互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制制度范本第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，保障客戶資金與信息安全，維護(hù)公司資產(chǎn)安全與聲譽(yù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)自律準(zhǔn)則，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本制度。本制度旨在建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和化解各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性與穩(wěn)健性。第二條適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門、分支機(jī)構(gòu)開展的所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌融資、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等。公司全體員工、合作機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)參與方均須遵守本制度的規(guī)定。第三條基本原則風(fēng)險(xiǎn)控制工作應(yīng)遵循以下基本原則：（一）全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制覆蓋公司所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、部門、人員及合作機(jī)構(gòu)，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)流程。（二）審慎性原則：以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分識(shí)別和評(píng)估，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。（三）制衡性原則：建立健全部門之間、崗位之間的職責(zé)分離和相互監(jiān)督機(jī)制，形成權(quán)責(zé)明確、相互制約的治理結(jié)構(gòu)。（四）適應(yīng)性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)與公司業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況及外部環(huán)境變化相適應(yīng)，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整和完善。（五）成本效益原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理配置資源，力求以合理的成本實(shí)現(xiàn)最佳的風(fēng)險(xiǎn)控制效果。第二章客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第四條客戶身份識(shí)別（KYC/KYB）公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶和企業(yè)客戶進(jìn)行身份真實(shí)性核驗(yàn)。（一）個(gè)人客戶：應(yīng)通過合法渠道收集客戶身份信息，包括但不限于姓名、身份證件類型及號(hào)碼、聯(lián)系方式、常住地址等，并進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或客戶，應(yīng)采取強(qiáng)化身份識(shí)別措施。（二）企業(yè)客戶：應(yīng)核驗(yàn)其工商注冊(cè)信息、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等，了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)狀況等，并對(duì)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份進(jìn)行識(shí)別。（三）持續(xù)識(shí)別與更新：對(duì)客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和更新，確?？蛻粜畔⒌臏?zhǔn)確性和完整性。當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變更或發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)重新識(shí)別客戶身份。第五條客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與等級(jí)劃分公司應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（一）評(píng)估指標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)應(yīng)包括客戶基本信息、財(cái)務(wù)狀況、交易行為、信用記錄、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、地域風(fēng)險(xiǎn)等。（二）等級(jí)劃分：根據(jù)評(píng)估結(jié)果，將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如低、中、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，定期或不定期對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估和調(diào)整。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控和管理。第三章業(yè)務(wù)流程與操作風(fēng)險(xiǎn)控制第六條產(chǎn)品設(shè)計(jì)與合規(guī)審查（一）合規(guī)性審查：所有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在上線前，必須經(jīng)過合規(guī)審查，確保符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策及公司內(nèi)部規(guī)定。審查內(nèi)容包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益模式、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露等。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)產(chǎn)品可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。（三）信息披露：產(chǎn)品信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。第七條交易安全與反欺詐（一）交易系統(tǒng)安全：建立安全、穩(wěn)定、高效的交易系統(tǒng)，采取加密、身份認(rèn)證、交易限額、異常交易監(jiān)測(cè)等技術(shù)措施，保障交易過程的安全性和完整性。（二）反欺詐措施：運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，建立反欺詐模型，對(duì)交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，識(shí)別和防范偽造交易、盜刷盜用、電信詐騙等欺詐行為。（三）資金安全：嚴(yán)格執(zhí)行資金管理制度，確?？蛻糍Y金與公司自有資金分賬管理，資金流轉(zhuǎn)路徑清晰可追溯，防止資金挪用、侵占等風(fēng)險(xiǎn)。第八條業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）崗位分離與授權(quán)：明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)，實(shí)行重要崗位分離和不相容崗位分離。建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度，明確各級(jí)人員的權(quán)限范圍和審批程序。（二）操作流程標(biāo)準(zhǔn)化：制定標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作要求和控制節(jié)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和一致性。（三）重要操作復(fù)核：對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)操作，如大額資金劃轉(zhuǎn)、客戶信息修改、權(quán)限變更等，實(shí)行雙人復(fù)核或多重審批制度。（四）操作記錄與檔案管理：對(duì)業(yè)務(wù)操作過程進(jìn)行詳細(xì)記錄，妥善保管業(yè)務(wù)檔案資料，確保檔案的完整性、安全性和可追溯性。第四章信息技術(shù)系統(tǒng)安全與數(shù)據(jù)保護(hù)第九條系統(tǒng)安全防護(hù)（一）網(wǎng)絡(luò)安全：建立健全網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，采用防火墻、入侵檢測(cè)、病毒防護(hù)等技術(shù)措施，保障網(wǎng)絡(luò)邊界安全和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全。