匯報人：XX信貸公司風控培訓(xùn)單擊此處添加副標題目錄01信貸風控概述02信貸產(chǎn)品與風險03信貸風控技術(shù)04信貸風控案例分析05信貸風控法規(guī)與政策06信貸風控培訓(xùn)計劃01信貸風控概述風險控制定義識別信貸業(yè)務(wù)中潛在的風險因素，如信用風險、市場風險等。風險識別對識別出的風險進行量化評估，確定風險的大小和可能造成的損失。風險評估風控在信貸中的作用通過風險評估，減少不良貸款，保障資金安全。降低違約風險精準識別風險，輔助信貸決策，加速審批流程。提高決策效率風控流程概覽客戶信息收集全面收集客戶基本信息、財務(wù)狀況及信用記錄，為風險評估提供依據(jù)。風險評估分析運用模型與經(jīng)驗，對客戶信用風險進行量化評估，確定風險等級。審批決策流程依據(jù)評估結(jié)果，結(jié)合公司政策，進行貸款審批，確保風險可控。02信貸產(chǎn)品與風險不同信貸產(chǎn)品的風險點易受個人信用波動影響，存在違約及欺詐風險。個人消費貸風險依賴企業(yè)經(jīng)營狀況，市場波動易致還款困難。企業(yè)經(jīng)營貸風險產(chǎn)品風險評估方法通過專家判斷、經(jīng)驗分析對產(chǎn)品風險進行初步定性評估。定性評估法運用數(shù)據(jù)模型、統(tǒng)計方法量化產(chǎn)品風險，提高評估準確性。定量評估法風險防范措施對借款人資質(zhì)、信用記錄等進行全面評估，降低違約風險。貸前嚴格審核實時跟蹤貸款使用情況，確保資金合規(guī)使用，及時預(yù)警風險。貸中動態(tài)監(jiān)控03信貸風控技術(shù)信用評分模型基于客戶信用歷史、行為數(shù)據(jù)等多維度信息構(gòu)建評分體系。模型構(gòu)建基礎(chǔ)通過模型量化客戶信用風險，輔助信貸決策，降低違約風險。風險評估應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用01風險評估優(yōu)化通過分析海量數(shù)據(jù)，挖掘更多風險因素，提升評估準確性02實時監(jiān)控預(yù)警實時收集分析數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)風險變化，提供預(yù)警支持風險預(yù)警系統(tǒng)實時監(jiān)控對信貸業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點。系統(tǒng)構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)，構(gòu)建全方位風險預(yù)警體系。010204信貸風控案例分析成功案例分享某信貸公司通過精準客戶評估，有效降低壞賬率，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。精準評估降風險01采用動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在違約風險，保障資金安全。動態(tài)監(jiān)控防違約02風險案例剖析客戶信用風險客戶因信用不良，導(dǎo)致貸款無法按時償還，造成信貸公司損失。操作流程風險信貸員操作失誤，未嚴格審核客戶資料，導(dǎo)致不良貸款產(chǎn)生。案例教訓(xùn)總結(jié)貸前調(diào)查與貸后管理流程存在漏洞，風險未及時控制。流程執(zhí)行不嚴未充分評估客戶還款能力，導(dǎo)致壞賬率上升。風險評估不足05信貸風控法規(guī)與政策相關(guān)法律法規(guī)強化客戶身份驗證，核查借款用途真實性，確保信息透明合規(guī)。貸前調(diào)查法規(guī)建立預(yù)警體系，動態(tài)監(jiān)控資金流向，及時處置風險信號，保障資產(chǎn)安全。貸后管理規(guī)范分級授權(quán)管理，合規(guī)審查要點，明確擔保緩釋要求，防范操作風險。貸中審批政策010203政策導(dǎo)向與影響01政策導(dǎo)向信貸政策向普惠、綠色、科技領(lǐng)域傾斜，支持小微與環(huán)保項目。02政策影響寬松政策促融資，收緊政策控風險，影響企業(yè)與市場資金流動。合規(guī)性檢查要點核查借款人信用、經(jīng)營狀況，防范空殼企業(yè)及隱性負債風險。借款人資質(zhì)審查01確保資金合規(guī)使用，防止挪用至限制領(lǐng)域，實施受托支付。貸款用途監(jiān)控02審查擔保合法性、有效性，定期評估擔保物價值，避免減值風險。擔保措施評估0306信貸風控培訓(xùn)計劃培訓(xùn)目標與內(nèi)容確立降低信貸風險、提升資產(chǎn)質(zhì)量的核心目標明確風控目標學(xué)習(xí)風險評估、監(jiān)控及應(yīng)對策略等關(guān)鍵技能掌握風控技能培訓(xùn)方法與手段通過真實信貸案例剖析，提升學(xué)員風險識別與應(yīng)對能力。案例分析教學(xué)模擬信貸審批、風險評估等場景，增強學(xué)員實操