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)和報(bào)銷(xiāo)比例等規(guī)定下）。重大疾病保險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，按照合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付；意外傷害保險(xiǎn)也是在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)進(jìn)行給付；投資連結(jié)保險(xiǎn)的給付與投資賬戶(hù)價(jià)值相關(guān)，但一般不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)金額的約定規(guī)則。17.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任準(zhǔn)備金是為了（）A.保證保險(xiǎn)公司的盈利B.應(yīng)對(duì)未來(lái)的保險(xiǎn)給付C.支付保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用D.進(jìn)行再保險(xiǎn)安排答案：B。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司為了保證未來(lái)能夠履行保險(xiǎn)合同約定的給付義務(wù)而提取的資金。它是對(duì)投保人未來(lái)保險(xiǎn)權(quán)益的一種儲(chǔ)備，以確保在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司有足夠的資金進(jìn)行賠付。保證保險(xiǎn)公司的盈利不是責(zé)任準(zhǔn)備金的主要目的；支付運(yùn)營(yíng)費(fèi)用是通過(guò)收取的保費(fèi)中的附加保費(fèi)來(lái)解決；進(jìn)行再保險(xiǎn)安排是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，與責(zé)任準(zhǔn)備金的用途不同。18.以下關(guān)于萬(wàn)能保險(xiǎn)的結(jié)算利率，說(shuō)法正確的是（）A.結(jié)算利率是固定不變的B.結(jié)算利率不得低于最低保證利率C.結(jié)算利率由投保人決定D.結(jié)算利率只與投資收益有關(guān)答案：B。萬(wàn)能保險(xiǎn)的結(jié)算利率是不固定的，它會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際投資情況等因素進(jìn)行調(diào)整，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。結(jié)算利率不得低于最低保證利率，這是為了保障投保人的基本利益，B選項(xiàng)正確。結(jié)算利率是由保險(xiǎn)公司根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況確定的，不是由投保人決定，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。結(jié)算利率不僅與投資收益有關(guān)，還受到保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本、市場(chǎng)環(huán)境等多種因素的影響，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。19.失能收入損失保險(xiǎn)中，關(guān)于全殘的定義，最嚴(yán)格的是（）A.絕對(duì)全殘B.原職業(yè)全殘C.任意職業(yè)全殘D.收入損失全殘答案：A。絕對(duì)全殘是指被保險(xiǎn)人完全喪失了任何工作能力，不能從事任何職業(yè)活動(dòng)，這是最嚴(yán)格的全殘定義。原職業(yè)全殘是指被保險(xiǎn)人不能從事其原來(lái)的職業(yè)；任意職業(yè)全殘是指被保險(xiǎn)人不能從事任何與其教育、技能和經(jīng)驗(yàn)相適應(yīng)的有收入的職業(yè)；收入損失全殘主要是根據(jù)被保險(xiǎn)人收入損失的程度來(lái)界定全殘。20.以下關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售誤導(dǎo)，不包括（）A.夸大保險(xiǎn)收益B.隱瞞保險(xiǎn)條款中的重要信息C.如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)D.虛假宣傳保險(xiǎn)責(zé)任答案：C。如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)是保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)盡的義務(wù)，不屬于銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。而夸大保險(xiǎn)收益、隱瞞保險(xiǎn)條款中的重要信息、虛假宣傳保險(xiǎn)責(zé)任等都是常見(jiàn)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者做出不恰當(dāng)?shù)耐侗Q策。21.人壽保險(xiǎn)合同中，通常會(huì)約定自殺免責(zé)期，一般為（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B。人壽保險(xiǎn)合同中通常約定自殺免責(zé)期為2年，即在合同生效后的2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。超過(guò)2年后，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。22.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品可以為被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理保障（）A.終身壽險(xiǎn)B.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)答案：B。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，主要用于解決被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期護(hù)理需求。