定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全漏洞掃描和滲透測(cè)試。（二）應(yīng)用系統(tǒng)安全：加強(qiáng)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試、部署和運(yùn)維全過程的安全管理，遵循安全開發(fā)生命周期（SDL）規(guī)范，對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行安全編碼審計(jì)和漏洞修復(fù)。（三）服務(wù)器與終端安全：加強(qiáng)服務(wù)器和員工終端的安全管理，安裝必要的安全軟件，及時(shí)更新系統(tǒng)補(bǔ)丁，防止惡意代碼感染和非法入侵。（四）容災(zāi)備份與恢復(fù)：建立健全數(shù)據(jù)備份和災(zāi)難恢復(fù)機(jī)制，定期對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并進(jìn)行恢復(fù)演練，確保在發(fā)生系統(tǒng)故障或?yàn)?zāi)難時(shí)，能夠快速恢復(fù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)。第十條數(shù)據(jù)安全與個(gè)人信息保護(hù)（一）數(shù)據(jù)分類分級(jí)：對(duì)公司收集、存儲(chǔ)、使用的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級(jí)管理，對(duì)敏感數(shù)據(jù)和核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采取加密、脫敏等特殊保護(hù)措施。（二）數(shù)據(jù)生命周期管理：規(guī)范數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)、使用、傳輸、共享、銷毀等環(huán)節(jié)的管理，確保數(shù)據(jù)在整個(gè)生命周期內(nèi)的安全。（三）個(gè)人信息保護(hù)：嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，遵循合法、正當(dāng)、必要原則收集和使用個(gè)人信息，明確告知客戶信息收集和使用的目的、范圍和方式，取得客戶同意。建立個(gè)人信息安全管理制度，防止個(gè)人信息泄露、濫用、篡改或丟失。（四）數(shù)據(jù)訪問控制：對(duì)數(shù)據(jù)訪問實(shí)行嚴(yán)格的權(quán)限管理，遵循最小權(quán)限原則，確保只有授權(quán)人員才能訪問相應(yīng)的數(shù)據(jù)。對(duì)數(shù)據(jù)訪問行為進(jìn)行日志記錄和審計(jì)。第五章資金與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條資金管理（一）資金專戶管理：客戶資金應(yīng)存放于在符合條件的商業(yè)銀行開立的專用賬戶，實(shí)行分賬核算，獨(dú)立管理，確保與公司自有資金嚴(yán)格分離。（二）資金清算與劃付：建立規(guī)范的資金清算與劃付流程，確保資金劃轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。對(duì)大額資金劃轉(zhuǎn)、異常資金流動(dòng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。（三）合作機(jī)構(gòu)資金管理：如涉及第三方支付機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)等合作方，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，并簽訂規(guī)范的合作協(xié)議，明確雙方在資金管理方面的權(quán)利和義務(wù)。第十二條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理（一）流動(dòng)性監(jiān)測(cè)：建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況、融資能力等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析。（二）流動(dòng)性預(yù)案：制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，明確在發(fā)生流動(dòng)性緊張時(shí)的應(yīng)對(duì)措施，如資產(chǎn)變現(xiàn)、緊急融資、暫停部分業(yè)務(wù)等，確保公司有足夠的流動(dòng)性應(yīng)對(duì)支付需求。（三）壓力測(cè)試：定期開展流動(dòng)性壓力測(cè)試，模擬極端市場(chǎng)情況下公司的流動(dòng)性狀況，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的有效性，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果優(yōu)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略。第六章市場(chǎng)與信用風(fēng)險(xiǎn)管理第十三條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素：關(guān)注利率、匯率、股價(jià)、商品價(jià)格等市場(chǎng)因素變化對(duì)公司業(yè)務(wù)和資產(chǎn)價(jià)值可能產(chǎn)生的影響。（二）監(jiān)測(cè)指標(biāo)與限額管理：建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如敏感性缺口、久期、VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）等，并根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)限額。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告：定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為管理層決策提供支持。第十四條信用風(fēng)險(xiǎn)管理（一）授信審批與額度管理：對(duì)于涉及信用放款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的授信審批制度，對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)估，合理確定授信額度和期限。（二）貸（投）后管理：對(duì)授信客戶或投資項(xiàng)目進(jìn)行持續(xù)跟蹤和管理，監(jiān)控其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)。（三）不良資產(chǎn)處置：建立不良資產(chǎn)分類、認(rèn)定和處置機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)逾期或違約的資產(chǎn)，及時(shí)采取催收、重組、訴訟等措施進(jìn)行處置，最大限度減少損失。第七章合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理第十五條合規(guī)管理體系（一）合規(guī)政策與制度：制定和完善公司合規(guī)政策和合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理目標(biāo)、原則和要求，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性。（二）合規(guī)審查：對(duì)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)、合同協(xié)議、規(guī)章制度、營(yíng)銷宣傳材料等進(jìn)行合規(guī)審查，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（三）合規(guī)培訓(xùn)與教育：定期組織開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動(dòng)，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)和法律素養(yǎng)。（四）合規(guī)檢查與整改：定期或不定期開展合規(guī)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，及時(shí)督促整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。第十六條法律風(fēng)險(xiǎn)防范（一）合同管理：規(guī)范合同的訂立、履行、變更、解除等全過程管理，加強(qiáng)合同審查，防范合同糾紛和法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)：重視公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)的申請(qǐng)、維護(hù)和保護(hù)，防止知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)或侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（三）糾紛處理：建立健全法律糾紛應(yīng)對(duì)機(jī)制，妥善處理各類法律糾紛，維護(hù)公司合法權(quán)益。