2026年保險經紀人職業(yè)能力測試內容試題及真題考試時長：120分鐘滿分：100分考核對象：保險經紀人職業(yè)資格認證考試（中等級別）題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.保險經紀人只能代理財產保險業(yè)務，不能代理人身保險業(yè)務。2.保險經紀人在促成保險合同簽訂后，仍需持續(xù)為客戶提供風險管理咨詢服務。3.保險經紀人的主要收入來源是保險公司支付的傭金。4.《保險法》規(guī)定，保險經紀人不得同時代理同一保險公司的同類保險產品。5.保險經紀合同是保險合同的有效組成部分。6.保險經紀人有權查閱客戶的投保資料和理賠記錄。7.保險經紀人需要具備相應的金融從業(yè)資格才能從事保險經紀業(yè)務。8.保險經紀人的法律責任僅限于未履行如實告知義務。9.保險經紀人在服務過程中可以收取客戶額外的服務費用。10.保險經紀人的主要職責是幫助客戶選擇最優(yōu)的保險產品。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項不屬于保險經紀人的核心職責？（）A.評估客戶風險需求B.設計保險方案C.直接承保保險業(yè)務D.提供理賠協(xié)助2.保險經紀人簽訂的合同屬于？（）A.保險合同B.咨詢合同C.服務合同D.代理合同3.保險經紀人違反《保險法》規(guī)定，可能面臨的法律責任不包括？（）A.警告B.罰款C.暫停業(yè)務D.刑事處罰4.以下哪項不屬于保險經紀人的職業(yè)道德要求？（）A.客戶利益至上B.保守客戶秘密C.收取合理傭金D.誘導客戶投保5.保險經紀人促成保險合同簽訂后，其服務期限通常為？（）A.1個月B.3個月C.6個月D.1年6.保險經紀人需要具備的專業(yè)能力不包括？（）A.風險評估能力B.法律法規(guī)知識C.銷售談判技巧D.財務會計能力7.保險經紀人代理的保險產品，其最終承保責任由？（）A.保險經紀人B.保險公司C.客戶D.監(jiān)管機構8.保險經紀人服務過程中，若因自身過錯導致客戶損失，應承擔？（）A.無責任B.部分責任C.全部責任D.有限責任9.保險經紀人需要定期參加繼續(xù)教育，主要目的是？（）A.提升專業(yè)能力B.獲取更多客戶C.降低合規(guī)風險D.增加收入10.保險經紀人促成保險合同簽訂后，其后續(xù)服務不包括？（）A.理賠協(xié)助B.保單管理C.傭金結算D.風險監(jiān)控三、多選題（每題2分，共20分）1.保險經紀人的主要服務對象包括？（）A.個人客戶B.企業(yè)客戶C.政府機構D.保險公司2.保險經紀人需要具備的法律法規(guī)知識包括？（）A.《保險法》B.《合同法》C.《證券法》D.《反不正當競爭法》3.保險經紀人促成保險合同簽訂后，其服務內容可能包括？（）A.風險評估B.保險方案設計C.理賠協(xié)助D.保單續(xù)期4.保險經紀人違反職業(yè)道德可能導致的后果包括？（）A.失去客戶信任B.被行業(yè)協(xié)會處罰C.被監(jiān)管機構處罰D.被保險公司解約5.保險經紀人需要具備的專業(yè)能力包括？（）A.風險管理能力B.溝通談判能力C.法律法規(guī)知識D.財務分析能力6.保險經紀人促成保險合同簽訂后，其服務期限可能包括？（）A.短期合同（如3個月）B.中期合同（如6個月）C.長期合同（如1年）D.無固定期限7.保險經紀人需要遵守的職業(yè)道德要求包括？（）A.客戶利益至上B.保守客戶秘密C.公平競爭D.誠信服務8.保險經紀人服務過程中，可能涉及的風險包括？（）A.合規(guī)風險B.經營風險C.法律風險D.市場風險9.保險經紀人需要具備的專業(yè)知識包括？（）A.保險產品知識B.風險管理知識C.法律法規(guī)知識D.財務知識10.保險經紀人促成保險合同簽訂后，其后續(xù)服務可能包括？（）A.理賠協(xié)助B.保單管理C.風險監(jiān)控D.傭金結算四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某企業(yè)客戶向保險經紀人咨詢財產保險，客戶主要擔心廠房因火災或自然災害導致?lián)p失。