終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)主要是提供死亡保障；意外傷害保險(xiǎn)是對(duì)意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘等進(jìn)行保障，它們都不具備專(zhuān)門(mén)的長(zhǎng)期護(hù)理保障功能。23.保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值是指（）A.保險(xiǎn)合同的保費(fèi)總額B.保險(xiǎn)合同在退保時(shí)可以領(lǐng)取的金額C.保險(xiǎn)合同的保額D.保險(xiǎn)合同的投資收益答案：B。保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，是投保人在退保時(shí)可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的金額。它是保險(xiǎn)公司在扣除相關(guān)費(fèi)用后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定和精算原理計(jì)算得出的。保險(xiǎn)合同的保費(fèi)總額是投保人繳納的全部保費(fèi)；保險(xiǎn)合同的保額是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可能獲得的賠償金額；保險(xiǎn)合同的投資收益是指保險(xiǎn)資金投資所獲得的收益，與現(xiàn)金價(jià)值的概念不同。24.以下關(guān)于分紅保險(xiǎn)紅利來(lái)源的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.利差益B.死差益C.費(fèi)差益D.退保差益答案：D。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源主要包括利差益，即實(shí)際投資收益率高于預(yù)定利率所產(chǎn)生的收益；死差益，即實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率所產(chǎn)生的收益；費(fèi)差益，即實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率所產(chǎn)生的收益。退保差益不是分紅保險(xiǎn)紅利的主要來(lái)源。25.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率結(jié)構(gòu)中，純保費(fèi)主要用于（）A.支付保險(xiǎn)金B(yǎng).支付保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用C.形成責(zé)任準(zhǔn)備金D.以上都是答案：A。純保費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等因素計(jì)算出來(lái)的，主要用于支付保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)金。支付保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用是附加保費(fèi)的用途；形成責(zé)任準(zhǔn)備金是在純保費(fèi)和附加保費(fèi)的基礎(chǔ)上，按照一定的方法和規(guī)定進(jìn)行提取的。26.以下關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶(hù)的說(shuō)法，正確的是（）A.投資賬戶(hù)的資金由投保人自行管理B.投資賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保險(xiǎn)公司承擔(dān)C.不同投資賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征相同D.投資賬戶(hù)的資產(chǎn)獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的其他資產(chǎn)答案：D。投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶(hù)的資產(chǎn)獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的其他資產(chǎn)，這是為了保障投保人的利益，確保投資賬戶(hù)的資金安全和獨(dú)立核算。投資賬戶(hù)的資金是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行管理和運(yùn)作的，不是由投保人自行管理，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。投資賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由投保人承擔(dān)，而不是保險(xiǎn)公司，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。不同投資賬戶(hù)的投資方向和策略不同，其風(fēng)險(xiǎn)和收益特征也不同，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。27.醫(yī)療保險(xiǎn)中，常見(jiàn)的給付方式不包括（）A.定額給付B.比例給付C.限額給付D.增值給付答案：D。醫(yī)療保險(xiǎn)常見(jiàn)的給付方式包括定額給付，即按照合同約定的固定金額進(jìn)行給付；比例給付，是指保險(xiǎn)公司按照一定的比例報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用；限額給付，是對(duì)給付金額設(shè)定上限。增值給付不是醫(yī)療保險(xiǎn)常見(jiàn)的給付方式。28.以下關(guān)于年金保險(xiǎn)的分類(lèi)，按照給付開(kāi)始時(shí)間分類(lèi)的是（）A.即期年金和延期年金B(yǎng).個(gè)人年金和聯(lián)合年金C.定額年金和變額年金D.終身年金和定期年金答案：A。按照給付開(kāi)始時(shí)間，年金保險(xiǎn)可以分為即期年金，即合同生效后立即開(kāi)始給付年金；延期年金，是指在合同生效后的一定時(shí)期后開(kāi)始給付年金。個(gè)人年金和聯(lián)合年金是按照被保險(xiǎn)人的人數(shù)分類(lèi)；定額年金和變額年金是按照年金給付金額是否固定分類(lèi)；終身年金和定期年金是按照給付期限分類(lèi)。29.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保過(guò)程中，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司可能采取的措施不包括（）A.提高費(fèi)率B.限制保額C.