2025年初級(jí)銀行從業(yè)試題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢試題附答案一、單項(xiàng)選擇題（共30題，每題1分，共30分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守資本充足率不得低于（）的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定。A.4%B.6%C.8%D.10%2.依據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份資料及交易記錄，應(yīng)至少每（）進(jìn)行一次審核。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.半年D.1年3.某銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未明確告知產(chǎn)品投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及可能損失，違反了《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》中的（）義務(wù)。A.信息披露B.安全保障C.適當(dāng)性管理D.投訴處理4.根據(jù)《票據(jù)法》，持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）不行使而消滅。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年5.表見代理的核心構(gòu)成要件是（）。A.代理人無代理權(quán)B.被代理人存在過失C.相對人善意且無過失D.代理行為已完成6.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)取得的不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年7.下列不屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式的是（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金8.根據(jù)《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣（）以上的跨境轉(zhuǎn)賬，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交大額交易報(bào)告。A.50萬元B.100萬元C.200萬元D.500萬元9.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中，（）是前提，（）是目標(biāo)，（）是基礎(chǔ)。A.安全性；效益性；流動(dòng)性B.流動(dòng)性；安全性；效益性C.效益性；流動(dòng)性；安全性D.安全性；流動(dòng)性；效益性10.某客戶持偽造的存單到銀行要求支取存款，銀行工作人員未識(shí)別出偽造痕跡并支付了資金。根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，該損失應(yīng)由（）承擔(dān)。A.客戶B.銀行C.雙方按過錯(cuò)比例D.監(jiān)管部門11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.必須采用書面形式B.需明確貸款種類、金額、利率C.借款人可單方修改還款期限D(zhuǎn).應(yīng)約定違約責(zé)任12.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查不包括（）。A.查閱會(huì)計(jì)憑證B.詢問工作人員C.封存可能被轉(zhuǎn)移的文件D.凍結(jié)銀行賬戶13.某銀行員工將客戶個(gè)人信息出售給第三方機(jī)構(gòu)，違反了《個(gè)人信息保護(hù)法》中的（）原則。A.最小必要B.公開透明C.目的明確D.安全保障14.票據(jù)的背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人（）。A.承擔(dān)保證責(zé)任B.不承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任D.承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任15.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)遵守（）的原則，確保交易條件不優(yōu)于同類交易的非關(guān)聯(lián)方。A.公開、公平、公正B.獨(dú)立、客觀、透明C.等價(jià)有償、公允合理D.風(fēng)險(xiǎn)可控、收益匹配16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，下列屬于核心一級(jí)資本的是（）。A.優(yōu)先股B.二級(jí)資本債C.未分配利潤D.超額貸款損失準(zhǔn)備17.某企業(yè)向銀行申請流動(dòng)資金貸款，銀行要求其提供擔(dān)保。下列可作為質(zhì)押物的是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.大型機(jī)器設(shè)備C.上市公司股票D.國有土地所有權(quán)18.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則，其中“賣者盡責(zé)”不包括（）。A.充分信息披露B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估C.剛性兌付承諾D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)19.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的反洗錢三項(xiàng)核心制度不包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份資料及交易記錄保存制度D.反洗錢內(nèi)部控制制度20.某銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人將房產(chǎn)抵押給銀行，并辦理了抵押登記。該抵押權(quán)自（）時(shí)設(shè)立。A.抵押合同簽訂B.抵押登記完成C.貸款發(fā)放D.借款人取得借款21.下列關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)清償順序的表述，正確的是（）。A.清算費(fèi)用→所欠職工工資→個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金→稅款B.清算費(fèi)用→個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金→所欠職工工資→稅款C.所欠職工工資→清算費(fèi)用→個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金→稅款D.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金→清算費(fèi)用→所欠職工工資→稅款22.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，金融消費(fèi)者因購買理財(cái)產(chǎn)品受到損害，要求賠償?shù)脑V訟時(shí)效為（）。A.1年B.2年C.3年D.5年23.票據(jù)喪失后，失票人可在通知掛失止付后（）內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告。A.3日B.5日C.7日D.10日24.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)（）于業(yè)務(wù)部門。A.獨(dú)立B.附屬C.協(xié)同D.監(jiān)督25.某銀行員工利用職務(wù)便利，將客戶資金轉(zhuǎn)入自己賬戶，該行為涉嫌（）。A.挪用資金罪B.職務(wù)侵占罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.非法吸收公眾存款罪26.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款27.下列關(guān)于銀行承兌匯票的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.由銀行承兌B.付款期限最長不超過6個(gè)月C.持票人可向銀行申請貼現(xiàn)D.出票人必須是銀行28.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)不低于（），以確保應(yīng)對短期流動(dòng)性壓力。A.50%B.80%C.100%D.120%29.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，金融機(jī)構(gòu)收集客戶個(gè)人信息應(yīng)遵循（）原則，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息。A.必要性B.完整性C.準(zhǔn)確性D.及時(shí)性30.某銀行因違規(guī)發(fā)放貸款被銀保監(jiān)會(huì)處罰，下列不屬于行政處罰措施的是（）。A.罰款B.沒收違法所得C.責(zé)令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營許可證二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公平性E.