銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制管理規(guī)范模板第一章總則第一條目的與依據(jù)為全面提升本行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障資金安全，維護(hù)金融市場秩序，確保本行穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求及本行章程，特制定本規(guī)范。第二條適用范圍本規(guī)范適用于本行各級機(jī)構(gòu)、所有業(yè)務(wù)部門及全體員工在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理工作中的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制行為。第三條基本原則本行風(fēng)險(xiǎn)控制管理遵循以下原則：（一）全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制覆蓋所有業(yè)務(wù)流程、部門、崗位及人員，實(shí)現(xiàn)對各類風(fēng)險(xiǎn)的全程、全員、全方位管理。（二）審慎性原則：以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，樹立風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先的理念，確保各項(xiàng)經(jīng)營決策和操作行為充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。（三）制衡性原則：建立健全職責(zé)分離、相互制約、相互監(jiān)督的內(nèi)控機(jī)制，確保決策、執(zhí)行、監(jiān)督等環(huán)節(jié)獨(dú)立運(yùn)作并有效制衡。（四）適應(yīng)性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)與本行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)，并根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時(shí)調(diào)整優(yōu)化。（五）有效性原則：通過科學(xué)的方法和手段，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的可操作性和執(zhí)行效果，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第四條董事會與高級管理層職責(zé)（一）董事會是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議并批準(zhǔn)本行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。（二）高級管理層是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作有效開展。第五條風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)本行設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭和協(xié)調(diào)部門，主要職責(zé)包括：（一）組織開展風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告工作。（二）擬定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度、流程和工具。（三）對各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。（四）向高級管理層和董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。第六條業(yè)務(wù)部門與分支機(jī)構(gòu)職責(zé)各業(yè)務(wù)部門及分支機(jī)構(gòu)是本部門、本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任主體，負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)開展過程中落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，識別、評估和控制自身業(yè)務(wù)活動中的風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向上級部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。第三章風(fēng)險(xiǎn)識別、評估與計(jì)量第七條風(fēng)險(xiǎn)識別各部門應(yīng)定期對本部門業(yè)務(wù)活動中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)識別，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)貫穿業(yè)務(wù)全流程。第八條風(fēng)險(xiǎn)評估在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評估。評估內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能造成的影響程度、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和特征等。通過風(fēng)險(xiǎn)評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，為風(fēng)險(xiǎn)控制策略的制定提供依據(jù)。第九條風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對于可量化的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)本行實(shí)際情況和監(jiān)管要求，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和工具進(jìn)行計(jì)量。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果應(yīng)定期進(jìn)行驗(yàn)證和校準(zhǔn)，確保計(jì)量的準(zhǔn)確性和可靠性。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制策略與措施第十條風(fēng)險(xiǎn)控制策略本行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，主要包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)承受等。各部門應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。第十一條信用風(fēng)險(xiǎn)管理（一）建立健全客戶信用評級體系，對客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信管理。（二）嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度（貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查），加強(qiáng)對授信業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險(xiǎn)控制。（三）合理設(shè)定授信限額，加強(qiáng)對集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)交易等重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)管控。第十二條市場風(fēng)險(xiǎn)管理（一）密切關(guān)注利率、匯率、股票價(jià)格等市場價(jià)格波動對本行資產(chǎn)負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的影響。（二）建立市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系，對交易賬戶和銀行賬戶的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。（三）運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等方法對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測，定期開展壓力測試。第十三條操作風(fēng)險(xiǎn)管理（一）建立健全內(nèi)部控制體系，明確各崗位職責(zé)分工，確保不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程梳理和優(yōu)化，完善操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。（三）強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期開展操作風(fēng)險(xiǎn)檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。（四）加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全管理，保障數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。第十四條流動性風(fēng)險(xiǎn)管理（一）建立流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，密切關(guān)注本行現(xiàn)金流狀況和融資能力。（二）制定流動性應(yīng)急計(jì)劃，確保在緊急情況下能夠保持充足的流動性。（三）合理配置資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化融資渠道，分散流動性風(fēng)險(xiǎn)。第十五條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）建立健全合規(guī)管理制度體系，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度。（二）加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高全員合規(guī)意識。（三）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告機(jī)制，及時(shí)識別和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第五章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告第十六條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測各部門應(yīng)建立常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，對本部門業(yè)務(wù)活動中的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)測。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對全行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行匯總、分析和監(jiān)測。第十七條風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告建立健全風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確報(bào)告路徑、報(bào)告內(nèi)容和報(bào)告頻率。各部門應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和高級管理層報(bào)告本部門的風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期向董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和高級管理層提交全行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。第六章風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)與培訓(xùn)第十八條風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)本行倡導(dǎo)“全員參與、風(fēng)險(xiǎn)先行”的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入企業(yè)文化建設(shè)之中，營造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。第十九條培訓(xùn)與教育定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和教育活動，提高全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識和專業(yè)技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、流程、工具以及典型風(fēng)險(xiǎn)案例分析等。第七章監(jiān)督與問責(zé)第二十條內(nèi)部監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對本行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和監(jiān)督。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會審計(jì)委員會和高級管理層報(bào)告。第二十一條責(zé)任追究對于違反本規(guī)范及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生或造成損失的，本行將按照有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。第八章附則第二十二條制度解釋本規(guī)范由本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)解釋。