延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限D(zhuǎn).附加除外責(zé)任答案：C。在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保過(guò)程中，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高費(fèi)率，以彌補(bǔ)可能增加的賠付風(fēng)險(xiǎn)；限制保額，降低自身的賠付壓力；附加除外責(zé)任，將某些高風(fēng)險(xiǎn)的情況排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。而延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限并不能降低高風(fēng)險(xiǎn)人群帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，通常不是針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人群采取的核保措施。30.以下關(guān)于健康保險(xiǎn)的等待期，說(shuō)法正確的是（）A.等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司照常賠付B.等待期的設(shè)置是為了防止逆選擇C.等待期一般為1天D.等待期只適用于醫(yī)療保險(xiǎn)答案：B。健康保險(xiǎn)設(shè)置等待期是為了防止投保人在已經(jīng)知道自己可能患病的情況下才投保，即防止逆選擇。等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司通常不承擔(dān)賠付責(zé)任，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。等待期一般為30天-180天不等，不是1天，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。等待期不僅適用于醫(yī)療保險(xiǎn)，也適用于其他健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，如重大疾病保險(xiǎn)等，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。二、填空題（每題1分，共10分）1.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和（）。答案：意外傷害保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)這三大類(lèi)。人壽保險(xiǎn)主要提供死亡、生存等保障；健康保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障；意外傷害保險(xiǎn)則是對(duì)因意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘等進(jìn)行保障。2.分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式有現(xiàn)金紅利和（）。答案：增額紅利。如前面選擇題中所述，分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式主要就是現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種。3.萬(wàn)能保險(xiǎn)的保費(fèi)繳納具有（）的特點(diǎn)。答案：靈活性。萬(wàn)能保險(xiǎn)允許投保人在一定范圍內(nèi)自行決定繳費(fèi)的時(shí)間和金額，具有繳費(fèi)靈活的特點(diǎn)。4.醫(yī)療保險(xiǎn)中，為了控制醫(yī)療費(fèi)用支出，通常會(huì)設(shè)置（）條款。答案：免賠額。免賠額條款可以讓被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)一定金額的醫(yī)療費(fèi)用，減少小額醫(yī)療費(fèi)用的索賠，從而控制醫(yī)療費(fèi)用支出和道德風(fēng)險(xiǎn)。5.失能收入損失保險(xiǎn)的給付期限可以分為短期和（）。答案：長(zhǎng)期。失能收入損失保險(xiǎn)的給付期限有短期和長(zhǎng)期之分，短期給付期限一般為1-2年，長(zhǎng)期給付期限則可能到被保險(xiǎn)人恢復(fù)工作能力或達(dá)到退休年齡等。6.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定的三要素是死亡率、利率和（）。答案：費(fèi)用率。死亡率影響純保費(fèi)的計(jì)算，利率對(duì)保險(xiǎn)資金的收益和保費(fèi)有影響，費(fèi)用率涉及保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，這三個(gè)要素是人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定的關(guān)鍵因素。7.人壽保險(xiǎn)合同的復(fù)效申請(qǐng)一般需要在合同中止后的（）年內(nèi)提出。答案：2。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)合同效力中止后，投保人通常需要在2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效，并補(bǔ)交欠繳的保費(fèi)及利息等。8.團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人一般是（）。答案：企業(yè)或其他組織。團(tuán)體保險(xiǎn)是由企業(yè)或其他組織作為投保人，為其員工或成員等集體購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，以滿(mǎn)足團(tuán)體成員的保險(xiǎn)需求。9.變額年金保險(xiǎn)設(shè)有（）利益，以保障投保人的基本權(quán)益。答案：最低保證。變額年金保險(xiǎn)雖然投資風(fēng)險(xiǎn)主要由投保人承擔(dān)，但設(shè)有最低保證利益，確保投保人在一定程度上能獲得基本的保障。10.健康保險(xiǎn)中的（）條款規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在合同生效后一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)給付責(zé)任。答案：等待期。等待期條款是為了防止逆選擇，在合同生效后的等待期內(nèi)，即使發(fā)生符合保險(xiǎn)責(zé)任的事故，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付責(zé)任。