保險經紀人經過風險評估，建議客戶投保財產一切險，并附加了地震險?？蛻糇罱K選擇了該方案，并簽訂了保險合同。但在理賠時，客戶發(fā)現(xiàn)因地震導致廠房損壞，保險公司以未附加地震險為由拒絕賠付?？蛻粢虼讼虮ｋU經紀人投訴。問題：1.保險經紀人是否存在過錯？為什么？2.客戶應如何維權？案例二：某保險經紀人代理某保險公司的人壽保險產品，在銷售過程中向客戶承諾“保額翻倍”，但未明確告知該產品的實際收益情況?？蛻糇罱K發(fā)現(xiàn)該產品的實際收益遠低于預期，因此向保險經紀人投訴。問題：1.保險經紀人是否存在違規(guī)行為？2.該保險經紀人可能面臨哪些法律責任？案例三：某保險經紀人代理某保險公司的車險產品，在促成合同簽訂后，未向客戶解釋保險條款中的免賠額條款?？蛻粼诶碣r時發(fā)現(xiàn)因未購買附加險，導致部分損失無法賠付。客戶因此向保險經紀人投訴。問題：1.保險經紀人是否存在過錯？2.該保險經紀人應如何補救？五、論述題（每題11分，共22分）1.論述保險經紀人的職業(yè)道德要求及其重要性。2.結合實際案例，分析保險經紀人如何提升客戶滿意度。---標準答案及解析一、判斷題1.×（保險經紀人可代理財產和人身保險業(yè)務）2.√3.√4.√5.×（保險經紀合同是獨立合同，但與保險合同相關）6.√7.√8.×（保險經紀人需承擔多項法律責任，如未履行告知義務）9.×（保險經紀人收入主要來自保險公司傭金，額外收費需合規(guī)）10.√解析：1.保險經紀人可代理財產和人身保險業(yè)務，并非僅限財產保險。5.保險經紀合同是獨立于保險合同的，但兩者存在關聯(lián)。二、單選題1.C（保險經紀人不直接承保）2.C（服務合同）3.D（刑事責任需嚴重違法）4.D（誘導投保違反職業(yè)道德）5.D（通常為1年）6.D（財務會計能力非核心要求）7.B（保險公司承擔最終責任）8.C（需承擔全部責任）9.A（提升專業(yè)能力）10.D（傭金結算非后續(xù)服務內容）解析：3.保險經紀人違反《保險法》可能面臨警告、罰款、暫停業(yè)務，但刑事責任需嚴重違法。6.保險經紀人核心能力包括風險評估、法律法規(guī)知識、溝通談判等，財務會計能力非必需。三、多選題1.A、B（主要服務對象為個人和企業(yè)客戶）2.A、B、D（涉及保險、合同、反不正當競爭法）3.A、B、C、D（服務內容包括風險評估、方案設計、理賠協(xié)助、保單續(xù)期）4.A、B、C、D（可能失去客戶信任、被處罰、被解約）5.A、B、C、D（需具備風險管理、溝通談判、法律法規(guī)、財務分析能力）6.A、B、C（短期、中期、長期合同均有）7.A、B、C、D（需遵守客戶利益至上、保守秘密、公平競爭、誠信服務）8.A、B、C、D（可能涉及合規(guī)、經營、法律、市場風險）9.A、B、C、D（需具備保險產品、風險管理、法律法規(guī)、財務知識）10.A、B、C（理賠協(xié)助、保單管理、風險監(jiān)控為后續(xù)服務內容）解析：1.保險經紀人主要服務個人和企業(yè)客戶，政府機構非主要服務對象。10.傭金結算屬于合同簽訂后的財務事宜，不屬于后續(xù)服務內容。四、案例分析案例一：1.保險經紀人存在過錯。原因：未充分評估客戶需求，未明確建議附加地震險，導致客戶損失無法賠付。2.客戶可向保險公司申請復議，或通過仲裁、訴訟維權。解析：1.保險經紀人應全面評估客戶風險需求，明確建議附加險種，避免客戶損失。案例二：1.保險經紀人存在違規(guī)行為。原因：承諾“保額翻倍”未明確告知實際收益，屬于誤導銷售。2.可能面臨監(jiān)管機構處罰、賠償客戶損失、被保險公司解約。解析：1.保險經紀人需如實告知產品收益情況，不得誤導銷售。案例三：1.保險經紀人存在過錯。原因：未解釋免賠額條款，導致客戶損失無法賠付。2.應主動向客戶解釋條款，協(xié)商解決方案或賠償部分損失。解析：1.保險經紀人需全面解釋保險條款，避免客戶因誤解條款導致?lián)p失。五、論述題1.論述保險經紀人的職業(yè)道德要求及其重要性。保險經紀人的職業(yè)道德要求包括客戶利益至上、保守客戶秘密、公平競爭、誠信服務等。其重要性在于：-維護客戶利益，避免誤導銷售，確保客戶獲得最優(yōu)保險方案；-保障市場公平競爭，避免惡性競