公益性2.下列屬于《反洗錢法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)有（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)C.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳D.對客戶身份資料永久保存E.報(bào)告大額和可疑交易3.金融消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公平交易權(quán)E.隱私權(quán)4.根據(jù)《票據(jù)法》，可以掛失止付的票據(jù)包括（）。A.已承兌的商業(yè)匯票B.支票C.未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票E.未記載付款人的匯票5.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括（）。A.董事B.監(jiān)事C.管理人員D.主要自然人股東E.關(guān)聯(lián)法人或其他組織6.下列屬于《民法典》規(guī)定的合同無效情形的有（）。A.惡意串通損害他人利益B.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定C.因重大誤解訂立D.一方以欺詐手段訂立E.損害社會(huì)公共利益7.商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充工具包括（）。A.普通股B.優(yōu)先股C.二級(jí)資本債D.同業(yè)存單E.永續(xù)債8.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行在產(chǎn)品銷售中應(yīng)遵循的原則有（）。A.買者自負(fù)B.賣者有責(zé)C.適當(dāng)性匹配D.風(fēng)險(xiǎn)提示充分E.隱瞞產(chǎn)品缺陷9.票據(jù)行為包括（）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.付款10.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)事件包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)故障D.流程缺失E.市場波動(dòng)11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款“三查”制度的表述，正確的有（）。A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸后審批E.貸前審批12.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理客戶個(gè)人信息應(yīng)滿足的條件包括（）。A.取得個(gè)人同意B.公開處理規(guī)則C.明確處理目的D.最小必要原則E.無需告知處理方式13.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）。A.擔(dān)保承諾類B.代理投融資服務(wù)類C.中介服務(wù)類D.存款業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)14.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施的有（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制分配紅利C.責(zé)令調(diào)整董事D.凍結(jié)銀行資產(chǎn)E.撤銷高管任職資格15.票據(jù)權(quán)利包括（）。A.付款請求權(quán)B.追索權(quán)C.再追索權(quán)D.背書權(quán)E.承兌權(quán)16.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.資本充足率E.不良貸款率17.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得（）。A.承諾保本保收益B.登載過往業(yè)績C.夸大產(chǎn)品收益D.揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)E.引用第三方評(píng)價(jià)18.下列關(guān)于公司信貸的表述，正確的有（）。A.按期限分為短期、中期、長期貸款B.按擔(dān)保方式分為信用、擔(dān)保貸款C.借款人需具有完全民事行為能力D.貸款合同需明確還款方式E.銀行可任意調(diào)整貸款利率19.商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)包括（）。A.樹立合規(guī)從高層做起的理念B.加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)C.建立合規(guī)考核機(jī)制D.鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.忽視輕微違規(guī)行為20.根據(jù)《刑法》，下列屬于金融犯罪的有（）。A.偽造貨幣罪B.非法吸收公眾存款罪C.信用卡詐騙罪D.盜竊罪E.故意殺人罪三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示）1.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。（）2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，只需識(shí)別客戶身份，無需了解實(shí)際控制人。（）3.金融消費(fèi)者因購買理財(cái)產(chǎn)品造成的損失，銀行必須承擔(dān)全部賠償責(zé)任。（）4.票據(jù)的無因性是指票據(jù)權(quán)利的成立不以原因關(guān)系的成立和有效為前提。（）5.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易必須經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，關(guān)聯(lián)董事可以參與表決。（）6.《民法典》規(guī)定，保證合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同，也可以是主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款。（）7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（）8.金融機(jī)構(gòu)對客戶身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。（）9.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)直接向高級(jí)管理層報(bào)告工作。（）10.票據(jù)的背書必須連續(xù)，否則付款人可以拒絕付款。（）11.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不形成或有資產(chǎn)和或有負(fù)債。（）12.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門舉報(bào)。（）13.金融消費(fèi)者的受教育權(quán)是指接受金融知識(shí)普及和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)教育的權(quán)利。（）14.商業(yè)銀行因分立或合并而解散的，無需進(jìn)行清算。（）15.票據(jù)的提示付款期限是指持票人向付款人提示付款的法定期限，超過期限則喪失票據(jù)權(quán)利。（）四、綜合分析題（共1題，15分）2024年10月，銀保監(jiān)會(huì)對某城商行開展現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)以下問題：（1）該行在發(fā)放一筆5000萬元流動(dòng)資金貸款時(shí)，未對借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款資金被挪用至房地產(chǎn)領(lǐng)域；（2）某客戶通過虛假貿(mào)易背景申請銀行承兌匯票，該行未核實(shí)交易合同真實(shí)性即辦理承兌，導(dǎo)致匯票到期后客戶無法兌付，銀行墊款1000萬元；（3）在銷售一款凈值型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶經(jīng)理口頭承諾“年化收益不低于4%”，未向客戶出示風(fēng)險(xiǎn)揭示書；（4）某高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份資料自開戶后3年未更新，且未按規(guī)定進(jìn)行重新識(shí)別。問題：1.指出上述問題分別違反了哪些銀行業(yè)法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定？（8分）2.針對每項(xiàng)問題，提出至少1條整改措施。（7分）-答案一、單項(xiàng)選擇題1-5：CCABC6-10：CDCAB11-15：CDABC16-20：CCCDB21-25：ACAAA26-30：ADCAC二、多項(xiàng)選擇題1-5：ABC；ABCE；ABCDE；ABD；ABCDE6-10：ABE；ABCE；ABCD；ABCD；ABCD11-15：ABC；ABCD；ABC；ABCE；ABC16-20：ABC；AC；ABCD；ABCD；ABC三、判斷題1-5：√××√×6-10：√√√√√11-15：×√√××四、綜合分析題1.違規(guī)依據(jù)：