三、判斷題（每題1分，共10分）1.定期壽險(xiǎn)在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)，如果被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司會(huì)返還保費(fèi)。（）答案：錯(cuò)誤。定期壽險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)公司按照合同約定給付保險(xiǎn)金；如果保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付責(zé)任，也不會(huì)返還保費(fèi)，它是一種純保障型的保險(xiǎn)。2.分紅保險(xiǎn)的紅利是固定的，每年都會(huì)按照相同的金額進(jìn)行分配。（）答案：錯(cuò)誤。分紅保險(xiǎn)的紅利是不固定的，它取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，包括利差益、死差益、費(fèi)差益等因素。每年的紅利金額可能會(huì)有所不同，甚至在某些年份可能沒(méi)有紅利分配。3.萬(wàn)能保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)。（）答案：錯(cuò)誤。萬(wàn)能保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)主要由投保人承擔(dān)，雖然有最低保證利率，但實(shí)際結(jié)算利率會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的投資情況等因素波動(dòng)，投保人要承擔(dān)投資收益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。4.醫(yī)療保險(xiǎn)可以對(duì)被保險(xiǎn)人的所有醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。（）答案：錯(cuò)誤。醫(yī)療保險(xiǎn)通常有保險(xiǎn)責(zé)任范圍的限制，只對(duì)符合合同約定的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，并且可能有報(bào)銷(xiāo)比例、免賠額、限額等規(guī)定，不是對(duì)所有醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào)銷(xiāo)。5.失能收入損失保險(xiǎn)的給付額可以超過(guò)被保險(xiǎn)人在傷殘前的全部收入。（）答案：錯(cuò)誤。如前面選擇題所述，失能收入損失保險(xiǎn)的給付額一般不超過(guò)被保險(xiǎn)人在傷殘前一定比例的收入，目的是避免被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)給付而獲得過(guò)高的收入。6.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率一旦確定，就不會(huì)再發(fā)生變化。（）答案：錯(cuò)誤。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率雖然在一定時(shí)期內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定，但會(huì)受到死亡率、利率、費(fèi)用率等多種因素的影響。當(dāng)這些因素發(fā)生較大變化時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。7.人壽保險(xiǎn)合同中止后，保險(xiǎn)合同的效力就永遠(yuǎn)終止了。（）答案：錯(cuò)誤。人壽保險(xiǎn)合同中止只是暫時(shí)失去效力，在滿(mǎn)足一定條件下，如在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效并補(bǔ)交保費(fèi)及利息等，合同效力可以恢復(fù)，并非永遠(yuǎn)終止。8.團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)率通常比個(gè)人保險(xiǎn)的費(fèi)率高。（）答案：錯(cuò)誤。團(tuán)體保險(xiǎn)由于是集體投保，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)規(guī)模效應(yīng)降低運(yùn)營(yíng)成本等，所以團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)率通常比個(gè)人保險(xiǎn)的費(fèi)率低。9.投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶(hù)資產(chǎn)與保險(xiǎn)公司的其他資產(chǎn)是混合管理的。（）答案：錯(cuò)誤。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶(hù)資產(chǎn)是獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的其他資產(chǎn)的，這是為了保障投保人的利益，確保投資賬戶(hù)資金的獨(dú)立核算和安全。10.健康保險(xiǎn)的等待期設(shè)置是為了增加保險(xiǎn)公司的盈利。（）答案：錯(cuò)誤。健康保險(xiǎn)設(shè)置等待期主要是為了防止逆選擇，即防止投保人在已經(jīng)知道自己可能患病的情況下才投保，而不是為了增加保險(xiǎn)公司的盈利。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)。答案：（1）具有保障和投資雙重功能：分紅保險(xiǎn)既為被保險(xiǎn)人提供了基本的保險(xiǎn)保障，如身故、生存等保障，又讓投保人有機(jī)會(huì)分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，獲得紅利分配。（2）紅利分配不確定：紅利來(lái)源于利差益、死差益和費(fèi)差益，其數(shù)額取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。不同年份的紅利可能不同，甚至可能在某些年份沒(méi)有紅利分配。（3）紅利分配方式多樣：有現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種方式?，F(xiàn)金紅利可以由投保人選擇現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵交保費(fèi)等；增額紅利則是增加保險(xiǎn)金額。