（四）監(jiān)管溝通：主動(dòng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，及時(shí)了解監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)，確保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)與監(jiān)管要求保持一致。第八章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警與應(yīng)急處置第十七條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系（一）風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系：建立健全覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRIs）體系，明確指標(biāo)定義、計(jì)算方法、預(yù)警閾值和監(jiān)測(cè)頻率。（二）監(jiān)測(cè)機(jī)制：通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等多種渠道收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)或定期監(jiān)測(cè)。（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：定期編制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，向上級(jí)管理層和相關(guān)部門報(bào)送，反映公司整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大風(fēng)險(xiǎn)事件及應(yīng)對(duì)情況。第十八條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（一）預(yù)警觸發(fā)：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值，或發(fā)現(xiàn)其他可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的跡象時(shí)，立即觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（二）預(yù)警分級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、影響范圍和嚴(yán)重程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警進(jìn)行分級(jí)，如一般預(yù)警、重要預(yù)警、緊急預(yù)警。（三）預(yù)警處置：針對(duì)不同級(jí)別的預(yù)警，啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警處置流程，及時(shí)通知相關(guān)部門和人員，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。第十九條應(yīng)急處置（一）應(yīng)急預(yù)案：針對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，如系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)泄露、重大欺詐、流動(dòng)性危機(jī)等，制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急組織架構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程和保障措施。（二）應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急預(yù)案演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的科學(xué)性和可操作性，提高應(yīng)急處置能力。（三）應(yīng)急響應(yīng)與處置：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速組織力量進(jìn)行處置，最大限度降低事件造成的損失和影響。（四）事后評(píng)估與改進(jìn)：風(fēng)險(xiǎn)事件處置結(jié)束后，對(duì)事件原因、處置過程和結(jié)果進(jìn)行評(píng)估總結(jié)，吸取教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施和應(yīng)急預(yù)案。第九章內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督第二十條內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性公司設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備足夠數(shù)量和專業(yè)能力的審計(jì)人員，確保內(nèi)部審計(jì)工作的獨(dú)立性和客觀性。內(nèi)部審計(jì)部門直接向董事會(huì)或其下設(shè)的審計(jì)委員會(huì)報(bào)告工作。第二十一條審計(jì)范圍與頻率內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期或不定期對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度的健全性、有效性進(jìn)行審計(jì)，對(duì)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門等的工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。審計(jì)頻率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和重要性確定。第二十二條審計(jì)結(jié)果與整改內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)根據(jù)審計(jì)發(fā)現(xiàn)，出具審計(jì)報(bào)告，提出整改建議。被審計(jì)部門應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)落實(shí)整改措施，并將整改情況反饋給內(nèi)部審計(jì)部門。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。第十章信息披露與客戶權(quán)益保護(hù)第二十三條信息披露（一）真實(shí)性與透明度：公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)信息、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等信息，保障客戶的知情權(quán)。（二）披露渠道：通過公司官方網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序、公告等多種渠道進(jìn)行信息披露，確保信息能夠被客戶便捷獲取。（三）禁止誤導(dǎo)性陳述：信息披露內(nèi)容應(yīng)客觀公正，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。第二十四條客戶權(quán)益保護(hù)（一）客戶資金安全保障：采取有效措施保障客戶資金安全，建立資金損失賠付機(jī)制或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（如適用）。（二）客戶信息保密：嚴(yán)格遵守客戶信息保密規(guī)定，不得非法泄露、出售或向他人提供客戶信息。（三）投訴處理機(jī)制：建立暢通、高效的客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和妥善處理客戶投訴，維護(hù)客戶合法權(quán)益。（四）投資者教育：開展投資者教育活動(dòng)，向客戶普及金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)客戶理性投資。第十一章員工行為規(guī)范與職業(yè)道德建設(shè)第二十五條員工行為準(zhǔn)則公司應(yīng)制定員工行為準(zhǔn)則，規(guī)范員工在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的行為，要求員工遵守法律法規(guī)、職業(yè)道德和公司各項(xiàng)規(guī)章制度，廉潔自律，勤勉盡責(zé)。第二十六條職業(yè)道德教育加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工的誠(chéng)信意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，營(yíng)造風(fēng)清氣正的企業(yè)文化。第二十七條利益沖突管理建立利益沖突申報(bào)和管理機(jī)制，要求員工及時(shí)申報(bào)可能存在的利益沖突，并采取措施予以規(guī)避或管理。禁止員工利用職