（4）透明度相對(duì)較高：保險(xiǎn)公司通常會(huì)定期向投保人公布分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況和紅利分配情況，讓投保人了解自己的權(quán)益。（5）風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低：與投資連結(jié)保險(xiǎn)等相比，分紅保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，因?yàn)橛凶畹捅ＷC利率等保障，同時(shí)又能參與一定的紅利分配。2.分析醫(yī)療保險(xiǎn)中免賠額條款的作用。答案：（1）控制道德風(fēng)險(xiǎn)：免賠額條款規(guī)定被保險(xiǎn)人需要自己承擔(dān)一定金額的醫(yī)療費(fèi)用，這可以減少被保險(xiǎn)人因小額醫(yī)療費(fèi)用而頻繁索賠的情況。避免一些被保險(xiǎn)人因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)而過(guò)度就醫(yī)或?yàn)E用醫(yī)療資源，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本：減少了小額索賠案件的處理數(shù)量，從而降低了保險(xiǎn)公司的核賠成本和管理成本。保險(xiǎn)公司可以將更多的精力和資源集中在處理大額、重要的索賠案件上。（3）合理分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用：讓被保險(xiǎn)人也承擔(dān)一部分醫(yī)療費(fèi)用，體現(xiàn)了保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。這有助于培養(yǎng)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)也使保險(xiǎn)費(fèi)率更加合理。（4）優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置：使保險(xiǎn)資源能夠更有效地用于保障被保險(xiǎn)人的重大醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)的保障效率和針對(duì)性。3.說(shuō)明人身保險(xiǎn)產(chǎn)品核保的意義和主要環(huán)節(jié)。答案：意義：（1）保證公平性：通過(guò)核保，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的被保險(xiǎn)人進(jìn)行分類(lèi)和評(píng)估，使風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)相匹配，保證了不同投保人之間的公平性。避免高風(fēng)險(xiǎn)人群以低風(fēng)險(xiǎn)人群的費(fèi)率獲得保險(xiǎn)保障，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平秩序。（2）控制風(fēng)險(xiǎn)：篩選出不符合承保條件或風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的被保險(xiǎn)人，防止逆選擇，降低保險(xiǎn)公司的賠付風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（3）合理確定費(fèi)率：根據(jù)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定合適的費(fèi)率，保證保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入能夠覆蓋賠付支出和運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。主要環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：收集被保險(xiǎn)人的相關(guān)信息，包括年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、家族病史等，通過(guò)這些信息對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行初步評(píng)估。（2）體檢：對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)較高或保險(xiǎn)金額較大的情況，可能要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢，以更準(zhǔn)確地了解其身體狀況。（3）核保決策：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和體檢結(jié)果等，核保人員做出核保決策，包括正常承保、加費(fèi)承保、限制保額、附加除外責(zé)任、拒絕承保等。（4）核保后續(xù)管理：對(duì)已經(jīng)承保的保單進(jìn)行持續(xù)跟蹤和管理，如在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)條件或采取相應(yīng)措施。五、論述題（20分）論述投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合實(shí)際談?wù)勅绾握_選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)。答案：特點(diǎn)：（1）保障與投資相結(jié)合：投資連結(jié)保險(xiǎn)既提供了一定的保險(xiǎn)保障功能，如身故、傷殘等保障，又具有投資功能，投保人的保費(fèi)一部分用于保險(xiǎn)保障，一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)進(jìn)行投資。（2）投資賬戶(hù)多樣化：保險(xiǎn)公司通常會(huì)設(shè)置多個(gè)不同類(lèi)型的投資賬戶(hù)，如股票型賬戶(hù)、債券型賬戶(hù)、貨幣型賬戶(hù)等，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)選擇不同的投資賬戶(hù)。（3）投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)：投資賬戶(hù)的收益和損失直接影響投保人的賬戶(hù)價(jià)值，保險(xiǎn)公司不保證投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn)主要由投保人承擔(dān)。（4）賬戶(hù)價(jià)值透明：